Конец 2018 года считается решающим для микрофинансового рынка нашей страны. В последние дни декабря приняли новый закон, который существенно ограничил такую сферу деятельности, как займы на месяц. Закон об МФО подразумевает поэтапное изменение правил обслуживания граждан России в микрофинансовых организациях. Первые нововведения заметно увеличили лояльность сервиса и вступили в силу в конце января 2019 года.
Утвержденные изменения вступают в силу постепенно, и с каждым новым этапом будет происходить ужесточение нововведений.
На данный момент можно выделить следующие пункты:
Клиенты учреждений подобного типа часто жаловались на высокую стоимость займов, поэтому одним из самых ожидаемых нововведений стало снижение максимальной ставки за пользование предоставленными средствами.
Когда вступило в силу ограничение процентов по займу для МФО, согласно которому максимальный размер процентной ставки может достигать трехкратного размера суммы исходного долга и не более, лояльность микрофинансирования существенно увеличилась. При этом комиссия начисляется только на невыплаченную часть задолженности.
Проценты в МФО при просрочках платежей рассчитываются следующим образом:
Информация, прописанная в вышеуказанных пунктах, должна быть расположена на первой странице договора о микрозайме, срок возврата которого не превышает 1 года.
По причине вышеперечисленных обстоятельств, большинство учреждений продает долги с просрочкой по платежам, которая превышает 3 месяца, агентствам или коллекторам. Это обусловлено тем, что дальше начислять проценты невыгодно, поскольку финансовые структуры выплачивают налоги исходя из начисленной процентной ставки, а не фактического размера прибыли.
Порядок регулирования деятельности микрофинансовых структур осуществляется Федеральным законом РФ, согласно которому основными условиями выдачи микрокредитов являются:
Следует внимательно изучать документацию компании, в том числе юридическую, которая находится в открытом доступе, включая общие и частные условия, а при возникновении вопросов — обращаться к консультанту организации. Также, согласно некоторым поправкам, при незаконном использовании словосочетания «микрофинансовая организация» для юридических лиц начисляется штраф, который достигает 300 тысяч рублей.
Закон о микрозаймах дает четкие характеристики микрокредитных и микрофинансовых учреждений, определяет полный перечень требований к этим юридическим структурам. Несоблюдение даже одного пункта лишает права осуществлять подобную деятельность.
Серьезное ужесточение требований приводит к стремительному сокращению числа таких организаций. За нарушение закона предусмотрены большие штрафы, поэтому недобросовестные кредиторы не выдерживают убытков и закрываются. Компании, которые нарушили нечто новое в законодательстве, теряют свое право на защиту в суде. Юридические лица обязаны вступить в саморегулируемые организации, составлять отчеты и направлять их в Центральный банк страны.
Согласно принятому закону, компания имеет ряд обязательств перед заемщиками:
С начала 2019 года микрофинансирование проводят только те организации, которые позиционируют свою работу, как выдачу займов на потребительские нужды, а также имеют необходимые лицензии на осуществление данной деятельности. Другие компании, которые нарушали закон, не смогут обслуживать граждан в любой форме.
Если фирма проигнорирует такое требование, ее не закроют, но она лишится права требования возврата долга любыми способами, включая судебные разбирательства.
Данная мера повлияла на количество действующих учреждений и сделала получение мирокредита более сложной процедурой. Однако в итоге на рынке микрофинансирования останутся лишь те компании, которые честно ведут дела и не обманывают клиентов. Для заемщиков это большое преимущество.
Государственная дума предложила ограничить величину штрафов, которые организация налагает на должника. Сегодня они ничем не ограничены, и компания прописывает в соглашении штрафные санкции и пени, с которыми заемщики даже не знакомятся. Клиенты уверены, что все выплатят вовремя и не столкнуться с проблемами. Лишь со временем граждане узнают, что должны вернуть в десятки раз больше изначального долга на законных основаниях, ведь это прописано в бумагах.
При обращении в суд, последний встает на сторону МФО, ведь подпись в договоре подтверждает согласие клиента на предложенные условия и тарифы. По новому закону величина максимальных начислений привязана к размеру кредита. С 1 июля она составит 100% от величины микрозайма.
Испытываете финансовые трудности и не знаете, как разрешить проблему? Обратитесь к нашим специалистам — мы всегда на связи и готовы оказать поддержку. Бесплатную консультацию Вы можете получить по телефону или через форму обратной связи.
Все судебные дела размещены с согласия должников
А41-31788/2020
Было долга - 336 415руб.
Московская область
Завершено:
08.02.2021
Этапы:
22.05.2020
Поступило в работу
04.06.2020
Подача заявления
07.08.2020
Признан банкротом
Списано долга:
336 415руб.
А41-27506/2020
Было долга - 2 229 922 руб.
Московская область
Завершено:
28.01.2021
Этапы:
06.05.2020
Поступило в работу
22.05.2020
Подача заявления
06.08.2020
Признан банкротом
Списано долга:
2 229 922 руб.
А40-159157/2019
Было долга - 729 839 руб.
Москва
Завершено:
20.08.2020
Этапы:
05.06.2019
Поступило в работу
21.06.2019
Подача заявления
20.09.2019
Признан банкротом
Списано долга:
729 839 руб.
А41-95342/2019
Было долга - 3 972 218 руб.
Московская область
Завершено:
14.08.2020
Этапы:
29.10.2019
Поступило в работу
12.11.2019
Подача заявления
23.12.2019
Признан банкротом
Списано долга:
3 972 218 руб.
А40-214781/2019
Было долга - 648 579 руб.
Москва
Завершено:
18.08.2020
Этапы:
07.08.2019
Поступило в работу
21.08.2019
Подача заявления
25.11.2019
Признан банкротом
Списано долга:
648 579 руб.
А53-41457/2019
Было долга - 465 923 руб.
Ростовская область
Завершено:
06.08.2020
Этапы:
08.11.2019
Поступило в работу
21.11.2019
Подача заявления
13.01.2020
Признан банкротом
Списано долга:
465 923 руб.
А56-75829/2019
Было долга - 512 004 руб.
Санкт-Петербург
Завершено:
04.08.2020
Этапы:
01.07.2019
Поступило в работу
12.07.2019
Подача заявления
03.10.2019
Признан банкротом
Списано долга:
512 004 руб.
А41-101564/2019
Было долга - 743 527руб.
Московская область
Завершено:
27.07.2020
Этапы:
20.11.2019
Поступило в работу
03.12.2019
Подача заявления
24.01.2020
Признан банкротом
Списано долга:
743 527 руб.
А27-26400/2019
Было долга - 305 833 руб.
Кемеровская область
Завершено:
28.07.2020
Этапы:
06.11.2019
Поступило в работу
18.11.2019
Подача заявления
04.03.2020
Признан банкротом
Списано долга:
305 833 руб.
А40-199029/2019
Было долга - 2 366 331 руб.
Москва
Завершено:
22.07.2020
Этапы:
23.07.2019
Поступило в работу
02.08.2019
Подача заявления
25.10.2019
Признан банкротом
Списано долга:
2 366 331 руб.
А41-93394/2019
Было долга - 284 661 руб.
Московская область
Завершено:
16.07.2020
Этапы:
17.10.2019
Поступило в работу
30.10.2019
Подача заявления
05.12.2019
Признан банкротом
Списано долга:
284 661 руб.
А40-252448/2019
Было долга - 2 413 057
Москва
Завершено:
08.07.2020
Этапы:
13.09.2019
Поступило в работу
27.09.2019
Подача заявления
23.12.2019
Признан банкротом
Списано долга:
2 413 057 руб.
А28-14675/2019
Было долга - 597 508 руб.
Кировская область
Завершено:
27.07.2020
Этапы:
16.10.2019
Поступило в работу
29.10.2019
Подача заявления
12.12.2019
Признан банкротом
Списано долга:
597 508 руб.
А26-10755/2019
Было долга - 1 692 946 руб.
Республика Карелия
Завершено:
23.07.2020
Этапы:
22.10.2019
Поступило в работу
06.11.2019
Подача заявления
22.01.2020
Признан банкротом
Списано долга:
1 692 946 руб.
А40-270865/2019
Было долга - 1 029 374 руб.
Москва
Завершено:
10.07.2020
Этапы:
02.10.2019
Поступило в работу
17.10.2019
Подача заявления
16.01.2020
Признан банкротом
Списано долга:
1 029 374 руб.
А12-39274/2019
Было долга - 1 538 087 руб.
Волгоградская область
Завершено:
20.07.2020
Этапы:
14.10.2019
Поступило в работу
28.10.2019
Подача заявления
24.01.2020
Признан банкротом
Списано долга:
1 538 087 руб.
А40-164465/2019
Было долга - 979 299 руб.
Москва
Завершено:
14.07.2020
Этапы:
18.06.2019
Поступило в работу
02.07.2019
Подача заявления
26.09.2019
Признан банкротом
Списано долга:
979 299 руб.
А23-6048/2019
Было долга - 1 726 345 руб.
Калужская область
Завершено:
29.06.2020
Этапы:
16.07.2019
Поступило в работу
29.07.2019
Подача заявления
01.11.2019
Признан банкротом
Списано долга:
1 726 345 руб.
А40-277217/2019
Было долга - 646 773 руб.
Москва
Завершено:
19.06.2020
Этапы:
01.10.2019
Поступило в работу
18.10.2019
Подача заявления
10.12.2019
Признан банкротом
Списано долга:
646 773 руб.
А41-73181/2019
Было долга - 1 905 715 руб.
Московская область
Завершено:
15.06.2020
Этапы:
13.08.2019
Поступило в работу
28.08.2019
Подача заявления
08.11.2019
Признан банкротом
Списано долга:
1 905 715 руб.