Как вернуть деньги, снятые приставами с карты

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 05 сентября 2021

Время на прочтение 13 минут

Просмотров 497

В 2021 платежи с банковских карт более популярны, чем расчеты наличными. Безналичные расчеты удобнее, но деньги на счету легко обнаруживают приставы. Банк списывает деньги с карт по постановлению пристава — все вклады и накопления идут в уплату долга.

Но бывает, что деньги списали ошибочно или с нарушением закона — удержали слишком много, изъяли всю сумму с нескольких счетов. В статье расскажем, как вернуть деньги, снятые приставами с карты, какие документы для этого нужны, что делать при отказе в возврате средств.

Как проверить законность списания денег с карты

Требовать возврата средств можно, если допущены нарушения со стороны приставов или сотрудников банка, работодателя или органа, перечисляющего доход на карту (например, ПФР, соцстрах).

Законное удержание с банковских карточек и счетов происходит так:

  • взыскатель получил исполнительный документ: исполнительный лист, приказ суда или исполнительную надпись нотариуса. Там правильно без ошибок указаны ваши ФИО, адрес, дата и место рождения;
  • по заявлению взыскателя ФССП возбудила производство;
  • пристав направил уведомление по почте, и письмо было доставлено по вашему адресу, либо вы получили сообщение через госуслуги. С даты более раннего уведомления отсчитывается 5 дней на добровольное исполнение (если вы заплатите в эти 5 дней, дело закроют, и не будут взыскивать исполнительский сбор);
  • вы не заплатили, и пристав вынес постановление об аресте счета и о взыскании денег;

Приставы и банк обязаны соблюдать ограничения при удержании денег со счета физлица. С доходов должника списывают не более 50% в месяц (до 70% по алиментам и возмещению вреда здоровью). К доходам относят зарплату, пенсию, стипендию, оплата по самозанятости.

Социальные выплаты защищены исполнительским иммунитетом — компенсации и помощь государства не вправе забирать приставы. В перечень входят все виды детских пособий, пенсия по утрате кормильца, алименты, компенсации жертвам катастроф. Полный список доходов, на которые действует запрет по списанию, можно найти в ст. 101 Закон № 229-ФЗ. Это обязаны учитывать специалисты ФССП и банка.

Чтобы убедиться, что приставы незаконно списали деньги с карты, нужно проверить основания для удержания в постановлении ФССП. Наши юристы бесплатно проверят, были ли допущены нарушения при списании, помогут оформить все жалобу и заявление на возврат.

Причины незаконного списания

Что понять, как вернуть деньги, списанные приставами с карты, нужно проанализировать причины незаконного удержания. От этого зависит, куда вам придется обращаться, какие документы и доказательства потребуются для возврата. Причинами незаконного списания может быть:

  • неправомерные действия пристава — пристав не отменил постановление, и банк списал деньги, хотя вы уже оплатили долг, либо у вас по ошибке удержали социальные выплаты, списали вс зарплату или пенсию;
  • ошибки, допущенные при идентификации должника — например, пристав плохо проверил и взыскал деньги с однофамильца должника;
  • превышение максимального размера ежемесячных удержаний — сначала 50% зарплаты удержали на работе должника, а затем и в банке после зачисления остатка;
  • технические ошибки в работе банка — например, если списание с вашей прошло дважды, либо по чужому исполнительному листу.

Иногда списание продолжается после отмены судебного акта или постановления ФССП. Если суд отменил судебный приказ или решение, пристав должен отменить постановление и прекратить дело, затем снять блокировку со счета и карточек. Но нередко ФССП передает такие сведения в банк с опозданием. У должника могут списать деньги без законных оснований.

В работе банка ошибки встречаются достаточно редко. Банк обязан исполнить предписание ФССП об арестах и удержаниях, но сам не может менять нормы, указанные в постановлении. Поэтому в большинстве случаев с требованиями об устранении нарушений и возврате средств придется обращаться к приставам.

Варианты незаконного списания

Пристав может арестовать карту Сбербанка или другого банка независимо статуса социальная или зарплатная. Но в отношении доходов, защищенных от списания, сотрудник ФССП дает банку разъяснения о частичной разблокировке.

Должник может снимать и тратить деньги с социальных доходов, но остальные деньги будут списываться за долги. Например, человек сможет полностью тратить детские выплаты, с зарплаты у него удерживают 50%, а если на карту придет возврат долга или финансовая помощь от родственников, то эти деньги полностью спишут.

Расскажем об незаконном списании денег за долги, так как это важно для их возврата.

Списание доходов, которые запрещено удерживать по долгам

Если с карты списали детские пособия или другие доходы, защищенные от взыскания, это является безусловным основанием для возврата денег.

Если приставы сняли детские пособия с карты, вам потребуется документ о целевом назначении дохода. Большинство пособий перечисляется по линии ПФР или ФСС. В эти ведомства вам нужно обратиться за справкой или другим документом, где будет подтверждено целевое назначение средств. Справку нужно представить в ФССП с заявлением на возврат денег.

Желательно заранее уведомить ФССП о целевом назначении таких доходов, чтобы избежать ошибочного удержания. Это проще, чем добиваться возврата средств. Получите у источника выплат документ о назначении и отправьте в ФССП уведомление — как отправить документы в ФССП через госуслуги.

Справку можно подучить в пенсионном фонде, отделе соцзащиты, у работодателя, по алиментам — соглашение с супругам о переводе денег на данный счет.

Списание с нескольких карт сразу

Само списание с нескольких карточек и счетов одновременно не является нарушением прав должника.

Но максимальный размер удержаний не может превышать 50% от ежемесячных доходов (до 70% по алиментной задолженности). Это ограничение распространяется только на последний периодический платеж — на зарплату или пенсию за текущий месяц. Все остатки на счетах и карточках списывают без ограничений.

Если у вас списали половину зарплаты и половину пенсии за долг по кредиту, ЖКХ или расписке, то требовать возврата денег не имеет смысла — все законно.

Сумма списанных средств не может быть больше размера задолженности. Если при списании с нескольких карт взыскали больше, чем сумма долга, требуйте возврата переплаты!

Деньги удержали на работе и в банке

Бывает, что по ошибке пристав одновременно одновременно направляет документы работодателю на списание с зарплаты и в банк на арест счета (карточки). Тогда работодатель удержит половину зарплаты и перечислит деньги в банк, а там спишут еще 50% от зачисления. Итого, человеку досталось 25% зарплаты, что нарушает закон. Незаконно списанные 25% можно вернуть.

  • Возьмите расчетный лист по зарплате либо попросите в бухгалтерии отдельный документ с расчетом удержанных средств.
  • Получите выписку в банке, где будет указано основание для списания, сумма средств.

С этими документами можно требовать возврата переплаты.

Ошибочное списание чужого долга

В данном случае незаконное списание вызвано небрежностью и ошибками в действиях пристава. При подготовке документов на арест счетов ФССП идентифицирует должника. Для этого запрашиваются сведения из системы межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ).

Зачастую информации в системе недостаточно для полноценной идентификации должника. Например, пристав получил только общие данные на должника (ФИО). Если фамилия, имя и отчество совпадают, то деньги могут списать у однофамильцев, которые не имеют отношения к долгам.

Если списание произошло по такой причине, нужно сразу обращаться в ФССП. При обращении нужно подтвердить, что в отношении вас нет судебного акта на взыскание. После проверки представитель ФССП обязан незамедлительно снять все ограничения и блокировки, вернуть удержанные средства.

Письмо ФССП № 00011/17/48684-ДА посвящено ошибочной идентификации должников и списанию по чужому долгу.

Взыскали долг после отмены судебного акта

После отмены судебного решения или приказа пристав обязан незамедлительно снять ограничения и блокировки, прекратить удержания. Но пока из суда идет информация об отмене, арест счета будет сохраняться.И деньги спишут, несмотря на отмену решения суда.

Для возврата средств по этому основанию вам потребуется судебный акт, вынесенный по итогам обжалования. Рекомендуем сразу представить его в ФССП, как только определение или постановление суда вступит в силу. Если деньги уже списаны, подавайте заявление в тот же суд о повороте исполнения судебного акта.

Суд вынесет определение, которое нужно подать приставу. Он перечислит вам деньги обратно.

После отмены судебного акта и возврата денег взыскатель может продолжать обжалование — например падать кассационную жалобу или потребовать пересмотра по вновь открывшимся обстоятельствам. Если он добьется пересмотра дела, то исполнительное производство возобновится. Но для ареста на счета и карточки приставу придется выносить новое постановление.

Списание средств с кредитной карты

Если на кредитной карте хранятся ваши собственные средства, их удержание по долгам будет совершенно законно. Если же по карте вам одобрен определенный кредитный лимит, то до снятия средств они остаются в собственности банка. В этом случае списание не осуществляется, так как деньги еще не принадлежат должнику.

Если с кредитной карты ошибочно списаны средства, не принадлежащие должнику, потребуется документ от банка. Например, этом может быть договор кредитования, выписка по кредитному счету. Но возврат средств будет осуществляться банку, а не должнику. Если же с кредитной карты списаны ваши собственные средства, то для их возврата нужно проверять нарушения со стороны ФССП по общим правилам.

Что делать, когда приставы незаконно списали деньги с карты

Теперь расскажем об алгоритме действий должника, у которого незаконно списали деньги с банковской карточки. Обсудите порядок с юристом, чтобы избежать отказа в возврате денег или затягивания сроков.

Как узнать о списании

Об аресте счетов и карточек, а также об удержаниях, должника будут уведомлять следующим образом:

  • из ФССП должнику направляют копии всех постановлений в рамках производства;
  • из банка владелец карточки и счета будет получать смс, push-уведомления, сообщения в мобильных приложениях.

Если вы своевременно получаете документы из суда и ФССП, то будете знать о предстоящем удержании.

Сведения о взыскании можно проверить через интернет:

Чтобы не обращаться к приставам лично или онлайн, вы можете узнать о долгах через юристов. Запрос юриста не считается надлежащим уведомлением должника, у пристава по-прежнему сохранится обязанность высылать вам письма и сообщения в госуслугах.

Списание нельзя проводить без уведомления. Например, копия постановления из ФССП не дошла до должника, но пристав это не проверил, отправил в банк распоряжение, и деньги списали. Если долг удержали без предупреждения, можно обратиться к приставу, проверить даты отправки уведомлений. При выявлении нарушений сразу подавайте жалобы, требуйте возврата денег.

Какие документы нужны для возврата незаконно удержанных средств

Это зависит от нарушений, допущенных при списании.

Вам могут потребоваться следующие документы:

  • справка о целевом назначении дохода — если незаконно списали детские пособия, алименты, пенсию по утрате кормильца;
  • документ об отмене судебного акта или постановления о взыскании, аресте счета — если после возбуждения дела в ФССП вы добились отмены решения о взыскании;
  • выписки с банковских счетов — при превышении максимального размера удержания);
  • справка о самозанятости и сете самозанятого — чтобы пристав прекратил полное списание и удерживал только 50% ежемесячного дохода;
  • паспорт и иные документы, подтверждающие вашу личность (например, если с вас удержали деньги по долгам однофамильца).

Основанием для возврата является заявление должника. Заявление можно составить в произвольной форме, описав допущенные нарушения.

В заявлении на возврат нужно указать реквизиты карты, куда ФССП перечислит деньги. Обычно это будет та же карточка или счет, с которого осуществлялось списание. Вернуть деньги на чужую карту нельзя, так как она не принадлежит должнику.

Как вернуть деньги, если карта арестована? По данному вопросу пристав даст разъяснения банку, чтобы избежать повторного списания после возврата денег.

Куда обращаться

Заявление на возврат списанных денег нужно подавать в отдел ФССП, который ведет ваше дело.

Порядок возврата зависит от того, где находятся списанные средства:

  • если вы обратились с заявлением максимально быстро и деньги находятся на депозите ФССП, их вернут в течение 5 дней (если проверка подтвердит незаконность списания);
  • если деньги перечислены в бюджет (например, при взыскании административного штрафа), то возврат будет осуществляться по линии Казначейства в течение 30 дней;
  • если деньги уже перечислены взыскателю, и он отказывается их вернуть добровольно, вам придется обращаться в суд с иском.

Если судебные приставы вернули деньги на карту, вы сможете ими распоряжаться по своему усмотрению. Желательно убедиться, что средства после возврата не будут вновь удержаны банком — для этого требуйте от пристава разъяснений о недопустимости списания.

Что делать если пристав отказывается вернуть деньги

Если специалисты ФССП сняли деньги с карты Сбербанка или другого банка и отказываются их возвращать, не реагируют на обращения должника, на них можно подать жалобу.

Обжалование допускается:

  • через вышестоящего пристава (в порядке подчиненности);
  • через судебные органы.

В жалобе нужно указать, в чем заключалось нарушение при списании, какую сумму удержали с карточки или счета. Жалобу в ФССП можно направить по почте или через портал госуслуг, либо принести лично в канцелярию.

В суд проще всего подать жалобу по почте. Срок рассмотрения жалобы должника составляет до 10 дней. Если по итогам обжалования списание признано незаконным, арест с карты снимут.

Когда вернут деньги? Как только решение по жалобу вступит в силу, ФССП обязана вернуть деньги в течение 5 дней. За неисполнение судебного акта и бездействие на пристава можно подать административный иск в суд.

Как будет осуществляться возврат незаконно удержанных средств по поручению Путина

В августа 2021 Президент РФ, выступая на съезде партии «Единая Россия», предложил урегулировать ситуацию с возвратом гражданам незаконно списанных социальных выплат. Путина подчеркнул, что требование адресовано банкам, а не приставам.

Отметим, законодательное регулирование в этой области существует, и порядок отработан. Банки не могут списывать средства с карточек и счетов по своей инициативе, а лишь выполняют предписания ФССП.

Пока нет разъясняющего нормативного акта о порядке возврата средств. Поэтому сложно оценить алгоритм действий со стороны должника, сотрудников банка. Также непонятно, за какой срок со времени удержания можно будет вернуть списанные средства. Рекомендуем дождаться, пока органы власти опишут точный порядок возврата.

Если у вас возникли вопросы, связанные с возвратом незаконно удержанных средств или переплаты, обращайтесь к нашим юристам. Мы поможем даже в самой сложной ситуации!

Наши услуги и цены

Бесплатная консультация
0 ₽
  • Вы рассказываете о своей проблеме, задаете вопросы;
  • Юрист уточняет необходимые сведения, анализирует ситуацию, рассказывает варианты развития событий;
  • Вместе выбираете выгодный вариант — банкротство, рефинансирование, просто жалоба на коллекторов или банк;
  • Юрист рассказывает, как подготовиться, где взять документы, и что делать, в вашем случае.
Подробнее
Внесудебное банкротство в МФЦ под ключ
25 000 ₽
  • Проверка и фиксация долгов и производств в ФССП, оценка имущества и оспоримости сделок за 3 года
  • Составление заявления и списка кредиторов
  • Подача заявления о банкротстве в МФЦ по доверенности
  • Работа с банками и коллекторами – уведомление об отказе от взаимодействия, жалобы в прокуратуру и в ФССП при нарушениях
  • Представление интересов юристом в случае возражений со стороны кредиторов
  • Через полгода получение в МФЦ решения о признании вас банкротом и списании долгов.
Подробнее
Банкротство физического лица под ключ
от 8 000 ₽/мес.
  • Составление заявления о банкротстве
  • Сбор необходимых документов
  • Госпошлина и вознаграждение арбитражного управляющего
  • Представление интересов юристом на судебном заседании по введению процедуры банкротства
  • Полное сопровождение процедуры банкротства финансовым управляющим
Подробнее

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста

Консультация — бесплатно!


Автор статьи Константин Милантьев

Публикаций 202

Больше информации

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Статьи по теме

Популярные статьи

Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Спишем долги или вернем деньги

Перезвоним в
течение 30 секунд
Расскажем, как избавиться от
долгов в вашей ситуации
Гарантируем
конфи­денциаль­ность
Получить бесплатную консультацию по списанию долгов

Завершенные дела

Все судебные дела размещены с согласия должников

Посмотреть все