Очередность удовлетворения требований кредиторов при банкротстве физических лиц — ст. 213.27 ФЗ

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 13 февраля 2021

Время на прочтение 9 минут

Просмотров 976

В процедуре банкротства граждан суд списывает долги. Имущество должника продается, чтобы частично погасить задолженность. Вырученные деньги финансовый управляющий выплачивает кредиторам по порядку, законом предусмотрена четкая очередность удовлетворения требований при банкротстве. Кто-то получит компенсацию, кто-то нет.

Как определяется порядок удовлетворения при банкротстве?

В банкротстве есть 2 вида требований:

  1. Текущие платежи — они появляются с даты введения процедуры и до ее окончания. Это расходы на процедуру: почта, организация торгов, расходы на публикации, вознаграждение финуправляющему, а также алименты, ЖКХ.
  2. Реестровые — задолженности, признанные судом и включенные в реестр требований кредиторов (РТК). Эти долги сформировались ДО начала банкротства.
Ст. 213.27 ФЗ №127 «О банкротстве»Ст. 213.27 ФЗ №127 «О банкротстве»

Сначала финуправляющий оплачивает текущие задолженности, затем переходит к реестровым.

В обоих случаях есть строгая очередность, предусмотренная ст. 213.27 ФЗ о банкротстве. Что будет, если на всех не хватает конкурсной массы? Требования должны погашаться в порядке очередности. Если денег хватит только на кредиторов первой очереди, остальные задолженности подлежат списанию.

Текущие платежи при банкротстве

Интересен подход к платежам, которые возникают в период процедуры. Они не включаются в реестр. Получается, что должник отвечает за них самостоятельно. Например, коммунальные платежи исправно начисляются и при банкротстве. Управляющей компании нет дела, проходит ли собственник квартиры банкротство или улетел на Бали — счета приходят каждый месяц.

Долги за период процедуры не будут списаны при банкротстве физ. лица. После завершения они останутся висеть на человеке, если в процессе судебного дела тот не платил по счетам.

Что делать?

Платить коммуналку за единственное жилье. Из конкурсной массы должнику выплачивают региональный прожиточный минимум, если он получает зарплату, пенсию или пособие по безработице. По закону, коммунальные расходы должны платиться из этого МРОТ, но на практике суммы 11-12 000 не хватает даже на питание. Дополнительно гражданин может ходатайствовать о выделении средств на лечение или оплату коммунальных услуг за единственное жилье.

Суды удовлетворяют такое ходатайство не всегда, но грамотный юрист добьется выделения денег на ЖКХ и даже оплату соцнайма или аренды сверх ежемесячного МРОТ.

Кто и как заявляет о требованиях в банкротстве?

В течение 2 месяцев с даты введения процедуры реструктуризации или реализации имущества в банкротстве гражданина кредиторы должны подать заявления о включении в реестр, чтобы поучаствовать в процедуре. Суд рассматривает каждое требование на заседании, решает, насколько оно обоснованно.

Требования кредиторов регистрируются финансовым управляющим в начале процедуры. Обычно заявляются:

  • банки;
  • МФО;
  • коллекторы;
  • ФНС.

Иногда разнообразить скучные судебные дела помогают физические лица-кредиторы. Если банк включается в реестр ради соблюдения формальностей, то физлицо постарается выжать из ситуации все невозможное. Такие процессы часто доходят до Кассации и Верховного суда — кредиторы пытаются оспорить решения финуправляющего, забрать последнее имущество у должника и просто попортить нервы.

Кто определяет очередность при банкротстве?

Проведение расчетов лежит в компетенции финансового управляющего. О своей работе финуправляющий отчитывается перед Арбитражным судом. Если кредиторы не согласны, они могут подать жалобу на финуправляющего в суд или в Росреестр, отменить действия и привлечь управляющего к ответственности.

Очередность удовлетворения требований кредиторов при банкротстве гражданина

Финансовый управляющий платит из ликвидационной массы:

  • по текущим платежам. Управляющий не касается арендной платы, коммунальных платежей за единственное жилье. Но из конкурсной массы будет оплачены расходы на содержание другой недвижимости — например, коммуналка и имущественный налог за вторую квартиру, дачу. В эту же категорию входят судебные затраты;
  • кредиторам в порядке очередности;
  • погашает прочие задолженности.

Текущие платежи — когда управляющий их выплачивает?

Порядок оплаты следующий:

  • выплата алиментов за период процедуры (если это обязанность должника);
  • погашение судебных затрат;
  • оплата услуг финуправляющего;
  • оплата дополнительных расходов — если финуправляющий нанимал юристов или специалистов для процедуры, и суд признал эти расходы обоснованными;
  • выплата заработной платы сотрудникам (если сотрудники ИП работали, пока он банкротился);
  • иные расходы — например, на транспортировку, охрану или содержание автомобиля или иного имущества на стоянке/складе.

Поскольку алименты выплачиваются вперед всех платежей, грамотная подготовка позволит семье банкрота получать стабильную сумму весь срок процедуры. Как выгодно развестись перед банкротством?
Спросите юристов!

Кредиторы в первой очереди: как проводятся расчеты?

В эту категорию по очередности кредиторов включаются лица:

  • которым должник по решению суда выплачивает компенсации вреда здоровью или жизни. Например, гражданин выплачивает компенсацию пострадавшему в результате ДТП или бывший ИП — покупателю, который поскользнулся у него в магазине.
  • которым банкрот не платил алименты.

Реестровые требования — это долг, который накопился к моменту начала процедуры, поэтому кредитор получает выплату единовременно, без разбивки на месяца.

Если денег в конкурсной массе нет, этот долг не списывается, кредиторы первой очереди после завершения банкротства получат исп. листы и продолжат взыскивать долг через приставов.

Кредиторы второй очереди. Кто они?

В эту категорию входят бывшие работники ИП, проходящего процедуру. Их требования оплачиваются в следующей очереди:

  1. Зарплата и пособия при увольнении.
  2. Невыплаченные отпускные, больничные, командировочные.
  3. Задолженности по выплате гонораров и вознаграждений.

Также проводится оплата в ФСС и ПФР по текущим зарплатам. Согласно Постановлению Пленума ВАС РФ от 06.06.2014 № 37:

  • текущие налоговые выплаты относятся к требованиям второй очереди;
  • текущие страховые выплаты считаются платежами 4 очереди;
  • страховые взносы, которые не были оплачены до банкротства, пойдут в третью очередь.

Кредиторы третьей очереди в реестре банкротства физлица

В третью очередь включаются все остальные: действующие и просроченные кредиты и займы, долговые расписки, ЖКХ, налоги, взносы, штрафы, испол. сборы, долги поставщикам ИП.

В каком порядке эти кредиторы получат компенсации? Деньги распределяются между всеми пропорционально доле требований в общей сумме кредиторов третьей очереди.

В третью очередь включаются только суммы основного долга — проценты, пени, неустойки учитываются за реестром. То есть их выплатят после всех остальных требований (на практике — спишут).

Наши услуги и цены

Проверка перед внесудебным банкротством
5 000 ₽
  • Проверка долгов: расчет суммы, включая пени и неустойки, запросы в БКИ, кредитные и коллекторские организации. Мы получим письменное требование от кредиторов для фиксации суммы долга
  • Проверка по базе ФССП на наличие оконченных исполнительных производств
  • Анализ рисков внесудебного банкротства – итоговая консультация юриста
Подробнее
Внесудебное банкротство в МФЦ под ключ
25 000 ₽
  • Проверка и фиксация долгов и производств в ФССП, оценка имущества и оспоримости сделок за 3 года
  • Составление заявления и списка кредиторов
  • Подача заявления о банкротстве в МФЦ по доверенности
  • Работа с банками и коллекторами – уведомление об отказе от взаимодействия, жалобы в прокуратуру и в ФССП при нарушениях
  • Представление интересов юристом в случае возражений со стороны кредиторов
  • Через полгода получение в МФЦ решения о признании вас банкротом и списании долгов.
Подробнее
Банкротство физического лица под ключ
от 8 000 ₽/мес.
  • Составление заявления о банкротстве
  • Сбор необходимых документов
  • Госпошлина и вознаграждение арбитражного управляющего
  • Представление интересов юристом на судебном заседании по введению процедуры банкротства
  • Полное сопровождение процедуры банкротства финансовым управляющим
Подробнее

Пример расчетов

Например. Банкротство гражданина Петрова И.С., который стоит на бирже труда, получает пособие в размере МРОТ. Всего долгов на 1 млн. рублей.

В 1 очереди реестра — бывшая супруга Петрова А.А. с долгом по алиментам за 10 месяцев до банкротства — 100 тыс. р. У нее 100% в первой очереди РТК.

2 очередь — нет требований.

В 3 очередь РТК — 900 тыс. рублей. Это 100 % третьей очереди РТК.

Сбербанк с долгом 600 тыс. р., — 67% денег при расчетах с 3 очередью достанется ему.

  • Альфа-банк с суммой 150 тыс. р., это 17%;
  • ФНС с недоимкой по транспортному налогу 50 тыс. р. получит чуть меньше 5% при расчетах в третьей очередью;
  • и физлицо Иванов И.И. с долговой распиской на 100 тыс. р, который рассчитывает на 11% от денег в 3 очереди.

В ходе реализации управляющий продал автомобиль банкрота за 300 000 рублей — это все деньги в конкурсной массе. В соответствии с законом финуправляющий сначала удержал текущие расходы:

  • свое вознаграждение 7 % и расходы на торги — это 50 000 рублей,
  • алименты за 8 месяцев процедуры — 80 000 рублей.

Осталось ровно 170 000 р.

Как распределяются деньги:

1 очередьСумма, руб.% в 1 очередиСколько получат
Петрова А.А.100 000100 %100 000
3 очередьСумма, руб.% в 3 очереди70 000
Сбербанк600 0006746 900
Альфа-Банк150 0001711 900
ФНС50 00053 500
Иванов И.И.100 000117 700
Итого: 1 000 000170 000

Итого, с продажи авто Петров рассчитался с бывшей супругой по алиментам 100 тыс. + по ходу банкротства ежемесячно платил детские деньги (это 80 000 рублей за 8 месяцев).

Требования банков, ФНС и гражданина Иванова И.И. удовлетворены частично — им на всех досталось 70 тыс. рублей. Непогашенный остаток перед третьей очередью суд полностью списал.

Что происходит с залоговым кредитором?

Залоговым выступает кредитор, который выдал кредит под залог материальных ценностей: ипотека, автокредиты, выдача ссуд в ломбарде и так далее. Соответственно, при банкротстве:

  • залогодатель включается в реестр с кредитным договором;
  • предмет залога включается в конкурсную массу;
  • заложенное имущество продают на торгах;
  • 80% от вырученных средств направляются залоговому кредитору;
  • если денег недостаточно для удовлетворения, оставшаяся сумма включается в реестр третьей очереди.

Итак, 80% суммы переводится залогодателю. Что с остальными 20%? 10% направляют на погашение организационных затрат, возникших при проведении аукциона.

Остальные 10% идут кредиторам 1-2 очередей. Если их нет, деньги выплачивают залоговому банку, если с 80% его требование не погашено. Из остатков погашают 3 очередь. Если продается единственная квартира в ипотеке, то суммы, оставшиеся после расчетов с банком, перечисляются банкроту.

Наши юристы добиваются пере этим возврата материнского капитала в ПФР, чтобы семья банкрота использовала его повторно.

Что будет, если у человека нет доходов и денег на счетах?

В ликвидационную массу включается и имущество, и доходы, и накопления банкрота. Но если у человека нет ничего, суд признает его банкротом и списывает задолженности без удовлетворения требований кредиторов.

То же самое происходит и после завершения реализации через аукцион — оставшиеся суммы будут списаны. Банкрота не оставляют без средств к существованию, без крыши над головой. Ему положены:

  • МРОТ ежемесячно, если он получает доходы (пока длится банкротство);
  • единственное жилье — квартира, которая принадлежит должнику, не продается (если она не единственная, суд оставит одну, где человек прописан и живет);
  • другие объекты из ст. 446 ГПК РФ: мебель, техника, личные вещи, медицинское и рабочее оборудование и т.д..

При введении реализации имущества финуправляющий открывает специальный счет для должника. Человек не сможет снимать деньги с карт, получать зарплату обычным способом, распоряжаться финансовыми активами. Все карты и счета закрываются, вместо них открывается специальный счет. Туда поступают все доходы человека, все остатки с карт и вырученные от торгов деньги. Управляющий с этого счета:

  • оплачивает судебные затраты;
  • переводит себе на счет оплату 7% с выручки от торгов;
  • погашает задолженности.

Таким образом, сначала в банкротстве гасят долги по алиментам и текущим расходам, и лишь потом приступают к выплатам МФО, банкам, коллекторам и всем остальным. В 75% случаев третья очередь не получает вообще ничего при банкротстве граждан. Суд просто объявляет физлицо банкротом и списывает все микрозаймы и кредиты под ноль.

У вас возникли проблемы с взыскателями, нужна помощь в банкротстве? Обращайтесь, мы консультируем бесплатно!

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Консультация — бесплатно!


Автор статьи Константин Милантьев

Публикаций 140

Больше информации

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Статьи по теме

Популярные статьи

Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Спишем долги или вернем деньги

Перезвоним в
течение 30 секунд
Расскажем, как избавиться от
долгов в вашей ситуации
Гарантируем
конфи­денциаль­ность
Получить бесплатную консультацию по списанию долгов

Завершенные дела

Все судебные дела размещены с согласия должников

Посмотреть все
Узнать свою задолженность