Защита должников по кредитам: на что могут рассчитывать те, кто и так кругом должен?

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 24 июня 2022

Время на прочтение 10 минут

Просмотров 571

Понятие «должник» во все времена ассоциировалось с положением жертвы. А иногда с мошенничеством и жульничеством — в общем, у кого как сложилась жизнь. И все же, в большинстве случаев должник действительно является жертвой. Его преследуют кредиторы, долг ежедневно растет, о нормальной сытой жизни речи уже не идет.

Да, в основном такие люди сами вязнут в долговой яме, слепо следуя сиюминутным желаниям. Но иногда жертвами становятся и те, кто не брал в жизни ни одного кредита или микрозайма. Мы предоставляем юридическую защиту должникам по кредитам, и здесь расскажем, как это работает в реальности.

Когда нужна правовая защита должника?

Итак, когда следует обратиться к юристу и в каких случаях должники нуждаются в квалифицированной правовой защите? Вам совершенно точно стоит как минимум проконсультироваться со специалистом, если в представленном перечне вы узнаете себя и свою ситуацию:

  1. Вы набрали долгов, но не смогли с ними рассчитаться. Например, кредиты, микрозаймы, частные займы и так далее. Обстоятельства не имеют значения — вы могли брать кредиты, когда у вас была стабильная работа и финансовое благополучие, но потом что-то пошло не так, и начали возникать просрочки. Дальше — хуже. Чтобы как-то выпутаться из этого положения, вы начали брать микрозаймы. Но в итоге еще больше загнали себя в долговую яму.
  2. С вас требуют вернуть существенно больше той суммы, которую вы брали взаймы. Например, вы одолжили 200 тысяч рублей, а назад с вас требуют 800 тысяч, и аппетиты кредиторов только растут.
  3. Вы не брали никаких долгов, но они у вас таинственным образом возникли и даже подтверждаются просрочками в кредитной истории.
  4. Вас преследуют коллекторы или псевдоколлекторы, которые угрожают вам физическим насилием и расправой, шантажируют и всячески прессуют вас.
  5. У вас сравнительно неплохая ситуация, скажем, есть даже работа, но банки усердно не хотят идти вам навстречу. Вы понимаете, что со своими долговыми обязательствами рассчитаться не сумеете, и вам срочно нужна реструктуризация или отсрочка.

В целом, юридическая защита необходима, если вы не справляетесь с возвратом своих долгов, но с вас их упрямо требуют. В отдельных случаях дело и вовсе приобретает криминальные оттенки — например, кредиторы начинают требовать ваше жилье и другое имущество для расчетов. Для ситуаций, с которыми простому заемщику самостоятельно не сладить, и существуют юридические бюро, отстаивающие ваши интересы.

    Ваши долги более 250 000 ₽?

    Руководствуясь законом № 127-ФЗ
    от 8 460 ₽/мес.
    спишем ваши долги через банкротство физических лиц
    Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 2 минуты и ответим на все вопросы
    Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 2 минуты и ответим на все вопросы
    • Суд закроет ваши долги по кредитам и микрозаймам, ЖКХ, распискам, штрафам, налогам и поручительству
    • Коллекторы, МФО и банки не будут вас беспокоить
    • Приставы прекратят дела, отменят аресты имущества и откроют выезд за границу

    Какую реальную помощь предоставляют юристы?

    Мы помогаем должникам консультациями и правовой поддержкой. В зависимости от обстоятельств, в которые вы попали, наши специалисты проанализируют вашу ситуацию и определят верную тактику, благодаря которой вы избавитесь от проблем.

    Рассмотрим, в каких случаях поддержка юриста будет особенно актуальна.

    Защита от коллекторов и других взыскателей

    Такая помощь необходима должникам банков и микрофинансовых организаций, если долги небольшие, а кредиторы, не дождавшись выплат, продали право взыскивать задолженность коллекторскому агентству. Как правило, коллекторы не просто не церемонятся со своей «жертвой» — они бывают очень и очень навязчивы.

    Мы знаем, как сделать, чтобы коллекторы больше вас не беспокоили. У каждого человека есть право отказаться от любого дальнейшего общения с взыскателями, если с момента возникновения задолженности прошло уже 4 месяца. Любой должник имеет право обратиться к юристам, которые будут представлять его интересы. И мы готовы взять на себя эту обязанность, после чего кредиторы будут обязаны решать долговые вопросы только через законного представителя.

    Другими словами, с момента обращения за юридической помощью взыскатели больше вас беспокоить не будут. Ни по телефону, ни в формате SMS, ни через соцсети — практически никак. Да, они сохранят право писать вам бумажные письма — но это «неудобство» ничто в сравнении с преследованием и навязчивыми напоминаниями о долге.

    Важно помнить, что защита от коллекторов не избавит вас от обязательства выплатить долг. Эта помощь имеет смысл, когда вам нужно собрать средства для погашения задолженности в спокойной обстановке, без непрекращающихся звонков и требований.

    Представительство в государственных ведомствах

    Если вам угрожают, вас шантажируют или даже причиняют физический вред, необходимо жаловаться в МВД, в прокуратуру. Увы, этим до сих пор промышляют «черные» кредиторы. Нередко они хамят по телефону, приходят «в гости» в вечернее время и всячески пытаются превратить жизнь человека в кошмар.

    Но это незаконно, и с прессингом нужно бороться. Как минимум, следует подавать заявление в правоохранительные органы. Также в полицию стоит обратиться, если вы стали жертвой откровенного мошенничества с хищением персональных данных или же если на вас «повесили» чужой кредит.

    Ситуация проста до безобразия: вы спокойно себе живете и внезапно вас начинают прессовать МФО и коллекторы. Естественно, вы идете к ним и спрашиваете, в чем дело. И тут узнаете неожиданную новость — на ваше имя оформлены 5 микрозаймов, а вы знаете наверняка, что не делали этого.

    По сути, кто-то украл ваши паспортные данные и набрал на вас займов через онлайн-сервисы. В таком случае нужно обращаться в правоохранительные органы — там должны завести дело по факту мошенничества. С документом от сотрудника органов нужно будет обратиться в МФО и снять с себя все обязательства. Ну и, конечно, восстановить кредитную историю. Как правило, восстановления пострадавшие добиваются через суд.

    Как бы то ни было, если долг не ваш, опытный юрист восстановит справедливость. Если же вы действительно должны — можно добиться человеческого отношения, оформить жалобу. Но во втором случае обязательства перед кредитором никуда от этого не испарятся. Вы по-прежнему будете в должниках.

    Помощь в отсрочке, кредитных каникулах или реструктуризации

    Бывает, что добросовестный должник временно попал в тяжелые обстоятельства. Он готов платить, но в данный момент — нечем. Чтобы не усугубить ситуацию, понадобится юридическая поддержка для грамотного оформления «кредитного перерыва».

    Мы знаем, как законным образом добиться этих программ, и поможем вам в этом. Например, реструктуризацию можно получить через банк, у коллекторов или в суде.

    Как правило, у должников банка возникают проблемы с запросом реструктуризации кредита. Сотрудники и слышать об этом не хотят, ссылаются на то, что реструктуризация — это право банка, а не обязанность. И они абсолютно правы. Однако можно обратиться в суд и подать заявление в рамках процедуры банкротства для физических лиц. Это не означает, что придется банкротиться: вы можете получить реструктуризационный план по всем долговым обязательствам сроком до трех лет.

    Чтобы все сделать правильно и нечаянно не «попасть» на реализацию вашего имущества (будьте уверены, кредиторы обрадуются такому подарку), советуем обращаться в арбитраж с поддержкой специалиста. Мы поможем подать на реструктуризацию, если ваш доход позволит рассчитаться с банками, МФО и прочими взыскателями за 36 месяцев или быстрее.

    Также можно поставить выплаты на паузу и в других случаях:

    • при продаже долга коллекторскому бюро;
    • во время взыскательных мероприятий ФССП;
    • в банке, уйдя на кредитные каникулы.

    Через коллекторов можно получить реструктуризацию, если те уже купили просроченный кредит. Как правило, это чисто символические деньги, поэтому агентству выгодно уступить часть задолженности и получить свой профит.

    На отсрочку можно рассчитывать, даже когда на человека уже завели исполнительное производство. Для этого нужно обратиться в судебную инстанцию и запросить отсрочку или рассрочку исполнения судебного решения. Она предоставляется сроком до одного года, но для положительного решения важно иметь уважительные причины.

    Кредитные каникулы — это прерогатива банков, но если вы пострадали от западных санкций, и ваш доход резко упал в сравнении с 2021 годом, то до 30 сентября 2022 года можно взять отсрочку, предоставляемую правительством. Если требованиям вы соответствуете, банк ни на какую внутреннюю кредитную политику уже не сошлется — он обязан будет предоставить вам кредитные каникулы.

    И, наконец, если возник судебный спор с банком, это дает тайм-аут в кредитных выплатах. Пока идет спор, и нет судебного решения, с уплатой кредита можно чуть-чуть повременить. За это время можно поправить свои дела и уже после рассчитаться с кредитором.

    И снова возвращаемся к главному: вышеперечисленные мероприятия — это временная «передышка». Как только она закончится, вы должны будете погасить долг.

    Обращение в суд

    Если между должником и кредитором образовался спор, первому понадобится правовая помощь, ведь на стороне взыскателя, как правило, выступает целый юротдел — как с ним бороться?

    Например, с вас требуют намного больше денег, чем это было оговорено изначально. Или кредитор вовсе заявляет, что вы должны отдать ему чуть ли не все свое имущество, и грозит судом и карой небесной.

    Наращивать пени и проценты ранее особенно любили МФО. Например, человек брал взаймы 40 тысяч рублей и не отдавал своевременно. А через полгода этот «сороковник» превращался в четыреста тысяч. К счастью, законодатели ограничили деятельность нечестных МФО. Теперь переплата не вырастает больше чем в 1,5 раза. Если вы взяли 40 тысяч рублей и вовремя не вернули, со всеми пенями, штрафами и накрутками отдадите вы максимум 100 тысяч.

    Мы поможем снизить пени и неустойку через суд, воспользовавшись нормами ст. 333 ГК РФ. Она позволяет добиться снижения, если требования кредитора несоразмерны сумме долга.

    ГК РФ Статья 333. Уменьшение неустойки
    1. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.
    1. Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.
    2. Правила настоящей статьи не затрагивают право должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и право кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса.

    «Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)» от 30.11.1994 № 51-ФЗ

    Читать полностью
    Консультант Плюс Источник

    Отдельного внимания заслуживают ситуации, где человек обращается к «черным» кредиторам. Они заключают договор, на первый взгляд, с нормальными пунктами. Правда, с одним интересным условием — заемщик гарантирует возврат задолженности всем своим имуществом. Но если в срок вернуть задолженность не удается, кредитор начинает требовать от должника передать ему всю собственность — автомобиль, квартиру, земельный участок или что-то другое. Разумеется, такие финты ушами незаконны.

    Юристы помогут вам защититься, если вы стали жертвой подобных обстоятельств. Завышенные проценты судья спишет, но сам долг по-прежнему придется гасить. Или кредитор тоже добьется своей правды через суд.

    Юридическое сопровождение при признании банкротства

    Банкротство подойдет людям, у которых много долгов и нечем платить. Закон о признании несостоятельности был придуман в защиту таких должников. Он позволяет избавиться от кредитов, микрозаймов, задолженностей по коммунальным услугам и по налогам, по долговым распискам. Когда долги официально спишут, обязательства перестанут существовать.

    Механизм банкротства физлиц — это настоящее спасение для тех, кому действительно нечем гасить долги с пятью нулями и выше. Когда задолженностей через край, а продавать нечего, заявление о признании несостоятельности — последняя надежда на то, чтобы снять с себя груз финансовых забот и перестать вздрагивать от каждого телефонного звонка.

    Наши услуги и цены

    Бесплатная консультация
    0 ₽
    • Вы рассказываете о своей проблеме, задаете вопросы;
    • Юрист уточняет необходимые сведения, анализирует ситуацию, рассказывает варианты развития событий;
    • Вместе выбираете выгодный вариант — банкротство, рефинансирование, просто жалоба на коллекторов или банк;
    • Юрист рассказывает, как подготовиться, где взять документы, и что делать, в вашем случае.
    Подробнее
    Внесудебное банкротство в МФЦ под ключ
    25 160 ₽
    • Проверка и фиксация долгов и производств в ФССП, оценка имущества и оспоримости сделок за 3 года
    • Составление заявления и списка кредиторов
    • Подача заявления о банкротстве в МФЦ по доверенности
    • Работа с банками и коллекторами — уведомление об отказе от взаимодействия, жалобы в прокуратуру и в ФССП при нарушениях
    • Представление интересов юристом в случае возражений со стороны кредиторов
    • Через полгода получение в МФЦ решения о признании вас банкротом и списании долгов.
    Подробнее
    Банкротство физического лица под ключ
    от 8 460 ₽/мес.
    • Составление заявления о банкротстве
    • Сбор необходимых документов
    • Госпошлина и вознаграждение арбитражного управляющего
    • Представление интересов юристом на судебном заседании по введению процедуры банкротства
    • Полное сопровождение процедуры банкротства финансовым управляющим
    Подробнее

    Банкротство можно пройти через арбитражный суд и через МФЦ. Через суд будет стоить денег, через многофункциональный центр — бесплатно. Но ввиду строгих требований большинство должников вынуждены выбирать только судебное рассмотрение дела. Эта процедура обойдется человеку примерно в 100 тысяч рублей (иногда дешевле при невероятно удачном раскладе, но это редчайшие случаи) и проводится через арбитражный суд финансовым управляющим.

    Для старта потребуется этого управляющего найти, а также собрать 25,3 тысяч рублей, чтобы оплатить вознаграждение и госпошлину — это «база», без которой рассмотрение дела не начнут. Далее готовим заявление, документы и подаем пакет в суд по месту регистрации. Рассмотрение поданного заявления занимает 2 месяца, иногда — больше. Это зависит от судебной загрузки и того, насколько верно собраны и поданы документы.

    Опираясь на собственные знания и многолетний успешный опыт, мы помогаем должникам пройти процедуру банкротства с гарантированным результатом. Вам спишут все долговые обязательства, включая проценты и пени. Не станет задолженностей:

    • по административным штрафам;
    • по кредитам;
    • по микрозаймам;
    • по «коммуналке».

    Списанию подлежат и частные долги другим людям, и неуплаченные налоги. В целом судебные мероприятия занимают 8-10 месяцев.

    На сегодняшний момент признание банкротства — это единственный законный способ списать долги окончательно и бесповоротно. После объявления вас банкротом кредиторы не имеют права докучать вам требованием возврата задолженностей — вы больше никому не будете должны.

    Советы адвоката кредитным должникам

    Если вы оказались в ситуации должника, помните: на худой конец всегда можно списать все долговые обязательства. Это мера на случай, если вы сдадитесь или исчерпаете свои ресурсы.

    А теперь несколько советов:

    1. Не убегайте от кредиторов, это ничего не изменит. В сети до сих пор встречаются комментарии от «мудрецов»: «я не платил по микрозаймам, сменил номер телефона — и меня перестали беспокоить; вот уже как 2 года никто не звонит и не пишет».

      Это плохой пример для подражания. Вы будете все время жить как на иголках, а ваши кредиторы при этом не будут скучать. Сначала они попытаются взыскать деньги самостоятельно. И когда у них это не получится, они привлекут коллекторов для взыскания, а через 1-2 года и вовсе продадут им долг или обратятся в суд. Задолженность станет просуженной, а значит, по ней уже не начисляется срок давности.

      Нужно пытаться договориться с кредиторами. Сейчас для этого есть все законные механизмы. Например, у банка можно запросить реструктуризацию, рефинансирование или кредитные каникулы. Можно попросить кредитора подождать несколько месяцев, чтобы вы нашли работу и смогли рассчитаться по кредиту.

    2. Судебные приставы — это серьезно. Когда банк или микрофинансовая организация обращаются в суд и получают решение, возбуждается исполнительное производство. Отныне взысканием будут заниматься судебные приставы.

      У ФССП намного больше полномочий, чем у банка или у коллекторов. Они получают право на арест имущества, на блокировку карт, на ограничение свободы передвижения должника. То есть легально вы не будете пользоваться своими банковскими картами. О нормальной жизни можно будет забыть.

    3. Если вы оказались объектом прессинга, боритесь. К счастью, подобные случаи сходят на нет, но до сих пор встречаются в отдаленных регионах. Например, сами микрофинансовые организации в рамках взыскания притворяются коллекторами и устраивают задолжавшим «вальпургиеву ночь». Они натуральным образом третируют должника и его семью.

      Не нужно сдаваться, помните: шантаж, хамство, психологический прессинг или физическая порча имущества запрещены по закону. Никто не имеет права делать с вами подобные вещи. Нужно все фиксировать с помощью аудиозаписей, видео и скриншотов. В особых случаях — обращаться в правоохранительные органы, а если не поможет — в прокуратуру.

    Вы попали в тяжелую ситуацию, и вам нужны квалифицированная помощь и защита? Позвоните нашим юристам. Мы расскажем, что делать, защитим от кредиторов, а также поможем вам списать ваши задолженности, чтобы вас больше никто не побеспокоил. Закажите первую бесплатную консультацию!

    Частые вопросы

    Долг полмиллиона, но его выкупили коллекторы и теперь требуют 700 тысяч. Как защититься?

    Если коллекторское агентство стало вашим новым кредитором, нужно обратиться к нему напрямую и попросить подробный расчет задолженности. Если вы видите, что она явно завышена, обращайтесь в суд и добивайтесь снижения долговых претензий. Желательно заручиться поддержкой квалифицированного адвоката — он знает, как грамотно и законно поставить взыскателей на место.

    Нужно ли отдавать долги МФО, которая исключена из реестра?

    Обязательно. Исключенные микрофинансовые организации далее начинают проходить процедуру банкротства или их выкупают другие собственники бизнеса. Но задолженность перед ними никуда не девается. Поэтому к вам в скором времени предъявят претензии, если уже не предъявили.

    Ночью приходили коллекторы и выбивали дверь за долг в 300 тысяч. Что делать?

    Скорее всего, это были не коллекторы — те слишком дорожат своим местом в реестре ФССП. Как правило, подобным промышляют сами микрофинансовые организации, представляясь коллекторским агентством. Нужно собрать доказательную базу и обращаться в правоохранительные органы. Налицо причинение вреда вашему имуществу.

      Мы решим вашу проблему с долгами.
      Бесплатная консультация юриста

      Консультация — бесплатно!

      Автор статьи Константин Милантьев

      Публикаций 394

      Больше информации

      Об авторе

      Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

      Статьи по теме

      Популярные статьи

      Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость
      Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

      Спишем долги или вернем деньги

      Перезвоним в
      течение 30 секунд
      Расскажем, как избавиться от
      долгов в вашей ситуации
      Гарантируем
      конфи­денциаль­ность

        Получить бесплатную консультацию по списанию долгов

        Завершенные дела

        Все судебные дела размещены с согласия должников

        Посмотреть все