Оглавление
Оглавление
Банкротство — это юридическая процедура, которая идет от 6 до 12 месяцев. В процессе участвуют должник, его кредиторы, финансовый управляющий, а ведет дело МФЦ или суд. Разберемся, что что означает банкротство физического лица, стоит ли оформлять банкротство, или выгоднее договориться с приставами.
Ключевая выгода — избавление от просроченных задолженностей. Это актуально для людей, у которых:
Заметим, что банкротство физ. лица не освобождает от кредитов сразу. Сначала процедура, потом — списание. НО платить по кредитам вы перестаете уже с начала процесса: долги замораживаются, и расчеты по ним больше не ваша проблема.
В 2022 есть 2 варианта признания финансовой несостоятельности человека — в суде или в МФЦ.
В суд можно обратиться, если сумма задолженностей превышает 300 тысяч рублей, доходы не позволяют расплатиться. В судебном порядке возможны процедуры:
Во внесудебном порядке списание долгов проходит через МФЦ. Это бесплатная процедура, в которой есть строгие требования.
Если оба условия выполнены, человек обращается в МФЦ с заявлением и списком кредиторов, и через полгода его доли обнуляются. Кредиторы вправе проверить заемщика-банкрота в эти полгода — а вдруг у него появились доходы, или он свое имущество переписал на детей, чтобы списать займы бесплатно в МФЦ.
Но на практике таких жалоб от банков и МФО не поступает. Все, кто проходил процедуру банкротства в МФЦ, списали долги. Отказ МФЦ выдается на старте, если неправильно заполнены документы или нет оснований для внесудебного списания. Тогда только платное оформление банкротства в арбитражном суде.
Процедура разработана для людей, попавших в тяжелую материальную ситуацию. В банкротстве придется доказать, что несостоятельность наступила в результате объективных причин.
Преднамеренное банкротство — когда гражданину грозит УК?Статья по теме
В чем подвох? Процедура обернется неприятностями, если за банкротством обращается человек, который:
Что значит стать банкротом? Доказать, что человек не может платить, хотя брал кредиты и займы честно, писал или сообщал устно реальную зарплату. За проверки отвечает финансовый управляющий. Он проверит документы, отчеты по счетам, выписки из ГИБДД и Росреестра.
Суть банкротства в том, чтобы освободить человека от неподъемных обязательств — зафиксировать суммы долгов, затем оценить имущество и доходы, продать ценное, рассчитаться с кредиторами. И все. Дать гражданину шанс жить нормально: без серых схем и сомнительных займов через брокеров.
Благодаря процедуре можно избавиться от долгов и не платить:
Суд или МФЦ официально списывают эти обязательства — банкрот свободен и ни перед кем не отчитывается. Если он начнет зарабатывать, купит машину или получит квартиру в наследство после процедуры, итоги не пересмотрят, долги не восстановят.
В банкротстве вы не избавитесь от обязательств:
По этим основаниям кредиторы получат испол. листы после процедуры и продолжат взыскание через приставов по обычным правилам работы ФССП.
Для кредиторов признание несостоятельности — это шанс вернуть хотя бы часть денег.
У кредиторов тоже есть право обратиться в суд за признанием несостоятельности должника. Но они редко пользуются своим правом, ведь по закону кто подает на банкротство, тот его и оплачивает. Банки готовы нести расходы, если точно знают, что получат выгоду. Например, у должника есть имущество, продажа которого покроет задолженность.
По закону №127-ФЗ человек обязан обратиться в Арбитражный суд с заявлением, если должен полмиллиона рублей и не платил больше 3 месяцев.
Чем грозит игнорирование этих требований? Кредиторы могут обратиться первыми и добиться признания недобросовестности должника. В таком случае банкротство признают, но долговые обязательства не списывают.
Ситуация, когда кредитор первым обращается в суд, неблагоприятна для должника. Риски следующие:
На финальном этапе выносится Определение о завершении реализации имущества — это судебное решение, которое означает завершение процедуры со списанием долговых обязательств. Что потом?
Банкротство ИП: последствия и рискиСтатья по теме
Последствия те же, но если человек подал на признание несостоятельности как ИП, он не сможет в течение 5 лет заниматься такой деятельностью.
В остальном выгоды и преимущества такие же, как для физических лиц — списание всех долгов, включая аренду, поставщиков, ЖКХ, налоги и взносы. Не удастся только списать зарплатные задолженности.
Ипотечники — это люди, которые выступают заемщиками по ипотекам. Валютчики — это люди, которые оформляли кредиты в иностранной валюте. Нередко эти два понятия сочетаются — ипотеку человек наивно взял в долларах или евро.
Если кредит брался в иностранной валюте, человек вправе обратиться за признанием несостоятельности. У него сохраняются те же выгоды, перспективы и последствия, что и у других должников.
При ипотеке заемщик заложенную квартиру в процедуре банкротства. Ипотечное жилье продается в счет уплаты долга по ипотеке, вне зависимости от:
Жилье в банкротстве продается, чтобы закрыть задолженность по ипотеке. Будьте к этому готовы и обязательно обсудите с юристом, как готовиться к банкротству, если у вас ипотека. Базовые моменты мы раскрыли в этой статье, но вы можете получить подробную консультацию юриста по своей ситуации.
За признанием несостоятельности можно обратиться, даже если у человека нет денег, нет имущества. Суд не отказывает в приеме заявления на этом основании. Более того, такие процедуры выгоднее:
Сумма задолженности не имеет значения, суть банкротства заключается в том, чтобы освободить человека от долгов. С успехом от них избавляются заемщики с суммами 400-800 тысяч рублей и те, на ком висят миллионы.
Почему это лучше, чем ждать, пока пристав закроет дело, или просто платить ему по 1000 рублей в месяц? Потому что банкротство — это официальное списание долгов. Кредиторы лишаются права требовать у вас деньги, даже если ситуация изменится.
В случае с ФССП пристав может уволиться, либо в банке изменится политика, и они продают долги коллекторам. Если вы устроитесь на работу, получите наследство, обзаведетесь собственностью, получите выплату от государства, кредиторы смогут потребовать долг снова. И если не получится, то раз в полгода можно возобновлять взыскание и перепроверять ваши счета и имущество еще раз.
Разница в том, что банкротство — это надежно и законно, а договоренности с приставом — нет.
Факт остается фактом — после банкротства непросто взять хороший кредит. Можно оформить микрозайм, но только, чтобы четко и в срок вернуть, улучшив таким образом кредитный рейтинг.
Улучшить кредитную историю и поднять лимит доверия вам помогут официальное трудоустройство и крупные покупки: автомобиль, недвижимость на ваше имя.
Заинтересованные кредиторы укажут на недобросовестность должника. Поддельные справки о зарплате, скрытое имущество, деньги на электронных кошельках — все это сыграет против вас при банкротстве.
Недобросовестность позволяет суду не списывать кредиты. То есть человек становится банкротом, но на избавление от задолженностей он может не рассчитывать.
Как подать на бесплатное банкротство физлица через МФЦСтатья по теме
Процедура внесудебного признания несостоятельности доступна не каждому. Сумма долга ограничена 500 тыс. рублей, но главное — приставы окончили производство по ч.4 п.1 ст. 26 ФЗ № 229, и после этого открытых дел нет.
Эта процедура идеально подходит пенсионерам, безработным, временно не работающим. Она бесплатная, и это не шутка — платить в МФЦ действительно ни за что не нужно.
Внесудебное банкротство позволяет:
Нужна помощь в признании банкротства? Обращайтесь, мы готовы помочь консультациями и делом. Наши юристы проведут процедуру и спишут задолженности с гарантией результата.
Все судебные дела размещены с согласия должников
А56-10148/2021
Было долга - 834 881 руб.
Санкт-Петербург
Завершено:
16.01.2022
Этапы:
22.04.2021
Поступило в работу
03.05.2021
Подача заявления
06.01.2022
Признан банкротом
Списано долга:
834 881 руб.
А41-12243/21
Было долга - 643 404 руб.
Москва
Завершено:
11.03.2022
Этапы:
12.04.2021
Поступило в работу
27.04.2021
Подача заявления
22.02.2022
Признан банкротом
Списано долга:
643 404 руб.
А41-79708/20
Было долга - 830 715 руб.
Москва
Завершено:
22.02.2022
Этапы:
18.05.2021
Поступило в работу
26.05.2021
Подача заявления
16.02.2022
Признан банкротом
Списано долга:
830 715 руб.
А40-188445/20-74-294
Было долга - 566 901 руб.
Москва
Завершено:
29.03.2022
Этапы:
13.01.2021
Поступило в работу
05.02.2021
Подача заявления
24.03.2022
Признан банкротом
Списано долга:
566 901 руб.
А40-604/2021-66-3
Было долга - 790 446 руб.
Москва
Завершено:
29.03.2022
Этапы:
25.04.2021
Поступило в работу
06.05.2021
Подача заявления
21.03.2022
Признан банкротом
Списано долга:
790 446 руб.
А40-240794/20-101-449
Было долга - 563 881 руб.
Москва
Завершено:
16.02.2022
Этапы:
12.02.2021
Поступило в работу
10.03.2021
Подача заявления
11.02.2022
Признан банкротом
Списано долга:
563 881 руб.
А10-5598/2020
Было долга - 1 718 331 руб.
Улан-Удэ
Завершено:
15.02.2022
Этапы:
13.04.2021
Поступило в работу
01.05.2021
Подача заявления
10.02.2022
Признан банкротом
Списано долга:
1 718 331 руб.
А54-9021/2020
Было долга - 3 982 320 руб.
Рязань
Завершено:
03.02.2022
Этапы:
20.03.2021
Поступило в работу
14.04.2021
Подача заявления
19.01.2022
Признан банкротом
Списано долга:
3 982 320 руб.
А40-1715/21-184-5
Было долга - 1 280 992 руб.
Москва
Завершено:
10.02.2022
Этапы:
22.04.2021
Поступило в работу
10.05.2021
Подача заявления
03.02.2022
Признан банкротом
Списано долга:
1 280 992 руб.
А58-9179/2020
Было долга - 2 551 911 руб.
Москва
Завершено:
16.02.2022
Этапы:
15.06.2021
Поступило в работу
04.07.2021
Подача заявления
15.02.2022
Признан банкротом
Списано долга:
2 551 911 руб.
А40- 10964/21-8-28
Было долга - 1 918 500 руб.
Москва
Завершено:
16.02.2022
Этапы:
22.03.2021
Поступило в работу
20.05.2021
Подача заявления
27.01.2022
Признан банкротом
Списано долга:
1 918 500 руб.
А56-96429/2020
Было долга - 369 124руб.
Санкт-Петербург
Завершено:
16.02.2022
Этапы:
03.05.2021
Поступило в работу
01.06.2021
Подача заявления
11.02.2022
Признан банкротом
Списано долга:
369 124 руб.
А05-610/2021
Было долга - 662 504 руб.
Архангельск
Завершено:
25.01.2022
Этапы:
18.05.2021
Поступило в работу
30.05.2021
Подача заявления
17.01.2022
Признан банкротом
Списано долга:
662 504 руб.
А41-31985/20
Было долга - 680 453 руб.
Москва
Завершено:
28.01.2022
Этапы:
20.01.2021
Поступило в работу
15.03.2021
Подача заявления
15.12.2021
Признан банкротом
Списано долга:
680 453 руб.
А53-41502/2020
Было долга - 725 258 руб.
Ростов-на-Дону
Завершено:
26.01.2022
Этапы:
21.01.2021
Поступило в работу
28.02.2021
Подача заявления
18.11.2021
Признан банкротом
Списано долга:
725 258 руб.
А42-542/2021
Было долга - 1 566 430 руб.
Мурманск
Завершено:
31.01.2022
Этапы:
13.01.2021
Поступило в работу
22.02.2021
Подача заявления
05.08.2021
Признан банкротом
Списано долга:
1 566 430 руб.
А40-247558/20-44-326 Ф
Было долга - 753 772 руб.
Москва
Завершено:
25.11.2021
Этапы:
22.03.2021
Поступило в работу
01.04.2021
Подача заявления
19.11.2021
Признан банкротом
Списано долга:
753 772 руб.
А41-3602/21
Было долга - 288 331 руб.
Москва
Завершено:
14.10.2021
Этапы:
24.03.2021
Поступило в работу
01.04.2021
Подача заявления
28.09.2021
Признан банкротом
Списано долга:
288 331 руб.
А40-37867/21-185-111
Было долга - 2 513 509 руб.
Москва
Завершено:
22.10.2021
Этапы:
12.01.2021
Поступило в работу
24.01.2021
Подача заявления
22.09.2021
Признан банкротом
Списано долга:
2 513 509 руб.
А66-1601/2021
Было долга - 1 644 781 руб.
Тверь
Завершено:
15.08.2021
Этапы:
02.09.2020
Поступило в работу
25.09.2020
Подача заявления
29.07.2021
Признан банкротом
Списано долга:
1 644 781 руб.