Частота обновления кредитной истории в 2020 году

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 15 ноября 2020

Время на прочтение 6 минут

Просмотров 4845

Под кредитной историей (КИ) подразумевают совокупность сведений о долговых обязательствах граждан, содержащиеся в Бюро кредитных историй (БКИ). КИ содержит следующие данные: в какие финансовые организации человек когда-либо обращался с целью получить займы и кредиты, в какое время и какие денежные суммы получал, своевременно ли вносил платежи, допускал ли задержки выплат.

Данные хранится на протяжении 10 лет с момента, когда были внесены последние изменения по инициативе кредитора или гражданина. Обновляется кредитная история через несколько дней после совершения платежей или других действий.

Каждый банк, микрофинансовая организация и другие кредиторы самостоятельно выбирают БКИ для хранения сведений. Нередки ситуации, когда для хранения кредитной информации используют сразу несколько бюро. Деятельность организаций регламентируется Федеральным Законом от 30.12.2004 N 218-ФЗ «О кредитных историях».

Части документа, на которые стоит обратить внимание

КИ включает в себя следующие блоки:

  1. Личные данные: ФИО, серия и номер паспорта гражданина, информация о прописке и другие данные паспорта, дата и место рождения, номера ИНН, СНИЛС (если они есть).
  2. Основная часть документа, содержащая сведения о выплачиваемых и погашенных займах. В этом же разделе собрана информация об имеющихся просроченных платежах, непогашенных остатках, судебных решениях, взыскании задолженностей по услугам ЖКХ, алиментам. Также в этой части может содержаться персональный рейтинг заемщика, который влияет на решения финансовых организаций о выдаче кредита.
  3. Закрытая часть. Содержит данные о том, какие финансовые организации выдавали заем, кто запрашивал сведения, кому уступали задолженность.
  4. Информационная часть, где описывается, куда обращался гражданин и по каким причинам ему отказывались выдавать кредит.

Кто может запросить документ?

Запросить информацию вправе сам заемщик, любой индивидуальный предприниматель (ИП) или юридическое лицо, имеющие письменное согласие. Если согласия заемщика нет, запрос разрешено отправлять только следующим организациям и лицам:

  • Банку России;
  • судебным приставам;
  • представителям следственных органов;
  • нотариусам, работающим по вопросам наследства;
  • финансовым управляющим, занимающимся личным банкротством.

В остальных случаях без запроса в получении выписок будет отказано.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Консультация — бесплатно!

Как часто обновляется кредитная история в БКИ

Обновление происходит через 5 рабочих дней после поступления сведений о действии, которое обязательно должно быть отражено в документах: изменение личных данных, внесение платежа, изменение условий договора и другие. Отсчет времени начинается заново с каждого момента внесения в документ новой кредитной информации, независимо от того, через сколько лет после последнего изменения было внесено следующее.

Существует два источника обновления информации:

  • кредитные организации, где запрашиваются сведения о заемщике и его действиях;
  • сам заявитель, который имеет право оспорить неверную информацию о себе, если такая содержится в КИ.

В последнем случае гражданину следует по собственной инициативе связаться с кредитором или специалистами бюро для полного или частичного оспаривания кредитной истории. Неважно, через какое время обнаруживается ошибка, исправлять ее лучше немедленно, чтобы избежать дальнейших сложностей.

Обнуление плохой КИ — возможно ли это?

Имеющиеся ранее просрочки и невыплаты становятся поводом задуматься о том, чтобы обнулить информацию, начав жизнь с чистого листа. Однако это возможно, только если обязательства будут выполняться добросовестно. Это значит, что ближайшие 10 лет нельзя брать новые кредиты (при условии, что старые уже выплачены полностью), нужно вовремя вносить плату за услуги ЖКХ, не допускать задолженностей по алиментам и другим обязательствам.

Срок хранения информации о выданных раньше займах и поведении плательщика составляет 10 лет, по истечении которых она обнуляется.

Если гражданин постоянно и активно использует банковские продукты, законным путем обнулить КИ до истечения 10-летнего срока невозможно. Единственным выходом является улучшение собственной репутации, для чего подойдут следующие способы:

  • получить кредитную карту любого банка;
  • оплачивать покупки при помощи потребительского кредитования;
  • брать займы на небольшие суммы в микрофинансовых организациях и возвращать их в оговоренные сроки.

В каждом из этих случаев рассчитывать на успех можно только тогда, когда задолженность погашается вовремя. Это приведет к тому, что в КИ будут вноситься положительные записи, следовательно, через некоторое время рейтинг плательщика будет повышен. Как правило, кредиторы особенно внимательно изучают историю задолженностей и выплат за последние 2-3 года. За это время при тщательном подходе достаточно легко создается образ положительного и надежного плательщика.

Как отправить запрос для проверки

По закону, каждое БКИ обязано дважды в год по запросу бесплатно предоставлять заемщику сведения о состоянии имеющихся платежей и задолженностей. Самым удобным и доступным способом является отправка заявки в Центральный каталог кредитных историй через портал Госуслуг. Именно так можно узнать, обновляется ли КИ конкретного заявителя, как быстро это происходит, нет ли в ней подозрительных записей, требующих пристального внимания и контроля.

Порядок действий будет следующим:

  1. Открыть раздел «Налоги и финансы» в личном кабинете пользователя единого российского портала Госуслуг.
  2. Найти подраздел «Сведения о бюро кредитных историй».
  3. Заполнить предложенную анкету. Через пару минут на экране появится список БКИ, где хранятся сведения о заемщике.

Получить документ на руки можно при личном визите в офис бюро, при этом обязательно потребуется паспорт. Только по предъявлении удостоверения личности интересующие сведения будут выданы. Если получение выписки возможно в банке в онлайн-режиме, клиент может получить информацию о себе именно таким образом.

Важно помнить, что количество платных обращений за документом не ограничено. Если гражданин хочет узнать, через сколько дней будет внесена интересующая информация, запрос можно отправить в любое время и любое количество раз.

Что делать, если обновления не произошло?

При проверке КИ нередко происходит так, что заемщик обнаруживает информацию о непогашенном кредите, который уже давно выплачен. В этом случае нужно срочно написать заявление в БКИ, где хранятся устаревшие сведения. Бюро самостоятельно связывается с финансовым учреждением. Если ошибка подтверждается, изменения будут внесены в течение установленного срока. Плательщику рекомендуется вновь запросить КИ по прошествии месяца после отправки заявления на ее оспаривание — это позволит убедиться в достоверности данных.

Если Вы испытываете трудности с обновлением кредитной истории или получением последней информации о ее состоянии, обращайтесь к консультантам нашей компании по телефону, через форму обратной связи или лично. Мы ответим на самые сложные интересующие вопросы и поможем быстро решить возникшие проблемы, гарантируем неизменное качество и высокую скорость оказания услуг.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Консультация — бесплатно!



1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Автор статьи Константин Милантьев

Публикаций 126

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Статьи по теме

Популярные статьи

Рассчитать примерную стоимость банкротства Рассчитать стоимость

Спишем долги или вернем деньги

Перезвоним в
течение 30 секунд
Расскажем, как избавиться от
долгов в вашей ситуации
Гарантируем
конфи­денциаль­ность
Получить бесплатную консультацию по списанию долгов

Завершенные дела

Все судебные дела размещены с согласия должников

Посмотреть все
Узнать свою задолженность