Консультации и звонки бесплатные
С 1 октября 2015 года в силу вступил федеральный закон № 476-ФЗ. В соответствии с данным нормативным правовым актом теперь признать банкротом можно не только юридическое лицо, но и физическое, то есть простого гражданина. В связи с кризисом, образовавшимся еще в 2014 году, у многих граждан возникает закономерный вопрос – можно ли признать себя банкротом при имеющемся ипотечном кредите? Какие условия существуют для признания банкротства, и как происходит процедура?
Банкротство физических лиц при ипотеке
Признать себя банкротом может каждое физическое лицо, являющееся гражданином РФ. Для этого необходимо соответствовать условиям, установленным в ч.2 ст. 213.3 № 127-ФЗ «О банкротстве»:
Но вместе с официальными законодательными требованиями существуют и неофициальные, которые, тем не менее, имеют значение для суда. В частности, гражданин, желающий признать себя банкротом, должен иметь имидж добросовестного заемщика. Именно поэтому важно иметь хорошего адвоката, который сможет в суде доказать невозможность осуществления вами дальнейших выплат и при этом убедить суд в добросовестных намерениях.
Главным фактором, который помогает определить добросовестность намерений гражданина, является его неплатежеспособность, не позволяющая осуществлять дальнейшую выплату кредита. В суде значение будут иметь такие факты:
В соответствии с ч.1 ст. 213.4 Закона о банкротстве, реализация процесса банкротства начинается с подачи заявления в Арбитражный суд. Сам должник может подать заявление, а также налоговая или кредитные компании, перед которыми у физлица имеются долговые обязательства.(Скачать бланк заявления о банкротстве физического лица). Примечательно, что согласно ч. 2 этой же статьи суд вправе принять заявление от должника и в случае, если у последнего имеется долг меньше чем 500 000 рублей, то есть если должник предвидит невозможность рассчитаться по своим долговым обязательствам (например в случае серьезного сокращения заработной платы).
Вместе с тем, перед процедурой банкротства ситуация может решиться следующими способами:
Некоторые эксперты не рекомендуют прибегать к реструктуризации, поскольку данная процедура предполагает значительное увеличение суммы долга, несмотря на отсутствие процентов и штрафных санкций от банка. К тому же, реструктуризацию, как правило, делают лицам, которые имеют стабильные источники дохода.
На самом деле здесь речь идет об оформлении договора между физическими лицами, с банком договориться посредством составления мирового соглашения вряд ли удастся. Соответственно, если вы должны определенную сумму знакомым, которые тоже являются физическими лицами, данный вариант является наиболее оптимальным.
Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.
После судебных разбирательств, в целях признания банкротом финансовым управляющим начинаются поиски и последующая реализация имущества должника, чтобы удовлетворить требования кредиторов. Тем не менее, согласно ст. 446 ГПК РФ, процесс взыскания не должен касаться:
Многие должники ошибочно полагают, что критерий «единственное жилье» распространяется и на квартиру или дом, приобретенные в ипотеку. На самом деле, в соответствии, с нормами ч. 1 ст. 50 № 102-ФЗ «Об ипотеке», кредитор имеет право наложить взыскание на ипотечное имущество.
Довольно распространенной ошибкой является мнение, что можно признать себя банкротом, но при этом далее выплачивать ипотеку. Если физ. лицо решило признать себя банкротом, то банкротство может распространяться исключительно на все долговые обязательства. Таким образом, в данном случае квартира или иная недвижимость, приобретенная в ипотеку, будет служить предметом для реализации, в целях удовлетворения требований кредиторов.
Наиболее оптимальным вариантом в данной ситуации будет обсуждение сложившейся ситуации с банком. Если стоимость квартиры гораздо выше, чем сумма долга перед всеми кредиторами, то имеет смысл самостоятельно договориться с банком о ее продаже. Банки не всегда имеют нужные инструменты для реализации ипотечной недвижимости, поэтому есть большая вероятность, что кредитное учреждение рассмотрит возможность продажи квартиры или дома самим должником. В таком случае вы сможете продать недвижимость, рассчитаться с долгами, и еще останутся деньги. После этого можно инициировать процедуру банкротства, если помимо ипотечного кредита у лица имеются другие долги. Если же стоимость ипотечной квартиры заметно ниже совокупного долга, то банкротство может стать единственным выходом, который позволит сбросить с себя долговое бремя.
Для инициации процедуру банкротства следует подать заявление в суд. Также вместе с заявлением следует подача:
Так, согласно нормам ФЗ «О банкротстве», вступившим в силу 01.10.2015 года, недвижимость, приобретенная в ипотеку, подлежит взысканиям по долговым обязательствам. Вместе с этим, многих интересует вопрос – как обстоит ситуация с валютной ипотекой?
На самом деле валюта ипотечного кредита не имеет никакого значения – ипотека, приобретаемая в рублях, в евро или в долларах одинаково подлежит взысканию в случае задолженности. Именно поэтому, при возникновении неблагоприятных обстоятельств важно обратиться в банк для дальнейшего решения проблемы, чтобы избежать штрафных санкций и начислений пени по кредиту.
Данный вопрос беспокоит многих потенциальных банкротов, при этом многие всерьез полагают, что можно признать банкротство и при этом не лишиться ипотечной недвижимости. Однако на самом деле ипотечные объекты недвижимости подлежат взысканию по долговым обязательствам, и не подпадают под определение «единственное жилье». Вместе с тем, если общий долг давно перевалил рыночную стоимость ипотечного жилья, то банкротство является самым приемлемым решением, так как позволит законным способом избавиться от всех долгов, хоть и потеряв ипотечное жилье.
Кроме того, другим несомненным плюсом банкротства является то, что процесс банкротства до момента продажи квартиры может занять несколько лет, а за это время у заемщика появляется реальный шанс как-то наладить свое финансовое положение и продолжить выплаты по ипотечным кредитам, не потеряв при этом свое жилье.
Маргарита Холостова,
финансовый управляющий
Наша компания имеет большой положительный опыт в области банкротства физических лиц. Мы подготовили сотни заявлений от граждан и индивидуальных предпринимателей, подкрепленные доказательной базой и необходимым количеством информации. Свыше 98% наших заявлений были рассмотрены судом, и по всем из них было принято положительное решение. Таким образом, мы помогли сотням людей избавиться от тяжелого обременения в виде непосильных долгов и предоставили возможность начать жизнь без финансовых обременений. Помощь в банкротстве физического лица при ипотеке мы осуществляем БЕСПЛАТНО.
Для получения подробной информации, а также для заказа услуги просто позвоните нам. Наши специалисты проконсультируют вас по всем вопросам, связанным с банкротством физических лиц, а также помогут вам грамотно и в соответствии с законом решить проблемы с долгами.
Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.
Документы для банкротства
Все судебные дела размещены с согласия должников
Дело № A40-101582/2018
Сумма долга:
623 969,02 руб.
Москва
Завершено:
06.02.2019
Этапы:
02.05.2018
Поступило в работу
14.05.2018
Подача заявления
08.08.2018
Признан банкротом
Списано долга:
623 969,02 руб.
Дело № А40-3142/2018
Сумма долга:
4 400 521,70 руб.
Москва
Завершено:
10.12.2018
Этапы:
26.12.2017
Поступило в работу
12.01.2018
Подача заявления
26.02.2018
Признан банкротом
Списано долга:
4 400 521,70 руб.
Дело № А41-9340/18
Сумма долга:
2 700 000 руб.
Московская область
Завершено:
21.11.2018
Этапы:
31.01.2018
Поступило в работу
15.02.2018
Подача заявления
19.04.2018
Признан банкротом
Списано долга:
2 700 000 руб.
Дело № А41-12388/18
Сумма долга:
1 585 660,10 руб.
Московская область
Завершено:
05.10.2018
Этапы:
12.02.2018
Поступило в работу
26.02.2018
Подача заявления
04.05.2018
Признан банкротом
Списано долга:
1 585 660,10 руб.
Дело № А40-238153/17
Сумма долга:
886 005,25 руб.
Москва
Завершено:
16.08.2018
Этапы:
01.12.2017
Поступило в работу
15.12.2017
Подача заявления
22.02.2018
Признан банкротом
Списано долга:
886 005,25 руб.
Дело № А40-220284/17
Сумма долга:
1 374 976 руб.
Москва
Завершено:
25.07.2018
Этапы:
06.11.2017
Поступило в работу
22.11.2017
Подача заявления
26.01.2018
Признан банкротом
Списано долга:
1 374 976 руб.
Дело № А40-113109/17
Сумма долга:
4 119 960,35 руб.
Москва
Завершено:
19.07.2018
Этапы:
05.06.2017
Поступило в работу
22.06.2017
Подача заявления
12.09.2017
Признан банкротом
Списано долга:
4 119 960,35 руб.
Дело №А41-83386/17
Сумма долга:
3 876 765 руб.
Московская область
Завершено:
17.07.2018
Этапы:
25.09.2017
Поступило в работу
12.10.2017
Подача заявления
06.10.2017
Признан банкротом
Списано долга:
3 876 765 руб.
Дело № А40-144910/17
Сумма долга:
843 658,87 руб.
Москва
Завершено:
10.05.2018
Этапы:
27.07.2017
Поступило в работу
07.08.2017
Подача заявления
19.09.2017
Признан банкротом
Списано долга:
843 658,87 руб.
Дело № А41-48996/2017
Сумма долга:
2 134 678,17 руб.
Московская область
Завершено:
23.04.2018
Этапы:
10.07.2017
Поступило в работу
26.07.2017
Подача заявления
08.09.2017
Признан банкротом
Списано долга:
2 134 678,17 руб.
Представительства: