Банки обязаны контролировать оборот денежных средств на счетах и выявлять противозаконные и сомнительные платежи. Инструменты, которые кредитные организации применяют в интересах государства и безопасности клиентов, широки. Важно знать, как действовать, если заблокировали карту по 115-фз: что делать, какие документы предоставить и как оспорить незаслуженный арест.
С 2001 года в России действует закон 115-фз «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», который регулирует оборот финансов на государственном уровне.
Цель контроля — отследить и пресечь расчеты, связанные с:
Закон определяет признаки необычных переводов и платежей, вызывающих подозрение, и порядок действий банков при их выявлении. Выполнение требований нормативного документа контролируют ЦБ РФ и Росфинмониторинг.
ЦБ публикует письма и методические рекомендации, в которых разъясняет и уточняет положения закона 115-фз. Банки строго следят за соблюдением законодательства, так как за содействие коррупции предусмотрены серьезные последствия. В случае нарушений кредитным организациям грозит крупный штраф вплоть до отзыва лицензии.
В банках, страховых и даже ювелирных компаниях разработаны собственные правила внутреннего контроля за сомнительными и необычными платежами и назначены ответственные лица. Практически каждый сотрудник, который работает со счетами клиентов, несет ответственность за соблюдение требований закона. Отслеживанием операций занимаются специальные программы, поэтому иногда случаются перекосы, и блокируются совершенно невинные платежи. Для снятия блокировки лучше не спорить, а оперативно предоставить документы по запросу.
Признаки незаконных действий, связанных с обращением денежных средств, Центральный банк прописал в письмах и методических рекомендациях к закону.
В первую очередь это обналичивание, сложные запутанные схемы расчетов между контрагентами, маскировка настоящих целей переводов. Один признак не будет основанием для ареста, а вот несколько в совокупности указывают на незаконную деятельность.
Чтобы не заблокировали карту по 115 фз, важно понимать, какие именно действия вызовут сомнения. Все подозрительные платежи делятся на 3 группы:
Знание типичных операций, которые вызывают подозрения, поможет избежать неприятностей с банком:
Каждая финансовая организация использует целый набор средств для предотвращения незаконных действий.
Полная блокировка счета применяется, когда один из участников сделки включен в перечни Финмониторинга:
Сделки лицами из этих списков блокируются автоматически.
С остальными клиентами ситуация может развиваться по нескольким сценариям. В зависимости от типа ограничения будет понятно, как вернуть деньги. Кредитная организация имеет право:
Если финансовая организация дважды отказала в проведении платежа в течение года, то она в одностороннем порядке расторгает договор с клиентом. Деньги выдаются владельцу счета путем безналичного перевода остатков в другой банк.
Для лиц, которые подозреваются в причастности к теневому денежному обороту, финансовые организации применяют повышенные тарифы. В первую очередь это касается комиссии за вывод средств в сторонний банк при закрытии счета, так называемая заградительная комиссия. Вознаграждение в этом случае составляет до 15-20 процентов.
Для отмены ограничительных мер нужно доказать свою добросовестность. Потребуются документы, из которых будет ясен смысл платежа:
Банк должен рассмотреть документы в течение 7 рабочих дней, после чего решить, возможно ли разблокировать карту.
По закону финансовые организации не обязаны сообщать о причинах ограничений в момент блокировки. Клиент, действия которого вызвали подозрения, должен самостоятельно выяснить причины отказа.
Если вы хотите узнать, как разблокировать карту, посетите отделение кредитной организации лично. Сотрудник пояснит причину, суть претензий и как снять деньги. В спорных ситуациях запросите уведомление о приостановлении операций. В документе указывают основания для ограничительных мер.
Для обоснования законности действий по счету необходимо предоставить документы, которые помогут сотруднику финансовой организации установить экономический смысл платежей. Чем более полный пакет документов получится предоставить, тем лучше.
Передайте документы:
По электронной почте отправляют сканы оригиналов или заверенных копий. Требования кредитных организаций иногда отличаются.
Хорошие отношения с финансовой организацией основываются на открытости клиента и готовности к сотрудничеству. Для банка важно понимать, что деятельность, которую ведут клиенты, законная.
Выявляют необычные и подозрительные сделки конкретные сотрудники. Их цель — выполнить требования законодательства, а не препятствовать работе надежных клиентов. Если операцию приостановили и запросили документы, значит, основания есть. Чтобы быстрее решить проблему, старайтесь содействовать кредитной организации в урегулировании затруднений и предоставляйте необходимые документы.
Важно отстоять репутацию, даже если заблокированный счет не нужен. Не стоит игнорировать запросы и уходить к конкурентам — информацию передадут в ЦБ и Финмониторинг, в других банках возникнет та же проблема.
Возьмите на вооружение несколько советов, которые помогут избежать самых вероятных причин блокировки:
Насторожитесь, если кто-то просит воспользоваться вашей картой или счетом за вознаграждение. Ответственное отношение к собственным счетам убережет от неприятностей. Карты физических лиц банки блокируют в исключительных случаях.
Для того, чтобы разрешить ситуацию с блокировкой счета, необходимо выстроить конструктивный диалог с сотрудниками банка. Безэмоциональный профессиональный подход помогает установить контакт с представителями кредитной организации и найти оптимальный способ отмены ограничений.
Обращайтесь к нашим юристам. Мы проанализируем ситуацию и поможем защитить ваши интересы.
Все судебные дела размещены с согласия должников
А56-10148/2021
Было долга - 834 881 руб.
Санкт-Петербург
Завершено:
16.01.2022
Этапы:
22.04.2021
Поступило в работу
03.05.2021
Подача заявления
06.01.2022
Признан банкротом
Списано долга:
834 881 руб.
А41-12243/21
Было долга - 643 404 руб.
Москва
Завершено:
11.03.2022
Этапы:
12.04.2021
Поступило в работу
27.04.2021
Подача заявления
22.02.2022
Признан банкротом
Списано долга:
643 404 руб.
А41-79708/20
Было долга - 830 715 руб.
Москва
Завершено:
22.02.2022
Этапы:
18.05.2021
Поступило в работу
26.05.2021
Подача заявления
16.02.2022
Признан банкротом
Списано долга:
830 715 руб.
А40-188445/20-74-294
Было долга - 566 901 руб.
Москва
Завершено:
29.03.2022
Этапы:
13.01.2021
Поступило в работу
05.02.2021
Подача заявления
24.03.2022
Признан банкротом
Списано долга:
566 901 руб.
А40-604/2021-66-3
Было долга - 790 446 руб.
Москва
Завершено:
29.03.2022
Этапы:
25.04.2021
Поступило в работу
06.05.2021
Подача заявления
21.03.2022
Признан банкротом
Списано долга:
790 446 руб.
А40-240794/20-101-449
Было долга - 563 881 руб.
Москва
Завершено:
16.02.2022
Этапы:
12.02.2021
Поступило в работу
10.03.2021
Подача заявления
11.02.2022
Признан банкротом
Списано долга:
563 881 руб.
А10-5598/2020
Было долга - 1 718 331 руб.
Улан-Удэ
Завершено:
15.02.2022
Этапы:
13.04.2021
Поступило в работу
01.05.2021
Подача заявления
10.02.2022
Признан банкротом
Списано долга:
1 718 331 руб.
А54-9021/2020
Было долга - 3 982 320 руб.
Рязань
Завершено:
03.02.2022
Этапы:
20.03.2021
Поступило в работу
14.04.2021
Подача заявления
19.01.2022
Признан банкротом
Списано долга:
3 982 320 руб.
А40-1715/21-184-5
Было долга - 1 280 992 руб.
Москва
Завершено:
10.02.2022
Этапы:
22.04.2021
Поступило в работу
10.05.2021
Подача заявления
03.02.2022
Признан банкротом
Списано долга:
1 280 992 руб.
А58-9179/2020
Было долга - 2 551 911 руб.
Москва
Завершено:
16.02.2022
Этапы:
15.06.2021
Поступило в работу
04.07.2021
Подача заявления
15.02.2022
Признан банкротом
Списано долга:
2 551 911 руб.
А40- 10964/21-8-28
Было долга - 1 918 500 руб.
Москва
Завершено:
16.02.2022
Этапы:
22.03.2021
Поступило в работу
20.05.2021
Подача заявления
27.01.2022
Признан банкротом
Списано долга:
1 918 500 руб.
А56-96429/2020
Было долга - 369 124руб.
Санкт-Петербург
Завершено:
16.02.2022
Этапы:
03.05.2021
Поступило в работу
01.06.2021
Подача заявления
11.02.2022
Признан банкротом
Списано долга:
369 124 руб.
А05-610/2021
Было долга - 662 504 руб.
Архангельск
Завершено:
25.01.2022
Этапы:
18.05.2021
Поступило в работу
30.05.2021
Подача заявления
17.01.2022
Признан банкротом
Списано долга:
662 504 руб.
А41-31985/20
Было долга - 680 453 руб.
Москва
Завершено:
28.01.2022
Этапы:
20.01.2021
Поступило в работу
15.03.2021
Подача заявления
15.12.2021
Признан банкротом
Списано долга:
680 453 руб.
А53-41502/2020
Было долга - 725 258 руб.
Ростов-на-Дону
Завершено:
26.01.2022
Этапы:
21.01.2021
Поступило в работу
28.02.2021
Подача заявления
18.11.2021
Признан банкротом
Списано долга:
725 258 руб.
А42-542/2021
Было долга - 1 566 430 руб.
Мурманск
Завершено:
31.01.2022
Этапы:
13.01.2021
Поступило в работу
22.02.2021
Подача заявления
05.08.2021
Признан банкротом
Списано долга:
1 566 430 руб.
А40-247558/20-44-326 Ф
Было долга - 753 772 руб.
Москва
Завершено:
25.11.2021
Этапы:
22.03.2021
Поступило в работу
01.04.2021
Подача заявления
19.11.2021
Признан банкротом
Списано долга:
753 772 руб.
А41-3602/21
Было долга - 288 331 руб.
Москва
Завершено:
14.10.2021
Этапы:
24.03.2021
Поступило в работу
01.04.2021
Подача заявления
28.09.2021
Признан банкротом
Списано долга:
288 331 руб.
А40-37867/21-185-111
Было долга - 2 513 509 руб.
Москва
Завершено:
22.10.2021
Этапы:
12.01.2021
Поступило в работу
24.01.2021
Подача заявления
22.09.2021
Признан банкротом
Списано долга:
2 513 509 руб.
А66-1601/2021
Было долга - 1 644 781 руб.
Тверь
Завершено:
15.08.2021
Этапы:
02.09.2020
Поступило в работу
25.09.2020
Подача заявления
29.07.2021
Признан банкротом
Списано долга:
1 644 781 руб.