Арест и блокировка карты: что делать, если ФССП взыскивает с вашего счета?

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 01 октября 2022

Время на прочтение 12 минут

Просмотров 1 657

Если есть долги, и взыскатель обратился к приставам, то должнику придется платить. Некоторые пытаются уйти в подполье — перестают пользоваться банковскими карточками и получают зарплату на руки. Но это риск. Пристав может и домой прийти, и электронные кошельки проверить. Разумнее действовать по закону. Рассмотрим порядок действий, если арестовали карту приставы: что делать и куда обратиться, чтобы сохранить свои деньги.

Что лучше: арест или блокировка?

Блокировка банковской карты подразумевает приостановку ее использования. Банк может заблокировать карту по заявлению клиента или при подозрительных операциях. Такое право финансовым организациям дал «антиотмывочный» закон 115-ФЗ.

Технически судебные приставы-исполнители (СПИ) к блокировке банковских карточек не имеют отношения. Такая мера им не нужна. Принято говорить «заблокировали карту приставы», имея ввиду списание со счета остатка и дальнейших поступлений. Картой нельзя пользоваться, так как поступающие на счет деньги банк направляет в оплату долга.

СПИ производят взыскание с банковских счетов должника в рамках исполнительного производства. Выглядит это так:

  1. Банк получает от пристава постановление о взыскании фиксированной суммы единоразово или определенного процента от всех доходов ежемесячно (пример: алименты).
  2. Указанная сумма списывается со счета; все, что сверх нее, остается в распоряжении должника.
  3. Если средств на счету недостаточно, то до полного списания средств или отмены взыскания пользоваться карточкой не получится.

Блокировка карты приставами — это не совсем верное определение. Правильно говорить взыскание. Но как ни назови, должнику не легче — распорядиться своими деньгами он не может.

Теперь разберемся, что значит арест карты.

В отличие от взыскания, на арестованной карточке деньги остаются, но замораживаются до определенного момента. В дальнейшем либо арест снимут, либо арестованные деньги будут взысканы. Счета арестовывает суд:

  • в рамках уголовного дела по требованию следственных органов,
  • в качестве обеспечительной меры по заявлению истца.

В этом случае СПИ не помогут. Для снятия ареста нужно обращаться либо в суд, либо к следователю с ходатайством. Приставу арест счета не нужен — его цель изъять деньги, а не заморозить их на счету должника.

В статье мы рассматриваем арест, блокировку и взыскание как одну и ту же меру в исполнительном производстве: когда пристав взыскивает деньги с должника.

Что же лучше: взыскание или арест карты. Оба варианта неприятны — человек остается без денег. В случае с приставами проблему нужно оперативно решать, ведь с каждым днем вернуть деньги будет сложнее.

В каких случаях пристав арестовывает карту

Арест банковской карты судебным приставом-исполнителем производится:

  • На основании исполнительного листа или судебного приказа. Причин множество: в суд мог обратиться банк или МФО (либо коллекторы, которые выкупили долг), приятель с распиской о займе, ЖКУ или, например, пострадавший в ДТП с денежным требованием к должнику.
  • На основании нотариально заверенного соглашения об уплате алиментов. Получателями алиментов могут быть не только дети, но и престарелые родители должника.
  • На основании исполнительной надписи нотариуса — да, в 2022 году можно взыскать долг без суда, если такая оговорка была в договоре займа.

Через сколько после суда приставы блокируют карты? После начала исполнительного производства и уведомления об этом должника ему дается 5 дней на добровольное погашение задолженности.

По прошествии этого срока СПИ накладывает арест на имущество должника:

  • движимое: автомобили, лодки, вертолеты, ценные бумаги, доли в ООО;
  • недвижимость: дома, квартиры и участки, гаражи, нежилые помещения;
  • банковские счета, включая карточки.

Как быстро приставы снимают деньги с карты, когда приходит распоряжение из ФССП? Практически моментально. Банк взыскивает средства в день получения постановления.

Может ли банк арестовать карту без приставов? Да, участие приставов не обязательно. Взыскатель вправе подать исполнительный документ или судебный приказ напрямую в кредитную организацию, где у должника открыт счет. Банк обязан в течение одного рабочего дня перевести деньги со счета должника по реквизитам взыскателя.

На все ли карты накладывается арест?

Конкретного списка, на какие карты не накладывают арест приставы, не существует. СПИ вправе арестовывать любые счета должников. Важен не тип карточки, а вид поступающих на нее платежей.

Не подлежит аресту и блокировке карта, на которую поступают:

  • алименты;
  • пенсия по утере кормильца;
  • детские выплаты и пособия на детей-инвалидов;
  • материальная помощь пострадавшим от стихийных бедствий, катастроф или терактов;
  • компенсация за причиненный здоровью ущерб;
  • компенсации военным и командировочным.

Полный список поступлений, защищенных от взыскания, указан в статье 101 229-ФЗ. Эти деньги неприкосновенны, пристав их трогать не вправе — ни списать, ни заблокировать. Причем информация о типах платежей доступна не только приставу — банки с 2021 года также видят, от кого поступил платеж. Когда работодатель или ПФР, ФСС отправляют деньги, они помечают переводы специальным кодом

  • Код 1: это пенсия, заработная плата или доход самозанятого. Законом даже определено, сколько снимают денег с таких поступлений — ежемесячно списывается 50% (по алиментам — до 70%). Всю сумму списывать запрещено.
  • Код 2: это социальные и иные выплаты (в том числе на школьников), трогать которые пристав не вправе.
  • Код 3: это компенсации и выплаты в счет возмещения вреда. Взыскание на них накладывается только по алиментам.

Все остальные поступающие на карточку переводы взыскиваются на 100%.

Приведем пример. У Анны Ивановны есть карта в Сбере, на которую бывший муж переводит ей алименты на ребенка — их приставы не тронут, эти поступления имеют «неприкосновенную» кодировку. Но если на эту же карточку Анне Ивановне поступят средства от продажи вещей на Авито, или друзья скинут ей деньги в подарок ко дню рождения, то пристав вправе забрать всю сумму в счет погашения долгов.

У банковских карт нет иммунитета от взыскания — он есть только у определенных видов поступлений на эти самые карты.

Как узнать, за что арестовали карту

Узнать, наложен ли арест на карту, довольно просто:

  • если у вас на телефоне подключено SMS-уведомление об операциях, то вам придет SMS от банка, где указана сумма взыскания и его причина;
  • об аресте карточки и сумме взыскания также можно получить информацию в личном кабинете онлайн-банка;
  • пристав направит постановление о взыскании, где укажет банк, номер счета и сумму задолженности.

Но как узнать, за что арестовали карту? Проще всего обратиться в банк по горячей линии или онлайн. Специалисты обязаны представить информацию — реквизиты исполнительного документа (ИД), и откуда он поступил.

Дальше смотрим онлайн причины блокировки карты:

  1. В разделе Банк данных исполнительных производств на сайте ФССП нужно воспользоваться формой поиска, введя в ней свое имя, фамилию, дату рождения и регион проживания. Затем откроется онлайн-таблица со списком всех ваших задолженностей (если они есть) с указанием их размера и ведущего исполнительное производство судебного пристава.

    Проверить долги по базе судебных приставов

    Через наш виджет вы можете проверить наличие задолженностей по базе исполнительных производств ФССП России. Заполните поля ниже и узнайте, есть ли долги прямо сейчас
  2. В личном кабинете пользователя портала Госуслуги перейти в раздел Судебная задолженность. В нем будут отражены все текущие долги, находящиеся на исполнении приставов. В этом же разделе можно ознакомиться с документами по производству и выданными приставом постановлениями.

    Сейчас всем должникам-обладателям личных кабинетов на портале Госуслуг ФССП рассылает уведомления о начале производства с электронной копией постановления и реквизитами для погашения задолженности. С момента получения такого «письма счастья» неплательщик располагает пятью днями на закрытие долгов. Потом — стандартная процедура исполнительного производства со всеми вытекающими неприятностями.

Разобравшись, как узнать, кто наложил арест на карту, надо решать, что делать. Даже если сейчас вам нечем платить, есть смысл пообщаться с приставами. Можно представить документы, что на карту поступает зарплата или пенсия, чтобы защитить половину дохода, или потребовать вернуть уже списанные алименты и детские выплаты. Часто со счета забирают больше, чем разрешено по закону, а с этим можно и нужно бороться.

Как вернуть зарплату и социальные выплаты

Допустим, с вами случилась эта неприятность, и приставы арестовали карту. Что делать, если она зарплатная, или служит для получения социальных выплат или иного официального дохода должника?

Нужно записаться на прием к СПИ и предоставить ему документы, подтверждающие, что карточка используется для получения переводов по коду 1, 2 или 3 зарплата, пенсия или социальные выплаты и компенсации вреда здоровью .

Также документы можно отправить онлайн через Госуслуги или сайт ФССП

Снятие ареста с карты происходит не сразу — по закону банку отводится 3 дня на разблокировку счета после получения от пристава постановления об отмене взыскания.

Чтобы сохранить деньги от взыскания или вернуть социальные выплаты, если арест карты произошел неправомерно, нужно подать в отдел ФССП заявление и приложить доказательства, что счет является зарплатным, пенсионным или социальным.

Можно ли скрыть карту от судебных приставов

При решении, в какой банк отправить постановление для ареста счетов, приставы выбирают популярные и представленные в регионе/городе кредитные организации. На первом месте традиционно стоит Сбер, за ним идут ВТБ и Газпромбанк — в них ведется большинство зарплатных проектов.

Если арестована карта Сбербанка, то будут заблокированы и остальные счета в этом банке.

У должников нередко возникает вполне резонный вопрос: можно ли открыть новую карту в этом же или другом банке? Закон не ограничивает граждан-должников в открытии счетов, но есть ряд нюансов:

  • Если по одной из карточек пристав стабильно списывает деньги в погашение долга, то высока вероятность, что он и не будет «рыть землю», разыскивая счета в других банках. Работа идет, деньги понемногу взыскиваются, лишние движения ни к чему. В итоге половина зарплаты списывается в ВТБ, гражданин сидит тихо и пользуется карточкой Тинькофф без ограничений. Так будет, пока пристав не обновит информацию о счетах.
  • Если должник решил вообще ничего не платить судебным приставам и открыл для получения средств новую карту, то стоит быть готовым к тому, что со временем пристав-исполнитель ее найдет и арестует.

Если для открытия счетов выбирать мелкие региональные банки, то риск их ареста ниже.

Но не стоит воспринимать это как способ избежать выплаты долга. По требованию взыскателя пристав может продать имущество, запретить выезд за границу, временно лишить водительских прав — от этих ограничений не избавиться до конца производства.

Что делать, если пристав затягивает со снятием ареста

Если пристав не снимает арест с карты, ускорить процесс можно следующими способами:

  • обратившись с жалобой на его действия/бездействие к руководителю — старшему судебному приставу;
  • подав на СПИ заявление в суд;
  • подав заявление в прокуратуру.

Жалоба подается в течение 10 дней с даты, когда вы узнали о нарушении своих прав. Например, когда пристав ответил отказом на просьбу о разблокировке зарплатной карты или не вернул алименты.

Теперь разберемся, как понять, что арест с карты снят. При прекращении взыскания держателю карты придет SMS-уведомление из банка. Также на его электронный адрес будет направлено постановление через портал Госуслуги.

Сколько дней пройдет от подачи жалобы до разблокировки карточки, зависит от выбранного способа: при обращении в суд дело может затянуться надолго (особенно при высокой загруженности суда). Наиболее действенным вариантом является жалоба в прокуратуру или вышестоящему начальству.

Законные способы разблокировать карту

У должника есть несколько законных способов снять арест с карты:

  • Полностью выплатить долг перед ФССП. Срок, когда разблокируют карту после погашения задолженности приставам, обычно не превышает одного дня.
  • Договориться со взыскателем, чтобы он забрал исполнительный документ. Договариваться можно о рассрочке или отсрочке платежа — если, конечно, кредитор пойдет навстречу.
  • Добиться отсрочки или рассрочки через суд. Взыскатель, сам должник или пристав могут обратиться в суд с заявлением о предоставлении рассрочки по исполнению судебного акта. Но это также не означает, что она автоматически будет применена — каждое заявление рассматривается индивидуально. Читайте подробную инструкцию.
  • Получить рассрочку долга у приставов. Не всегда, но ФССП идет навстречу должникам. Для ее получения нужно обратиться с заявлением к СПИ, указав в нем причину введения рассрочки.
  • Подать на банкротство физических лиц. Если задолженность больше 300 тысяч рублей, и своими силами в ближайшие полгода ее погасить не удастся, можно списать долги и не мучиться.

Что делать, если арестовали карту? Наши юристы подскажут вам, как убрать арест с банковской карты и полностью избавиться от неподъемных долгов через личное банкротство. Задайте интересующий вас вопрос по телефону или через форму обратной связи.

Наши услуги и цены

Бесплатная консультация
0 ₽
  • Вы рассказываете о своей проблеме, задаете вопросы;
  • Юрист уточняет необходимые сведения, анализирует ситуацию, рассказывает варианты развития событий;
  • Вместе выбираете выгодный вариант — банкротство, рефинансирование, просто жалоба на коллекторов или банк;
  • Юрист рассказывает, как подготовиться, где взять документы, и что делать, в вашем случае.
Подробнее
Внесудебное банкротство в МФЦ под ключ
25 160 ₽
  • Проверка и фиксация долгов и производств в ФССП, оценка имущества и оспоримости сделок за 3 года
  • Составление заявления и списка кредиторов
  • Подача заявления о банкротстве в МФЦ по доверенности
  • Работа с банками и коллекторами — уведомление об отказе от взаимодействия, жалобы в прокуратуру и в ФССП при нарушениях
  • Представление интересов юристом в случае возражений со стороны кредиторов
  • Через полгода получение в МФЦ решения о признании вас банкротом и списании долгов.
Подробнее
Банкротство физического лица под ключ
от 8 460 ₽/мес.
  • Составление заявления о банкротстве
  • Сбор необходимых документов
  • Госпошлина и вознаграждение арбитражного управляющего
  • Представление интересов юристом на судебном заседании по введению процедуры банкротства
  • Полное сопровождение процедуры банкротства финансовым управляющим
Подробнее

    Мы решим вашу проблему с долгами.
    Бесплатная консультация юриста

    Консультация — бесплатно!

    Автор статьи Константин Милантьев

    Публикаций 365

    Больше информации

    Об авторе

    Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

    Статьи по теме

    Популярные статьи

    Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость
    Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

    Спишем долги или вернем деньги

    Перезвоним в
    течение 30 секунд
    Расскажем, как избавиться от
    долгов в вашей ситуации
    Гарантируем
    конфи­денциаль­ность

      Получить бесплатную консультацию по списанию долгов

      Завершенные дела

      Все судебные дела размещены с согласия должников

      Посмотреть все