МФО — это микрофинансовая организация, которая выдает населению займы «до зарплаты». Не стоит путать МФО с банком: обе структуры относятся к финансово-кредитным организациям, но размер и срок займов отличается. Банк кредитует долгосрочно по ставкам годовых процентов. МФО выдает ссуды под ежедневные проценты, сроком от месяца до года, а суммы составляют от тысячи рублей до миллиона. Отличается и подход к личности клиента: банк устраивает более жесткую проверку, чем микрокредитные организации.
Их деятельность регламентируется № 151-ФЗ «О микрофинансовых учреждениях». Заниматься микрофинансированием организация может после включения в реестр. Реестр опубликован и обновляется на сайте ЦБ: https://www.cbr.ru/microfinance/registry/.
Регулирующим органом выступает ЦБ РФ, как и для банков. С 2017 года произошло разделение в сфере МФО. Теперь это:
Займ в результате просрочки не может вырасти больше, чем в 2,5 раза от тела кредита. То есть начисленные пени, штрафы не будут больше 150%.
С 2013 года МФО обязали № 353-ФЗ указывать в договоре кредитования полную стоимость кредита. Также деятельность МФО регламентируется положениями Приказа ЦБ от 31 июля 2017 года ОД-2169.
Каждая финансовая организация в РФ имеет идентификацию. Код МФО — это банковский идентификационный номер, который необходим для проведения кассовых и расчетных операций (БИК). Расшифровка кода дает следующие сведения:
МФО вправе кредитовать заемщиков на следующих условиях:
МФО не может:
Простой способ узнать, что МФО действует легально — это проверить ее документы и посмотреть на сайте ЦБ РФ.
На что обратить внимание:
На рынке встречаются заманчивые предложения: вложи 50 000 рублей под 40%, и заработай за 2 месяца + 20 000 рублей. Подобные акции свидетельствуют о фальшивом статусе МФО. Скорее всего, этим занимается агентство, которое не несет ответственности. Если вы любите рисковать, рекомендуем проверить договор депозитного счета. Вы будете удивлены, когда дочитаете до раздела «Права и обязательства сторон».
Обратите внимание на следующие факторы:
Не принимайте во внимание положительные отзывы в стиле «Брал микрозайм на целый месяц, все супер, отдал за 2 недели, доволен как слон». Это явно заказной отзыв. Никто в здравом уме не будет восторгаться, что МФО сделала свою рутинную работу.
Обратите внимание на негатив. Часто отзывы бывают несправедливыми по отношению к МФО, но порой критика оправдана. «Просрочила кредит на 2 месяца, не простили, угрожают коллекторами, а у меня ребенок, я мать…» — четко ясно, что человек взял обязательства, и не исполнил их. Негативный отзыв несправедлив по отношению к МФО.
Если люди пишут, что МФО обманывает — предлагает 0,5% в день, а в договоре стоит 2,5%, или пытается взыскать больше, чем предусмотрено договором, стоит задуматься. Лучше обойти мошенников стороной.
МФО, несмотря на двоякую славу, выступают подспорьем для:
Стоит ли брать краткосрочный кредит? Только если вы можете рассчитаться в срок. Иногда сотрудничество с МФО бывает выгодным:
Нужна помощь с кредитами, не знаете, как рассчитаться? Мы предоставляем бесплатные консультации юристов. Мы решим проблемы с просроченными задолженностями — официально и по закону!
Все судебные дела размещены с согласия должников
А41-31788/2020
Было долга - 336 415руб.
Московская область
Завершено:
08.02.2021
Этапы:
22.05.2020
Поступило в работу
04.06.2020
Подача заявления
07.08.2020
Признан банкротом
Списано долга:
336 415руб.
А41-27506/2020
Было долга - 2 229 922 руб.
Московская область
Завершено:
28.01.2021
Этапы:
06.05.2020
Поступило в работу
22.05.2020
Подача заявления
06.08.2020
Признан банкротом
Списано долга:
2 229 922 руб.
А40-159157/2019
Было долга - 729 839 руб.
Москва
Завершено:
20.08.2020
Этапы:
05.06.2019
Поступило в работу
21.06.2019
Подача заявления
20.09.2019
Признан банкротом
Списано долга:
729 839 руб.
А41-95342/2019
Было долга - 3 972 218 руб.
Московская область
Завершено:
14.08.2020
Этапы:
29.10.2019
Поступило в работу
12.11.2019
Подача заявления
23.12.2019
Признан банкротом
Списано долга:
3 972 218 руб.
А40-214781/2019
Было долга - 648 579 руб.
Москва
Завершено:
18.08.2020
Этапы:
07.08.2019
Поступило в работу
21.08.2019
Подача заявления
25.11.2019
Признан банкротом
Списано долга:
648 579 руб.
А53-41457/2019
Было долга - 465 923 руб.
Ростовская область
Завершено:
06.08.2020
Этапы:
08.11.2019
Поступило в работу
21.11.2019
Подача заявления
13.01.2020
Признан банкротом
Списано долга:
465 923 руб.
А56-75829/2019
Было долга - 512 004 руб.
Санкт-Петербург
Завершено:
04.08.2020
Этапы:
01.07.2019
Поступило в работу
12.07.2019
Подача заявления
03.10.2019
Признан банкротом
Списано долга:
512 004 руб.
А41-101564/2019
Было долга - 743 527руб.
Московская область
Завершено:
27.07.2020
Этапы:
20.11.2019
Поступило в работу
03.12.2019
Подача заявления
24.01.2020
Признан банкротом
Списано долга:
743 527 руб.
А27-26400/2019
Было долга - 305 833 руб.
Кемеровская область
Завершено:
28.07.2020
Этапы:
06.11.2019
Поступило в работу
18.11.2019
Подача заявления
04.03.2020
Признан банкротом
Списано долга:
305 833 руб.
А40-199029/2019
Было долга - 2 366 331 руб.
Москва
Завершено:
22.07.2020
Этапы:
23.07.2019
Поступило в работу
02.08.2019
Подача заявления
25.10.2019
Признан банкротом
Списано долга:
2 366 331 руб.
А41-93394/2019
Было долга - 284 661 руб.
Московская область
Завершено:
16.07.2020
Этапы:
17.10.2019
Поступило в работу
30.10.2019
Подача заявления
05.12.2019
Признан банкротом
Списано долга:
284 661 руб.
А40-252448/2019
Было долга - 2 413 057
Москва
Завершено:
08.07.2020
Этапы:
13.09.2019
Поступило в работу
27.09.2019
Подача заявления
23.12.2019
Признан банкротом
Списано долга:
2 413 057 руб.
А28-14675/2019
Было долга - 597 508 руб.
Кировская область
Завершено:
27.07.2020
Этапы:
16.10.2019
Поступило в работу
29.10.2019
Подача заявления
12.12.2019
Признан банкротом
Списано долга:
597 508 руб.
А26-10755/2019
Было долга - 1 692 946 руб.
Республика Карелия
Завершено:
23.07.2020
Этапы:
22.10.2019
Поступило в работу
06.11.2019
Подача заявления
22.01.2020
Признан банкротом
Списано долга:
1 692 946 руб.
А40-270865/2019
Было долга - 1 029 374 руб.
Москва
Завершено:
10.07.2020
Этапы:
02.10.2019
Поступило в работу
17.10.2019
Подача заявления
16.01.2020
Признан банкротом
Списано долга:
1 029 374 руб.
А12-39274/2019
Было долга - 1 538 087 руб.
Волгоградская область
Завершено:
20.07.2020
Этапы:
14.10.2019
Поступило в работу
28.10.2019
Подача заявления
24.01.2020
Признан банкротом
Списано долга:
1 538 087 руб.
А40-164465/2019
Было долга - 979 299 руб.
Москва
Завершено:
14.07.2020
Этапы:
18.06.2019
Поступило в работу
02.07.2019
Подача заявления
26.09.2019
Признан банкротом
Списано долга:
979 299 руб.
А23-6048/2019
Было долга - 1 726 345 руб.
Калужская область
Завершено:
29.06.2020
Этапы:
16.07.2019
Поступило в работу
29.07.2019
Подача заявления
01.11.2019
Признан банкротом
Списано долга:
1 726 345 руб.
А40-277217/2019
Было долга - 646 773 руб.
Москва
Завершено:
19.06.2020
Этапы:
01.10.2019
Поступило в работу
18.10.2019
Подача заявления
10.12.2019
Признан банкротом
Списано долга:
646 773 руб.
А41-73181/2019
Было долга - 1 905 715 руб.
Московская область
Завершено:
15.06.2020
Этапы:
13.08.2019
Поступило в работу
28.08.2019
Подача заявления
08.11.2019
Признан банкротом
Списано долга:
1 905 715 руб.