Оглавление
Оглавление
Кредитный потребительский кооператив (КПК) представляет собой необычную и интересную альтернативу стандартной банковской системе кредитования. Особенной популярностью КПК пользуются в небольших городах, где отсутствуют отделения банков, а у жителей есть потребность получить ссуду или вложить свободные деньги для получения дополнительных доходов. Кредитный кооператив схож с кассой взаимопомощи: в нем объединяются люди в соответствии с общим местом проживания, профессией или другими принципами для взаимной финансовой поддержки.
В советские времена стать участниками кооператива могли представители одной профессии или сотрудники одного предприятия. Сейчас основным признаком, объединяющим членов КПК, является общая география: пайщиками становятся жители одной местности. При этом имеются ограничения по минимальному и максимальному числу членов КПК:
Число пайщиков может меняться, однако нельзя допускать, чтобы оно снижалось до уровня меньше допустимого. В противном случае кредитный кооператив будет ликвидирован.
Главная функция КПК — финансовая помощь своим членам. Однако, чтобы некоммерческая финансовая организация смогла дать деньги на те или иные нужды пайщиков, денежные средства требуется откуда-то взять. Источниками финансирования являются непосредственно члены кооператива: одни нуждаются в финансовой помощи, другие хотят грамотно распорядиться избытком денег. Первые получают требуемую сумму, вторые сдают свои сбережения во временное пользование и получают от этого доход.
Основными задачами КПК в финансах являются:
Таким образом, кредитный кооператив оказывает ссудо-сберегательные услуги, руководствуясь принципами финансовой взаимопомощи и поддержки его членов.
Для того, чтобы общество взаимного кредита успешно функционировало, его члены платят несколько видов взносов:
Все упомянутые взносы формируют капитал КПК. Для этих целей могут дополнительно привлекаться другие средства из разрешенных законом источников.
Основными преимуществами КПК являются:
Вместе с преимуществами у КПК имеются и недостатки. К ним относятся:
Вложения можно застраховать самостоятельно в любой страховой компании. Однако это не гарантирует, что убытки будут возмещены в 100% размере.
Работа организации регламентирована Федеральным законом от 18 июля 2009 года No 190-ФЗ «О кредитной кооперации». Согласно ему, КПК не имеет права предоставлять ссуды людям или организациям, которые не являются пайщиками, или выступать поручителем по кредитным договорам. За соблюдением закона следит Центробанк РФ, он же ведет реестр КПК. Если закон нарушен, ЦБ вправе приостановить или полностью прекратить работу организации.
Кроме того, с 4.08.2011 каждый кооператив должен стать членом одной из саморегулируемых организаций (СРО). На их базе создаются компенсационные фонды, используемые для покрытия издержек пайщиков, если КПК будет признан банкротом.
В обязательном порядке вклады не страхуют, поскольку КПК не являются участниками государственной системы страхования вкладов АСВ, однако финансовую безопасность членов КПК обеспечивает обязательное участие в СРО. Каждый кооператив отчисляет в саморегулируемую организацию взнос в размере 0,2% от своих годовых активов, из которых формируется страховой фонд.
Некоторые кооперативные банки также обращаются в обычные страховые компании или организуют некоммерческие общества взаимного страхования. Туда перечисляются страховые взносы и создается фонд, который компенсирует потери пайщиков в результате банкротства одного из КПК.
Однако ни участие в СРО, ни наличие тех или иных видов страховки не являются гарантией, что пайщик полностью получит назад вложенные средства.
Под видом кооперативных банков часто работают обычные мошенники, желающие обогатиться незаконным способом. Чтобы не потерять свои деньги, нужно учесть следующие правила безопасности:
Соблюдение мер предосторожности позволит сохранить сбережения и не попасть в лапы к мошенникам.
Кооперативы можно также спутать с микрофинансовыми организациями. Основные отличительные признаки между подобными учреждениями приведены в таблице ниже:
Критерий сравнения | КПК | МФО |
---|---|---|
Источник финансирования | Внутренний (средства пайщиков) | Внешний (деньги клиентов и акционеров) |
Статус | Коммерческая | Коммерческая или некоммерческая |
Цель | Сохранение и преумножение средств пайщиков | Получение прибыли небольшим числом акционеров и учредителей |
Кто получает кредит | Только пайщики | Все желающие |
Принципы распределения прибыли | Между пайщиками | Между учредителями и акционерами |
Документы для получения займа | В большинстве случаев достаточно положительной репутации, иногда требуется залог | Паспорт |
Представляла собой две организации, функционирующие под одним брендом:
Исключена из реестра МФО 17 января 2019 года, поэтому лишилась серьезного источника дохода. Компания неоднократно нарушала требования федерального законодательства, в том числе предоставляла заведомо недостоверную отчетную информацию. С 28 мая 2019 года организация признана банкротом.
Существует с 2005 года, проблемы у организации начались еще в 2016 году. Руководство организации активно привлекало финансы пайщиков, однако обещанные проценты выплачивать перестало, а затем заморозило вклады. КПК вела агрессивную рекламную кампанию, обещая будущим пайщикам заведомо завышенные процентные ставки.
Работа приостановлена, на счета наложен арест. Руководство планирует начать процедуру банкротства, однако этого до сих пор не произошло.
Организация не числилась в реестре КПК ЦБ РФ. Привлекала вкладчиков чрезмерно высокими процентами годовых. В 2018 году прекратила осуществлять выплаты и выходить на контакт со своими вкладчиками. На звонки перестали отвечать региональные и московское представительство компании. По заявлениям обманутых вкладчиков было возбуждено уголовное дело о мошенничестве в особо крупном размере.
Если Вы не знаете, как правильно выбрать кредитный потребительский кооператив и не потерять при этом деньги, обращайтесь к консультантам нашей компании. Мы ответим на все вопросы и поможем подобрать КПК, который станет достойной альтернативой другим финансовым организациям.
Все судебные дела размещены с согласия должников
А56-10148/2021
Было долга - 834 881 руб.
Санкт-Петербург
Завершено:
16.01.2022
Этапы:
22.04.2021
Поступило в работу
03.05.2021
Подача заявления
06.01.2022
Признан банкротом
Списано долга:
834 881 руб.
А41-12243/21
Было долга - 643 404 руб.
Москва
Завершено:
11.03.2022
Этапы:
12.04.2021
Поступило в работу
27.04.2021
Подача заявления
22.02.2022
Признан банкротом
Списано долга:
643 404 руб.
А41-79708/20
Было долга - 830 715 руб.
Москва
Завершено:
22.02.2022
Этапы:
18.05.2021
Поступило в работу
26.05.2021
Подача заявления
16.02.2022
Признан банкротом
Списано долга:
830 715 руб.
А40-188445/20-74-294
Было долга - 566 901 руб.
Москва
Завершено:
29.03.2022
Этапы:
13.01.2021
Поступило в работу
05.02.2021
Подача заявления
24.03.2022
Признан банкротом
Списано долга:
566 901 руб.
А40-604/2021-66-3
Было долга - 790 446 руб.
Москва
Завершено:
29.03.2022
Этапы:
25.04.2021
Поступило в работу
06.05.2021
Подача заявления
21.03.2022
Признан банкротом
Списано долга:
790 446 руб.
А40-240794/20-101-449
Было долга - 563 881 руб.
Москва
Завершено:
16.02.2022
Этапы:
12.02.2021
Поступило в работу
10.03.2021
Подача заявления
11.02.2022
Признан банкротом
Списано долга:
563 881 руб.
А10-5598/2020
Было долга - 1 718 331 руб.
Улан-Удэ
Завершено:
15.02.2022
Этапы:
13.04.2021
Поступило в работу
01.05.2021
Подача заявления
10.02.2022
Признан банкротом
Списано долга:
1 718 331 руб.
А54-9021/2020
Было долга - 3 982 320 руб.
Рязань
Завершено:
03.02.2022
Этапы:
20.03.2021
Поступило в работу
14.04.2021
Подача заявления
19.01.2022
Признан банкротом
Списано долга:
3 982 320 руб.
А40-1715/21-184-5
Было долга - 1 280 992 руб.
Москва
Завершено:
10.02.2022
Этапы:
22.04.2021
Поступило в работу
10.05.2021
Подача заявления
03.02.2022
Признан банкротом
Списано долга:
1 280 992 руб.
А58-9179/2020
Было долга - 2 551 911 руб.
Москва
Завершено:
16.02.2022
Этапы:
15.06.2021
Поступило в работу
04.07.2021
Подача заявления
15.02.2022
Признан банкротом
Списано долга:
2 551 911 руб.
А40- 10964/21-8-28
Было долга - 1 918 500 руб.
Москва
Завершено:
16.02.2022
Этапы:
22.03.2021
Поступило в работу
20.05.2021
Подача заявления
27.01.2022
Признан банкротом
Списано долга:
1 918 500 руб.
А56-96429/2020
Было долга - 369 124руб.
Санкт-Петербург
Завершено:
16.02.2022
Этапы:
03.05.2021
Поступило в работу
01.06.2021
Подача заявления
11.02.2022
Признан банкротом
Списано долга:
369 124 руб.
А05-610/2021
Было долга - 662 504 руб.
Архангельск
Завершено:
25.01.2022
Этапы:
18.05.2021
Поступило в работу
30.05.2021
Подача заявления
17.01.2022
Признан банкротом
Списано долга:
662 504 руб.
А41-31985/20
Было долга - 680 453 руб.
Москва
Завершено:
28.01.2022
Этапы:
20.01.2021
Поступило в работу
15.03.2021
Подача заявления
15.12.2021
Признан банкротом
Списано долга:
680 453 руб.
А53-41502/2020
Было долга - 725 258 руб.
Ростов-на-Дону
Завершено:
26.01.2022
Этапы:
21.01.2021
Поступило в работу
28.02.2021
Подача заявления
18.11.2021
Признан банкротом
Списано долга:
725 258 руб.
А42-542/2021
Было долга - 1 566 430 руб.
Мурманск
Завершено:
31.01.2022
Этапы:
13.01.2021
Поступило в работу
22.02.2021
Подача заявления
05.08.2021
Признан банкротом
Списано долга:
1 566 430 руб.
А40-247558/20-44-326 Ф
Было долга - 753 772 руб.
Москва
Завершено:
25.11.2021
Этапы:
22.03.2021
Поступило в работу
01.04.2021
Подача заявления
19.11.2021
Признан банкротом
Списано долга:
753 772 руб.
А41-3602/21
Было долга - 288 331 руб.
Москва
Завершено:
14.10.2021
Этапы:
24.03.2021
Поступило в работу
01.04.2021
Подача заявления
28.09.2021
Признан банкротом
Списано долга:
288 331 руб.
А40-37867/21-185-111
Было долга - 2 513 509 руб.
Москва
Завершено:
22.10.2021
Этапы:
12.01.2021
Поступило в работу
24.01.2021
Подача заявления
22.09.2021
Признан банкротом
Списано долга:
2 513 509 руб.
А66-1601/2021
Было долга - 1 644 781 руб.
Тверь
Завершено:
15.08.2021
Этапы:
02.09.2020
Поступило в работу
25.09.2020
Подача заявления
29.07.2021
Признан банкротом
Списано долга:
1 644 781 руб.