Оглавление
Оглавление
Банкротство — это юридическая процедура, которая длится в среднем от 7 до 12 месяцев. В процессе участвуют должник, его кредиторы, финансовый управляющий, а ведет дело МФЦ или суд. Разберемся, что означает банкротство физического лица, стоит ли оформлять банкротство, или выгоднее договориться с взыскателями.
Ключевая выгода — избавление от просроченных задолженностей. Это актуально для людей:
Заметим, что банкротство не освобождает от кредитов сразу. Сначала процедура, потом — списание. Однако платить по кредитам вы перестаете уже с начала процесса: долги замораживаются, и расчеты по ним больше не ваша проблема.
В 2023 году есть 2 варианта признания финансовой несостоятельности человека — в суде или в МФЦ.
В судебном порядке возможны процедуры:
Гражданин не объявляется банкротом, если исполнил обязательства по графику. Если назначили реструктуризацию долгов, но человек не смог рассчитаться с кредиторами, вводится реализация.
Во внесудебном порядке списание долгов проходит через МФЦ. Это бесплатная процедура, в которой есть строгие требования:
Если оба условия выполнены, человек обращается в МФЦ с заявлением и списком кредиторов, и через полгода его долги обнуляются. Кредиторы вправе проверить заемщика-банкрота в эти полгода — а вдруг у того появились доходы, или свое имущество он переоформил на детей, чтобы списать займы бесплатно в МФЦ.
Но на практике таких жалоб от банков и МФО не поступает. Большинство тех, кто проходил процедуру банкротства в МФЦ, списывают долги. В процессе дело «заворачивают» только если всплывают подтверждения, что должник вполне себе платежеспособен. Кроме того, отказ МФЦ может быть выдан на старте, если неправильно заполнены документы или нет оснований для внесудебного списания. Тогда — только платное оформление банкротства в арбитражном суде.
Процедура разработана для людей, попавших в тяжелую материальную ситуацию. В банкротстве придется доказать, что несостоятельность наступила в результате объективных причин:
Преднамеренное банкротство — когда гражданину грозит УК?Статья по теме
В чем подвох? Процедура обернется неприятностями, если за банкротством обращается человек, который:
Что значит стать банкротом? Доказать, что человек не может платить, хотя брал кредиты и займы честно, писал или сообщал устно реальную зарплату. За проверки отвечает финансовый управляющий. Он изучит документы, отчеты по счетам, выписки из ГИБДД и Росреестра.
Суть банкротства в том, чтобы освободить человека от неподъемных обязательств — зафиксировать суммы долгов, затем оценить имущество и доходы, продать ценное, рассчитаться с кредиторами. И все. Дальше гражданин получает шанс жить нормально: без серых схем и сомнительных займов через брокеров.
Благодаря процедуре можно избавиться от долгов и не платить:
Суд или МФЦ официально списывает эти обязательства — банкрот свободен и ни перед кем не отчитывается. Если он начнет зарабатывать, купит машину или получит квартиру в наследство после процедуры, итоги не пересмотрят, долги не восстановят.
В банкротстве вы не избавитесь от обязательств:
По этим основаниям кредиторы получат исполнительные листы после процедуры и продолжат взыскание через приставов по обычным правилам работы ФССП.
Для кредиторов признание несостоятельности — это шанс вернуть хотя бы часть денег.
У кредиторов тоже есть право обратиться в суд за признанием несостоятельности должника. Но они редко пользуются своим правом, ведь по закону, кто подает на банкротство, тот его и оплачивает. Банки готовы нести расходы, если точно знают, что получат выгоду. Например, когда у должника есть имущество, продажа которого покроет задолженность.
По закону № 127-ФЗ человек обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением, если должен полмиллиона рублей и не платил больше 3 месяцев.
Чем грозит игнорирование этих требований? Кредиторы могут обратиться первыми и добиться признания недобросовестности должника. В таком случае банкротство признают, но долговые обязательства не списывают.
Ситуация, когда кредитор первым обращается в суд, неблагоприятна для должника. Риски следующие:
На финальном этапе выносится определение о завершении реализации имущества — это судебное решение, которое означает завершение процедуры со списанием долговых обязательств. Что потом?
Банкротство ИП: последствия и рискиСтатья по теме
Последствия те же, но если человек объявил себя банкротом, как ИП, он не сможет в течение 5 лет открывать новое ИП и заниматься предпринимательской деятельностью.
В остальном выгоды и преимущества такие же, как для физических лиц — списание всех долгов, включая аренду, поставщиков, ЖКХ, налоги и взносы. Не удастся только списать зарплатные задолженности.
Ипотечники — это люди, которые выступают заемщиками по ипотекам. Валютчики — это те, кто оформлял кредиты в иностранной валюте. Нередко эти два понятия сочетаются — ипотеку человек наивно взял в долларах или евро. Сейчас такое почти не практикуется, но в нулевых такие ипотеки граждане нередко брали.
Если кредит брался в иностранной валюте, человек вправе обратиться за признанием несостоятельности. У него сохраняются те же выгоды, перспективы и последствия, что и у других должников.
При ипотеке заемщик теряет заложенную квартиру в процедуре банкротства. Ипотечное жилье продается в счет уплаты долга по ипотеке, вне зависимости от:
Обязательно обсудите с юристом не только, как выгодно обанкротиться, но и как готовиться к процедуре, если у вас ипотека. Жилье в банкротстве продается, чтобы закрыть задолженность по ипотеке. Будьте к этому готовы. Вы можете получить подробную консультацию юриста по своей ситуации.
За признанием несостоятельности можно обратиться, даже если у человека нет денег, нет собственности. Суд не отказывает в приеме заявления на этом основании. Более того, такие процедуры выгоднее:
Сумма задолженности не имеет значения, главное в банкротстве — освободить человека от долгов. От задолженностей с успехом избавляются заемщики с суммами 400 — 800 тысяч рублей и те, на ком висят миллионы.
Почему это лучше, чем ждать, пока пристав закроет дело, или просто платить ему по 1000 рублей в месяц? Потому что банкротство — это официальное списание долгов. Кредиторы лишаются права требовать у вас деньги, даже если ситуация в будущем изменится.
В случае с ФССП пристав может уволиться, либо в банке изменится политика, и они продают долги коллекторам. Если вы устроитесь на работу, получите наследство, обзаведетесь собственностью, получите выплату от государства, кредиторы смогут потребовать долг снова. И если не получится, то раз в полгода можно возобновлять взыскание и перепроверять ваши счета и имущество еще раз.
Разница в том, что банкротство — это надежно и законно, а договоренности с приставом — нет.
Факт остается фактом — после банкротства непросто взять хороший кредит. Можно оформить микрозаем, но только, чтобы четко и в срок вернуть, повысив таким образом кредитный рейтинг. Улучшить кредитную историю и поднять лимит доверия вам помогут официальное трудоустройство и крупные покупки (автомобиль, недвижимость), оформленные на ваше имя.
Заинтересованные кредиторы укажут на недобросовестность должника. Поддельные справки о зарплате, скрытое имущество, деньги на электронных кошельках — все это сыграет против вас при банкротстве. Недобросовестность позволяет суду не списывать кредиты. То есть человек становится банкротом, но на избавление от задолженностей он может не рассчитывать.
Как подать на бесплатное банкротство физлица через МФЦСтатья по теме
Процедура внесудебного признания несостоятельности доступна не каждому. Сумма долга должна быть ограничена 500 тысячами рублей, но главное — необходимо, чтобы приставы окончили производство по ч. 4 п. 1 ст. 46 ФЗ № 229, и после этого открытых дел нет.
Эта процедура идеально подходит безработным, тем, у кого нет никаких доходов. С февраля 2022 года ею, наконец, в полной мере могут воспользоваться пенсионеры — иммунитет прожиточного минимума позволяет им закрыть производство по нужной статье и начать упрощенное банкротство.
Процедура бесплатная, и это не шутка — платить в МФЦ действительно ни за что не нужно.
Внесудебное банкротство позволяет:
Нужна помощь в признании банкротства? Обращайтесь, мы готовы помочь консультациями и сопровождением. Наши юристы проведут процедуру и спишут задолженности с гарантией результата.
Все судебные дела размещены с согласия должников
А41-24297/22
Было долга - 4 371 901 руб.
Московская область
Завершено:
29.01.2023
Этапы:
09.02.2022
Поступило в работу
06.04.2022
Подача заявления
12.05.2022
Признан банкротом
Списано долга:
4 371 901 руб.
А76-5893/2021
Было долга - 505 880 руб.
Москва
Завершено:
23.05.2022
Этапы:
05.07.2021
Поступило в работу
13.07.2021
Подача заявления
16.05.2022
Признан банкротом
Списано долга:
505 880 руб.