Выбивание долгов: как вернуть одолженные деньги с помощью коллекторов или суда?

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 10 октября 2020

Время на прочтение 16 минут

Просмотров 6170

Выбивание долга гарантировано расстроит отношение между кредитором и заемщиком. Особенно если для возврата своих средств кредитору придется обращаться в официальные органы и отстаивать свои права.

В статье рассмотрим правила оформления расписки, способы возврата долгов через коллекторов и через суд, а так же варианты возврата средств при отсутствии расписки.

Как вернуть долг без расписки и свидетелей?

Несмотря на распространенное мнение, взыскание долгов с физических лиц без расписки и даже без свидетелей возможно. Причем на вооружении кредитора есть следующие способы возврата долгов:

  1. Мирным путем. Этот вариант предполагает, что должник не отказывается от своих обязательств. Тогда стороны могут все же оформить расписку как в присутствии свидетелей, так и у нотариуса. Но встречается это крайне редко — ведь почему-то многие должники наивно полагают, что если нет документального подтверждения или свидетельств других лиц, то деньги можно и не отдавать.
  2. Через суд. При подаче на должника без расписки в суд, у истца есть довольно неплохие шансы вернуть выданные взаймы средства принудительно. Главное, представить суду хотя бы косвенные доказательства долга — о них мы расскажем чуть ниже. Ну и важно помнить о сроках исковой давности — они составляют 3 года.
  3. Обращением в полицию. Вы можете подать на должника заявление в полицию о мошенничестве. Но с немалой долей вероятности ваше заявление будет возвращено полицейскими, поскольку неоспоримых доказательств вы предоставить не сможете.

    Но даже предварительное расследование может послужить неплохим психологическим фактором, под действием которого должник все же согласится вернуть деньги.

Кроме того, как кредитор, вы вправе обратиться к сборщикам задолженностей — к коллекторам.

Как вернуть долг через коллекторов?

Если дебитор не выполняет своего обязательства по возврату долга и не реагирует на ваши требования погасить задолженность (неважно, есть расписка или нет), то вы вправе обратиться к коллекторам. Сотрудники коллекторских агентств применяют все методы и средства, чтобы вернуть задолженности, и зачастую используют даже незаконные способы.

Официальные коллекторы работают в агентствах, занимающихся истребованием задолженностей с граждан, не желающих погашать свои задолженности. Но есть и неофициальные сборщики просрочек, игнорирующие при работе все нормы законодательства, а также права граждан.

Деятельность коллекторов регламентирует ФЗ № 230-ФЗ, ограничивая произвол со стороны профессиональных сборщиков долгов. Однако, при работе коллекторов часто наблюдаются нарушения закона. Они могут надоедать близким и родственникам должника, уговаривать их, чтобы те поговорили с неплательщиком и тот начал погашать займ.

Неофициальные специалисты по выбиванию долгов могут применить действия, которые приведут к порче или уничтожению имущества должника.

Если за коллекторами начнется уголовное преследование, то можете пострадать и вы — ведь если нет никаких доказательств задолженности, вас вместе с коллекторами могут обвинить в вымогательстве.

Но если же есть расписка, а выбить деньги с должника вы решили через профессиональное и официально работающее коллекторское агентство, то и бояться вам нечего.

Существует два способа передачи долговых обязательств коллекторам:

  1. Заключение с агентством соглашения о воздействии на должника коллекторов с целью стимулировать его на погашение возникшей задолженности. Цена их участия составляет фиксированный процент от суммы долга. Чтобы отработать вознаграждение, коллекторы стараются всеми силами добиться от человека возврата денег.
  2. Вы перепродаете просрочку коллекторской организации по договору цессии. В этом случае все права кредитора переходят к ней. Коллекторы уже в своих интересах требуют с человека вернуть деньги. Они сообщают должнику о том, что они теперь являются собственниками кредитных денег, и он будет иметь дело с ними.

Прежде чем заключать с коллекторским агентством договор цессии учтите, что покупают они обязательства чисто за символическую сумму — порядка 3–5% от величины задолженности. Причем многие компании предпочитают не работать с кредиторами-физическими лицами, а если и работают, то только при наличии у них убедительных доказательств задолженности.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Консультация — бесплатно!

Как взыскать долг, когда из доказательств только переписка в соцсетях?

Даже если у вас нет правильно составленной и оформленной при свидетелях расписки о передаче денег, вы вправе рассчитывать на возврат долга, имея лишь косвенные доказательства, а именно: архивы переписок в соцсетях.

К примеру, вы в личном сообщении потребовали срочного возврата задолженности. Должник же вам ответил, что сейчас отдать деньги не в состоянии, либо попросил отдавать его частями. Даже если он сказал, что долг не отдаст, тем самым он признал его. Любые его слова, свидетельствующие о признании задолженности, будут ее неоспоримым доказательством.

Поэтому рекомендуется взаимодействовать с задолжавшим вам гражданином только путем общения, которое легко можно архивировать, распечатывать и передавать третьим лицам для ознакомления:

  • посредством переписки в социальных сетях;
  • через SMS сообщения и мессенджеры;
  • с помощью электронной или обычной почты.

Для начала вы можете составить и отправить человеку претензионное письмо с требованием вернуть долг. Если же вы будете не удовлетворены ответом должника, то можете написать в полицию заявление о мошенничестве. Но не стоит надеяться на возбуждение уголовного дела — достаточно того, что человека вызовут в отдел для дачи пояснений.

К примеру, в полиции он скажет, что долг брал, но пока отдать не может, и по возможности обязательно отдаст. Копия его объяснения будет для вас весомым доказательством имеющейся задолженности, с которой вы без затруднений сможете обратиться в суд.

Подавая в суд общей юрисдикции иск о взыскании долга, подкрепите поданное исковое заявление копией взятого из полиции протокола и скриншотами переписки в социальных сетях. Причем суммой иска вы можете указать не только тело задолженности, но также включить в него штрафные санкции за несвоевременный возврат. А при положительном решении суда, должник также будет обязан оплатить все судебные издержки.

Кроме того, если вся задолженность по расписке или ее часть переводилась безналичным платежом, то через суд можно вернуть эту сумму как необоснованное обогащение, подав соответствующий иск.

Как давать деньги в долг правильно?

В отличие от европейских стран и США, в России до сих пор распространена практика передачи денег в долг без документального оформления. Хотя многие граждане уже поняли, что выбить долг с человека без расписки порой бывает очень затруднительно, а в ряде ситуаций даже невозможно или настолько затратно, что проще его простить.

Если вы все-таки вынуждены дать человеку в долг, то делать это следует правильно — в дальнейшем это позволит вам забрать свои деньги или относительно спокойно пережить их утрату:

  • Одалживать следует только ту сумму, с которой вам не жалко расстаться. То есть определите, какой суммой вы готовы пожертвовать для сохранения прежних отношений с человеком в случае невозврата им долга.
  • Настаивайте на оформлении расписки. Если же решивший взять у вас взаймы человек отказывается от составления документа, то стоит задуматься, а действительно ли он хочет вернуть вам долг. Тогда постарайтесь отыскать способ отказаться от передачи денег.
  • Если же вы вынуждены дать деньги в долг без расписки, то постарайтесь зафиксировать факт передачи денег — сделайте аудио- или видеозапись разговора. Можно даже вести запись скрытно.

При любых финансовых операциях старайтесь получать доказательства их проведения. В первую очередь это касается передачи денег взаймы. Ведь именно от полноты доказательств и их юридической силы будет зависеть легкость и порядок возврата ваших денег.

Какие доказательства пригодятся в суде?

Положения Гражданского кодекса РФ предусматривают обязательное составление в письменной форме сделок между гражданами, если их сумма превышает 10000 руб. Это касается как операций купли-продажи, так и дачи денег взаймы.

Как вернуть одолженные средства? Взыскание через суд и коллекторов

Законодательно предусмотрена возможность доказывания сделок без письменного оформления, в этом случае учитываются любые доказательства, за исключением свидетельских показаний. Это может быть:

  1. Видеозапись передачи денег либо общения должника и кредитора, предметом которого является обсуждение порядка и сроков возврата задолженности.
  2. Аудиозапись разговора должника с кредитором, проведенная как при личной встрече, так и запись телефонных переговоров.
  3. Распечатка переписок из социальных сетей, электронной почты, SMS или мессенджеров.

Рассмотрим подробнее, как же учитываются эти доказательства — ведь на наличие задолженности они указывают лишь косвенно. Допустим, знакомый взял у вас взаймы и не торопится с возвратом долга. Тогда вашей главной целью становится получение любого доказательства, устанавливающего факт действующих долговых обязательств.

К примеру, любым из указанных выше способов зафиксируйте вашу беседу с должником, предметом которой станет:

  • Увеличение суммы задолженности за счет просрочки. Поясните человеку, что сумма долга будет увеличена, если он не вернет его к определенному сроку. Его ответом может быть просьба о неначислении процентов, предоставлении отсрочки — в любом случае это доказывает, что долг он признает, а проблема кроется лишь в порядке возврата.
  • Предоставление рассрочки. Попросите у должника погашать задолженность равными платежами в течение нескольких месяцев или недель. Если он примет ваше предложение, то это также будет свидетельствовать о действительности долговых обязательств.
  • Обеспечение задолженности. Попросите должника предоставить залог: это могут быть украшения и бытовая техника, мотоциклы и автомобили, недвижимость — все зависит от суммы долга.

Даже если потом на суде должник будет отказываться от своих слов и утверждать, что деньги взаймы его не брал, запись разговоров, косвенно подтверждающая долговые обязательства, будет для суда весомым доказательством. И как показывает судебная практика, такие иски суды удовлетворяют в большинстве случаев.

Возврат долга без расписки при наличии доказательной базы

Когда вами будут собраны все необходимые доказательства, можно начать действовать. Сначала подайте в полицию заявление о мошенничестве — ведь в ст. 159 УК РФ четко указано, что под мошеннические действия попадет хищение средств путем злоупотребления доверия или обмана человека.

После проверки и получения объяснения от гражданина, на которого подано заявление, будет принято решение о возбуждении уголовного дела либо отказе в возбуждении.

Вероятно, вы получите именно отказ. Получив его на руки от сотрудников полиции, вы вправе подать в суд на должника. В исковом заявлении должны быть отражены все обстоятельства, при которых были нарушены ваши права, также к нему необходимо приложить доказательную базу.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Консультация — бесплатно!

Если долг выдан под расписку

Сегодня каждый гражданин Российской Федерации имеет в распоряжении немало способов получения денег в долг. Однако многие граждане предпочитают не обращаться в банк, собирая для этого справки, а обращаться за займами к родственникам и друзьям.

Ведь близкие могут прийти на помощь в сложной ситуации, потребовав взамен лишь написанную от руки обычную расписку. Но вернуть деньги по взятым на себя обязательствам подобным образом бывает очень сложно.

Большинство граждан просто не знают, как правильно оформить расписку и в каких случаях она имеет юридическую силу, что можно получить, имея документ на руках.

Расписка – это документ, подтверждающий передачу средств от одного гражданина другому с возвратом на определенных условиях, которые указываются в тексте.

Этот документ, даже не заверенный нотариусом, обладает юридической силой и его можно использовать для возврата задолженности через судебный приказ.

Но ценность этого документа зависит от определенных факторов:

  • предмета образовавшихся обязательств;
  • соблюдение требований к оформлению;
  • статуса сторон.

В соответствии с нормами права Российского законодательства, а именно ст. 163 и 164 ГК РФ, необязательно обращаться к нотариусу за заверением сделки в том случае, если их не нужно регистрировать в государственных регистрирующих органах (например, недвижимость).

Стоит выделить несколько случаев, когда оформление расписки обязательно:

  • если сумма передаваемых средств свыше 10 тысяч рублей;
  • если расписка предусматривает передачу денежных средств под залог;
  • актуально составление этого документа, если граждане договорились об оказании каких-либо услуг;
  • съем жилья. Расписка — отличный вариант для арендаторов: так они могут себя обезопасить себя от непорядочных арендодателей. В подобных ситуациях важно понимать, в каких именно ситуациях составляется этот документ.

    Например, нелишним будет письменно фиксировать внесенную квартплату, а также передачу залогового (гарантийного) взноса.

Расписка нужна для подтверждения передачи средств. Законодательство предусматривает и устное соглашение, но только тогда, когда сумма долга составляет менее 10 тысяч рублей.

При обращении к нотариусу для заверения расписки, кредитор получает уверенность в том, что при отказе от исполнения обязательств взыскать в судебном порядке с должника средства будет проще. Ведь нотариально заверенная расписка не подлежит оспариванию.

Преимущества заверения документа у нотариуса:

  • проверяется законность сделки;
  • подтверждается личность участвующих в сделке сторон;
  • отсутствие необходимости в проведении почерковедческой экспертизы при обращении с исковым заявлением в суд;
  • отсутствие в дальнейшем споров о воздействии на психику должника.

Как должна выглядеть расписка?

Быстро и с минимальными проблемами забрать долг поможет правильно оформленная расписка. Для этого нужно обратиться с ней в судебную инстанцию. При этом требуется знать, что именно входит в ее состав и каким правилам она должна соответствовать.

Чтобы суд счел расписку доказательством, необходимо указать в ней следующие сведения:

  • полные данные о заемщике (ФИО, адрес прописки, адрес фактического проживания, паспортные данные, номера телефонов);
  • полная аналогичная информация о заимодавце;
  • цель составления расписки необходимо отразить четко и ясно. Если речь идет о деньгах, то сумма долга указывается цифрами и дублируется прописью. Без этой информации бумага недействительна;
  • четко обозначены даты. В документе должны быть указана не только дата (год, месяц, число), когда кредитор занял человеку денег, но и время, когда заемщик обязан возвратить полученные средств;
  • цель использования кредита. Однако этот момент не является обязательным и можно прописать что угодно: например, поездка в отпуск или приобретение предмета бытовой техники или ничего не писать вообще.
  • должны быть указаны подписи сторон, в первую очередь должника. Без этого реквизита расписка становится недействительной и заемщик вправе оспорить документ в судебном порядке и отказаться отдавать полученные средства.

Расписку можно заверить в нотариальной конторе в случае желания сторон или когда этого требуют правовые нормы. На важно отметить, что в нормативно-правовых актах Российской Федерации отсутствуют четкие указания о том, что документ о возврате задолженности обязательно нужно заверить у нотариуса.

Однако можно заключить договор займа, частью которого может выступить расписка. В этом случае она совместно с договором будет заверена на основании положений законодательства.

Договор составить можно от руки, зафиксировав в нем условия и период возврата задолженности. Чем подробней документ и чем больше в нем содержится сведений, тем будет проще взыскание долга по договору займа.

Если должник не имеет материальной возможности вернуть долг?

Весьма часто граждане сталкиваются с ситуациями, когда кредитополучатель отказывается от выполнения обязательств по расписке, мотивируя это тяжелым финансовым положением. В отдельных случаях гражданин может отрицать получение долга. Это зачастую объясняется тем, что должники не совсем понимают, какие последствия имеет расписка и считают этот документ ничего не значившим.

Однако этот факт не влияет на защиту кредитодателя прав на возмещение расходов, также предусматривает оплату компенсации за просрочку платежа.

Алгоритм действий кредитора, в случае если человек не отдает долг умышленно или не имеет возможности это сделать, следующий:

  1. Отправить заемщику письмо с претензией и требованием вернуть задолженность. В письме указываются сроки возврата, отражается предупреждение о намерении обратиться с исковым заявлением в суд. В течение месяца с момента получения претензии должник обязан дать ответ.
  2. В случае предоставления должником письменного отказа возвращать деньги или со дня вручения письма прошло больше одного месяца, и кредитополучатель никак не отреагировал на него, то человек должен обратиться с исковым заявлением суд по месту жительства ответчика.
  3. Перед подачей иска кредитором формируется доказательная база. Если расписка не была заверена надлежащим образом, то проводится почерковедческая экспертиза. О ее проведении можно заявить и позже (ходатайством в судебном заседании). Помимо расписки к исковому заявлению прикладывается и почтовое уведомление о том, что требования должником были получены. Также прикладывается квитанция об оплате государственной пошлины.
  4. Участие в заседании. В случае победы кредитора в суде и при отказе должника возвращать деньги, необходимо передать решение суда судебным приставам для принудительного взыскания задолженности.

Далее уже за дело возьмутся судебные приставы. У них есть налаженный алгоритм действий и довольный эффективные инструменты воздействия на граждан. К примеру, если не отдают долг в рамках исполнительного производства, то судебные приставы вправе:

  • принудительно взыскать сумму задолженности с личных банковских счетов должника;
  • направить работодателю исполнительный лист, согласно которому бухгалтер будет отчислять часть заработной платы в счет погашения задолженности;
  • наложить арест на имущество должника: недвижимость и транспортные средства;
  • запретить должнику выезжать за пределы страны;
  • реализовать имущество должника в счет погашения задолженности перед взыскателем. Но здесь существует ряд ограничений, а сама процедура обращения имущества может быть инициирована только по ходатайству взыскателя.

Немаловажным будет соблюдение срока исковой давности. Истец вправе требовать исполнения обязательств по иску только в течение трех лет. Если этот срок пропустить, то суд откажет в удовлетворении исковых требований (при заявлении ответчиком о пропуске сроков исковой давности). Исключением выступают имеющиеся уважительные причины.

Узнать подробнее о том, можно ли вернуть долг без расписки или как избавиться от требований кредиторов через банкротство вы можете, обратившись к нашим кредитным юристам. Просто позвоните юристам по телефону или задайте интересующий вас вопрос онлайн через форму обратной связи.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Консультация — бесплатно!



1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Автор статьи Константин Милантьев

Публикаций 124

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Статьи по теме

Популярные статьи

Рассчитать примерную стоимость банкротства Рассчитать стоимость

Спишем долги или вернем деньги

Перезвоним в
течение 30 секунд
Расскажем, как избавиться от
долгов в вашей ситуации
Гарантируем
конфи­денциаль­ность
Получить бесплатную консультацию по списанию долгов

Завершенные дела

Все судебные дела размещены с согласия должников

Посмотреть все
Узнать свою задолженность