Судебная практика по банкротству физ. лиц 2015-2021

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 13 февраля 2021

Время на прочтение 4 минуты

Просмотров 22746

С 1 октября 2015 года имеющие задолженности граждане и иностранцы получили право объявить себя банкротами, тем самым избавившись от непосильных финансовых обязательств. И если поначалу признание физического лица несостоятельным не пользовалось популярностью, то с 2017 наметилось увеличение спроса на процедуры банкротства. Этому способствовали 2 основных фактора: в 2016 году снижена госпошлина (300 р. вместо 6000р.) и положительная судебная практика. Активно развивается юридическая поддержка граждан в сфере банкротства.

Что дает процедура банкротства физических лиц

Решение Арбитражного суда о банкротстве гражданина избавляет его от обязательств перед кредиторами — как физическими, так и юридическими лицами, включая бюджетные учреждения. Исключение составляют алименты и задолженности по возмещению ущерба. Таким образом, объявив себя банкротом, должник обретает финансовую независимость, а при своевременно проведенной процедуре реструктуризации получает нормальную кредитную историю.

Стоит помнить о последствиях банкротства физ лица:

• на протяжении трех лет должник не может занимать руководящие должности, быть учредителем или акционером юридических лиц;
• в течение 5 лет после завершения процедуры гражданин обязан сообщать о банкротстве при оформлении кредитов;
• повторное банкротство возможно не ранее, чем через 5 лет.

Закон о банкротстве физических лиц также предусматривает возможность запрета на выезд должника за границу. Но на практике это ограничение применяется судами редко и отменяется по мотивированному ходатайству гражданина.

Судебная практика — ожидания и реальность

Во время принятия ФЗ о банкротстве физических лиц прогнозировалась высокая нагрузка на Арбитражные суды, связанная с большим количеством заявлений о банкротстве граждан. Но сегодня Федресурс дает следующую картину:

• За четыре года потребительское банкротство признали 163 235 российских граждан. Это количество ежегодно растет, в 2019 году банкротов было на 56% больше, чем в 2018.
• Инициируют процедуру сами граждане в 90% случаев.
• Доля тех, у кого инвентаризация показала отсутствие имущества составляет 78%, то есть в абсолютном большинстве дел от долгов освобождают без реализации имущества. Кредиторы не получают ничего, а должник – полное списание долгов.

Правом на личное банкротство сегодня воспользовались лишь 16% потенциальных банкротов, которых насчитывается свыше миллиона человек. Но успешная практика по банкротству физических лиц мотивирует граждан выбирать официальную процедуру, предпочитая ее банальному накоплению микрозаймов и просрочек по кредитам. Вопреки ожиданиям, колоссальной нагрузки на Арбитражные суды не возникло, и постепенно сформировалась четкая и понятная практика избавления от неподъемных долгов, с учетом постановлений Федеральных окружных судов и разъяснений Верховного суда.

Что мешает гражданину стать банкротом в 2021 году

Основной фактор, не позволяющий должнику заявить о своем банкротстве — это стоимость процедуры. В среднем она составляет порядка 60 тысяч рублей. Львиную долю этой суммы забирает арбитражный управляющий — его услуги стоят 25 тысяч рублей и оплачиваются при подаче заявления (деньги вносятся на депозит суда). Высокие затраты делают банкротство целесообразным при задолженности выше 200 тысяч рублей.

Второй фактор — страх должника перед финансовым управляющим. Важно знать, что финуправляющий — это независимый посредник между должником и кредиторами, призванный урегулировать финансовые вопросы, а никак не сборщик долгов, аналогичный коллекторам. К тому же действующая редакция закона №127-ФЗ строго регламентирует работу арбитражных управляющих.

Усилена ответственность финуправляющего в конкретном деле и ответственность СРО в целом. И если ранее встречались нелицеприятные отзывы о деятельности арбитражников, то сегодня финансовые управляющие работают в жестких рамках, и их взаимодействие с должником минимально.

В 2017 году в КоАП внесена статья 14.12, предусматривающая наказание за фиктивное или преднамеренное банкротство. К гражданам она применяется редко — менее 8% дел, где управляющие нашли признаки злонамеренности. Однако сотрудничество и честность с финуправляющим и судом — залог скорейшего списания долгов.

Судебная практика по ипотеке и единственном жилье при банкротстве вызывает понятное беспокойство у заемщиков, поэтому рекомендуем тематическую статью.

Также стоит учитывать, что в Арбитражный суд вправе отказать в признании гражданина банкротом. Причиной отказа становятся:

• неверно заполненное заявление;

  Скачать бланк заявления о банкротстве физического лица — 42 КБ

• отсутствие или недостаточность доказательств;
• преднамеренные или случайные факты сокрытия имущества;
• недобросовестность банкрота, например, сообщение ложных сведений при получении кредитов, схемы по выводу активов.

Избежать этого можно простым и доступным способом: подключить к процедуре банкротства профессиональных юристов, досконально знающих текущее законодательство и учитывающих последние новости о банкротстве физических лиц. И именно их участие станет гарантией успешного рассмотрения дела и признания за гражданином статуса банкрота.

Автор статьи Константин Милантьев

Публикаций 202

Больше информации →

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Статьи по теме

Популярные статьи