Банкротство — это выгодно. Если накопились долги, закон №127-ФЗ позволяет легально избавиться от кредитов и займов. Тогда почему бы не набрать кредитов, а потом писать долги по закону? Потому что это уже мошенничество, если человек ведет себя недобросовестно, долги не списывают. Расскажем о преднамеренном банкротстве — наращивании задолженности с целью ее списания.
Чтобы понять, какие действия перед банкротством считаются недобросовестными, приведем два примера из судебной практики.
Ситуация 1
Петров Петр работал менеджером в офисе. Жена в декрете, двое детей. Чтобы сделать ремонт в квартире, супруги взяли кредит. Год они своевременно вносили платежи, но тут карантин, кризис, компания объявила о банкротстве, премию Петрову отменили, через 2 месяца вообще уволили, выплачивать кредит нечем.
Петров взял еще один кредит, чтобы рассчитаться по первому кредиту и починить машину. Петров ищет работу, но в 2021 с этим непросто. Что делать? Петров находит легальный выход — признать банкротство, списать кредиты и больше не занимать, пока не появится работа.
Это пример добросовестного банкрота, который обратится в Арбитражный суд и спишет задолженности по кредитам.
Ситуация 2
Иванов Иван работает в свободном режиме, официального источника доходов у него нет. Тем не менее, он обращается к услугам кредитных брокеров — ему делают справку о доходах, и он получает 700 тыс. рублей кредит, потом — еще 300 тыс., и еще. Деньги тратит на поездки, новый телефон и так далее.
Платежи по кредитам не вносит, и спустя 4 месяца банки начинают требовать деньги, но Иванов просто не берет трубку. Подождав еще несколько месяцев, Иванов обращается в Арбитражный суд за признанием банкротства с целью избавления от кредитов.
Рассмотрение обстоятельств кредитования этого заемщика покажет, что речь идет о преднамеренном банкротстве. Умысел Иванова изначально был недобросовестным, справки были подложные — у человека не было намерения и возможности платить по кредитам. Суд не спишет долги, и Иванов будет выплачивать все кредиты со всеми процентами и штрафами.
Примеры показывают, чем отличаются добросовестное и преднамеренное банкротство — умыслом. Если человек не собирался платить, а просто набрал кредитов, чтобы их списать, такое поведение посчитают недобросовестным, и в списании долгов откажут.
Анализ на преднамеренность и фиктивность банкротства делает финуправляющий, о результатах докладывает суду и кредиторам, а также публикует сообщение на ЕФРСБ.
Какие признаки преднамеренного банкротства исследует суд и финуправляющий?
Такие действия расцениваются как мошенничество. Более того, финансовый управляющий оспорит сделку и вернет имущество в конкурсную массу;
Заметим, что если человек не предоставлял поддельные справки, но указал свою реальную зарплату вместо официальной, вопрос о мошенничестве подниматься не будет. Важно рассказать об этом юристу до подачи документов на банкротство, чтобы грамотно подать информацию о доходах в заявлении;
Естественно, что тут возникает вопрос: почему он уволился сам, почему он не нашел другой источник дохода? То есть человек сам организовал ухудшение материального положения;
При оценке преднамеренного банкротства ИП уклонение от налогов и сборов оценивается серьезнее. Если предприниматель неплатежеспособен, лучше честно подать на банкротство, чем пытаться вывести деньги и «кинуть» налоговую или сотрудников. Если деньги периодически появляются — рассчитывайтесь в первую очередь с работниками, ФНС и фондами, а уже потом с банками и поставщиками!
Закон о банкротстве №127-ФЗ предусматривает, что банкротство является механизмом списания непосильных долгов, но при этом тщательно проверяются признаки фиктивности и преднамеренности, чтобы исключить злоупотребление правом.
Особенности преднамеренного банкротства мы рассмотрели выше, теперь разберемся с фиктивным банкротством. Если преднамеренность — это умышленное доведение финансового положения до кризиса, то фиктивность — это иллюзия банкротства, обман.
Фиктивное банкротство регламентируется ст. 197 УК РФ, которая предусматривает действия, направленные на уход от финансовой ответственности. Иными словами, банкротство не настоящее, в реальности человек может рассчитываться с кредиторами, но пытается создать картину кризиса.
Конечно, чаще к фикции прибегают компании, которые хотят скрыть доходы. То есть в преступлении замешана группа руководящих лиц — на юридическом языке они именуются как «контролирующие должника лица»/КДЛ.
Уголовное наказание варьируется от штрафных санкций в 100 000 рублей, до реального лишения свободы на срок до 6 лет. Еще несколько лет назад к ст. 197 УК граждане относились легкомысленно, однако с 2019 суды стали строже. Судебная практика свидетельствует, что такие преступления квалифицируются как мошенничество, если причинен ущерб кредиторам на сумму более 2 250 тыс. рублей.
Признаки фиктивного банкротства гражданина:
Инициаторы фиктивного и преднамеренного банкротства рассчитывают захватить контроль над процедурой банкротства через «своего» финансового управляющего. Закон это позволяет, ведь тот, кто начинает процедуру, предлагает суду кандидатуру финуправляющего для дела.
Еще один способ — создание искусственных долгов. То есть в деле о банкротстве внезапно появляется брат должника с долговой распиской на 5 миллионов рублей. Брат получает большинство в реестре, и в итоге решения на собрании кредиторов принимает именно он.
Но в 2020 году практика по аффилированным кредиторам ужесточилась. Судьи подозрительно относятся к займам между родственниками, бывшими супругами. Брату придется доказывать, что эти 5 миллионов у него имелись, а банкроту — расписать, куда они делись. Если объяснения невразумительные — требования не включат в реестр.
Это проблема кредиторов — бороться с фиктивностью или неправомерностью на практике весьма тяжело. Банки привлекают хороших юристов и адвокатов, анализируют сделки за последние годы, материальное положение должника и его супруги.
Как доказать фиктивность или преднамеренность?
Банки проверяют признаки фиктивности и преднамеренности при банкротстве физ. лиц: сделки, счета, скрытые активы. Если кредиторам удастся доказать умышленное банкротство физического лица, наступают негативные последствия:
Отказ в признании гражданина банкротомСтатья по теме
Последствия более вероятны случае преднамеренного банкротства ИП — там и суммы больше, и схемы хитрее. Обязательным элементом состава преступления является умысел — если вы просто неудачно вели бизнес или прогорели из-за пандемии, уголовное дело не заведут.
А вот если доказана схема по выводу активов, уходу от налогов, и ущерб больше 2 млн 250 тыс. руб. — кредиторы обратятся в ОБЭП с заявлением о фиктивном банкротстве.
Чтобы избежать обвинений в мошенничестве, не предпринимайте никаких действий без консультации банкротного юриста.
Что касается компаний, то если будет доказано, что банкротство носило фиктивный или преднамеренный характер, последствия предусматривают возбуждение уголовного процесса, несписание долгов и возникновение субсидиарной ответственности руководителей.
То есть выявляются виновные в таком банкротстве лица — например, директор, бухгалтер и учредитель, которые принимали недобросовестные решения и довели компанию до банкротства. Далее долг компании переходит на них лично. Субсидиарная ответственность не подлежит списанию, если хитрый директор или учредитель подаст на личное банкротство как гражданин.
Дело о банкротстве рассматривается судом, и все обстоятельства тщательно проверяются. Об этом следует помнить — заявления и действия должника имеют значение. Причем в проверке заинтересован не финансовый управляющий, но и кредиторы.
Если вы готовитесь к банкротству, позаботьтесь о качественной юридической поддержке. Банкротный юрист минимизирует риски и поможет справиться с неожиданными ситуациями в суде!
Все судебные дела размещены с согласия должников
А40-86385/2020
Было долга - 3 428 453 руб.
Москва
Завершено:
01.03.2021
Этапы:
12.05.2020
Поступило в работу
27.05.2020
Подача заявления
24.08.2020
Признан банкротом
Списано долга:
3 428 453 руб.
А70-11989/2019
Было долга - 879 202 руб.
Тюменская область
Завершено:
09.03.2021
Этапы:
01.07.2019
Поступило в работу
12.07.2019
Подача заявления
04.09.2019
Признан банкротом
Списано долга:
879 202 руб.
А66-4236/2020
Было долга - 628 134 руб
Тверская область
Завершено:
04.03.2021
Этапы:
01.04.2020
Поступило в работу
09.04.2020
Подача заявления
28.05.2020
Признан банкротом
Списано долга:
628 134 руб.
А60-16037/2020
Было долга - 645 455 руб.
Свердловская область
Завершено:
26.02.2021
Этапы:
02.04.2020
Поступило в работу
17.04.2020
Подача заявления
10.07.2020
Признан банкротом
Списано долга:
645 455 руб.
А75-9102/2020
Было долга - 1 061 170 руб.
Ханты-Мансийский Автономный округ
Завершено:
18.02.2021
Этапы:
03.06.2020
Поступило в работу
19.06.2020
Подача заявления
17.07.2020
Признан банкротом
Списано долга:
1 061 170 руб.
А32-27832/2020
Было долга - 1 044 289 руб.
Москва
Завершено:
27.01.2021
Этапы:
08.07.2020
Поступило в работу
21.07.2020
Подача заявления
25.08.2020
Признан банкротом
Списано долга:
1 044 289 руб.
А40-324764/2019
Было долга - 1 151 567 руб.
Москва
Завершено:
15.02.2021
Этапы:
05.12.2019
Поступило в работу
17.12.2019
Подача заявления
19.02.2020
Признан банкротом
Списано долга:
1 151 567 руб.
А40-73962/2020
Было долга - 2 466 696 руб.
Москва
Завершено:
12.02.2021
Этапы:
01.05.2020
Поступило в работу
13.05.2020
Подача заявления
21.08.2020
Признан банкротом
Списано долга:
2 466 696 руб.
А40-112805/2020
Было долга - 609 166 руб.
Москва
Завершено:
10.02.2021
Этапы:
01.07.2020
Поступило в работу
13.07.2020
Подача заявления
12.08.2020
Признан банкротом
Списано долга:
609 166 руб.
А41-31788/2020
Было долга - 336 415руб.
Московская область
Завершено:
08.02.2021
Этапы:
22.05.2020
Поступило в работу
04.06.2020
Подача заявления
07.08.2020
Признан банкротом
Списано долга:
336 415руб.
А41-27506/2020
Было долга - 2 229 922 руб.
Московская область
Завершено:
28.01.2021
Этапы:
06.05.2020
Поступило в работу
22.05.2020
Подача заявления
06.08.2020
Признан банкротом
Списано долга:
2 229 922 руб.
А40-159157/2019
Было долга - 729 839 руб.
Москва
Завершено:
20.08.2020
Этапы:
05.06.2019
Поступило в работу
21.06.2019
Подача заявления
20.09.2019
Признан банкротом
Списано долга:
729 839 руб.
А41-95342/2019
Было долга - 3 972 218 руб.
Московская область
Завершено:
14.08.2020
Этапы:
29.10.2019
Поступило в работу
12.11.2019
Подача заявления
23.12.2019
Признан банкротом
Списано долга:
3 972 218 руб.
А40-214781/2019
Было долга - 648 579 руб.
Москва
Завершено:
18.08.2020
Этапы:
07.08.2019
Поступило в работу
21.08.2019
Подача заявления
25.11.2019
Признан банкротом
Списано долга:
648 579 руб.
А53-41457/2019
Было долга - 465 923 руб.
Ростовская область
Завершено:
06.08.2020
Этапы:
08.11.2019
Поступило в работу
21.11.2019
Подача заявления
13.01.2020
Признан банкротом
Списано долга:
465 923 руб.
А56-75829/2019
Было долга - 512 004 руб.
Санкт-Петербург
Завершено:
04.08.2020
Этапы:
01.07.2019
Поступило в работу
12.07.2019
Подача заявления
03.10.2019
Признан банкротом
Списано долга:
512 004 руб.
А41-101564/2019
Было долга - 743 527руб.
Московская область
Завершено:
27.07.2020
Этапы:
20.11.2019
Поступило в работу
03.12.2019
Подача заявления
24.01.2020
Признан банкротом
Списано долга:
743 527 руб.
А27-26400/2019
Было долга - 305 833 руб.
Кемеровская область
Завершено:
28.07.2020
Этапы:
06.11.2019
Поступило в работу
18.11.2019
Подача заявления
04.03.2020
Признан банкротом
Списано долга:
305 833 руб.
А40-199029/2019
Было долга - 2 366 331 руб.
Москва
Завершено:
22.07.2020
Этапы:
23.07.2019
Поступило в работу
02.08.2019
Подача заявления
25.10.2019
Признан банкротом
Списано долга:
2 366 331 руб.
А41-93394/2019
Было долга - 284 661 руб.
Московская область
Завершено:
16.07.2020
Этапы:
17.10.2019
Поступило в работу
30.10.2019
Подача заявления
05.12.2019
Признан банкротом
Списано долга:
284 661 руб.