Что дает банкротство физ. лиц: выгоды и ловушки процедуры

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 09 января 2021

Время на прочтение 9 минут

Просмотров 551

Банкротство — это юридическая процедура, которая идет месяцами. В конечном итоге человека освобождают от финансовых обязательств. Это многоэтапный процесс, в котором участвуют сам должник, кредиторы, финансовый управляющий, МФЦ или суд. Разберемся, что дает банкротство физических лиц каждому участнику процедуры.

Что дает банкротство физических лиц человеку, который застрял в долговой яме?

Ключевая выгода — избавление от просроченных задолженностей. Это актуально для людей, у которых:

• открыты исполнительные производства, и судебные приставы списывают зарплату, арестовали имущество;
• есть конфликт с коллекторами, поскольку банк продал долг коллекторскому агентству.

Заметим, что банкротство физ. лица не освобождает от кредитов сразу. Сначала процедура, потом — списание. НО платить по кредитам вы перестаете уже с начала процесса — долги замораживаются, и расчеты по ним — не ваша забота.

В суде при банкротстве может быть 2 процедуры:

1. Реструктуризация долгов. Она позволяет за 3 года самостоятельно рассчитаться с долговыми обязательствами. При этом рост задолженностей прекращается уже с первого дня процедуры. Суд утверждает график, по которому должник выплачивает суммы займов. Проценты списываются.
2. Реализация имущества. Позволяет освободиться от оплаты долгов на 100%. Рост задолженностей и взыскание прекращаются с момента ввода процедуры. Если суд признает гражданина банкротом, его избавляют от обязанности платить по долгам.

Если назначили реструктуризацию долгов, но человек не смог рассчитаться с кредиторами, финансовый управляющий добивается отмены первой процедуры и ходатайствует, чтобы должника все же признали банкротом.

Кто попадает под банкротство физ. лиц, и что потребуется доказать?

Процедура разработана для людей, попавших в тяжелую материальную ситуацию. В банкротстве придется доказать, что несостоятельность наступила в результате объективных причин.

• Потеря работы или сокращение дохода.
• Потеря трудоспособности.
• Рождение детей или появление новых иждивенцев.
• Длительная болезнь должника, его родственника.
• Другие обстоятельства, которые повлекли банкротство.

Преднамеренное банкротство — когда гражданину грозит УК?Статья по теме

Но процедура обернется неприятностями, если за банкротством обращается человек, который:

• искусственно наращивал задолженность;
• брал кредиты, не намереваясь их возвращать;
• при оформлении указывал ложные данные о заработной плате, искажал факты, обманывал банки и МФО;
• в попытках спасти имущество выводил активы — продал или подарил имущество;
• осуществлял недобросовестные действия, направленные против интересов кредиторов.

Что значит стать банкротом? Доказать, что вы не можете платить, но не совершали незаконные действия. За проверки отвечает финансовый управляющий. Он и банки проверят ваши документы, отчеты по счетам, выписки из ГИБДД, Росреестра и так далее.

От чего освобождает банкротство?

Благодаря процедуре можно избавиться от долгов и не платить:

• налоги и страховые взносы, исполнительский сбор, штрафы;
• кредиты и микрозаймы;
• обязательства по договорам поручительства;
• долговые расписки;
• долги перед контрагентами — для ИП.

От каких долгов не освобождает банкротство гражданина?

В банкротстве вы не избавитесь от обязательств:

• по субсидиарной ответственности;
• по компенсациям за вред здоровью и жизни третьих лиц;
• по зарплате бывшим сотрудникам;
• по алиментам.

Что дает процедура банкротства кредитору?

Цена списания долгов: сколько стоит банкротство по кредитам?Статья по теме

Для кредиторов признание несостоятельности — это шанс вернуть хотя бы часть денег.

1. Если в отношении должника вводят реструктуризацию, он выплатит по графику основной не менее 50% основного займа — при составлении графика учитывают всех кредиторов, а не только самых крупных или афиллированных должнику.
2. Если вводится реализация имущества, из доходов и имущества должника формируется конкурсная масса. Она выставляется на продажу, деньги перечисляются кредиторам в порядке очередности.

У кредиторов тоже есть право обратиться в суд за признанием несостоятельности должника. Но они редко пользуются своим правом, ведь по закону кто подает на банкротство — тот его и оплачивает. Банки готовы нести судебные расходы, если точно знают, что получат выгоду. Например, у должника есть имущество, продажа которого покроет задолженность.

Что ждет должника, если он не подаст на банкротство?

По закону №127-ФЗ человек обязан обратиться в Арбитражный суд с заявлением, если должен полмиллиона рублей и не платил больше 3 месяцев.

Чем грозит игнорирование этих требований? Кредиторы могут обратиться первыми и добиться признания недобросовестности должника. В таком случае банкротство признают, но долговые обязательства не списывают.

Ситуация, когда кредитор первым обращается в суд, неблагоприятна для должника. Риски следующие:

• «Кто платит — тот и музыку заказывает» — это правило работает и в банкротстве. Тот, кто подает на банкротство, выбирает финансового управляющего. Напомним, это самое важное лицо в деле — управляющий ведет процедуру и отчитывается перед АС. Банки назначают лояльного управляющего «под себя», и все заседания проводятся с обвинительной позиции. Должнику постоянно нужно доказывать, что банкротство не было преднамеренным.
• Эффект внезапности — должник не успевает подготовиться и теряет имущество. В деле проверяются сделки, спрятанное имущество и другие факторы.

Что дает статус банкротства: последствия

На финальном этапе выносится Определение о завершении реализации имущества — это судебное решение, которое означает завершение процедуры со списанием долговых обязательств. Что потом?

• 5 лет нельзя снова стать банкротом через суд. Если процедура проходила через МФЦ, ограничение 10 лет;
• 3 года нельзя учреждать организации и управлять ими;

• можно брать кредиты, займы, ипотеки, но первые 5 лет обязательно информировать банк о своем статусе банкрота;
• если процедуру проходил обычный гражданин как физлицо, он может после банкротства заниматься предпринимательской деятельностью.

Банкротство ИП: последствия и рискиСтатья по теме

Что дает банкротство ИП?

Последствия те же, но если человек подал на признание несостоятельности как ИП, он не сможет в течение 5 лет заниматься такой деятельностью.

В остальном выгоды и преимущества такие же, как для физических лиц — списание всех долгов, включая аренду, поставщиков, ЖКХ, налоги и взносы. Не удастся только списать зарплатные задолженности.

Что дает оформление банкротства «ипотечникам» и «валютчикам»?

Ипотечники — это люди, которые выступают заемщиками по ипотекам. Валютчики — это люди, которые оформляли кредиты в иностранной валюте. Нередко эти два понятия сочетаются — ипотеку человек наивно взял в долларах или евро.

При ипотеке заемщик заложенную квартиру в процедуре банкротства. Ипотечное жилье продается в счет уплаты долга по ипотеке, вне зависимости от:

• статуса «единственное жилье»;
• участия маткапитала и прописки детей в квартире.

Жилье в банкротстве продается, чтобы закрыть задолженность по ипотеке. Будьте к этому готовы и обязательно обсудите с юристом, как готовиться к банкротству, если у вас ипотека. Базовые моменты мы раскрыли в этой статье, но вы можете получить подробную консультацию юриста по своей ситуации.

Что дает процедура банкротства при отсутствии денег и собственности?

За признанием несостоятельности можно обратиться, даже если у человека нет денег, нет имущества. Суд не отказывает в приеме заявления на этом основании. Более того, такие процедуры выгоднее:

• быстрее проходят;
• они дешевле процедур, в которых проводятся торги.

Сумма задолженности не имеет значения, суть банкротства заключается в том, чтобы освободить человека от непосильных долгов. С успехом от них избавляются заемщики с суммами 400-800 тысяч рублей и те, на ком висят миллионы.

В чем подвох банкротства: раскрываем секреты

1. Закон не ограничивает банкрота в пользовании кредитными средствами. Но в реальности банки отказывают в новых кредитах в первые 1-2 года после банкротства. Решение зависит от ваших доходов и ситуации с имуществом после процедуры, но роль играет и кредитная история. Если вы долго скрывались, были в розыске, ее нужно восстанавливать.

   Факт остается фактом — после банкротства непросто взять хороший кредит. Можно оформить микрозайм, но только, чтобы четко и в срок вернуть, улучшив таким образом кредитный рейтинг.

   Улучшить кредитную историю и поднять лимит доверия вам помогут официальное трудоустройство и крупные покупки: автомобиль, недвижимость на ваше имя.
2. Если вашим кредитором выступает физическое лицо, вполне вероятны споры и жалобы. В отличие от банковских юристов, физлица кровно заинтересованы в возврате денег, и готовы на многое, чтобы добиться цели.

   Заинтересованные кредиторы укажут на недобросовестность должника. Поддельные справки о зарплате, скрытое имущество, деньги на электронных кошельках — все это сыграет против вас при банкротстве.

   Недобросовестность позволяет суду не списывать кредиты. То есть человек становится банкротом, но на избавление от задолженностей он может не рассчитывать.

Что даст внесудебное банкротство?

Как подать на бесплатное банкротство физлица через МФЦСтатья по теме

Процедура внесудебного признания несостоятельности доступна не каждому. Сумма долга ограничена 500 тыс. рублей, но главное — приставы окончили производство по ч.4 п.1 ст. 26 ФЗ № 229, и после этого открытых дел нет.

Эта процедура идеально подходит пенсионерам, безработным, временно не работающим. Она бесплатная, и это не шутка — платить в МФЦ действительно ни за что не нужно.

Внесудебное банкротство позволяет:

• списать безнадежные кредиты;
• сохранить пенсию или доход (по закону, он не должен превышать МРОТ в регионе);
• избавиться от обязательств в упрощенном порядке, всего за полгода и без суда.

(Пока оценок нет)

Загрузка...

Автор статьи Константин Милантьев

Публикаций 135

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Статьи по теме

Популярные статьи