Коллекторы и банкротство

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 06 сентября 2021

Время на прочтение 10 минут

Просмотров 576

В законе о банкротстве нет упоминания о коллекторах. Это не означает, что долги перед коллекторскими компаниями нельзя списать через банкротство. Расскажем, когда перестают звонить коллекторы при банкротстве, куда можно жаловаться, что будет с долгами после завершения дела.

С момента возбуждения банкротства через арбитражный суд коллекторы не могут звонить и писать должнику, не вправе требовать долг у него лично. Они получат права кредиторов, если заявят свои требования в реестр требований кредиторов. Расчеты с ними будет проводить финансовый управляющий, а не должник. Во внесудебном банкротстве через МФЦ должник сам заинтересован указать всех кредиторов в заявлении, иначе ему не спишут долги. Звонить они не вправе с даты публикации сообщения о банкротстве должника.

Могут ли коллекторы подать на банкротство

Если коллекторская компания официально выкупила задолженность физ лица у банка или МФО, она приобретает все права по договору. Тогда коллекторы смогут не только заниматься взысканием, но и участвовать в банкротстве.

Что может коллекторское агентство?

  • Подать заявление в арбитраж, чтобы обанкротить должника, если сумма долга более 500 тысяч рублей, и человек не платит 3 месяца. На практике коллекторы никогда не подают на банкротство, поскольку это дорого, а по итогам долг официально списывается.
  • Подать заявление о включении требований в реестр кредиторов, если должник сам или другой кредитор начали банкротство физ.лица. Требования коллекторов будут рассматриваться наравне с остальными кредиторами, по итогам они получат часть денег от продажи имущества пропорционально доле своего требования в реестре.
  • Участвовать во внесудебном банкротстве. Если человек подал на банкротство в МФЦ, коллекторы могут проверять информацию, запрашивать сведения об имуществе человека в Росреестре и ГИБДД, подать возражения, обратиться в суд в случае несогласия.
Право кредитора подтверждается договором цессии. По данному договору выкупается долг у банка или МФО. Должника обязаны уведомить об уступке права требования в течение 30 дней письменно. Дополнительно банк размещает уведомление о продаже долга на ФедресурсеФедеральный ресурс, на котором публикуются сведения о банкротстве, он же ЕФРСБ. . Если коллекторская фирма законно выкупила задолженность, у нее есть право участвовать в банкротстве должника.

Могут ли продать договор коллекторам при банкротстве? Да, в Законе № 127-ФЗ нет ограничений по данному вопросу. Но на практике такого не происходит.

Банкроту спишут задолженности по окончании процедуры. Коллекторская компания вряд ли захочет выкупать долг, по которому она утратит право на взыскание. Если коллекторы по ошибке купят такой долг, то в реестре будет фигурировать коллекторское агентство, а не первоначальный банк. Это не повлияет на признание долга безнадежным — после процедуры платить им не придется.

Статус, права и обязанности коллекторов при банкротстве через суд

Банкротные дела редко возбуждаются по инициативе кредиторов. Им это невыгодно, так как после процедуры долги списывают. Но если у должника есть дорогостоящее имущество, которое подпадает под реализацию, кредитор может проявить инициативу, сам подать на банкротство. Таким кредитором может быть и коллекторская фирма, выкупившая долг по цессии.

Нужно ли указывать коллекторов в заявлении на банкротство

Начиная процедуру банкротства физического лица, должник обязан указать в заявлении всех известных ему кредиторов.

О долге перед коллекторами человек может не знать, если его не уведомили о заключении договора цессии. Это не нарушение. После начала банкротства финуправляющий делает публикацию на федеральном реестре ЕФРСБ, из которой все кредиторы могут узнать о процедуре. Коллекторская компания вправе сама заявить о требованиях, чтобы участвовать в деле и получить часть выручки. Даже если ее не указали в заявлении.

Обоснованность требований всех кредиторов проверяет суд. Если суд признает требование, то его включают в реестр. Это дает право участвовать в деле, голосовать на собрании кредиторов, а главное — получить часть конкурсной массы.

Должник может возражать против включения требований в реестр. Например, если в договоре с банком прописан пункт о запрете на продажу долга третьим лицам, то коллекторам откажут во включении требований в реестр. Или когда истек срок исковой давности.

Что будут делать коллекторы после возбуждения банкротства

Разберем, как ведут себя коллекторы, если узнают о возбуждении банкротного дела в суде. Такую информацию они могут получить от должника, из сведений EФРСБ, или найти через картотеку арбитражных дел.

Если суд возбудил дело, коллекторы смогут:

  • подать заявление о включении своих требований в реестр;
  • участвовать в собраниях кредиторов;
  • принимать участие в утверждении плана реструктуризации задолженности, в оформлении мировых соглашений;
  • взаимодействовать с управляющим;
  • проверять законность сделок должника, заключенных перед банкротством
  • требовать привлечения банкрота к ответственности за недобросовестность ;
  • участвовать в распределении конкурсной массы (если она есть).

После возбуждения банкротного дела коллекторы не могут взаимодействовать напрямую с должником. Общаться можно только через суд или управляющего.

Они не вправе звонить, приходить домой к должнику, писать и требовать возврата долга у самого неплательщика. Только в суд. Управляющий является представителем должника перед кредиторами, он принимает на себя полномочия по управлению доходами и имуществом, а должник платить кредиторам не вправе.

Первоначальный кредитор, который продал (уступил) долг коллекторскому агентству, не участвует в банкротстве. Если старый кредитор попытается заявить о своих требованиях, нужно представить свои возражения в судебное заседание. Рекомендуем осуществлять все действия при поддержке юристов.

Могут ли коллекторы звонить и приходить к должнику во время банкротства

Звонки, смс и личное общение взыскатели обязаны прекратить.

230-ФЗ Статья 7. Условия осуществления отдельных способов взаимодействия с должником

1. По инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие с должником способами, предусмотренными пунктом 1 части 1 статьи 4 настоящего Федерального закона (непосредственное взаимодействие):

1) со дня признания обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введения реструктуризации его долгов или признания должника банкротом;

Пока коллекторы не получили информацию о возбуждении дела, они будут пытаться получить деньги. При первом же звонке или визите коллекторов нужно сообщить: я прохожу процедуру банкротства, прошу прекратить взаимодействие. Запишите номер арбитражного дела, чтобы озвучить его сборщикам долгов.

Также вы можете сразу направить письменное уведомление о возбуждении банкротства (это обязательно сделает ваш юрист). Получив уведомление, коллекторы обязаны поверить данные, прекратить звонки, рассылку писем и смс.

Если же коллекторы присылают угрозы, зная о возбуждении банкротного дела, нужно подавать жалобы на неправомерные действия. Подробнее об этом читайте ниже.

Как списываются долги перед коллекторами после банкротства

Коллекторские компании занимаются сбором долгов по кредитам и микрозаймам. Суд списывает эти задолженности по завершении банкротного дела. Об освобождении от обязательств будет указано в судебном акте.

Имеют ли право приходить коллекторы домой к должнику, звонить ему по телефону или рассылать письма после банкротства? Нет, это запрещено! Задолженности списаны судом, кредиторы не смогут требовать деньги в судебном или внесудебном порядке.

Могут ли кредиторы продавать списанные задолженности после завершения банкротного дела? Запрета нет, но никаких прав покупателю это не дает. Если банк продал долг коллекторам после банкротства, то оснований для взыскания у нового кредитора не возникнет. Когда обязательство аннулировано судом, его нельзя восстановить каким-либо другим способом. Коллекторские агентства проверяют долги перед выкупом, и скорее всего, они откажутся от такой бессмысленной сделки.

А если кредитор не участвовал в банкротстве физ. лица? Если коллекторская компания не заявила требования в судебном банкротстве, долг перед ней все равно считается списанным. Кредиторы сами несут риски неучастия в банкротном деле. Сведения о банкротстве публикуются в открытом доступе, коллекторы обычно узнают вовремя и подадут заявление.

Участие коллекторов во внесудебном банкротстве

Порядок внесудебного банкротства отличается от арбитражной процедуры. Заявление в МФЦ не может подать кредитор, в том числе коллекторы. Такое право есть только у должника.

Значительные отличия есть и в полномочиях кредиторов. Так как внесудебная процедура не предусматривает реализацию активов должника, кредиторы не рассчитывают на возврат задолженности. По сути, единственным вариантом защиты для них является проверка имущества и требование о передаче дела в арбитражный суд.

Почему важно указать коллекторов в списке кредиторов

В рамках судебного банкротства всем кредиторам дается время на подачу требований для реестра. В банкротном деле через МФЦ ситуация иная.

МФЦ публикует перечень кредиторов и обязательств, который должник сам составил и приложил к заявлению. Если должник случайно или умышленно не указал кого-либо из кредиторов, долги перед ними не спишут.

При подготовке заявления рекомендуем проверить, не продал ли банк вашу задолженность. Для этого можно:

  • обратиться напрямую в банк с устным или письменным запросом (сведения о продаже долга банк обязан предоставить бывшему заемщику);
  • запросить кредитную историю, где есть информация обо всех текущих и просроченных обязательствах;
  • проверить данные о продаже задолженности через Федресурс (войти в личный кабинет по ЕСИА и посмотреть во вкладке коллекторы).

Если долг продан коллекторской организации, в заявлении нужно указывать именно ее, а не банк. Ошибки в заявлении нельзя исправить после возбуждения дела. Коллекторы подадут жалобу, и ваше МФЦ прекратит процедуру.

Для заполнения заявления в МФЦ и приложений с перечнем кредиторов (обязательств), рекомендуем обратиться за помощью к нашим юристам. Мы консультируем бесплатно!

Нужно ли платить после возбуждения банкротства в МФЦ

Что говорить коллекторам, когда подал на банкротство в МФЦ, и нужно ли платить по долгам? Платить не нужно, просто сообщите о начале процедуры. С момента размещения сведений на Федресурсе вводится мораторий на расчеты по долгам.

Сохраняется обязанность платить по долгам кредиторам, которые не указаны в заявлении. Поэтому так важно правильно заполнить заявление. Иначе коллекторы смогут продолжить взыскание даже во время процедуры банкротства. Либо подадут жалобу и отменят процесс.

Как коллекторы реагируют на банкротство физ. лица через МФЦ

После того, как МФЦ разместит информацию о внесудебном банкротстве на Федресурсе, коллекторы не смогут взаимодействовать с должником.

Они вправе:

  • направлять запросы в госорганы о наличии у должника имущества;
  • оспаривать сделки должника в судебном порядке — например, если за месяц до банкротства человек переписал на родственника квартиру;
  • подать в МФЦ заявление о передаче дела в арбитражный суд при выявлении у должника имущества, которое можно реализовать на торгах.

Когда прекращаются звонки, смс и личные визиты коллекторов? Запрет вступает в силу с момента размещения сведений на Федресурсе. МФЦ сделает это в течение 3-х дней после приема заявления от должника.

Куда жаловаться на коллекторов во время банкротства

Если коллекторы звонят во время процедуры банкротства приходят домой или пытаются взыскать долги другими способами, на них можно жаловаться:

  • в ФССП, так как приставы осуществляет надзор за коллекторской деятельностью;
  • в НАПКА, это саморегулируемая организация, в которой состоят легальные коллекторы — она рассмотрит вопрос за неделю и разъяснит руководству агентства, что они неправы;
  • финансовому управляющему, так как он контролирует доходы и расходы должника, управляет его активами;
  • в правоохранительные органы, если коллекторы допускают противозаконные действия — ведут себя агрессивно, запугивают вас.

Многие вопросы можно решить через руководство коллекторской компании. Агентство могут исключить из реестра за нарушения, и руководитель наверняка проверит ситуацию и поставит на место сотрудников своей компании.

Если человек проходит банкротство с юридической поддержкой, то все вопросы будут решать юристы. Пообщаются с руководством, составят грамотные жалобы, привлекут полицию, если это необходимо.

Когда отстают коллекторы от банкрота? Сразу, как начинается процедура. С момента возбуждения банкротного дела в суде или МФЦ приостанавливаются все способы взаимодействия с должником. Когда гражданина признают банкротом, то по списанным долгам коллекторы не смогут заниматься взысканием. Если же в нарушение закона взыскание будет продолжено, можно подать жалобу в указанные выше органы.

Обращайтесь к нашим юристам, если у вас возникли проблемы при взаимодействии со сборщиками долгов или при прохождении банкротства. Мы разъясним нормы законодательства и судебной практики, подскажем, как общаться с коллекторами до и после банкротства.

Наши услуги и цены

Бесплатная консультация
0 ₽
  • Вы рассказываете о своей проблеме, задаете вопросы;
  • Юрист уточняет необходимые сведения, анализирует ситуацию, рассказывает варианты развития событий;
  • Вместе выбираете выгодный вариант — банкротство, рефинансирование, просто жалоба на коллекторов или банк;
  • Юрист рассказывает, как подготовиться, где взять документы, и что делать, в вашем случае.
Подробнее
Внесудебное банкротство в МФЦ под ключ
25 000 ₽
  • Проверка и фиксация долгов и производств в ФССП, оценка имущества и оспоримости сделок за 3 года
  • Составление заявления и списка кредиторов
  • Подача заявления о банкротстве в МФЦ по доверенности
  • Работа с банками и коллекторами – уведомление об отказе от взаимодействия, жалобы в прокуратуру и в ФССП при нарушениях
  • Представление интересов юристом в случае возражений со стороны кредиторов
  • Через полгода получение в МФЦ решения о признании вас банкротом и списании долгов.
Подробнее
Банкротство физического лица под ключ
от 8 000 ₽/мес.
  • Составление заявления о банкротстве
  • Сбор необходимых документов
  • Госпошлина и вознаграждение арбитражного управляющего
  • Представление интересов юристом на судебном заседании по введению процедуры банкротства
  • Полное сопровождение процедуры банкротства финансовым управляющим
Подробнее

Команда

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста

Консультация — бесплатно!


Автор статьи Константин Милантьев

Публикаций 202

Больше информации

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Статьи по теме

Популярные статьи

Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Спишем долги или вернем деньги

Перезвоним в
течение 30 секунд
Расскажем, как избавиться от
долгов в вашей ситуации
Гарантируем
конфи­денциаль­ность
Получить бесплатную консультацию по списанию долгов

Завершенные дела

Все судебные дела размещены с согласия должников

Посмотреть все