Микрофинансовые организации лояльны к заемщикам и готовы выдавать займы по одному паспорту. Вместо оценки рисков они поднимают ставку, что компенсирует убытки от невозврата части микрозаймов. Но подают ли МФО в суд на должников при просрочках или просто списывают долги? Как и банки, они вправе прибегнуть к судебному взысканию долгов с неплательщиков. Расскажем, все ли микрофинансовые организации так делают, какие МФО подают в суд и в какой момент, и часто ли это делают вообще.
Прежде чем разобраться, подают ли МФО в суд на должников, рассмотрим, как микрофинансовые компании работают с неплательщиками микрозаймов. Обычно они придерживаются следующей схемы:
Во втором случае микрофинансовая организация теряет право на судебное взыскание задолженности, так как взыскателями становятся коллекторы.
Сроки, через сколько МФО подают в суд, не установлены и зависят от множества факторов, включая поведение самого заемщика и конкретную микрофинансовую организацию. Если должник уже имеет долги у приставов, МФО идут в суд через 2–3 месяца с момента образования просрочки. В среднем период, когда МФО подают в суд на должника, составляет около полугода с момента пропуска платежа по микрозайму.
Подают ли МФО в суд на должников, мы разобрались — подают, это их законное право.
Бывают случаи, когда микрофинансовые организации не идут в суд, а предпочитают упрощенный вариант получения денег, просто продавая долг коллекторам. Особенно если сумма задолженности не более 5 тысяч рублей.
Основываясь на судебной практике, можно сформировать перечень, какие МФО подают в суд на должников:
Эти компании дорожат репутацией и стараются следовать букве закона. У них есть штат юристов, которые занимаются судебным взысканием долгов. Сначала они попробуют выбить долг самостоятельно через суд и приставов, и только если не выйдет — продадут долг коллекторам.
Легко понять, какие МФО не подают в суд на своих должников. Это нелегальные МФО, которые не внесены в Единый реестр микрофинансовых организаций Центробанка РФ.
С июля 2023 за незаконную выдачу займов и кредитов предусмотрена уголовная ответственность до 3 лет для руководства и штрафы до 2 миллионов рублей, поэтому нелегальные МФО не пойдут в суд и не будут действовать законными методами.
Что такое МФО и как не стать жертвой аферистов?Статья по теме
Черные кредиторы выдают микрозаймы с повышенной процентной ставкой — более 1% в день, предлагают заключить договоры дарения или купли-продажи недвижимости «для подстраховки».
Таких ростовщиков можно смело вычеркивать из списка, какие МФО подают в суд.
Скорее всего, долг будет продан черным коллекторам, либо недвижимость переписана на третьих лиц, и уже заемщику придется подавать в суд на МФО.
Как быть, если компания выдала микрокредит, а после была исключена из реестра, и могут ли подать в суд такие организации?
Да, могут. Такая МФО утратила право на выдавать новые микрозаймы, но вправе обратиться в суд за взысканием денег по ранее выданным кредитам. Главное, что на момент выдачи займов компания состояла в реестре ЦБ РФ.
В большинстве случаев МФО не подают в суд, потому что ждут, когда накопится максимум процентов. По закону предельная сумма начислений на микрозайм — 150%, а максимальная ставка в день — 1%. Первые пять месяцев долг будет расти, и подавать в суд не выгодно. Через полгода ждите судебный приказ или повестку в суд, они попробуют взыскать деньги.
Есть и другие причины, почему МФО не обращаются в суд, хотя их деятельность законна:
Не стоит забывать, что статьей 196 ГК РФ строго определено, через какой срок кредиторы не смогут обратиться в суд — он составляет 3 года. Если МФО пропустила срок давности, то должнику нужно указать на это в ходе судебного разбирательства, и суд откажет в иске. Тогда кредитор лишится права на взыскание денег и спишет долг.
Что будет, если не платить микрозайм?Статья по теме
Некоторые граждане ошибочно думают, что выданный онлайн веб займ кредиторы взыскать не смогут. На форумах это часто аргументируют тем, что подписанный в интернете электронный договор микрозайма не имеет юридической силы. Однако это неверно. При выдаче займа договор подписывается ПЭП (простой электронной подписью) заемщика, представляющий собой высылаемый в СМС код.
Получение денег легко доказать — он переводятся на карту или авторизованный онлайн-кошелек, при получении перевода наличными вы также предъявите паспорт или иное удостоверение личности.
В 2023 организации в сфере онлайн-кредитования граждан подают в суды и отсутсвие «живого» договора на бумаге не препятствует взысканию долга.
МФО, как и банки, отправляют сведения о долгах в Бюро кредитных историй, поэтому простой способ проверить, взят ли онлайн-заем официально, в какой сумме, и как называется МФО — это заказать кредитную историю. Инструкцию по бесплатному получению своей кредитной истории можно найти здесь.
Если вам предстоит суд с МФО, то важно подготовиться. Главное — следить за ситуацией и вовремя реагировать на действия кредитора.
По долгам до полумиллиона решение по взысканию выдается в формате судебного приказа. Он не требует участия сторон, а должника уведомляют уже о вынесенном приказе.
Как узнать, что МФО подала в суд:
Самый простой способ узнать, подала ли МФО в суд, — это попросить нашего юриста проверить базы судов. Консультации бесплатны и ни к чему не обязывают.
Когда судья выносит приказ, он направляет копию ответчику (должнику). С даты получения есть 10 дней на отмену судебного приказа. Отменяется он путем направления в суд возражений.
Образец ходатайства о восстановлении срока на подачу возражений для отмены судебного приказа — 14 КБ
Реальная стоимость банкротства физ лицСтатья по теме
Подробно доказывать необоснованность требований МФО не нужно — просто пишете, что не согласны с суммой долга. Приказ отменяется, потому что сторона не согласна, но срок подачи возражений ограничен. Если возражения не поданы, приказ вступит в силу, даже если по микрозайму пропущен срок исковой давности.
Что делать, если узнал о приказе уже от пристава — 10 дней давно истекли, и приказ вступил в силу? Если человек не подал возражения не по своей вине (ошибки в адресе, переехал, был в больнице, в отпуске, в командировке), то нужно подать ходатайство о восстановлении срока. Если деньги уже взыскали, их можно вернуть в случае, если МФО не подала иск. После отмены приказ долг не аннулируется — ваш кредитор вправе подать иск, чтобы рассмотреть дело с вызовом сторон.
Рассмотрим, что делать, если МФО подали иск в суд.
Если все действия МФО законны, а кроме микрокредитов, от вас требует денег еще множество кредиторов, то стоит подумать об объявлении себя банкротом. Наши юристы помогут подготовиться к судебным спорам с кредиторами или разработают оптимальную стратегию признания банкротства со списанием долгов. Для консультации позвоните нам или задайте вопрос через онлайн-форму обратной связи.
Все судебные дела размещены с согласия должников
А12-768/2022
Было долга - 467 720 руб.
Волгоградская область
Завершено:
12.01.2023
Этапы:
01.12.2021
Поступило в работу
17.01.2022
Подача заявления
24.02.2022
Признан банкротом
Списано долга:
467 720 руб.
А32-51199/2021
Было долга - 579 010 руб.
Краснодарский край
Завершено:
14.02.2023
Этапы:
01.10.2021
Поступило в работу
08.11.2021
Подача заявления
15.03.2022
Признан банкротом
Списано долга:
579 010 руб.