218 ФЗ о кредитных историях: что важно знать потребителю?

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 13 февраля 2021

Время на прочтение 4 минуты

Просмотров 5 166

ФЗ «О кредитных историях» был принят в конце 2004 года. В нем четко определено понятие истории кредитования субъекта, отражены особенности ее хранения, сбора информации, а также порядок передачи данных финансовым организациям и взаимодействия с источниками формирования, потребителями, органами местного самоуправления, Центробанком. Данный закон крайне важен для кредиторов, ведь он позволяет им быстро получать доскональную информацию о каждом новом соискателе, понимать, насколько он надежен и платежеспособен.

Что входит в КИ заемщика?

Кредитный рейтинг — отчет, который включает в себя данные об исполнении гражданином долговых обязательств. Закон «О кредитных историях» обозначает, как должно выглядеть это досье, а также что в него включается.

Из каких частей состоит КИ:

  1. Титульная. ФИО заемщика, паспортные данные, ИНН, СНИЛС.
  2. Основная. Тут содержится информация, позволяющая финансовой организации оценить клиента. Отображаются данные о недееспособности, банкротстве, просрочках, случаях обращения кредиторов в суд, расшифровка всех обязательств гражданина по займам.
  3. Закрытая. Источники информации, ФО, с которыми человек имел дело.
  4. Информационная. Появилась в 2014 году. Здесь отображаются отказы по заявкам на получение заемных средств вместе с суммами и причинами отклонения. Это нужно, чтобы банк смог осуществить качественную оценку соискателя и изучить риски.

Правки 2019 года

В 2019 году в закон о бюро кредитных историй были внесены очередные изменения. В последней редакции основы остались теми же, но стоит отметить пару поправок:

  • Теперь бесплатно запрашивать досье из БКИ можно два раза в год, а не один, как раньше;
  • Вместе с КИ удастся получить информацию о собственном рейтинге, чтобы понимать, на что может рассчитывать заемщик. Чем выше показатель, тем благонадежнее гражданин — так россияне смогут узнать, как они выглядят с точки зрения кредиторов.

Что такое бюро кредитных историй?

Бюро кредитных историй — организации, где хранятся данные обо всех займах, когда-либо полученных частным лицом или фирмой. Их работа регулируется 218 ФЗ. Крупнейшее бюро — НБКИ. Изначально БКИ создавались, чтобы предоставлять кредиторам информацию о финансовом рейтинге заемщика.

Какие сведения можно получить из бюро?

  • займы, взятые гражданином;
  • наличие просрочек;
  • поданные заявки;
  • задолженности, переданные по договору переуступки.

Каждая ФО (финансовая организация) должна формировать и передавать отчеты в БКИ. При необходимости эти данные выдаются разным банкам и частным лицам по запросу.

    Мы решим вашу проблему с долгами.
    Бесплатная консультация юриста

    Консультация — бесплатно!

    О правах и обязанностях БКИ

    БКИ несет определенную ответственность согласно российскому законодательству. Если оно не будет исполнять положения Федерального закона и предписания Центробанка РФ, ЦБ РФ направит иск в суд и потребует удалить БКИ из реестра.

    Список прав представителей Бюро:

    • предоставление отчетных документов по кредитным соглашениям;
    • создание методов оценки финансового рейтинга заемщиков;
    • формирование союзов;
    • отправка запросов в госструктуры для получения сведений, позволяющих проверить субъекты и проинформировать об этом пользователей.

    Каковы обязанности БКИ:

    • подача конфиденциальных данных в Центральный каталог;
    • получение лицензии на право защиты информации;
    • выдача отчетов пользователям;
    • включение сведений в КИ (при наличии электронного носителя на это отводятся сутки, бумажного — пять суток).

    Как предоставляется информация

    Источник формирования досье (ФО) предоставляет все необходимые данные в БКИ, опираясь на положения заключенного договора по оказанию информационных услуг. Закон позволяет заключать сделки этого типа с одним или несколькими Бюро, поэтому информация об отношениях заемщика с кредиторами может храниться в разных местах.

    Финансовые организации, занимающиеся кредитованием населения, обязаны отправлять сведения о заемщиках, поручителях и принципалах хотя бы в одно БКИ, включенное в реестр Бюро. Сообщать необходимо и о погашении задолженностей, когда оно происходит, чтобы в документе не образовалось ложного долга.

    Получение кредитного отчета

    Отчет по КИ содержит в себе сведения о кредитах, взятых субъектом, суммах, погашении долгов, возникших просрочках. Заемщик может бесплатно получить его из БКИ (например, обратившись в Национальное бюро). Заявку можно отправлять два раза в год. Все последующие запросы подаются платно. Заказывать документацию допустимо не только в самом Бюро, но и через свой банк.

    Контроль и надзор за деятельностью БКИ

    Работу всех БКИ России регулирует ЦБ РФ. Каковы его обязанности?

    • ведение реестра;
    • требование соблюдения представителями Бюро условий финансовых положений;
    • проверка организаций на предмет соблюдения положений 218 ФЗ;
    • выдача предписаний, проверка того, как они исполняются.

    Ликвидация и реорганизация

    Ликвидация и реорганизация Бюро происходит в соответствии с законодательными нормами, с учетом всех особенностей, касающихся юридических лиц. В это время фирма может не принимать информацию о заемщиках и не заниматься выдачей отчетов. Ей дается три дня на сообщение новостей ФО, а также их публикацию в печатных изданиях — локальном и общероссийском.

    Вопросы, связанные с изучением положений ФЗ «О кредитных историях», помогут решить наши менеджеры. Чтобы получить грамотную консультацию, позвоните нам или оставьте сообщение в форме обратной связи.

      Мы решим вашу проблему с долгами.
      Бесплатная консультация юриста

      Консультация — бесплатно!

      Автор статьи Константин Милантьев

      Публикаций 354

      Больше информации

      Об авторе

      Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

      Статьи по теме

      Популярные статьи

      Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость
      Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

      Спишем долги или вернем деньги

      Перезвоним в
      течение 30 секунд
      Расскажем, как избавиться от
      долгов в вашей ситуации
      Гарантируем
      конфи­денциаль­ность

        Получить бесплатную консультацию по списанию долгов

        Завершенные дела

        Все судебные дела размещены с согласия должников

        Посмотреть все