Могут ли посадить за неуплату кредита?

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 20 апреля 2021

Время на прочтение 11 минут

Просмотров 548

«Не заплатите — посадим!» — такая угроза нередко звучит в разговоре коллектора или банка с должником. Пословица, что от тюрьмы и сумы зарекайся, считается универсальной. Но применима ли она к проблемным заемщикам? Юрист расскажет, могут ли посадить за неуплату кредита, и какие последствия ждут должника в реальной жизни.

Правовое регулирование: что говорит Уголовный кодекс?

В 2021 году УК РФ допускает привлечение заемщика к уголовной ответственности в трех ситуациях:

  • если намерение вернуть долг отсутствовало изначально (статья 159.1);
  • если кредит получен незаконно (статья 176);
  • если должник злостно уклоняется от возврата долга, наличие которого подтверждено судебным решением (статья 177).

Выглядит пугающе. Но при внимательном рассмотрении УК РФ выясняются несколько важных юридических нюансов. Главный состоит в следующем: уголовная ответственность просто за неуплату кредита не наступает. Для возбуждения дела нужен полный состав, и в случае с кредитами — крайне сложно доказать умысел. Граждане обычно не платят кредиты, потому что нечем, а это не наказуемо. Кроме того, для возбуждения уголовного дела нужны довольно крупные долги — от 1,5 млн по мошенничеству и от 2,25 — по злостному уклонению.

Например: по 159.1 нужен изначальный умысел заемщика по невозврату долга, чтобы получение денег приравняли к мошенничеству.

Для ст. 177 требуется крупный размер задолженности — от 2,25 млн. руб. Сумма должна быть подтверждена решением суда. И снова умысел — человек имеет возможность, но намеренно не отдает долг. Другими словами, чтобы человека посадили в тюрьму за неуплату кредита, он должен взять большую сумму, и не отдавать ее, скрывая имущество и доходы. Если он платит по 300 рублей в месяц, или вообще не платит, потому что нет денег, — это не преступление.

Вывод №1. Угрозы коллекторов или сотрудников банка о наступлении уголовной ответственности в отношении должника — по большей части блеф. Их не стоит недооценивать и нужно обязательно проверить, но относиться к ним как к доказанному факту не нужно.

Когда за долги могут посадить в тюрьму в реальной жизни?

Несмотря на утешительный вывод №1, имеет смысл рассмотреть каждую из причин привлечения к уголовной ответственности подробно. Это позволит избежать серьезных неприятностей и правильно реагировать на действия банка, микрофинансовой организации или коллекторов.

Незаконное получение кредита

Наступление ответственности по статье 176 УК возможно, если одновременно выполнено сразу три условия:

  • Кредит оформлен на юридическое лицо или ИП.
  • Размер задолженности более 2,25 млн. руб.
  • В процессе получения кредита заемщик предоставил заведомо неверные данные, подтасованные сведения или поддельные документы.

Статья 176 не применяется к потребительским кредитам, займам, автокредитам и ипотеке. По ней привлекаются исключительно должностные лица организаций: руководитель и/или главный бухгалтер или ИП. Физлицам, которые не занимаются бизнесом, ст. 176 УК не грозит.

Мошенничество: оформление кредита без намерения отдавать долг

Мошенничество представляет собой умышленное преступление.

  1. Для возбуждения уголовного дела по статьи 159.1 требуется доказать умысел правонарушителя. Сделать это непросто. Если заемщик внес несколько платежей по графику, это заметно снижает риски.
  2. Для уголовного дела нужен крупный ущерб. МВД рассмотрит заявление о мошенничестве при сумме долга от 1,5 млн руб.

Это сумма по каждому кредиту отдельно — если вы должны 3 банкам по 600 тысяч, статья 159.1 о мошенничестве не применяется. Зато вы можете обратиться в Арбитраж для списания долга по 127-ФЗ: средняя сумма кредитов при банкротстве физ.лиц — полтора миллиона рублей.

Чтобы избежать привлечения к уголовной ответственности по статье 159.1 УК, человеку нужно доказать, что он не платит из-за финансовых проблем:

  • потеря трудоспособности;
  • увольнение с работы по сокращению или перевод на менее оплачиваемую должность, сокращение дохода самозанятого или ИП, просто лишение премий;
  • затраты на лечение — собственное или родственников;
  • необходимость ухаживать за больным человеком;
  • невыполнение обязательств перед заемщиком со стороны третьих лиц. К примеру, вам не отдают долг, работодатель не платит зарплату, на вас повесили кредиты мошенники.

Вывод №2. Как избежать обвинений в мошенничестве.

  1. Доказать, что не платите кредит из-за объективных финансовых проблем.
  2. Удержать сумму долга в пределах полутора миллионов рублей. Можно сделать несколько выплат в адрес кредитора, чтобы снизить долг до этой планки, и состава преступления не будет — дело не возбудят.

Причина №3. Злостное уклонение

Для приговора по ст. 177 УК РФ требуется одновременное выполнение четырех условий:

  1. Судебный акт о взыскании кредитной задолженности.
  2. Возбуждение исполнительного производства в ФССП.
  3. Размер долга более 2,25 млн. руб.
  4. Наличие реальной возможности погасить задолженность.

Последний пункт доказать сложнее всего. Основанием для привлечения к уголовной ответственности может стать, например, получение крупного наследства или серьезные расходы на развлечения, если при этом человек не платит по долгу намеренно — скрывает эти доходы, проводит деньги через иностранные кошельки или банки и т.п.

По статье 177 инициатива возбуждения уголовного дела исходит от судебных приставов — то есть, не банк или коллекторы подают заявления, а пристав.

Как избежать ответственности за злостное уклонение от выплаты кредитов? Не доводить сумму долга до критического уровня в 2,25 млн. руб. и не тратить деньги направо и налево, если у приставов висит долг более этой суммы.

Когда не могут посадить за неуплату кредита?

Во всех случаях, кроме описанных выше. Если долг по кредиту менее 1,5 млн рублей, и поначалу человек вносил платежи по графику, но перестал из-за проблем с деньгами, тюрьма и судимость ему не угрожают.

Остальные статьи УК РФ не имеют отношения к уголовной ответственности за неуплату микрозаймов. Опасаться их не стоит.

Во-вторых, правильные действия должника сводят к минимуму вероятность возбуждения уголовного дела. Особых подвигов не требуется — достаточно следовать рекомендациям, которые мы привели выше. Чтобы исключить возможные проблемы, проконсультируйтесь со специалистом лично. Вы получите индивидуальный план действий — кому платить, сколько, через банк или приставам и т.д. Также юрист оценит, можно ли списать ваши кредиты через банкротство, поможет избавиться от долгов официально и по закону.

Судебная практика

Реальные уголовные дела в отношении должников — наглядное подтверждение, что уголовная ответственность — это не миф, а суровая действительность. Часто проблема в том, что заемщик ведет себя неграмотно, даже нагло и провоцирует правоохранителей на резкие действия.

Кейс №1. Супруги-бизнесмены

Муж и жена из Челябинской области вели совместный бизнес и взяли в банке кредит 4 млн. руб. на развитие своего дела. Заемщиком стал муж, супруга и ее мать выступили в качестве поручителей. Вносить платежи не получилось.

Через полтора года приставы возбудили исполнительное производство на основании полученного банком судебного решения. В результате совместное предприятие супругов прогорело. Счета мужа и жены были заблокированы, а долг удерживали из пенсии тещи заемщика.

Жена бизнесмена выступила с ходатайством о разблокировании счета, так как планировала получать на него детское пособие. Спустя несколько месяцев выяснилось, что на счета супруги поступали деньги за продажу биодобавок. Ни один рубль не был направлен на погашение задолженности перед банком. Результат — квалификация действий супруги как злостное уклонение от кредитного долга.[1]

Имелись все признаки преступления по статье 177 УК РФ. Это сумма долга от 2,25 млн. руб., наличие судебного решения и исполнительного производства, а также возможность погасить хотя бы часть долга. Женщина могла уйти от уголовной ответственности, совершая небольшие платежи в адрес банка. Но она предпочла оставить деньги себе.

Кейс №2. Долг по автокредиту

Житель Ставрополя приобрел в кредит машину. Отдать долг он не смог, а авто «бесследно пропало». Приставы выяснили, что на банковский счет заемщика регулярно приходили деньги, но которые он оперативно снимал, чтобы ФССП не заблокировала счет. Результат — уголовное дело по статье 177 за злостное уклонение от уплаты кредитной задолженности.[2]

Пристав обязан вручить должнику лично уведомление о возможности привлечения к уголовной ответственности за злостную неуплату. Если после этого человек продолжит скрывать доходы, пристав перейдет к серьезным мерам. Так прогорел гражданин из Анапы, задолжавший больше 5млн рублей. Будучи уведомлен об уголовных перспективах, гражданин получил доход 100 тыс., но и ничего не перевел в ФССП. Пристав начал дело, и гражданина осудили по 177 УК.

В законодательстве нет четкой границы, когда обычный неплательщик становится злостным. Но если у вас долг 1 банку больше 1,5 млн.рублей, и пристав заговорил об уголовке, нужно платить по финансовым обязательствам с каждого денежного поступления.

Кейс №3. Деятельное раскаяние

Расследование уголовного дела по статье 177 ведет дознаватель, который служит не в полиции, а в ФССП. Стандартной мерой пресечения становится подписка о невыезде от должника. Допускаются назначение денежного залога или домашний арест подозреваемого. Заключение под стражу по данной статье не применяется.

важно!
Само возбуждение уголовного дела не означает привлечение к ответственности. Избежать приговора позволит явка с повинной, а еще лучше — меры к погашению долга.

В качестве реального случая из судебной практики можно привести дело в отношении жительницы Петрозаводска. Она получила кредит более 3 млн. рублей на покупку жилья в строящемся доме. Застройщик разорился, заемщица получила компенсацию, но израсходовала деньги не на возврат долга банку. Не было платежей и из зарплаты, которая начислялась и выплачивалась регулярно.

Пристав ходатайствовал о возбуждении уголовного дела — деньги есть, долг 3 миллиона, женщина не платит ни копейки. Дело возбудили, но оно было прекращено на основании деятельного раскаяния обвиняемой:

  • погасила часть суммы долга (300 тыс. руб.);
  • предоставила сотрудникам ФССП сведения об активах мужа-поручителя по кредиту.

Деятельное раскаяние и информация об имуществе супруга позволили женщине избежать очень неприятного наказания по уголовной статье.

Вывод №3. Простой способ не допустить уголовного преследования по статье 177 — конструктивное сотрудничество с судебными приставами. Особенно поможет погашение части долга и раскрытие своей собственности.

Кейс №4. Кредит на предприятие

Более 15 лет назад — в 2005 году — один уральский завод получил кредит на сумму в $700 тыс. во Внешторгбанке. В качестве поручителей выступили шесть физ. лиц, включая руководителя предприятия Александра Морозова. Спустя всего год завод стал банкротом. Обязательства по погашению кредитного долга перешли к поручителям. Пять из них исправно платили, а вот директор проигнорировал необходимость закрывать долги.

Через 3 года было заведено уголовное дело. Основанием стало наличие постоянного дохода и ценной собственности у Морозова. В 2010 суд признал его виновным в злостном уклонении от погашения кредитной задолженности и назначил наказание — пять месяцев лишения свободы.

Заметим, что в 2021 вопрос бы решился через привлечение Морозова к субсидиарной ответственности, избавиться от которой невозможно — только платить.

Значит, можно не платить кредиты и микрозаймы?

Низкий риск привлечения к уголовной ответственности, не значит, что не нужно выполнять взятые финансовые обязательства.

При наличии возможности проще закрыть долги перед банком или микрофинансовой организацией. Это оградит вас от малоприятного общения с коллекторами и с судебными приставами. Причем если первых можно игнорировать, с сотрудниками ФССП сделать это не получится. Слишком много в их распоряжении эффективных методов воздействия на должника.

Если закрыть долги не получается, необходимо действовать открыто — сотрудничать, давать пояснения, рассказывать о причинах.

  • Не стоит скрываться от кредиторов. Такое поведения становится аргументом против должника и увеличивает вероятность уголовного преследования.
  • Не нужно оформить новые кредиты для погашения старых. Единственное исключение из этого правила — рефинансирование обязательств на условиях, более выгодных, чем предыдущие.
  • Запустить процедуру банкротства как легальный выход из ситуации. Основанием для признания заемщика финансово несостоятельным становится долг в размере от 300 тыс. руб. Это законный способ решить проблемы с кредитными долгами. Банкротство требует соблюдения четкой процедуры, и чем раньше вы обратитесь к юристу — тем спокойнее и дешевле будет процесс: меньше споров, неожиданных обвинений, быстрее результат.

Плюсы банкротства физ.лица в подобной ситуации очевидны — прекращение давления со стороны кредиторов, цивилизованное урегулирование конфликта, списание долгов, которые не погашены за счет продажи активов. И главное — никакой уголовной ответственности должника.

Наши юристы консультируют бесплатно, мы помогаем списать кредиты через Арбитражный суд. Звоните, мы специализируемся на банкротстве физических лиц, работаем даже в сложной ситуации и всегда добиваемся положительного результата!

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Консультация — бесплатно!


Автор статьи Константин Милантьев

Публикаций 142

Больше информации

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Статьи по теме

Популярные статьи

Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Спишем долги или вернем деньги

Перезвоним в
течение 30 секунд
Расскажем, как избавиться от
долгов в вашей ситуации
Гарантируем
конфи­денциаль­ность
Получить бесплатную консультацию по списанию долгов

Завершенные дела

Все судебные дела размещены с согласия должников

Посмотреть все
Узнать свою задолженность