Где срочно взять деньги в долг: актуальные советы и готовые решения

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 06 июля 2023

Время на прочтение 16 минут

Просмотров 9 984

Не всегда и не всем можно обратиться за финансовой поддержкой в банки. Если срочно нужны деньги, можно взять в долг у частного лица под расписку. Оформить частный заем у друзей можно и без расписки, если деньги переводятся на карту с указанием назначения платежа.

Все это не единственная альтернатива банкам. Рассмотрим, какие еще варианты доступны гражданам с испорченной кредитной историей.

6 способов получить деньги без банков и МФО

Ниже приведены советы, где занять денег в минимальные сроки. Кроме банков и МФО, одолжить можно у членов семьи и знакомых, в ломбарде. Есть и другие способы.

Продать ненужные вещи

Проведите ревизию — возможно, бытовые приборы и электронные гаджеты лежат без дела? Если вы не пользуетесь фотоаппаратом, велотренажером или строительными инструментами, все это можно продать на «Авито», «Юле» или местной группе в социальной сети «ВКонтакте». Сделайте фотографии, которые отражают состояние предмета, посмотрите средние цены на аналогичные товары. Получить денежные средства можно от реализации бытовой техники, одежды, старых книг и монет.

Заложить в ломбард

Драгметаллы и ценные изделия лучше отнести в ломбард, если вы хотите их в дальнейшем выкупить. Деньги дадут в долг под довольно высокие проценты (от 0,5 до 1% в день), зато не требуется справка о размере заработной платы. Предпочтение отдается бытовой технике, ювелирным изделиям, с удовольствием возьмут в залог автомобиль или мопед. Оценочная стоимость правда невелика — будьте готовы, что она будет существенно ниже рыночной.

Если предмет залога терять жалко, но вовремя его выкупить обратно не получается, выплачивайте процентную ставку за кредит и продлевайте срок залога. Это позволит сохранить заложенную собственность.

Взять в долг у знакомых

Подойдет для людей, у которых есть более-менее обеспеченные приятели или близкие. Чтобы человек был спокоен, составьте договор займа или расписку, отразите в документе все существенные условия — ФИО сторон, сколько вы взяли взаймы, и когда нужно отдать.

Как взять частный заем у физлиц:
  • Если планируется возврат частного займа частями, предварительно обсудите график платежей. Если собираетесь отдавать долг целиком единовременно, оговорите дату, к моменту которой задолженность будет погашена.
  • Предложите имущество в качестве залога. Ювелирные изделия, электронику не так жалко передать на хранение знакомому, как отнести в ломбард.
  • Договоренности зафиксируйте в виде расписки. При возврате денег наличкой попросите займодавца сделать надпись обоих экземплярах расписки «Сумма (прописью и цифрами) возвращена полностью. Претензий не имею». Важно не забыть поставить дату, ФИО кредитора и подпись с расшифровкой. Если возвращаете деньги переводом на карту или счет, пишите в назначении платежа «Возврат займа от такой-то даты».
  • По возможности выплачивать заем следует за несколько дней до оговоренного срока — главное, без просрочек, чтобы избежать взыскания.

Сдать в аренду жилье

Здесь все определяется расположением недвижимого имущества, а также наличием удобств (актуально для частных домов).

  • Если у вас есть дача, на летнее время можно переместиться туда, а квартиру сдавать. Либо наоборот, сдать жилье за городом: в связи с закрытием границ россияне заинтересованы в отдыхе внутри страны, поэтому даже небольшую избушку вдали от городов-миллионников можно выгодно передать в аренду на лето.
  • Сдача одной комнаты в собственной квартире — например, студенту. Это принесет определенные стеснения, но зато поправит материальное положение.

Найти подработку

Не всегда трудовая деятельность ограничивается ежемесячной зарплатой. Сегодня представлено немало вакансий, которые предполагают оплату труда сразу после выполнения работы и позволяют относительно быстро найти деньги:

  • Раздача флаеров или рекламных листовок. Плата за такой труд невысокая, но при этом от соискателя не требуется специальных навыков. Деньги выплачивают в конце каждого дня.
  • Услуга клининга. Сегодня организации, специализирующиеся на уборке помещений, берут немалые деньги за работу — за день можно заработать приличную сумму. Людям важно доверять человеку, который прибирается у них дома, поэтому можно сформировать базу постоянных заказчиков и иметь стабильную подработку.
  • Сборка мебели. Если отсутствуют навыки, всегда можно устроиться помощником. Спустя время появится опыт, и можно будет предлагать подобные услуги автономно и по более высокой цене.
  • Уход за людьми и животными. Можно ухаживать за пожилыми или людьми с ограниченными возможностями здоровья. Если вы не готовы к такой работе (этот труд требует определенного терпения и даже, в какой-то степени, терпимости), можно кормить и выгуливать домашних питомцев.
  • Услуги няни. Это одна из самых востребованных работ и подработок, ведь большинство родителей вынуждены оставлять ребенка одного либо, наоборот, требуется сопровождающий ребенка на кружок взрослый; тот, кто встретит из школы, отвезет домой. Ключевые качества няни — терпение, высокий уровень концентрации, ответственность и любовь к детям.

    За час можно заработать в среднем от 200 рублей. Верхний потолок ценника ограничен возможностями родителей и навыками специалиста — элитные няни, свободно владеющие иностранными языками и имеющие образование в медицине, педагогике и возрастной психологии, зарабатывают приличные суммы.

Это не всегда означает, что вы сможете найти деньги прямо сейчас, но подработка такого рода нередко предусматривает вознаграждение по факту выполнения ежедневной работы, а значит, оплату вы можете получить, что называется, день в день. Еще один плюс — зарабатывать можно в своем районе — достаточно сконцентрировать поиск по фильтру «рядом с домом», «рядом со мной», если вы ищете подработку с помощью мобильных и онлайн-сервисов.

Заработок в Интернете

В стране растет безработица, и совет найти работу звучит странно, но не опускайте руки! В 2023 году (спасибо «пандемийному» опыту) большая часть офисной работы переместилась в онлайн, что дает возможность заработать, даже если в вашем городе или поселке полный «застой».

Рассмотрим самые популярные варианты:

  • Удаленная работа консультантом. Вакансий много в интернет-магазинах, сервисах такси или доставки еды. Потребуется принимать заказы и консультировать потребителей. От работника нужно несколько свободных часов и компьютер с выходом в сеть.
  • Работа на фрилансе. Это доступный вариант без обмана и денежных вложений. В этой сфере можно найти себе подходящий способ заработка среди разнообразия профессий — от художников до копирайтеров, от набора текста до ведения групп в соцсетях. Преимуществом выступает свободный график, главное требование — выполнение работы в срок. Оплата производится по факту сдачи материала или на индивидуально оговоренных условиях.
  • Онлайн-занятия с детьми и взрослыми. Чаще всего граждане предлагают услуги репетиторства для старшеклассников перед ЕГЭ, но это не единственный вариант. Можно обучать взрослых и детей иностранным языкам и школьной программе, музыке, рисованию, лепке, а также практическим навыкам — пользоваться Excel, PowerPoint, Adobe Photoshop и т.д.

    Мы решим вашу проблему с долгами.
    Бесплатная консультация юриста

    Консультация — бесплатно!

    Оформление микрозаймов

    Если нет возможности одолжить деньги у знакомых, продавать нечего, а банк отказывает в кредите, можно воспользоваться услугой получения микрозайма на карту — занять деньги онлайн в МФО.

    Предложения встречаются повсеместно, но тем внимательнее стоит проверять организацию, у которой берете деньги. Мошенники в 2023 году работают нагло и профессионально. К нам часто обращаются клиенты, которые взяли микрозаем на карту, а через пару месяцев обнаружили, что на их имя записано еще десять микрокредитов. Советуем проверять МФО, прежде чем пользоваться их услугами.

    Конечно, потом можно через суд оспорить займы или списать долги при банкротстве физлица. Но лучше предотвратить проблему, чем решать ее. Воспользоваться программой могут даже пенсионеры, безработные и люди с негативным финансовым рейтингом.

    В МФО выдают небольшие суммы под большой процент (на фоне банковских условий) — до 0,8% в день, заявка одобряется в день обращения.

    Но контроль со стороны законодательства ограничивает размер неустойки и процентов — по займам, взятым после июля 2023 года, МФО не вправе начислять больше 130% к первоначальной сумме долга. Если вы одолжили 1 000 рублей и не платили год, со всем процентами и штрафами и процентами с вас не смогут взыскать больше 2 300 рублей, где тысяча — сам долг, а остальное — плата за пользование займом.

    К преимуществам такой формы обслуживания относят:

    • Оперативные сроки оформления. Одобренный заем выдается в течение нескольких минут, после чего деньги сразу поступают на баланс потребителя — можно использовать не только карточку, но и электронный кошелек.
    • Из документов требуется только паспорт. Если нужны деньги срочно, не придется собирать пакет документации и справки о размере заработка.
    • Отсутствие скрытых платежей и комиссий. Сумма, положенная к возврату, будет сразу прописана в договоре. Уже в процессе оформления договора заемщик узнает, сколько денег придется вернуть.
    • Конфиденциальность. У заемщика не интересуются, для каких целей ему требуются финансы. Также помощь предоставляется без поручителей, поэтому посторонние не узнают об истории кредитования.
    • Оформление в онлайн-режиме. Необязательно обращаться в офис компании, достаточно оставить заявку на сайте организации, и деньги поступят на карту клиента или на электронный кошелек. Выплачивать долг можно тоже онлайн.

    Фирм, которые выдают микрозаймы, много. Основная задача — выбрать программу с привлекательными условиями, предварительно изучив рынок микрокредитов.

    Обзор легальных микрофинансовых организаций

    МФО

    Мин. сумма, ₽

    Макс. сумма, ₽

    Возраст заемщика

    Срок займа, дн.

    E-капуста 100 30 000 18-65 7-21
    LIME 2000 70 000 21-70 10-168
    MoneyMan 1500 80 000 18-75 5-126
    Займер 2000 30 000 18-75 7-30
    ZAYMIGO 4000 70 000 >18 24-140
    Ezaem 2000 15 000 20-65 5-30

    По закону, ставка по микрозайму не может превышать 0,8% в день. Именно столько и просят легальные МФО — 0,8% в день, или 292% годовых. Кроме Zaimigo, все компании предлагают первый заем бесплатно. Но отдать деньги нужно вовремя, иначе вам начислят неустойку и внесут сведения в кредитную историю.

    Особенности оформления микрокредитов

    Сама идея ссуд от МФО заключается возможности для клиентов, не рассчитавших свои траты, «перехватить» до получки. При оформлении такого вида займа учитывайте ряд особенностей:

    • Процентная ставка в МФО гораздо выше, чем при стандартном банковском кредите.
    • При просрочках предусмотрены большие штрафы. При переводе средств на банковскую карту и обратно в МФО обработка платежа занимает до 3 дней. Если транзакция затянется, то вам начислят 1% за каждый день просрочки. Учтите этот момент при выплате взносов.
    • Если нет возможности внести полную сумму в срок, погасите проценты. Размер долга не уменьшится, но при этом и пеня не начисляется.
    • При оформлении запроса в режиме онлайн потребуется пройти регистрацию, указав личные данные. Мошенников сегодня предостаточно, поэтому есть риск, что сведения попадут в чужие руки. Перед оформлением заявки проверьте надежность кредитора: уточните адрес регистрации, удостоверьтесь в наличии лицензии, проверив компанию по реестру ЦБ.
    • Не берите в долг больше, чем требуется. Лишняя сумма быстро разойдется, а возвращать придется с процентами.

    Порядок оформления онлайн-займа: пример

    Оформление микрокредита происходит через кабинет пользователя после предварительной регистрации. Рассмотрим, как это происходит, на примере портала ekapusta.com.

    Регистрация на примере ekapusta.comРегистрация на примере ekapusta.com

    Перед выбором конкретного варианта ознакомьтесь с доступными программами и условиями сотрудничества, чтобы подобрать наиболее выгодный продукт. В процессе выбора учитываются:

    • требуется ли виртуальный баланс для покупок;
    • способ оплаты;
    • метод получения денежных средств: наличными или на карту;
    • использование грейс-периода или досрочное погашение.

    Рассчитать выгодные предложения можно с помощью онлайн-калькулятора, после чего необходимо заполнить электронную анкету на сайте выбранной организации и ждать одобрения. Ответ приходит в минимальные сроки — как правило, он занимает не более получаса.

    Получить кредит в банке

    Факт остается фактом: банки лояльнее относятся к проверенным клиентам, чем к «темным лошадкам». Как правило, кредитной организации уже хорошо известна финансовая дисциплина человека, в прошлом возвращавшего ссуду данному банку или имеющему в нем счет.

    Впрочем, получить кредит, равно как и выплачивать его, куда сложнее, чем обращаться в МФО или же к знакомым. Из плюсов — щадящий процент и более крупная сумма тела кредита.

    Есть ли бонусы для клиентов банков?

    Это не совсем «бонусы», а скорее, более высокий шанс на одобрение заявки по сравнению с человеков, впервые обратившимся в конкретное кредитное учреждение. Финансовую поддержку легче получить заемщикам, у которых уже открыта карта данного банка, либо есть в нем зарплатный счет.

    Такие клиентские привилегии дают ряд возможностей:

    1. При необходимости можно обналичить заемную сумму или ее часть.
    2. Брать кредит без поручителей и подтверждения заработной платы.
    3. Если есть зарплатная карта, то кредит могут одобрить даже гражданам с не самой блестящей кредитной историей.

    Меньшие тарифные ставки предусмотрены именно для тех клиентов, которые уже обслуживаются в выбранном учреждении. Иногда предлагаются акции и специальные предложения, индивидуально подобранные для конкретного пользователя.

    Условия выдачи денег: как увеличить шансы на одобрение?

    Озвучим прописную истину: легких денег не бывает. В легальном поле — точно. Чтобы получить положительный ответ от кредитного учреждения, следует придерживаться некоторых требований:

    • Наличие официального источника заработка. Потребуется справка о размере дохода за последние полгода. Без этого документа банки не выдают заемные деньги, да и некоторые МФО тоже.
    • Положительная кредитная история. Она ведется не банковским учреждением, а специальными организациями — бюро кредитных историй (БКИ) — куда заносятся данные по каждому микрозайму и кредиту, оформленному гражданином. Также указывается наличие просрочек, суды, продажа долга коллекторам, досрочное погашение кредита и «некредитные» долги. Банки обязаны учитывать кредитный рейтинг, принимая решение об одобрении кредита.
    • Привести поручителя. Поручитель берет на себя обязательства по погашению задолженности в случае возникновения просрочек. Если требуется крупная сумма денег, банки запрашивают нескольких поручителей и проверяют их платежеспособность.

      На роль поручителя подойдет гражданин с хорошей финансовой репутацией и достаточным уровнем заработка. Помните: если вы не сможете вернуть кредит, банк взыщет долг с вашего поручителя.

    • Залог имущества. В подавляющем большинстве случаев залогом выступает недвижимость или транспорт. Если не выполняются кредитные обязательства, организация забирает себе заложенное имущество (как правило, через суд, но не всегда).

      Если договор залога и кредитное соглашение заверены нотариально, и в нем присутствует пункт о внесудебном взыскании по нотариальной надписи, то банк сможет забрать имущество даже без суда. Если кредитный договор подписан без нотариуса или электронно, то для взыскания предмета залога банку придется обратиться в суд.

    • Страхование. Для финансовой структуры важно, чтобы заемщик был жив и дееспособен до полного погашения долга. Поэтому требуется оформлять страховку, что подразумевает дополнительные расходы. Отказ от страховки приводит к резкому повышению процентной ставки.

    Правила оформления и погашения кредита

    Договоренность между знакомыми носит менее официальный характер, чем соглашение с организацией. Если ваш кредитор является юридическим лицом, перед оформлением ссуды учтите следующие моменты:

    1. Внимательно ознакомьтесь с условиями договора, даже если менеджер уверяет, что пункты стандартные, и проблем не возникнет. Прочитайте каждую строку; особенно тщательно изучите моменты, прописанные мелким шрифтом.

      Рассмотрите критерии досрочного погашения и наличие дополнительных платных услуг, а также тарифы и штрафные санкции, пункты о подсудности споров и продаже долга третьим лицам. Если вы берете кредит под залог недвижимости, обратите внимание на порядок взыскания предмета залога.

    2. Выберите выгодную программу кредитования. Воспользуйтесь онлайн-калькулятором и рассчитайте стоимость кредита, оценив свои возможности.
    3. Запомните: чем быстрее и проще взять ссуду, тем хуже условия для заемщика и выше размер переплаты. Лучше потратить время и силы на заключение соглашения с серьезным учреждением, чем поддаться на уговоры сомнительной и маленькой конторы, которая предлагает решить проблему за пять минут.

    Взять деньги совсем без возврата реально только у ближайших друзей и родных. В остальных случаях действует поговорка о долге, что платежом красен. Если вы не соизмерили свои траты с возможностями, и отдавать теперь нечем, попробуйте рассмотреть для себя процедуру банкротства по закону № 127-ФЗ.

    Хотите узнать больше? Наши юристы готовы проконсультировать вас и рассказать, как происходит списание неподъемных долгов. Позвоните нам или напишите в чат — сделайте первый шаг к жизни без долгов.

      Мы решим вашу проблему с долгами.
      Бесплатная консультация юриста

      Консультация — бесплатно!

      Автор статьи Константин Милантьев

      Публикаций 589

      Больше информации

      Об авторе

      Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

      Статьи по теме

      Популярные статьи

      Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость
      Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

      Спишем долги или вернем деньги

      Перезвоним в
      течение 30 секунд
      Расскажем, как избавиться от
      долгов в вашей ситуации
      Гарантируем
      конфи­денциаль­ность

        Получить бесплатную консультацию по списанию долгов

        Завершенные дела

        Все судебные дела размещены с согласия должников

        Посмотреть все