Помощь юриста по списанию кредитов и микрозаймов

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 14 декабря 2021

Время на прочтение 9 минут

Просмотров 515

По данным РБК, средняя задолженность россиянина (включая младенцев и стариков) — 312 тысяч рублей, и закредитованность увеличивается ежемесячно. Граждане не справляются с долговой нагрузкой. Начинаются просрочки, звонки от коллекторов, а долг растет из-за неустойки.

Разберем, как избавиться от задолженностей, и когда понадобится помощь юриста по списанию кредитов.

Как снизить нагрузку и расплатиться с долгами

Любой человек может заболеть, утратить трудоспособность, получить травму или потерять работу. Вы не можете это предугадать, когда оформляете кредит. Но банки заинтересованы в прибыли и не готовы прощать задолженности всем несчастным и обездоленным.

Если влезли в большие долги и не справляетесь, есть законные меры, которые помогут снизить кредитную нагрузку:

• Реструктуризация задолженности — это изменение условий действующего кредитного договора. Самый распространенный вариант — снизить ежемесячный платеж и продлить срок кредитования.

  Чтобы попросить банк о реструктуризации, подайте заявление и приложите документы, доказывающие ухудшение финансового положения: справку о болезни, приказ об увольнении, выписки, подтверждающие снижение дохода и др.

• Кредитные каникулы — это отсрочка от платежей до 6 месяцев по ипотеке. Вам дается период восстановить свою платежеспособность и возобновить внесение платежей позже. Долг не прощается и не списывается, просто сроки погашения переносятся.

  На отсрочку могут рассчитывать заемщики, чей доход снизился на 30% и больше, если сравнивать со среднемесячным доходом за последний год.

  

  Рефинансирование с плохой кредитной историейСтатья по теме

• Рефинансирование — это перекредитование на более выгодных условиях. Если видите, что на рынке сейчас более низкие процентные ставки, а вы переплачиваете, можете рефинансировать кредит в другом банке и объединить несколько займов в один.

  Перед подачей заявления внимательно изучите предложения от других банков и проанализируйте, стоит ли начинать процедуру. Разница в процентной ставке должна быть 1,5% и выше.

  В рефинансировании кредита откажут, если у вас плохая кредитная история. Банки предлагают лояльные условия перекредитования, потому что хотят привлечь новых клиентов. Но им не нужны недобросовестные заемщики, которые не возвращают деньги.

Если считаете, что банк неправомерно отказывает в реструктуризации, обратитесь за правовой помощью должникам.

Как законно списать задолженности

Предыдущие инструменты помогут только снизить финансовую нагрузку, но есть способ законно избавиться от долгов — банкротство физических лиц.

Варианты банкротства физлиц

Банкротство можно оформить в судебном порядке через Арбитражный суд и внесудебном — через МФЦ. Важно доказать, что у вас отсутствует возможность погасить задолженность, а не желание. Взять кредит, подать на банкротство и не платить без уважительной причины не получится.

Банкротство без суда подходит должникам, чья задолженность от 50 000 до 500 000 рублей, а имущество и доходы отсутствуют, и это подтвердили судебные приставы. Тогда процедура занимает 6 месяцев и проходит через МФЦ.

Оформление финансовой несостоятельности через суд применяется во всех остальных случаях. Минимальная и максимальная суммы долгов для судебного банкротства не установлены, но учитывая расходы, выгодно банкротиться с задолженностью более 300 тысяч рублей.

Для судебного банкротства не являются ограничением:

• доход или имущество у банкрота — вы можете работать и не работать, главное, что нет возможности расплатиться с кредиторами;
• предыдущие суды с ЖКХ, МФО и банками, дела у приставов, продажа долгов коллекторам.

Суд назначит либо реструктуризацию задолженностей с финансовым планом до 36 месяцев, либо реализацию, то есть продажу имущества.

Это официальная процедура, в которой много юридических и бюрократических тонкостей. Для начала надо правильно составить заявление, затем собрать пакет документов и корректно их оформить. Все это нужно, чтобы доказать обоснованность банкротства физического лица.

Если документы будут неправильно оформлены, или их окажется недостаточно, вам могут отказать еще на первом заседании, и тогда освободиться от задолженностей не получится.

Еще есть риск, что ваши сделки за последние 3 года оспорят в суде. Финансовый управляющий и кредиторы с армией юристов будут дотошно изучать каждую сделку и попытаются признать ее недействительной, чтобы вернуть имущество в конкурсную массу.

Без грамотной юридической помощи сложно отстоять свои интересы, так как для этого надо досконально знать законы и уметь их применять.

Что не стоит делать, если у вас долги

Потеря дохода или его сокращение — не повод отчаиваться, выход есть всегда. Вы можете договориться с банком и прийти к компромиссу, либо подать на банкротство.

• Обратитесь в банк и объясните ситуацию. Сотрудники расскажут, какие есть варианты и как они могут помочь. Банки заинтересованы вернуть деньги, поэтому зачастую идут навстречу.
• Если же вам отказали, обратитесь за юридической консультацией и узнайте, стоит ли подавать на банкротство. Адвокат по списанию долгов изучит дело, размер задолженности, список кредиторов и скажет, целесообразно ли начинать процедуру.

Как только процесс банкротства будет запущен, начислений штрафов и неустойки остановят, коллекторы и банки перестанут вас донимать, а вы сможете законно списать долги.

Чем занимается юрист по списанию кредитов

Юрист по списанию кредитов оказывает правовую помощь должникам. Сколько это будет стоить, и удастся ли избавиться от долговой ноши через суд или без суда, зависит от обстоятельств.

Чем же поможет адвокат по списанию долгов физических лиц?

Цена списания долгов в 2022: сколько стоит банкротство по кредитам?Статья по теме

• Оценит ситуацию и целесообразность проведения банкротства. Возможно, МФО неверно рассчитали проценты и вменили вам комисcии, банк неправомерно отказал в отсрочке, или приставы списывают больше, чем можно по закону. Юрист добьется возврата переплаты.
• Защитит от навязчивых коллекторов.
• Проконсультирует и расскажет, какие варианты вам доступны.
• Если вы решите оформить финансовую несостоятельность, советник составит заявление и подготовит документы.
• Поможет как с судебным, так и внесудебным банкротством.
• Найдет хорошего финансового управляющего, который не затянет и не бросит дело.
• Выстроит стратегию защиты в суде, чтобы сделки с имуществом не оспорили, и вы сохранили свои активы.
• Отстоит ваши интересы на единственное жилье, ежемесячный доход в период банкротства, дополнительные деньги на детей, право на выезд за границу. В Арбитраже придется противостоять юридической команде, представляющей кредиторов.

Если не знаете, как списать долги по кредитам, обратитесь за первичной юридической консультацией к специалисту. Это бесплатная помощь, благодаря которой вы узнаете, какие есть варианты и стоит ли нанимать юриста по списанию кредитов.

Как выбрать юриста

1. Выбирайте специалиста узкого профиля, у которого есть опыт. Попросите ссылки на дела. Если человек говорит, что умеет все, не доверяйте ему.
2. Изучите отзывы и рейтинг выбранного адвоката по списанию долгов, поспрашивайте у знакомых или посмотрите в интернете.
3. Обратите внимание, как юрист разговаривает и что вам обещает. Если он еще не изучил дело, а уже дает 100% гарантию, лучше с ним не связываться.
4. Грамотный юрист должен вводить в курс дела и консультировать, а не сыпать заумными терминами, чтобы вы ничего не понимали. Если кажется, что человек много говорит, но по существу ничего не предлагает, вам не кажется. Профессионал всегда может объяснить сложные вещи простым языком.

Можно нанять юриста-одиночку, но в 2022 банкротные специалисты работают в юридических фирмах. В команде есть не только адвокаты, но и финансиситы, бухгалтеры, специалисты по регистрации недвижимости, а также налажены связи с проверенными и ответственными нотариусами, оценщиками и арбитражными управляющими. Тогда у юристов хватает ресурсов и времени, чтобы оказывать квалифицированную правовую помощь должникам.

Банкрот Консалт имеет представительства во всех субъектах РФ. В суде и в гос.органах вас будет защищать юрист по доверенности. Банкроту являться на заседание не обязательно, но если есть желание, то вы можете также присутствовать на заседании лично или онлайн по видео конференц связи.

Стоит ли платить за юридические услуги

Стоит нанимать юриста по списанию кредитов или нет — решение за вами.

Юридические услуги стоят недешево, но так вы спокойно и законно избавитесь от просроченной задолженности, не дадите кредиторам нарушить ваши права и сохраните максимум активов.

Взвесьте все плюсы и минусы, подумайте, сможете ли вы самостоятельно оформить все документы, ходатайства, защитить свои интересы на всех судебных заседаниях, противостоя юристам со стороны банков, МФО, коллекторов.

Чтобы принять взвешенное решение, воспользуйтесь бесплатной консультацией, пообщайтесь с адвокатом по списанию долгов и посмотрите, что он сможет вам предложить.

Юрист по списанию кредитов — это специалист, который поможет снизить финансовую нагрузку или законно списать задолженности через банкротство. Он занимается оформлением заявлений, документов, консультирует, сопровождает на судебных заседаниях, ведет переговоры с кредиторами и защищает ваши активы.

Маргарита Холостова

Финансовый управляющий

Александр Макаров

Старший юрист по банкротству физ. лиц

Константин Миланьтев

Финансовый управляющий

Дмитрий Комаров

Юрист по банкротству физических лиц

Евгений Димитриев

Юрист по банкротству физлиц

Александр Раменский

Старший юрист по банкротству физ. лиц

Автор статьи Константин Милантьев

Публикаций 291

Больше информации →

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Статьи по теме

Популярные статьи