По данным Центрального банка Российской Федерации финансовая грамотность россиян растет с каждым годом — люди, начинающие сотрудничество с кредитором, все чаще интересуются своими правами и обязанностями. Они хотят обезопасить себя и узнать все еще до того, как будет подписан кредитный договор. Особенности банковского финансирования детально описаны в ФЗ «О потребительском кредите». Это главный закон, регулирующий отношения финансовых организаций и их клиентов в нашей стране.
Закон «О потребительском кредите» регулирует отношения между кредитором и частным лицом, обращающимся за финансовой услугой. Выдача займов юридическим лицам в сферу его действия не входит, как и ипотечное кредитование.
Один из главных моментов — это закрепление за финансовой организацией исключительного права на формирование условий договоренности с соискателем. Заемщик также обладает правами, но в пределах пунктов, внесенных в договор.
Уровень удовлетворенности россиян предоставляемыми банковскими услугами постоянно растет, и не последнюю роль здесь играет контроль законодательства. Представители Ассоциации банков Российской Федерации утверждают, что количество подачи исков с претензиями к банкам от рядовых граждан уменьшилось в два раза. Существование закона о кредитах позитивно влияет на качество банковских продуктов. Другая сторона вопроса — рост числа обращений кредиторов и судебных дел, касающихся взыскания долгов, однако здесь претензии уже к добросовестности заемщиков.
Какие аспекты разъяснены в 353-ФЗ «О потребительском займе»:
Упомянутым законом установлено, что если по индивидуальным условиям предполагается создание счета на имя клиента, операции по нему (те, что относятся к исполнению долговых обязательств) будут бесплатными. Заключение дополнительных договоров или использование банковских услуг для оформления и исполнения пунктов основного соглашения возможно лишь при наличии согласия клиента (письменного).
353-ФЗ о кредите не допускает получения вознаграждения за то, что ФО выполняет положенные обязанности и оказывает услуги в собственных интересах, без создания имущественной выгоды для потребителя.
В соответствии с 353-ФЗ, кредитное соглашение, заключаемое между учреждением и соискателем, проясняет индивидуальные условия сотрудничества, включающие в себя:
Законодательством Российской Федерации установлены запреты, касающиеся потребительского кредитования, правил погашения долгов гражданами. К примеру, кредитор не может забрать себе даже малую часть займа, чтобы обеспечить долговые обязательства. Данное условие не должно входить в соглашение.
Исключено предоставление клиенту нового займа для возврата суммы, взятой ранее. После внесения последних корректировок, предложенных Государственной Думой, появился еще один запрет — человека, который не может расплатиться с банком, не должны принуждать к платному использованию услуг третьих лиц.
Закон позволяет изменить индивидуальные положения договора потребительского кредита, главное, чтобы кредитор продолжал соблюдать требования нормативных актов.
Заемщики, например, сообщают банкам о смене контактов, способов связи — эти данные также содержатся в договоре.
Какие еще корректировки могут вноситься в документ:
Компания, изменяющая условия, в обязательном порядке оповещает об этом потребителя, а также предоставляет ему доступ к необходимой информации по поводу обновленных условий.
Не каждый в состоянии в один взнос погасить имеющиеся задолженности. Если отмечена недостаточность суммы, переданной должником, обязательства по займу закрываются в следующем порядке:
Если у Вас остались вопросы по поводу положений и особенностей закона «О потребительском кредите», контроля за соблюдением его требований, ответы можно получить, обратившись к нашим специалистам по телефону или через форму обратной связи на сайте.
Все судебные дела размещены с согласия должников
А12-768/2022
Было долга - 467 720 руб.
Волгоградская область
Завершено:
12.01.2023
Этапы:
01.12.2021
Поступило в работу
17.01.2022
Подача заявления
24.02.2022
Признан банкротом
Списано долга:
467 720 руб.
А32-51199/2021
Было долга - 579 010 руб.
Краснодарский край
Завершено:
14.02.2023
Этапы:
01.10.2021
Поступило в работу
08.11.2021
Подача заявления
15.03.2022
Признан банкротом
Списано долга:
579 010 руб.