От какой суммы возможно банкротство физических лиц

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 27 октября 2021

Время на прочтение 10 минут

Просмотров 493

В 2021 процедура банкротства доступна обычным гражданам. Если человек не справляется с финансовыми обязательствами, он может избавиться от них с помощью банкротства физических лиц. Разберем, от какой суммы можно объявить себя банкротом и что для этого нужно.

Варианты банкротстваВарианты банкротства

Оформить финансовую несостоятельность можно двумя способами:

  1. Судебное банкротство — через Арбитражный суд.
  2. Внесудебное банкротство — через МФЦ.

Вам подойдет внесудебное банкротство, если сумма всех ваших задолженностей составляет от 50 до 500 тысяч рублей, и взять с вас нечего. Тут есть обязательное условие: приставы провели исполнительное производство, закрыли все дела, причем одно из них — по причине отсутствия доходов и имущества. Признание финансовой несостоятельности вне суда длится полгода, и за него не надо платить.

Если же сумма долгов больше 500 тысяч рублей, или есть имущество и доход, тогда обращайтесь в Арбитражный суд.

Когда подавать на банкротство в суд

Никто не застрахован от экономического кризиса, увольнения и болезней. Это нельзя предугадать при оформлении кредитов, поэтому есть законный способ выбраться из долговой ямы, если обязательства оказались непосильными — банкротство физ. лица.

Главное условие для проведения процедуры — неплатежеспособность, возникшая по объективным причинам. К примеру, ухудшение здоровья, снижение дохода, появление иждивенцев.

Начать банкротство могут как кредиторы, так и должник. Инициатор получает право выбрать финуправляющего, который проводит последующие процедуры.

Кредитор вправе подать заявление, если сумма задолженности превысила 500 тысяч рублей, а просрочка — 3 месяца. Например, это может быть банк, МФО или знакомый, которому вы задолжали крупную сумму.

Вы сами можете начать процедуру и без этих условий. Для суда достаточно, чтобы имелись признаки неплатежеспособности:

  • Общая сумма задолженностей больше, чем оценочная стоимость имущества (исключая единственное жилье).
  • Дохода недостаточно, чтобы погасить хотя бы 10% ежемесячных обязательств.

Судебное банкротство — это платное мероприятие, которое окупается, если сумма долгов более 300 тысяч рублей. Это может быть один долг или несколько. Например, кредиты, микрозаймы, задолженность по ЖКХ и недоимка по имущественному налогу за квартиру.

Для признания несостоятельности важно показать, что вы добросовестный заемщик, желающий разрешить ситуацию. Попытайтесь договориться с кредиторами — подайте заявку на реструктуризацию и сохраните ответ, зарегистрируйтесь в центре занятости, не скрывайте имущество и доходы.

Наши услуги и цены

Бесплатная консультация
0 ₽
  • Вы рассказываете о своей проблеме, задаете вопросы;
  • Юрист уточняет необходимые сведения, анализирует ситуацию, рассказывает варианты развития событий;
  • Вместе выбираете выгодный вариант — банкротство, рефинансирование, просто жалоба на коллекторов или банк;
  • Юрист рассказывает, как подготовиться, где взять документы, и что делать, в вашем случае.
Подробнее
Внесудебное банкротство в МФЦ под ключ
25 160 ₽
  • Проверка и фиксация долгов и производств в ФССП, оценка имущества и оспоримости сделок за 3 года
  • Составление заявления и списка кредиторов
  • Подача заявления о банкротстве в МФЦ по доверенности
  • Работа с банками и коллекторами — уведомление об отказе от взаимодействия, жалобы в прокуратуру и в ФССП при нарушениях
  • Представление интересов юристом в случае возражений со стороны кредиторов
  • Через полгода получение в МФЦ решения о признании вас банкротом и списании долгов.
Подробнее
Банкротство физического лица под ключ
от 8 460 ₽/мес.
  • Составление заявления о банкротстве
  • Сбор необходимых документов
  • Госпошлина и вознаграждение арбитражного управляющего
  • Представление интересов юристом на судебном заседании по введению процедуры банкротства
  • Полное сопровождение процедуры банкротства финансовым управляющим
Подробнее

От какой суммы можно объявить себя банкротом в суде

Практика показывает, граждане признают финансовую несостоятельность, если сумма долга больше 300 тысяч рублей.

Все дело в целесообразности процедуры. Если сумма меньше, нет смысла запускать такой дорогостоящий процесс. Максимальной границы нет. Основная масса должников банкротится с долгами от одного до двух миллионов рублей, но есть и громкие дела, где гражданин списывает сотни миллионов неудачных кредитов.

Для проведения процедуры надо оплатить:

  • госпошлину 300 рублей;
  • вознаграждение финуправляющего — 25 тысяч рублей за процедуру;
  • публикаций в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве — 430 рублей за каждую, не меньше 5 за процедуру;
  • почтовые и банковские расходы — около 5 тысяч рублей;
  • публикации в газете «Коммерсантъ» — 11 тысяч рублей за каждую, их будет минимум 2;
  • услуги юриста по банкротству, который будет отстаивать ваши права в суде и гос.органах. Полный комплекс услуг по банкротству будет стоить 80-150 тысяч рублей.

Пока сумма задолженности меньше 300 тысяч рублей, можно договориться с кредитором о реструктуризации или отсрочке, чтобы найти новый источник дохода и поправить финансовое положение. Если банки отказывают в кредитных каникулах и реструктуризации — звоните, мы бесплатно подскажем, как получить льготы по кредиту в 2021.

Чтобы узнать точную сумму задолженности, запросите сведения у каждого банка и МФО или получите кредитную историю. Если долги связаны с налогами, проверьте сумму на сайте nalog.ru, если с автомобильными штрафами — на сайте ГИБДД, информацию об исполнительном производстве можете просмотреть на сайте ФССП.

Если сомневаетесь, от какой суммы подавать на банкротство физических лиц, и актуальна ли для вас эта процедура, обратитесь за юридической консультацией. Адвокат изучит ваше финансовое положение и подскажет, что выгоднее предпринять.

Этапы процедуры

Судебное оформление финансовой несостоятельности состоит из нескольких этапов:

  1. Написание заявления и сбор документов, доказывающих неплатежеспособность.
  2. Подача заявления, оплата госпошлины и вознаграждения фин управляющему.
  3. Первое заседание, где судья решит, есть ли основания для запуска процесса.
  4. Назначение финансового управляющего и выбор процедуры: реструктуризация долгов или реализация имущества в зависимости от финансового положения должника.
  5. Если все пройдет успешно, полное списание задолженностей и получение статуса банкрота.

Реструктуризация или реализация?

Реструктуризация назначается, если у должника есть стабильный доход, которого хватит для погашения задолженностей и удовлетворения базовых потребностей. В ходе этой процедуры вы разрабатываете финансовый план до 36 месяцев, затем его утверждают кредиторы и суд. Далее человек платит все долги по единому графику, а по итогам его не объявляют банкротом. Смысл в том, что человек сохраняет имущество и рассчитывается с кредиторами без арестов, списаний и запрета на выезд.

Если дохода нет или недостаточно, сразу подавайте ходатайство с просьбой начать реализацию имущества. Так вы сэкономите деньги и время.

На этом этапе предметы роскоши, квартиры, участки, автомобили, ценные бумаги и доходы должника попадают в конкурсную массу. Затем имущество отправляется на торги, вырученные деньги с которых идут на удовлетворение притязаний кредиторов. Реализацию можно пройти, даже если у вас нет имущества и доходов. В этом случае финуправляющий проверяет ситуацию, делает вывод, что продавать нечего, и долги списывают без торгов. На практике, так проходит 70% дел о банкротстве граждан.

Вокруг банкротства ходит миф, будто заберут все до последней нитки, поэтому люди опасаются этой процедуры. Но есть имущество, которое защищено законом от взыскания:

  • единственное жилье, если оно не является предметом ипотеки или залога;
  • личные вещи, мебель, домашняя техника и предметы быта;
  • награды, ордена, медали, памятные знаки;
  • алименты и социальные пособия;
  • вещи, оборудование и транспорт, которые нужны для поддержания жизнедеятельности инвалида;
  • оборудование для заработка дешевле 10 тысяч рублей каждая вещь.

После банкротства вы не останетесь без средств на существование и крыши над головой. Из дохода финуправляющий будет выдавать вам ежемесячно сумму из расчета МРОТ на должника + по МРОТ на каждого его иждивенца.

Чтобы вам не отказали в списании и не заподозрили в недобросовестности, не пытайтесь избавиться от имущества перед банкротством. Кредиторы и финансовый управляющий будут внимательно изучать сделки, проведенные за последние 3 года, и могут их оспорить. Если суд отменит сделку, имущество вернут в конкурсную массу и продадут.

Кроме этого, на любой стадии вы можете прийти с кредиторами к мировому соглашению, подписав договор с новыми условиями погашения задолженности. Тогда судебная процедура прекращается, но если вы нарушите условия, она возобновится.

Какие документы понадобятся

Что подготовить перед подачей на банкротство физ.лица:

  • копия паспорта, СНИЛС, ИНН;
  • свидетельства о заключении, о расторжении брака, брачный договор, решение суда или соглашение о разделе имущества;
  • свидетельства о рождении детей (если они несовершеннолетние), документы о назначении алиментов, если вы в разводе;
  • сведения о доходах: это могут быть трудовой договор и 2-НДФЛ, выписка по счету самозанятого или договоры ГПХ и акты приемки, информация из ФСС и ПФР о назначении социальных пособий и пенсии;
  • справка, что вы ИП или что не зарегистрированы в качестве ИП;
  • справка из службы занятости, доказывающая статус безработного;
  • выписки из банков, чтобы показать свое финансовое положение;
  • если владеете ценными бумагами — выписка из реестра акционеров, если долей в компании — выписка из ЕГРЮЛ;
  • список имущества и документы о вашей собственности;
  • доказательство, что неуплата произошла по объективным причинам: приказ об увольнении или сокращении, справка о болезни, инвалидности или утрате трудоспособности;
  • кредитные договоры с банками и МФО или расписки, если брали займ у физического лица;
  • список всех кредиторов;
  • постановления от судебных приставов;
  • сведения о сделках за последние 3 года;
  • чеки, что вы оплатили госпошлину и внесли депозит для вознаграждения финуправляющего.

Образцы заявлений и утвержденные формы списков, которые нужно подать в суд, можно скачать в этой статье.

На сбор и подготовку всех документов уходит от 14 до 30 дней, поэтому начинайте заранее. Если не хотите тратить время на бюрократию и боитесь ошибиться в оформлении, обратитесь за помощью к юристу по банкротству.

Какие долги спишут, а какие нет

Через банкротство физических лиц вы законно спишите задолженности перед:

  • банками, МФО, другими финансовыми организациями и коллекторами;
  • поставщиками, подрядчиками, арендодателями;
  • физическими лицами — если обязательства не связаны с вредом здоровью или семейными узами (это долги из списка ниже);
  • ЖКХ;
  • налоговой службой.

Но вы не сможете избавиться от долгов и обязательств, связанных с:

  • выплатой заработных плат, пособий;
  • алиментами;
  • возмещением физического или морального ущерба;
  • субсидиарной ответственностью;
  • задолженностями, которые образовались во время банкротства.

Кроме этого, судья откажет в списании, если долги возникли в результате нарушения закона, вы предоставили ложную информацию, намеренно уклонялись от погашения, хотя у вас были деньги.

Последствия

  • 3 года запрещается состоять в совете директоров, возглавлять компании.
  • 5 лет нельзя управлять МФО, негосударственными пенсионными фондами, инвестиционными фондами, страховыми агентствами.
  • 5 лет нельзя повторно проходить процедуру.
  • 10 лет не сможете возглавлять финансовые организации.

Еще 5 лет требуется уведомлять банки и МФО при подаче заявки на заем, что вы прошли через банкротство. Если вы не являетесь директором по уставу, то за банкротство не уволят и не лишат стажа, премий, выслуги лет. Также можно пользоваться дебетовыми картами, открывать накопительные и расчетные счета.

Кредит брать не запрещено, но, конечно, первые пару лет банки не одобрят заявку. Когда финансовое положение восстановиться, можно начать с небольшого займа либо, например, автокредита.

Банкротство позволяет должникам законно избавляться от непосильных финансовых обязательств. Для этого надо обратиться в Арбитражный суд или МФЦ, зависит от наличия имущества и суммы долгов. В суде вас ждет либо реструктуризация, либо реализация имущества. Объявлять себя банкротом имеет смысл, если сумма задолженности больше 300 тысяч рублей, потому что процедура связана с затратами.

Если сомневаетесь, подойдет ли вам банкротство, или боитесь за свое имущество, обращайтесь в нашу юридическую компанию. Мы оценим все риски, поможем с заявлением, документами и защитим ваши интересы в суде.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста

Консультация — бесплатно!


Автор статьи Константин Милантьев

Публикаций 265

Больше информации

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Статьи по теме

Популярные статьи

Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Спишем долги или вернем деньги

Перезвоним в
течение 30 секунд
Расскажем, как избавиться от
долгов в вашей ситуации
Гарантируем
конфи­денциаль­ность
Получить бесплатную консультацию по списанию долгов

Завершенные дела

Все судебные дела размещены с согласия должников

Посмотреть все