Как очистить кредитную историю: проверенные методы

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 13 февраля 2021

Время на прочтение 6 минут

Просмотров 4510

Перед тем, как взять кредит в банковской структуре, следует позаботиться о положительном финансовом рейтинге заемщика. Его проверка осуществляется перед вынесением решения на предоставление денежной суммы в долг, особенно крупных размеров. Если у пользователя раньше возникали просрочки по платежам, его сразу интересует вопрос, как очистить кредитную историю?

Сведения по каждому потребителю, который обслуживался в банке, расположены в соответствующем бюро. Сегодня официально работает 16 БКИ, и каждое гарантирует сохранность личной информации, придерживается запрета на ее разглашение посторонним лицам. При этом отчет нередко можно найти в нескольких базах — это определяется компанией, которая оформляла кредит. Информация поступает в то бюро, с которым был заключен договор. Если микрокредиты выдавались в нескольких учреждениях, то сведения находятся сразу в двух бюро.

От чего зависит репутация заемщика?

Факторами, которые отрицательно сказываются на КИ, выступают:

• небольшие задержки по платежам (больше недели);
• частые задолженности по выплатам;
• невозврат денежных средств.

Потребитель может в течение продолжительного периода времени не платить по счетам, а затем одним платежом погасить долг. Но и в такой ситуации он не соблюдает условия договора, чем портит свою кредитную историю. Задолженность возникает вследствие невозврата даже пары рублей по последнему взносу, на которые ежемесячно начисляется пеня. С течением времени возникает крупная сумма.

Негативно сказываются на кредитной истории в общей базе и решения судебной системы против потребителя, уголовные дела и разбирательства по незначительным нарушениям.

Удаление сведений, порочащих репутацию заемщика

Желающих поднять внушительную сумму на проблемах других людей много, и приходят они с рекомендациями удалить кредитную историю. Напомним, что сведения не находятся в одной базе — каждое учреждение сотрудничает с конкретным БКИ, и передает туда информацию о собственных клиентах. Существует специальный каталог, который указывает на необходимое бюро при выдаче запроса.

Несанкционированное удаление сведений о финансовом рейтинге клиента за деньги в Москве преследуется законом. Поэтому предложения уничтожить, заблокировать кредитную историю на время или аннулировать стоит обходить стороной. Такие действия осуществляют мошенники, которые стремятся нажиться на желании пользователей с испорченным досье улучшить свою кредитную репутацию.

Поддельная документация свидетельствует об отношении к деятельности выбранной структуры. Обычно от желающего обнулить свою КИ в таких местах требуется сделать несколько шагов:

• указать персональную информацию для получения доступа;
• оплатить за услугу не менее 10 тыс. рублей на указанный счет;
• отметить адрес электронной почты для отправки чистой истории.

Спустя 24 часа исправленную репутацию показывают потребителю, однако в действительности все не так просто. Проблемы начинаются, как только заемщик решит взять следующий кредит. В этот момент становится видно, что все данные остались на месте и действуют. Такие манипуляции противоправны, и после получения денег преступники исчезают.

Если подобные предложения поступают от сотрудников бюро, они совершают преступление при должности, что также карается законом.

Официальное обнуление КИ в России осуществляется бесплатно следующим образом:

1. Как только проходит 10 лет с момента погашения последнего кредита или сведения о заемщике исключаются из реестра данных по судебному решению.
2. Оспорить сведения, зафиксированные в Бюро кредитных историй, можно путем сбора подтверждающей документации. Представленная информация должна доказывать, что допущена ошибка, и клиент вообще не обращался за кредитом. Тогда досье изымается из БКИ в порядке судебного разбирательства, и КИ считается с нуля.

Методы исправления ситуации

Изменить репутацию самостоятельно можно законными путями. Так как почистить старые сведения невозможно, поднимайте свой рейтинг правильной стратегией. В такой ситуации помогут следующие продукты Сбербанка:

• Кредитные карты;
• Вклады;
• Займы в микрофинансовых учреждениях;
• Оформление рассрочки на покупку товаров;
• Рефинансирование;
• Депозиты.

При планомерном исполнении упомянутых обязательств больше не возникнет вопроса, как убрать плохую кредитную историю. Такие действия положительно скажутся на характеристиках заемщика при последующем обращении в банк за крупной денежной суммой.

Однако это не единственная возможность положительно повлиять на свою репутацию. Рассмотрим ряд способов, как избавиться от плохой кредитной истории:

1. При наличии долгов в банковской организации незамедлительно их выплачивайте. Трудности возникают если открыто несколько долгов, особенно при сложной финансовой ситуации у заемщика. В такой ситуации нужно подойти в банк, где предложат уменьшить тарифную ставку или реструктуризацию.
2. Если учреждение заинтересовано в клиентах, нередко предлагается специальная программа по улучшению репутации. Принцип единый: потребитель переходит от минимальной суммы к большей поэтапно. Все выплаченные ссуды в срок фиксируются в базе, и со временем банковская структура начинает доверять клиенту, предоставляя ему крупную сумму.
3. Еще один вариант — получение кредитной карты с небольшим лимитом в Москве. Лучше воспользоваться услугами тех финансовых учреждений, которые только набирают базу клиентов, и предлагают лояльные требования. Можно обналичивать часть суммы, после чего возвращать ее с начисленными процентами. Здесь обязательно соблюдать сроки выплат, иначе положение только ухудшится.
4. Получение мелких займов в микрофинансовых организациях. Такие структуры не проверяют репутацию заемщика, а программы оформляются в режиме онлайн по паспортным данным. Если своевременно выплачивать микрокредиты, КИ существенно улучшится.

Плохая репутация: правила для потребителя

Если рейтинг пользователя отрицательный, не стоит ухудшать ситуацию, избегая сотрудников компании, скрываясь и увеличивая задолженность. Лучше заранее уточнить, можно ли очистить репутацию, и действовать по предложенной инструкции. Портал nalog.ru призывает учитывать ряд стандартных требований:

• Ни одна организация не станет рисковать и выдавать крупные денежные средства клиенту, который не вернул долг и не стремится исправить ситуацию. Погасить задолженность следует как можно скорее;
• Если для улучшения положения выбран метод получения займов в МФО, нужно ответственно отнеситесь к выплатам даже минимальной суммы. Финансы возвращают по графику в указанном объеме. Как только маленькая ссуда погашена, можно брать микрозайм побольше;
• Так же поступают при выборе предложенной программы по восстановлению рейтинга от финансового учреждения;
• Услуга «серой» блокировки КИ подразумевает высокую цену и не дает обещанного результата, поскольку осуществляется мошенниками. Эти сбережения лучше пустить на оплату долга по кредиту.

Чаще всего история кредитования портится по вине клиента, которые не соблюдает сроки погашения задолженности, имеет просрочки или вовсе не выплачивает кредит. Но в некоторых случаях негативный опыт возникает по причине мошеннических схем или ошибок банковских сотрудников, а также в результате сбоя системы — отнюдь не все зависит от добросовестности заемщика.

Если обнаружено необоснованное ухудшение репутации, следует немедленно прояснить ситуацию, осуществив следующие действия:

• отправить запрос в БКИ и отметить факт недостоверных сведений;
• в качестве доказательства произведенной оплаты принесите чеки;
• бюро не может проигнорировать заявку, а ответ поступает в течение месяца;
• как только правота заемщика будет доказана, сотрудники вносят соответствующие правки и изменения.

Автор статьи Константин Милантьев

Публикаций 140

Больше информации →

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Статьи по теме

Популярные статьи