Где взять деньги: актуальные советы в 2021 году

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 13 июля 2021

Время на прочтение 16 минут

Просмотров 6152

Не всегда и не всем можно обратиться за финансовой поддержкой в банки. Если срочно нужны деньги, можно взять в долг у частного лица под расписку. Оформить частный заем у друзей можно и без прописки, если деньги переводятся на карту. Но это не единственная альтернатива банкам.

Рассмотрим, какие еще варианты доступны гражданам с испорченной кредитной историей.

6 способов получить деньги без банков и МФО

Ниже приведены советы, где занять денег в минимальные сроки.

1. Продать ненужные вещи

   Проведите ревизию — возможно, бытовые и электронные гаджеты лежат без дела? Если вы не пользуетесь фотоаппаратом, велотренажером или строительными инструментами, вещи можно продать на Авито, Юла или местной группе вконтакте. Сделайте фотографии, которые отражают состояние предмета, посмотрите средние цены на аналогичные товары. Получить денежные средства можно от реализации бытовой техники, одежды, старых книг и монет.

2. Заложить в ломбард
   

   Как выбраться из долговой ямы в 2021?Статья по теме

   Драгметаллы и ценные изделия лучше отнести в ломбард, если вы хотите их в дальнейшем выкупить. Деньги дадут в долг под довольно высокие проценты (от 0,5 до 1% в день), зато не требуется справка о размере заработной платы. Предпочтение отдается бытовой технике, ювелирным изделиям, с удовольствием возьмут в залог автомобиль или мопед. Оценочная стоимость также невелика и ниже рыночной в несколько раз.

   Если предмет залога нужен, но вовремя его выкупить обратно не получается, выплачивайте процентную ставку за кредит и продлевайте срок залога. Это позволит сохранить заложенную собственность.

3. Взять в долг у знакомых

   Подойдет для людей, у которых обеспеченные приятели. Чтобы человек был спокоен, составьте договор займа или расписку, отразите все существенные условия — стороны сделки, сколько заняли, и когда нужно отдать. Формы документов представлены здесь.

   Как взять частный заем у физ.лиц:

   • Заранее спланируйте статью расходов при получении денег у частного инвестора. Учитывайте основные траты и сопутствующие расходы, чтобы точно определить сумму.
   • Если планируется возврат займа частями, желательно предварительно обсудить график платежей. Если собираетесь отдавать долг целиком единовременно, оговорите дату, к моменту которой задолженность будет погашена.
   • Предложите имущество в качестве залога. Ювелирные изделия, электронику не так жалко передать на хранение знакомому, как отнести в ломбард.
   • Договоренности зафиксируйте в виде расписки. При возврате денег наличкой попросите займодавца сделать надпись обоих экземплярах расписки «Сумма прописью и цифрами возвращена полностью. Претензий не имею». Дата ФИО подпись и расшифровка подписи. Если возвращаете деньги переводом на карту или счет, пишите в назначении платежа «Возврат займа от дата расписки».
   • По возможности выплачивать займ следует за несколько дней до оговоренного срока.
4. Сдать в аренду жилье

   Здесь все определяется расположением недвижимого имущества.

   • Если есть дача, на летнее время можно переместиться туда, а квартиру сдавать. Либо наоборот, сдать жилье за городом: в связи с закрытием границ россияне заинтересованы в отдыхе внутри страны, поэтому даже избушку в глубинке можно выгодно передать в аренду на лето.
   • Сдача одной комнаты. Это принесет определенные стеснения, но зато поправит материальное положение.
5. Найти подработку

   Не всегда трудовая деятельность ограничивается ежемесячной зарплатой. Сегодня представлено немало вакансий, которые предполагают оплату труда сразу после выполнения работы:

   • Раздача флаеров или рекламных листовок. Плата за такой труд невысокая, но при этом от соискателя не требуется специальных навыков. Деньги выплачивают в конце каждого дня.
   • Услуга клининга. Сегодня организации, специализирующиеся на уборке помещений, берут немалые деньги за работу, за день можно заработать приличную сумму. Людям важно доверять человеку, который прибирается у них дома, поэтому можно сформировать базу постоянных заказчиков и иметь стабильную подработку.
   • Сборка мебели. Если отсутствуют навыки, всегда можно устроиться помощником. Спустя время появится опыт, и можно будет предлагать подобные услуги автономно.
   • Уход. Можно ухаживать за пожилыми или людьми с ограниченными возможностями здоровья. Если вы не готовы работать с людьми, можно кормить и выгуливать домашних питомцев.
   • Услуги няни. Это самая востребованная работа, ведь большинство родителей вынуждены оставить ребенка одного либо наоборот — нужен взрослый, который сопровождает ребенка на кружок, встречает из школы, провожает до дома. Требуется спокойствие, ответственность и любовь к детям.
6. Заработок в Интернете

   В стране растет безработица, и совет найти работу звучит странно, но не опускайте руки! В 2021 большая часть офисной работы переместилась в онлайн, что дает возможность заработать, даже если в вашем городе или поселке с вакансиями туго.

   • Удаленная работа консультантом. Вакансий много в интернет-магазинах, сервисах такси или доставки еды. Потребуется принимать заказы и консультировать потребителей. От работника нужно несколько свободных часов и компьютер с выходом в сеть.
   • Работа на фрилансе. Это доступный вариант без денежных вложений и обмана. В этой сфере множество профессий — от художников до копирайтеров, наборщиков текста, ведение группы в соц. сетях. Преимуществом выступает свободный график, главное требование — выполнение работы в срок. Оплата производится по факту сдачи материала.
   • Обучение. Чаще всего граждане предлагают услуги репетиторства для старшеклассников перед ЕГЭ, но это не единственный вариант. Обучать иностранным языкам и школьной программе, музыке, рисованию, лепке, а также практическим навыкам — пользоваться Excel, PowerPoint или, например, водить машину.

Оформление микрозаймов

Если нет возможности быстро взять деньги у знакомых, продавать нечего, а банк отказывает в кредите, можно воспользоваться услугой микрозайма на карту.

Воспользоваться программой могут даже пенсионеры, безработные и люди с негативным финансовым рейтингом. В МФО берут небольшие суммы, заявка одобряется в день обращения.

В микрофинансовых организациях высокие проценты — до 1% в день. Но контроль со стороны законодательства ограничивает размер неустойки и процентов — по займам, взятым после июля 2020, МФО не вправе начислять больше 150% к первоначальной сумме долга. Если вы взяли 1000 рублей, и не платили год, со всем процентами и штрафами и процентами с вас не смогут взыскать больше 2,5 тысяч, где тысяча — сам долг, а остальное – плата за пользование займом.

К преимуществам такой формы обслуживания относят:

• Оперативные сроки оформления. Одобрение выдается в течение нескольких минут, после чего деньги сразу поступают на баланс потребителя — можно использовать не только карточку, но и электронный кошелек.
• Из документов требуется только паспорт. Если нужны деньги срочно, не придется собирать пакет документации и справки о размере заработка.
• Отсутствие скрытых платежей и комиссий. Сумма, положенная к возврату, будет сразу прописана в договоре. Уже в процессе оформления договора заемщик узнает, сколько придется вернуть денег.
• Конфиденциальность. У заемщика не интересуются, для каких целей ему требуются финансы. Также помощь предоставляется без поручителей, поэтому посторонние не узнают об истории кредитования.
• Оформление в онлайн-режиме. Необязательно обращаться в офис компании, достаточно оставить заявку на сайте организации, и деньги поступят на карту или на электронный кошелек. Выплачивать долг можно тоже онлайн. Чтобы досрочно погасить микрозайм без процентов, нужно письменно уведомить МФО минимум за 10 дней. Договор может предусматривать и меньший срок, это нужно уточнять в своей организации.

Учреждений, которые выдают микрозаймы, много. Основная задача — выбрать программу с привлекательными условиями, предварительно изучив рынок микрокредитов.

Обзор легальных микрофинансовых организаций

Предложения по микрозаймам

ставка:

0-0,99% в дн.

сумма:

до 30 000 ₽

срок:

7-21 дн.

Получить деньгиПодробнее

ставка:

0-1% в дн.

сумма:

до 70 000 ₽

срок:

10-168 дн.

Получить деньгиПодробнее

ставка:

0-1% в дн.

сумма:

до 80 000 ₽

срок:

5-126 дн.

Получить деньгиПодробнее

ставка:

0-1% в дн.

сумма:

до 30 000 ₽

срок:

7-30 дн.

Получить деньгиПодробнее

ставка:

1% в дн.

сумма:

до 70 000 ₽

срок:

24-140 дн.

Получить деньгиПодробнее

ставка:

0-1% в дн.

сумма:

до 30 000 ₽

срок:

5-61 дн.

Получить деньгиПодробнее

Особенности микрокредитов

При оформлении быстрого займа до зарплаты учитывайте ряд особенностей:

• Процентная ставка гораздо выше, чем при стандартном банковском кредите.
• При просрочках предусмотрены большие штрафы. Вносить плату следует в указанные сроки, желательно за несколько дней до названной даты, чтобы избежать просрочки. При переводе средств на банковскую карту и обратно в МФО обработка платежа отнимает до 3 дней. Если транзакция затянется, то вам начислят 1% за каждый день просрочки. Учтите этот момент при выплате взносов.
• Если нет возможности внести полную сумму в срок, погасите проценты. Размер долга не уменьшится, но при этом и пеня не начисляется.
• При оформлении запроса в режиме онлайн потребуется пройти регистрацию, указав личные данные. Мошенников сегодня предостаточно, поэтому есть риск, что сведения попадут в чужие руки. Перед оформлением заявки проверьте надежность кредитора: уточните адрес регистрации, удостоверьтесь в наличии лицензии, проверив компанию по реестру ЦБ.
• Не берите в долг больше, чем требуется. Лишняя сумма быстро разойдется, а возвращать придется с процентами.

Порядок оформления онлайн-займа — пример

Оформление микрокредита происходит через кабинет пользователя после предварительной регистрации на примере портала ekapusta.com.

Регистрация на на примере ekapusta.com

Перед выбором конкретного варианта ознакомьтесь с доступными программами и условиями сотрудничества, чтобы выбрать наиболее выгодный продукт. В процессе выбора учитывается:

• Требуется ли виртуальный баланс для покупок;
• Способ оплаты;
• Метод получения денежных средств: наличными или на карту;
• Использование грейс-периода или досрочное погашение.

Рассчитать выгодные предложения можно с помощью онлайн-калькулятора, после чего заполнить электронную анкету на сайте выбранной организации и ждать одобрения.

Ответ приходит в минимальные сроки — как правило, не более получаса.

Получить кредит в банке

Есть ли бонусы для клиентов банков?

Да, банки лояльнее относятся к проверенным клиентам. Финансовую поддержку легче получить заемщикам, у которых уже открыта карта данного банка, либо есть зарплатный счет. Привилегии дают ряд возможностей:

1. Обналичивать финансы и оплачивать товары наличными деньгами.
2. Брать кредит без поручителей и подтверждения заработной платы.
3. Если есть зарплатная карта, то кредит могут одобрить даже гражданам с испорченной кредитной историей.

Меньшие тарифные ставки предусмотрены именно для тех клиентов, которые уже обслуживаются в выбранном учреждении. Иногда предлагаются акции и специальные предложения, индивидуально подобранные для конкретного пользователя.

Условия выдачи денег: как увеличить шансы на одобрение?

Чтобы получить положительный ответ от учреждения, следует придерживаться некоторых требований:

1. Наличие официального источника заработка. Потребуется справка о размере дохода за последние полгода. Без этого документа банки не выдают кредит, да и некоторые МФО тоже.
2. Положительная кредитная история. Ведется не в отдельном банковском учреждении, а в едином реестре, куда заносятся данные по каждому микрозайму и кредиту, оформленному гражданином. Также указывается наличие просрочек, суды, продажа долга коллекторам и досрочное погашение кредита. Банки обязаны учитывать кредитный рейтинг, принимая решение об одобрении кредита.
3. Привести поручителя. Этот человек берет на себя обязательства по погашению задолженности в случае возникновения просрочек. Если требуется крупная сумма, банки запрашивают нескольких поручителей, и проверяют их платежеспособность. На роль поручителя подойдет гражданин с хорошей репутацией и достаточным уровнем заработка. Помните, что если вы не сможете вернуть кредит, банк взыщет долг с вашего поручителя.
4. Залог имущества. Залогом выступает недвижимость или транспорт. Если не выполняются кредитные обязательства, организация забирает себе имущество. Если договор залога и кредитное соглашение заверены нотариально, и присутствует пункт о внесудебном взыскании по нотариальной надписи, то банк сможет забрать имущество даже бед суда. Если кредитный договор подписан без нотариуса или электронно, то для взыскания предмета залога банку придется обратиться в суд.
5. Страхование. Для финансовой структуры важно, чтобы заемщик был жив и дееспособен до полного погашения долга. Поэтому требуется оформлять страховку, что подразумевает дополнительные расходы.

Правила оформления и погашения кредита

Договоренность между знакомыми носит менее официальный характер, чем соглашение с организацией. Если Ваш кредитор является юр. лицом, перед оформлением ссуды учтите следующие моменты:

• Внимательно ознакомьтесь с условиями договора, даже если менеджер уверяет, что пункты стандартные и проблем не возникает. Прочитайте каждую строку, особенно тщательно изучите моменты, прописанные мелким шрифтом.

  Рассмотрите критерии досрочного погашения и наличие дополнительных услуг, а также тарифы и штрафные санкции, пункты о подсудности споров и продаже долга третьим лицам. Если вы берете кредит под залог недвижимости, обратите внимание на порядок взыскания предмета залога. Получить бесплатную консультацию юриста по кредитам.

• Выберите выгодную программу кредитования. Воспользуйтесь онлайн-калькулятором и рассчитайте стоимость кредита, оцените свои возможности.
• Запомните: чем быстрее и проще взять ссуду, тем хуже условия для заемщика, и выше размер переплаты. Лучше потратить время и силы на заключение соглашения с серьезным учреждением, чем поддаться на уговоры сомнительной и маленькой конторы, которая предлагает решить проблему за пять минут.

Автор статьи Константин Милантьев

Публикаций 225

Больше информации →

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Статьи по теме

Популярные статьи