Фиктивное банкротство: признаки, ответственность и последствия

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 27 октября 2021

Время на прочтение 10 минут

Просмотров 759

Вместе с вводом банкротства граждан законодатели позаботились об ответственности. Фиктивное банкротство — это намеренный обман кредиторов и суда с целью избавиться от долгов без потери ценностей. Человек осознанно идет банкротиться, хотя у него хватает имущества и денег, чтобы рассчитаться с банками и остальными кредиторами.

Фиктивное банкротство физического лица: в чем оно проявляется?

Когда человек обращается в суд за списанием долгов, поначалу сложно отличить добросовестного должника от мошенника. Поэтому нужен финансовый управляющий. Одной из его функций является проверка финансового и материального состояния человека, сделок за последние три года и причин неплатежеспособности.

Финансовый управляющий обязан проводить оценку на признаки фиктивного банкротства.

• Должник подает в суд документы о своей собственности и о сделках на сумму более 300 тысяч рублей за три года до банкротства.
• Финуправляющий проверяет эти документы, а также делает запросы в Росреестр, ГИБДД, ФНС, получает выписки по счетам, а потом анализирует полученные данные.

Если проверка показывает, что «тут что-то нечисто», проводится углубленное расследование. Управляющий потребует документы и пояснения у должника, получит нужные сведения в государственных органах или банках.

По ст. 20.3 закона о банкротстве финуправляющий вправе запрашивать сведения о должнике в гос.органах и учреждениях — ему обязаны письменно отвечать в течение 7 дней.

Как сохранить автомобиль при банкротстве физических лиц?Статья по теме

Какие действия указывают на фиктивность банкротства?

• Сокрытие или искажение информации. Например, человек «забыл» упомянуть, что 2 месяца назад умерла его тетя в Германии и оставила ему в наследство счета в немецком банке на круглую сумму. Или не стал писать, что на жену зарегистрирована общая собственность — недвижимость в другом регионе и акции, купленные в браке.

  Еще хуже, если должник на прямой вопрос отвечает, что счетов за границей, акций и недвижимости у него нет.

• Действия во вред кредиторам. Например, скрыть машину, которую взял в автокредит, или вывести все деньги на крипто-кошелек.
• Попытки помешать финансовому управляющему в расследовании обстоятельств банкротства. Например, человек не передает договоры, сообщает ложную информацию или просто скрывается.
• Заключение большого количества сделок перед процедурой банкротства. Конечно, если человек занимается предпринимательской деятельностью, то сделки могут быть нормой. Но если мы говорим о рядовом гражданине, который резко набрал микрозаймов или заключил несколько договоров на оказание услуг / выполнение работ и заплатил по нерыночной стоимости при наличии долгов — тут возникнут вопросы.

Если в итоге информация финуправляющего не совпадает с той, которую изначально представил должник, следует заключение о фиктивности процедуры или наличии оснований для оспаривания сделок.

Установив признаки фиктивности, финансовый управляющий заявляет о фиктивности банкротства в арбитражный суд. В дальнейшем человека признают банкротом и продают его имущество, но в списании долгов отказывают.

Зачем обманывать кредиторов?

Фиктивное банкротство позволяет не выплачивать долги, если управляющий не раскроет хитрые планы должника. Но иногда срабатывают и другие причины:

• Получить отсрочку. Во время банкротства перестают начисляться проценты, пени, долги замораживаются до момента расчетов. К примеру, ИП хочет мировое соглашение на выгодных условиях. Он подает заявление и ждет процедуры. Если имущества нет, банки вполне могут согласовать рассрочку на 5 лет под ставку рефинансирования. На практике, хороший юрист добьется этого и без риска получить обвинение в недобросовестности и потерять бизнес.
• Спасти репутацию. Например, ИП два года прятал деньги от налоговой, понемногу выводил их за границу. Потом решил обанкротиться, чтобы показать, что бизнес не выжил из-за внешних факторов вроде нестабильной экономики и пандемии. При наличии долгов в ФНС проверки будут особенно тщательными. Рекомендуем заранее готовиться к процедуре с консультантом и аудитором, если ИП имеет крупные недоимки по налогам и взносам.
• Избавиться от претензий кредиторов без оплаты. Например, человек брал кредиты и переводил деньги на счета родственников. А затем решил «обнулиться» через процедуру банкротства. Деньги есть, но цель должника — списать кредиты и сохранить заемные средства.

Суть всегда одна — избавиться от обязательств без финансовых потерь, скрыв имущество. Не стоит так делать. Обман выявляется, и процедура оборачивается испорченной репутацией и большими затратами.

Чем грозит ложное банкротство?

В проверке должника заинтересованы кредиторы. Особенно, если долги крупные: банки подключаются, когда сумма просрочки составляет более миллиона рублей. Они будут изучать ситуацию самостоятельно и проверять выводы финансового управляющего, поэтому рассчитывать на расследование «ради галочки» не стоит. При должном интересе кредиторы привлекают специалистов и экспертов.

Могут ли посадить за неуплату кредита?Статья по теме

Итак, имущество или счета за границей найдены. Или, например, доказано, что должник спрятал деньги на счетах у родственников и детей. Или пытался спрятать машину в деревне у троюродной сестры. Вариантов масса, но поговорим об ответственности.

1. Административная ответственность. За фиктивное банкротство привлекают по ст. 14.12 КоАП РФ. Ответственность выражается в штрафе размером 1-3 тыс. рублей.
2. Уголовная ответственность по ст. 197 УК РФ. Применяется, если своими действиями «банкрот» причинил ущерб кредиторам на сумму от 2,25 млн. рублей. Выражается в принудительных работах, в штрафах и даже в лишении свободы сроком до 6 лет. Но тут палка о двух концах: если финуправляющий продает имущество, которое неудачно спрятал лжебанкрот, то ущерба нет. Это позволит избежать уголовной ответственности.

Долги не спишут! Найденное имущество будет продано с торгов, финуправляющий выплатит деньги кредиторам, а по завершении процедуры суд вынесет определение о признании физлица банкротом и неосвобождении его от обязательств. Кредиторы продолжат взыскивать остатки долгов после процедуры через приставов.

Как избежать проблем? Готовиться к банкротству с юристом — это включено в стоимость юридического сопровождения под ключ.

Когда нет риска фиктивного банкротства?

Люди боятся начинать банкротство, чтобы не усугубить свое положение. МФО и коллекторы запугивают, что суд откажет в признании банкротства, а потом вы не сможете работать, и даже карточку в банке не дадут. Это неправда. Суд отказывает в списании долгов лишь в 1-3% дел, и только при намеренном сокрытии ценностей и обмане финуправляющего.

Вас не обвинят в фиктивном банкротстве, если:

• Вы набрали много кредитов. В процедуру банкротства часто вступают люди, у которых больше 7 кредитов, микрозаймов и других обязательств. В этом нет ничего страшного или недобросовестного. Средняя сумма долга тоже не имеет значения: суд одинаково избавит и от 400 тыс. рублей, и от 5 млн. рублей.
• Вас уволили с работы или снизили зарплату, и вы потеряли платежеспособность. Даже если речь идет о неофициальном доходе в конверте. В 2021 это часто встречается, и в этом не винят человека. Он не мог знать, что лишится работы из-за реорганизации, локдауна или скачка валюты.
• Предпринимательство стало невыгодным. Тоже массовое явление на фоне пандемии, суд списывает кредиты и долги контрагентам без проблем, если не было вывода активов.
• Кража автомобиля, ДТП или сильная поломка. Даже если автомобиль находится в автокредите, подобные обстоятельства не являются поводом для обвинений в фиктивном банкротстве.

Это касается и иного имущества — если вас обманули, обокрали, вы взяли кредит и неудачно инвестировали в пирамиду, юристы помогут списать долги. Главное, что у вас не было изначального намерения присвоить себе деньги, а неплатежеспособность стала результатом внешних причин.

Судебная практика по фиктивным банкротствам

По статистике, на преступления в банкротной сфере приходится 1% от общего количества дел. Фиктивность в банкротстве преимущественно встречается при несостоятельности юридических лиц. Например, в 2019 году по ст. 195-197 УК РФ были осуждены только 30 человек, и все — за фиктивное банкротство юр. лиц.

Списание субсидиарной ответственности при банкротстве физических лицСтатья по теме

Судебной практики по фиктивным банкротствам нет, лишь единичные случаи! В нашей компании граждане не сталкивались с такими обвинениями, и это хороший знак: вероятность стать фиктивным банкротом очень низкая. А грамотная подготовка исключает риск с самого начала.

И все же, будем честны. Есть практика фиктивных и преднамеренных банкротств в отношении бывших директоров ООО и АО. Их привлекают к субсидиарной ответственности — переносят на них все долги фирмы, но при осознанном выводе активов доходит и до судимости. Возможно, вам будет интересно с ней ознакомиться.

1. № 1-60/2019. Человека привлекли к ответственности за преднамеренное банкротство. Должник пожелал обанкротить компанию и поэтому подписал договор о поставке нефтепродуктов, который на самом деле не работал. Компания ничего не получила, но на счет директора поступило больше 122 млн. рублей. Он также перед банкротством сфальсифицировал документы о хранении нефтепродуктов и их дальнейшей продаже.

   Компания стала поручителем по кредиту сторонней ООО, хотя была должна по налоговым недоимкам. Директор получил на преднамеренное банкротство 2 года условно, но потом подпал под амнистию.

2. По делу № 22-227/2015 директор получил 5 лет за мошенничество, злоупотребление полномочиями и растрату. Компания одолжила другому ООО 32 млн. рублей и ничего не сделала, чтобы вернуть денежные средства. Директор сфальсифицировал документы, чтобы скрыть долг. Но обман раскрыли.
3. По делу № 1-733-16 директор получил 1,2 года лишения свободы в колонии-поселении. При сформированном реестре кредиторов должник перечислил 2 млн. рублей в адрес некой ООО. Потом сделка была признана недействительной, но деньги так и не удалось вернуть.

Автор статьи Константин Милантьев

Публикаций 265

Больше информации →

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Статьи по теме

Популярные статьи