Фиктивное банкротство: признаки, ответственность и последствия

Вместе с введением банкротства граждан, предоставляющим людям возможность освободиться от долгов, законодатели параллельно позаботились об ответственности, поскольку злоупотребление правом никто не отменял. Фиктивное банкротство — это намеренный обман кредиторов и суда с целью избавиться от долгов без потери своих ценностей. Такое происходит, когда человек осознанно идет банкротиться, хотя у него хватает имущества и денег, чтобы рассчитаться с банками и остальными кредиторами.

Как проявляется фиктивное банкротство физического лица

Когда человек подает документы в суд для списания долгов, поначалу сложно отличить добросовестного должника, попавшего в финансовую передрягу, от мошенника, задумавшего избавиться от задолженностей без потерь. Поэтому в процедуре главенствующую роль выполняет финансовый управляющий. Одной из его функций является проверка материального состояния заявителя, совершенных им за последние три года сделок, а также причин неплатежеспособности.

Выявление признаков фиктивного банкротства лежит именно на плечах финансового управляющего.

• В числе прочего должник подает в суд документы на право собственности, а кроме того, уведомляет о сделках на сумму более 300 тысяч рублей, которые он заключал в продолжение трех лет до банкротства.
• Финуправляющий проверяет предоставленные документы, направляя запросы в Росреестр, ГИБДД, ФНС и заказывая выписки по счетам, а потом подвергает анализу полученные данные. На слово должникам никто не верит — все сведения требуют официального подтверждения.

Если проверка покажет, что «тут что-то нечисто», управляющий потребует документы и пояснения у должника, а дополнительные сведения он получит в государственных органах или банках.

Статья 20.3 закона о банкротстве предоставляет финуправляющему право запрашивать сведения о должнике в государственных органах и учреждениях, а те обязаны письменно отвечать в течение 7 дней.

Так, финуправляющий может получить сведения из таможни и пограничной службы и узнать, куда регулярно ездил должник, заказать подробную выписку в банке, чтобы проанализировать вывод денег, и позднее потребовать договор у организации или у человека, получившего активы банкрота. Технически управляющий вправе инициировать запрос справки о собственности супруги и даже детей должника в Росреестре или ГИБДД.

Информация о банкроте и ходе процедуры размещается в интернете. Заключение или отчет управляющего о признаках фиктивности и преднамеренности публикуется на официальном сайте Федресурса — ЕФРСБ ⁽¹⁾. Сообщения размещаются в карточке банкрота в материалах дела на портале Федресурса.

Как таковых, «правил выявления» фиктивного банкротства нет, но есть действия, которые прямо или косвенно указывают на фиктивность:

• Сокрытие или искажение информации. Например, человек «забыл» упомянуть, что пару месяцев назад в Германии скоропостижно скончалась его тетя, оставив должнику в наследство кругленькую сумму на счете в немецком банке. Или же заявитель не стал писать в заявлении, что на его жену зарегистрирована купленная в браке общая собственность: недвижимость в другом регионе и акции строительной компании.

  Еще хуже, когда должник на прямой вопрос отвечает, что счетов за границей, акций и недвижимости у него нет, хотя по факту все обстоит с точностью до наоборот.

• Действия во вред кредиторам. Попытка спрятать машину, взятую в автокредит, или вывести все деньги на криптокошелек не останутся незамеченными.
• Создание препятствий финансовому управляющему в исследовании обстоятельств банкротства тоже не приведут к положительному результату процедуры. Когда человек не передает запрошенные договоры, сообщает заведомо ложную информацию или просто скрывается — любая такая ситуация может привести к отказу в списании долгов и к административному (а то и уголовному) наказанию. Впрочем, должники, сами инициирующие свое банкротство, так не рискуют. Подобные ситуации более вероятны при подаче заявлений кредиторами и при банкротстве юридических лиц.
• Заключение большого количества сделок перед процедурой банкротства. Конечно, если человек занимается предпринимательской деятельностью, то сделки могут быть нормой. Но когда мы говорим о рядовом гражданине, который набрал микрозаймов или заключил несколько договоров на оказание услуг и выполнение работ и заплатил по нерыночной стоимости при наличии долгов — тут возникнут вопросы.

Если в итоге информация, полученная финуправляющим, не совпадет с изначально предоставленной должником, следует заключение о наличии признаков фиктивности процедуры или наличии оснований для оспаривания сделок.

Установив признаки фиктивности, финансовый управляющий заявляет об этом прискорбном факте в арбитражный суд, поскольку отчетность — часть работы специалиста. Последствия будут неутешительными: человека признают банкротом, его имущество, если оно есть, продадут на торгах, но в списании непогашенных долгов будет отказано.

Зачем водить за нос суд и кредиторов

Итак, к фиктивному банкротству прибегают, чтобы обманным путем не выплачивать долги. Как правило, замысел «прост»: если управляющий не раскроет хитрые планы должника, долги спишут, не придется ничего платить, да еще и припрятанные средства останутся в неприкосновенности.

Но иногда срабатывают и другие причины:

• Получение отсрочки. Во время банкротства перестают начисляться проценты и пени, размеры долгов замораживаются. Ситуация: предприниматель хочет заключить мировое соглашение на выгодных условиях. Он подает в арбитраж заявление и ждет процедуры. Если имущества у него нет, банки вполне могут согласовать рассрочку на несколько лет под ставку рефинансирования ⁽²⁾.
• Спасти репутацию. Например, ИП прятал деньги от налоговой, понемногу выводя их за границу, а потом решил обанкротиться, демонстрируя, что бизнес не выжил из-за внешних факторов вроде нестабильной экономики. При наличии долгов в ФНС проверки будут особенно тщательными, и избежать ответственности не удастся практически со стопроцентной вероятностью.
• Избавиться от претензий кредиторов без оплаты. Схема кажется простой: средства на погашение долгов есть, но цель должника — списать кредиты, ничем не жертвуя.

Именно потому что такое материальное положение ненастоящее, суть фиктивного банкротства всегда одна — избавиться от денежных обязательств без финансовых потерь, скрыв имущество. К сожалению для изобретательных должников, подобный обман выявляется, и процедура оборачивается полным фиаско: испорченной репутацией и большими затратами.

Чем грозит ложное банкротство

В тщательной проверке должника всегда заинтересованы кредиторы — у них на кону перспектива не получить возмещение. Представители банков подключаются, когда заявлено списание крупной суммы — например, при просрочке более миллиона рублей. Они будут изучать ситуацию самостоятельно и проверять выводы финансового управляющего, поэтому рассчитывать на расследование «ради галочки» в такой ситуации не стоит — при должном интересе кредиторы привлекают даже специалистов по экспертизе.

Итак, человек, казавшийся почти нищим, на самом деле, вполне обеспечен: имущество или счета найдены — удалось доказать, что должник загодя перевел средства близким или попытался спрятать машину в деревне у дальней родственницы. Вариантов масса, не в них суть — поговорим о грозящей ответственности.

1. Административная. За фиктивное банкротство привлекают по ст. 14.12 КоАП РФ. Ответственность выражается в штрафе размером 1–3 тысячи рублей.
2. Уголовная. Состав преступления по ст. 197 УК РФ — причинение ущерба кредиторам на сумму от 2,25 млн рублей. Принудительные работы, штраф и даже лишение свободы сроком до 6 лет — вот перспектива для тех, кто попался на фиктивном банкротстве, нанеся своим взыскателям столь крупный урон.

Но привлечение к ответственности — это еще не все. Самое обидное, что непогашенные долги не спишут. Найденное после проверки имущество будет продано с торгов, финуправляющий выплатит деньги кредиторам, а по завершении процедуры суд вынесет определение о признании физлица банкротом и неосвобождении его от обязательств. Это значит, что последствия наступят, а параллельно кредиторы продолжат взыскивать остатки долгов уже после процедуры — через судебных приставов.

Когда нет риска фиктивного банкротства

Многие люди боятся начинать банкротство, чтобы не усугубить свое положение. МФО и коллекторы запугивают их, что суд откажет в признании банкротства, а потом вы не сможете работать, и даже дебетовую карточку в банке не дадут. Это неправда. Суд отказывает в списании долгов лишь в 1–3% дел, и только при намеренном сокрытии ценностей и обмане финуправляющего.

Вас не обвинят в фиктивном банкротстве, если:

• Вы просто набрали много кредитов для закрытия текущих нужд. В процедуру банкротства часто вступают люди, у которых много обязательств: пять, семь, даже десять. В этом нет ничего страшного или недобросовестного. Размер долгов тоже не имеет принципиального значения: суды одинаково избавляют и от задолженностей на 400 тысяч рублей, и от крупного долга на 5 миллионов.
• Вас уволили с работы или снизили зарплату, и вы потеряли платежеспособность. Это тоже не криминал — ведь никто заранее не знает, что внезапно лишится работы из-за реорганизации, банкротства предприятия или из-за скачка валюты.
• Предпринимательство стало невыгодным. Это тоже массовое явление на фоне экономического кризиса — суд списывает кредиты и долги перед контрагентами без особых проблем, если не было вывода активов и прочих нарушений.
• Кража автомобиля, ДТП или сильная поломка. Даже если автомобиль находится в автокредите, подобные обстоятельства не являются поводом для обвинений в фиктивном банкротстве — это форс-мажор, от которого никто не застрахован.

Что касается обратных ситуаций — если вас обманули, обокрали, вы взяли кредит и неудачно инвестировали в пирамиду, юристы помогут списать такие долги. Главное, что у вас не было изначального намерения присвоить себе деньги, а неплатежеспособность стала результатом внешних факторов.

В целом, банкротство — разумный и абсолютно законный путь, если вам нечем платить, приставы арестовали все имущество, списывают половину зарплаты или пенсии, и вам не на что жить.

Судебная практика по фиктивным банкротствам

Фиктивность банкротства преимущественно встречается в процедурах признания несостоятельности юридических лиц.

И хотя практика по фиктивным банкротствам достаточно редка, а случаи намеренного обмана кредиторов и государства действительно единичные, это не значит, что их нет. Просто фиктивные и преднамеренные банкротства чаще встречаются в отношении бывших директоров ООО и АО. Управленцев в этом случае могут привлечь к субсидиарной ответственности, когда на руководство (которое называется КДЛ — контролирующие должника лица) переносят все долги фирмы. При осознанном и целенаправленном выводе активов доходит и до судимости.

Рассмотрим реальную практику. В деле № 1-60/2019 руководителя привлекли к ответственности за преднамеренное банкротство. Должник пожелал обанкротить компанию, но сначала подписал договор о поставке нефтепродуктов, который так и не был исполнен. Компания-контрагент ничего не получила, но на счет директора поступило больше 122 млн рублей. К тому же, перед банкротством гендиректор сфальсифицировал документы о хранении нефтепродуктов и их дальнейшей продаже. Фирма стала поручителем по кредиту сторонней ООО, хотя была должна по налоговым недоимкам. В конце концов, обвиняемый получил 2 года условно за преднамеренное банкротство.

Статьи по теме