Арест пенсионной карты

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 18 июня 2023

Время на прочтение 10 минут

Просмотров 14 402

Бывает, в жизни не все идет гладко, и денег не хватает. Особенно уязвимы пенсионеры, доход которых составляет только заслуженная пенсия. Пожилые люди вынуждены обращаться за кредитами и микрозаймами. Цены растут, отдавать долг нечем. В итоге банки или МФО подают в суд, где выносится решение о взыскании, и деньги на банковской карточке пенсионера снимаются в пользу кредитора.

Или другая ситуация — задолженность по услугам ЖКХ растет каждый день вместе с пеней. И должник вдруг обнаруживает, что со счета снята пенсия, и жить ему не на что. Но могут ли приставы арестовать пенсионную карту и законно ли это? Сколько могут забрать у пенсионера?

Возможен ли арест карты пенсионера

Арест пенсии на карте не редкость. И списывать с нее деньги пристав вправе.

Хоть пенсионеры и одна из самых уязвимых слоёв населения, они всё равно отвечают по обязательствам, и от кредитов их просто так не освобождают. По данным ФССП, в 2024 более миллиона пенсионеров имеют задолженности и числятся в базе должников.

Многие думают, что пенсии по возрасту или по здоровью неприкосновенны, защищены от взысканий. Даже ошибочно ссылаются на статью 101 Закона «Об исполнительном производстве». Но из текста статьи следует, что только на два вида пенсий не могут обратить взыскание:

• по потере кормильца — из бюджета РФ или субъектов;
• страховая выплата в рамках обязательного соцстрахования, кроме пенсий по инвалидности, старости, накопительной либо срочной пенсионной выплаты.

На обычную пенсию по старости или по нетрудоспособности пристав вправе покуситься при взыскании долга. Статьей 99 закон 229-ФЗ установлено ограничение, сколько могут списывать у пенсионера — не более половины от суммы пенсии (50 %) ежемесячно за долги по кредитам, займам, ЖКХ, налогам и т.д.

Из пункта 3 этой статьи следует, что удержания из пенсионной выплаты возможны и в большей сумме — до 70 % в случаях:

• возмещения вреда, причиненного здоровью;
• удержания алиментов на детей;
• выплаты ущерба, причиненного преступлением;
• возмещения вреда по потере кормильца.

Например, пенсионер не выплачивал алименты несовершеннолетнему ребёнку и накопил долг 100 тысяч рублей. Могут ли в этом случае наложить арест на пенсионную карту? Да, по исполнительному листу судебный пристав будет списывать деньги из регулярного источника доходов должника — пенсии (и других заработков, если они есть). Размер пенсии 14 000 рублей. Ежемесячное списание с карты не может превышать 70% от этой суммы — то есть не более 9800 рублей.

Как узнать об аресте денежных средств

Пенсионер может узнать основание взыскания, и в пользу кого оно произведено:

• из мобильного приложения банка при личном визите в офис кредитного учреждения;
• у пристава — позвонив в районный отдел или запросив документы онлайн;
• уведомление об аресте поступает на Госуслуги в личный кабинет.

Ознакомиться с исполнительным производством можно на сайте судебных приставов: зайти в Банк исполнительных производств, ввести ФИО и выбрать свой регион проживания.

Также можно позвонить нашим юристам — мы бесплатно проверим по фамилии в базе судебных приставов.

Как снять арест с пенсионной карты полностью

Разберемся, что делать, если приставы арестовали пенсионную карту. Основанием для снятия ареста с пенсионной выплаты является полное погашение задолженности.

Как снять арест с социальной картыСтатья по теме

Что нужно делать:

• оплатить долг (по кредиту, по услугам ЖКХ, прочие платежи), пеню — напрямую взыскателю или через бюджет ФССП;
• квитанцию об оплате вместе с заявлением о снятии ареста подать судебному приставу-исполнителю.

Также потребуется оплатить исполнительский сбор 7% — это плата за работу пристава, которая начисляется через 5 дней после начала производства. Если полностью расплатиться пенсионер не может, он вправе требовать разблокировки 50% пенсии. Все деньги у человека забирать нельзя.

Как сохранить часть пенсии на карте

Несмотря на лимит удержания из доходов пенсионера, бывает, что с карты списывается вся сумма, и человек остаётся без средств на жизнь.

В 2024 году расчетные счета содержат специальную маркировку, которая показывает характер поступающих человеку денег. По задумке, банк должен увидеть, что пришла пенсия, и списать не более 50% (или 70% за долги по алиментам). Однако система еще не отработана, случаются ошибки.

Зачастую на счете пенсионера нет маркировки из СФР, а судебный пристав и сотрудники банков не проверяют, откуда поступили деньги на счет. Тогда автоматом спишут все поступившие деньги.

Законно ли накладывать арест на всю пенсию за долги? Ответ однозначный — нет.

В этом случае действовать нужно оперативно, поскольку, когда деньги блокируются на счету, они перечисляются в ФССП не сразу. Тогда их можно быстро вернуть на свой счет. Процедура блокировки денег проходит в течение 3 дней, затем сумма долга направляется приставам, потом — кредитору.

Порядок действий должника таков:

1. Взять справку в отделении Социального фонда, что на счет поступает пенсионная выплата из СФР. Справка должна быть заверена печатью.
2. Обратиться в банк с заявлением, в котором указать, что часть суммы удержана незаконно. Сослаться ст. 99 ФЗ №229, которая допускает списание не более 50 (в отдельных случаях — 70) процентов от пенсии ежемесячно.

   Заявление на снятие ареста с пенсии и возврат денег — 20,5 КБ

   Образец жалобы старшему судебному приставу на арест соц. карты — 14,3 КБ

   Образец заявления приставу на снижение размера удержаний — 15,2 КБ

3. В тексте укажите, что просите вернуть излишне удержанную сумму. К заявлению приложить справку. Банк самостоятельно свяжется с приставами для урегулирования ситуации.

   Также советуем сразу подать судебному приставу аналогичное заявление. И также приложить справку, что вам на карту приходит именно пенсия. Отправить документы можно почтой или через Госуслуги, либо отнести лично в отдел УФССП.

4. В случае, если заявление оставлено без ответа в течение 7 дней, подавайте жалобу главному приставу отдела ФССП о незаконной сумме удержания.
5. Когда никакие меры не помогают, стоит подать жалобу в надзирающий орган — прокуратуру.

   Пример жалобы в прокуратуру — пристав неправильно рассчитал удержания из зарплаты — 14,2 КБ

Рекомендуем не ждать, когда могут арестовать пенсионную карту с ошибочным взысканием всей суммы. Как только открыли дело, обратитесь к приставу и предоставьте справку из СФР, что на счет поступает пенсия. Сотрудник ФССП сразу направит в банк распоряжение на списание 50 или 70% пенсии (а не всей суммы). Списания со счёта пенсионера прекратятся только после полного погашения обязательств.

Случается, что пристав удерживает 50 % «пенсионных», а денег на жизнь пенсионеру не хватает.

Если остается меньше МРОТ, должник вправе обратиться с ходатайством к приставу-исполнителю об уменьшении суммы удержания. Пристав уменьшит размер списания — например, назначит удержание 25% дохода в месяц. Отказ сотрудника ФССП можно обжаловать через суд.

Судебная практика говорит, что приставам следует учитывать не только лимиты, установленные ФЗ, но и в целом оценивать финансовую ситуацию должника.

Деньги списали по ошибке

Как вернуть деньги, снятые приставами с картыСтатья по теме

Если нет никаких задолженностей, просрочек платежей, услуги ЖКХ оплачены, но вместе с тем арест карты, на которую приходит пенсия случился — это незаконное удержание денежных средств и заблокировать пенсионную карту не имеют права. Еще раз проверьте отсутствие долгов на сайте ФССП, Госуслугах и банке судебных решений в системе ГАС Правосудие.

В случае, если основание списания остаётся неясным, подайте приставам ходатайство о снятии ареста и возврате денег.

Новое в законодательстве

В феврале 2022 года вступают в силу изменения в Закон об исполнительном производстве и Гражданский процессуальный кодекс РФ, направленные на защиту интересов граждан.

Уточним, что в каждом регионе размер МРОТ разный, и сейчас ведутся дискуссии среди законотворцев, какой суммой руководствоваться — в целом по стране или региональной. Однако, эти новеллы в законе не будут касаться ранее упомянутых ситуаций по взысканию вреда здоровью, алиментов на несовершеннолетнего ребенка возмещению ущерба от преступления и вреда по потере кормильца.

Рекомендации юристов для должника

Несмотря на маленький размер пенсии, банки и МФО охотно одобряют кредиты пожилым людям. Всё просто: в отличие от работающего человека, который может лишиться работы, пенсионер получает регулярную и гарантированную выплату от государства. Но пожилой заемщик не всегда может выплачивать свои долги.

Имеют ли право приставы арестовать пенсионную карту? К сожалению, да. Но обязаны разблокировать 50 % пенсии ежемесячно.

Банкротство пенсионера в 2024 годуСтатья по теме

• Если ситуация с кредитом тяжелая, попробуйте выйти на связь с банком, попросите рассмотреть вопрос о реструктуризации долга, подкрепив ходатайство документально.Возможно, вы заболели и львиная доля пенсии уходит на лекарства — предоставьте банку чеки, медицинское заключение. Открытый диалог на стадии досудебного разбирательства убережет вас от ареста карты.
• Но если судебное решение уже состоялось, вы всё равно можете повлиять на ситуацию. Если ежемесячные списания средств становятся неподъемными, можно пойти к приставу либо в суд с заявлением о снижении размера платежа.
• Если же долговая нагрузка стала неподъемной, а жить годами на половину пенсии вы не готовы, рассмотрите вариант с признанием банкротства. В суде можно списать долги в сумме от 350 тысяч рублей, максиму не ограничен. Мы помогаем пенсионерам законно избавиться от кредитов, займов, долгов по ЖКХ через банкротство физ.лиц.

При банкротстве квартиру не продадут, поскольку единственное жилье суд не забирает. Вы будете получать полную пенсию уже с начала банкротства, и юрист будет защищать ваши интересы в суде, в спорах с банками и коллекторами. После банкротства долги официально аннулируют, вы сможете свободно пользоваться банковскими картами, включая МИР и социальную карту, вздохнуть спокойно и жить для себя, а не для банков.

Автор статьи Константин Милантьев

Публикаций 701

Больше информации →

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Статьи по теме

Популярные статьи