Оглавление
Оглавление
Кредитный потребительский кооператив (КПК) представляет собой необычную и интересную альтернативу стандартной банковской системе кредитования. Особенной популярностью КПК пользуются в небольших городах, где отсутствуют отделения банков, а у жителей есть потребность получить ссуду или вложить свободные деньги для получения дополнительных доходов. Кредитный кооператив схож с кассой взаимопомощи: в нем объединяются люди в соответствии с общим местом проживания, профессией или другими принципами для взаимной финансовой поддержки.
В советские времена стать участниками кооператива могли представители одной профессии или сотрудники одного предприятия. Сейчас основным признаком, объединяющим членов КПК, является общая география: пайщиками становятся жители одной местности. При этом имеются ограничения по минимальному и максимальному числу членов КПК:
Число пайщиков может меняться, однако нельзя допускать, чтобы оно снижалось до уровня меньше допустимого. В противном случае кредитный кооператив будет ликвидирован.
Главная функция КПК — финансовая помощь своим членам. Однако, чтобы некоммерческая финансовая организация смогла дать деньги на те или иные нужды пайщиков, денежные средства требуется откуда-то взять. Источниками финансирования являются непосредственно члены кооператива: одни нуждаются в финансовой помощи, другие хотят грамотно распорядиться избытком денег. Первые получают требуемую сумму, вторые сдают свои сбережения во временное пользование и получают от этого доход.
Основными задачами КПК в финансах являются:
Таким образом, кредитный кооператив оказывает ссудо-сберегательные услуги, руководствуясь принципами финансовой взаимопомощи и поддержки его членов.
Для того, чтобы общество взаимного кредита успешно функционировало, его члены платят несколько видов взносов:
Все упомянутые взносы формируют капитал КПК. Для этих целей могут дополнительно привлекаться другие средства из разрешенных законом источников.
Основными преимуществами КПК являются:
Вместе с преимуществами у КПК имеются и недостатки. К ним относятся:
Вложения можно застраховать самостоятельно в любой страховой компании. Однако это не гарантирует, что убытки будут возмещены в 100% размере.
Работа организации регламентирована Федеральным законом от 18 июля 2009 года No 190-ФЗ «О кредитной кооперации». Согласно ему, КПК не имеет права предоставлять ссуды людям или организациям, которые не являются пайщиками, или выступать поручителем по кредитным договорам. За соблюдением закона следит Центробанк РФ, он же ведет реестр КПК. Если закон нарушен, ЦБ вправе приостановить или полностью прекратить работу организации.
Кроме того, с 4.08.2011 каждый кооператив должен стать членом одной из саморегулируемых организаций (СРО). На их базе создаются компенсационные фонды, используемые для покрытия издержек пайщиков, если КПК будет признан банкротом.
В обязательном порядке вклады не страхуют, поскольку КПК не являются участниками государственной системы страхования вкладов АСВ, однако финансовую безопасность членов КПК обеспечивает обязательное участие в СРО. Каждый кооператив отчисляет в саморегулируемую организацию взнос в размере 0,2% от своих годовых активов, из которых формируется страховой фонд.
Некоторые кооперативные банки также обращаются в обычные страховые компании или организуют некоммерческие общества взаимного страхования. Туда перечисляются страховые взносы и создается фонд, который компенсирует потери пайщиков в результате банкротства одного из КПК.
Однако ни участие в СРО, ни наличие тех или иных видов страховки не являются гарантией, что пайщик полностью получит назад вложенные средства.
Под видом кооперативных банков часто работают обычные мошенники, желающие обогатиться незаконным способом. Чтобы не потерять свои деньги, нужно учесть следующие правила безопасности:
Соблюдение мер предосторожности позволит сохранить сбережения и не попасть в лапы к мошенникам.
Кооперативы можно также спутать с микрофинансовыми организациями. Основные отличительные признаки между подобными учреждениями приведены в таблице ниже:
Критерий сравнения | КПК | МФО |
---|---|---|
Источник финансирования | Внутренний (средства пайщиков) | Внешний (деньги клиентов и акционеров) |
Статус | Коммерческая | Коммерческая или некоммерческая |
Цель | Сохранение и преумножение средств пайщиков | Получение прибыли небольшим числом акционеров и учредителей |
Кто получает кредит | Только пайщики | Все желающие |
Принципы распределения прибыли | Между пайщиками | Между учредителями и акционерами |
Документы для получения займа | В большинстве случаев достаточно положительной репутации, иногда требуется залог | Паспорт |
Представляла собой две организации, функционирующие под одним брендом:
Исключена из реестра МФО 17 января 2019 года, поэтому лишилась серьезного источника дохода. Компания неоднократно нарушала требования федерального законодательства, в том числе предоставляла заведомо недостоверную отчетную информацию. С 28 мая 2019 года организация признана банкротом.
Существует с 2005 года, проблемы у организации начались еще в 2016 году. Руководство организации активно привлекало финансы пайщиков, однако обещанные проценты выплачивать перестало, а затем заморозило вклады. КПК вела агрессивную рекламную кампанию, обещая будущим пайщикам заведомо завышенные процентные ставки.
Работа приостановлена, на счета наложен арест. Руководство планирует начать процедуру банкротства, однако этого до сих пор не произошло.
Организация не числилась в реестре КПК ЦБ РФ. Привлекала вкладчиков чрезмерно высокими процентами годовых. В 2018 году прекратила осуществлять выплаты и выходить на контакт со своими вкладчиками. На звонки перестали отвечать региональные и московское представительство компании. По заявлениям обманутых вкладчиков было возбуждено уголовное дело о мошенничестве в особо крупном размере.
Если Вы не знаете, как правильно выбрать кредитный потребительский кооператив и не потерять при этом деньги, обращайтесь к консультантам нашей компании. Мы ответим на все вопросы и поможем подобрать КПК, который станет достойной альтернативой другим финансовым организациям.
Все судебные дела размещены с согласия должников
А40-214781/2019
Было долга - 648 579 руб.
Москва
Завершено:
18.08.2020
Этапы:
07.08.2019
Поступило в работу
21.08.2019
Подача заявления
25.11.2019
Признан банкротом
Списано долга:
648 579 руб.
А53-41457/2019
Было долга - 465 923 руб.
Ростовская область
Завершено:
06.08.2020
Этапы:
08.11.2019
Поступило в работу
21.11.2019
Подача заявления
13.01.2020
Признан банкротом
Списано долга:
465 923 руб.
А56-75829/2019
Было долга - 512 004 руб.
Санкт-Петербург
Завершено:
04.08.2020
Этапы:
01.07.2019
Поступило в работу
12.07.2019
Подача заявления
03.10.2019
Признан банкротом
Списано долга:
512 004 руб.
А41-101564/2019
Было долга - 743 527руб.
Московская область
Завершено:
27.07.2020
Этапы:
20.11.2019
Поступило в работу
03.12.2019
Подача заявления
24.01.2020
Признан банкротом
Списано долга:
743 527 руб.
А27-26400/2019
Было долга - 305 833 руб.
Кемеровская область
Завершено:
28.07.2020
Этапы:
06.11.2019
Поступило в работу
18.11.2019
Подача заявления
04.03.2020
Признан банкротом
Списано долга:
305 833 руб.
А40-199029/2019
Было долга - 2 366 331 руб.
Москва
Завершено:
22.07.2020
Этапы:
23.07.2019
Поступило в работу
02.08.2019
Подача заявления
25.10.2019
Признан банкротом
Списано долга:
2 366 331 руб.
А41-93394/2019
Было долга - 284 661 руб.
Московская область
Завершено:
16.07.2020
Этапы:
17.10.2019
Поступило в работу
30.10.2019
Подача заявления
05.12.2019
Признан банкротом
Списано долга:
284 661 руб.
А40-252448/2019
Было долга - 2 413 057
Москва
Завершено:
08.07.2020
Этапы:
13.09.2019
Поступило в работу
27.09.2019
Подача заявления
23.12.2019
Признан банкротом
Списано долга:
2 413 057 руб.
А28-14675/2019
Было долга - 597 508 руб.
Кировская область
Завершено:
27.07.2020
Этапы:
16.10.2019
Поступило в работу
29.10.2019
Подача заявления
12.12.2019
Признан банкротом
Списано долга:
597 508 руб.
А26-10755/2019
Было долга - 1 692 946 руб.
Республика Карелия
Завершено:
23.07.2020
Этапы:
22.10.2019
Поступило в работу
06.11.2019
Подача заявления
22.01.2020
Признан банкротом
Списано долга:
1 692 946 руб.
А40-270865/2019
Было долга - 1 029 374 руб.
Москва
Завершено:
10.07.2020
Этапы:
02.10.2019
Поступило в работу
17.10.2019
Подача заявления
16.01.2020
Признан банкротом
Списано долга:
1 029 374 руб.
А12-39274/2019
Было долга - 1 538 087 руб.
Волгоградская область
Завершено:
20.07.2020
Этапы:
14.10.2019
Поступило в работу
28.10.2019
Подача заявления
24.01.2020
Признан банкротом
Списано долга:
1 538 087 руб.
А40-164465/2019
Было долга - 979 299 руб.
Москва
Завершено:
14.07.2020
Этапы:
18.06.2019
Поступило в работу
02.07.2019
Подача заявления
26.09.2019
Признан банкротом
Списано долга:
979 299 руб.
А23-6048/2019
Было долга - 1 726 345 руб.
Калужская область
Завершено:
29.06.2020
Этапы:
16.07.2019
Поступило в работу
29.07.2019
Подача заявления
01.11.2019
Признан банкротом
Списано долга:
1 726 345 руб.
А40-277217/2019
Было долга - 646 773 руб.
Москва
Завершено:
19.06.2020
Этапы:
01.10.2019
Поступило в работу
18.10.2019
Подача заявления
10.12.2019
Признан банкротом
Списано долга:
646 773 руб.
А41-73181/2019
Было долга - 1 905 715 руб.
Московская область
Завершено:
15.06.2020
Этапы:
13.08.2019
Поступило в работу
28.08.2019
Подача заявления
08.11.2019
Признан банкротом
Списано долга:
1 905 715 руб.
А41-95344/2019
Было долга - 1 062 214 руб.
Московская область
Завершено:
11.06.2020
Этапы:
29.10.2019
Поступило в работу
08.11.2019
Подача заявления
06.12.2019
Признан банкротом
Списано долга:
1 062 214 руб.
А40-222888/2019
Было долга - 2 651 954 руб.
Москва
Завершено:
04.06.2020
Этапы:
15.08.2019
Поступило в работу
30.08.2019
Подача заявления
17.10.2019
Признан банкротом
Списано долга:
2 651 954 руб.
А41-56635/2019
Было долга - 592 684 руб.
Московская область
Завершено:
02.06.2020
Этапы:
14.06.2019
Поступило в работу
28.06.2019
Подача заявления
19.08.2019
Признан банкротом
Списано долга:
592 684 руб.
А42-10997/2019
Было долга - 1 034 620 руб.
Мурманская область
Завершено:
22.05.2020
Этапы:
29.10.2019
Поступило в работу
06.11.2019
Подача заявления
17.12.2019
Признан банкротом
Списано долга:
1 034 620 руб.