Что делать, если вы получили досудебную претензию о возврате денежных средств

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 09 сентября 2022

Время на прочтение 10 минут

Просмотров 297

Процесс взыскания задолженности начинается с того, что банк или другой кредитор направляет должнику претензию с требованием вернуть долг в течение указанного времени. Большинство заемщиков, получающих подобные уведомления, бывают озадачены. Если есть возможность заплатить сразу, скорее всего, человек так и сделает.

Но как быть, если платить нечем, а банк уже предъявил требование? Что из себя представляет образец досудебной претензии о возврате денежных средств, нужно ли оформлять ответ на нее, и что будет, если этого не сделать? Обо всем этом — в нашем материале.

Можно ли оставить претензию без ответа

После того, как вам поступила досудебная претензия о возврате денежных средств, необходимо решить — будете вы на нее отвечать или нет. Скажем сразу, что должник не обязан отвечать на досудебное требование кредитора. В целом, ответ, как таковой, кредитору и неинтересен. Он ждет от вас денег, а не почеркушек. С формальной точки зрения вы можете вообще никак не реагировать на претензию. Однако последствия «молчания» вполне предсказуемы — кредитор подаст исковое заявление в суд .

Судья такое поведение тоже не оставит без внимания. Игнорирование уведомлений на возврат займа он может расценить, как недобросовестность и злостное уклонение от возврата кредиторской задолженности. В таком случае, вам уже не придется рассчитывать на лояльность кредитора или суда. Поэтому, даже если нет возможности погасить задолженность в требуемый кредитором срок, не оставляйте претензию без ответа. Таким образом вы продемонстрируете, что не уклоняетесь от исполнения обязательства намеренно и вернете деньги, как только сможете.

    Ваши долги более 250 000 ₽?

    Руководствуясь законом № 127-ФЗ
    от 8 460 ₽/мес.
    спишем ваши долги через банкротство физических лиц
    Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 2 минуты и ответим на все вопросы
    Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 2 минуты и ответим на все вопросы
    • Суд закроет ваши долги по кредитам и микрозаймам, ЖКХ, распискам, штрафам, налогам и поручительству
    • Коллекторы, МФО и банки не будут вас беспокоить
    • Приставы прекратят дела, отменят аресты имущества и откроют выезд за границу

    Как оформить ответ на досудебную претензию

    К слову, соглашаться с размером предъявленной задолженности вы не обязаны. Если уверены, что кредитор «насчитал» лишнего, пересчитайте сумму долга, процентов и неустойки самостоятельно и приложите расчет к ответу.

    Никаких требований к форме и содержанию ответа на досудебную претензию закон не предъявляет. Документ составляют в письменном виде, по стандартным правилам официального документооборота. Бланк имеет шапку, в которой указывают наименование и адрес кредитора, а также собственные ФИО, адрес и контактный телефон.

    Желательно указать название документа «Ответ на претензию №…». Не игнорируйте реквизиты полученного письма и впишите их в самом названии. Это поможет взыскателю быстро отыскать исходное уведомление и оперативно отреагировать на ваш ответ.

    Содержание должно быть корректным, лаконичным и ясным, чтобы кредитор понял, когда вы вернете долг и по каким причинам не можете выполнить обязательство сейчас.

    Текст ответа может быть разным в зависимости от того, какую позицию вы выбрали:

    1. Полное согласие с требованиями. Тогда имеет смысл указать срок, в течение которого вы погасите имеющуюся задолженность.
    2. Частичное согласие. К примеру, вы соглашаетесь с суммой основного долга, но считаете, что неустойка слишком велика или процентная ставка не соответствует цифре, заявленной в договоре. Необходимо приложить собственный расчет и мотивировать отказ от части требований ошибочными расчетами кредитора. Свою позицию можно выразить следующим образом: «…относительно размера неустойки (или процентов) хочу сообщить, что считаю расчет банка неправильным, поскольку…». Далее указывают на ошибки кредитора, допущенные при расчете.
    3. Отказ. В случае с кредитной задолженностью перед банком отказ от выплат выглядит бессмысленным, поскольку банк не предъявит требований «на пустом месте». Однако по иным претензиям отказ может быть вполне обоснованным. Например, если расчет уже произведен или требование предъявляет лицо, не имеющее на то надлежащих полномочий. В своем ответе вы можете предложить какой-то альтернативный выход, если характер ситуации это допускает.

    Если в ответе на претензию должник прямо или косвенно признает долг, кредитор получит шанс обнулить сроки давности по взысканию. Обрисуем ситуацию. По прошествии 2,5 лет после невозврата денег должником, кредитор направляет последнему досудебную претензию, в ответ на которую должник сообщает, что платить не собирается.

    При этом он не заявляет, что знать не знает ни про какой долг. Спустя полгода, когда давность уже истекла, кредитор идет в суд. Тут должник оживляется и заявляет ходатайство об истечении срока 3 года. Однако взыскатель предъявляет суду неосторожно написанный должником ответ на претензию, и судья отказывает неплательщику в применении срока давности. Кредитор получает исполнительный лист и идет с ним в ФССП.

    Вы должны понимать, что в случае полного или частичного отказа кредитор обратится в суд. Он сделает то же самое, если согласившись с требованием, вы не возвратите деньги в указанный срок.

    Пример оформления ответа должника на досудебную претензиюПример оформления ответа должника на досудебную претензию

    К слову скажем, что не только банки направляют досудебные требования о возврате денежных средств. В качестве кредиторов могут выступать:

    1. Физические лица, у которых вы взяли в долг под расписку или по договору займа, а также субъекты, предоставляющие возмездные услуги (например, адвокаты, подрядчики). Досудебный порядок по денежным спорам между физическими лицами крайне желателен. Даже если в договоре займа стороны предусмотрели необходимость досудебного урегулирования, при просрочке должника вторая сторона может в обход этого положения сразу обращаться в суд. Но часто кредиторы в попытке решить дело без суда, направляют должникам претензии по собственной инициативе.
    2. Управляющие компании или ТСЖ, по долгам за коммунальные услуги. Несмотря на то, что управляющие компании не обязаны соблюдать досудебный порядок при взыскании долгов за «коммуналку», претензионная практика имеет место.
    3. Работники, если должником является индивидуальный предприниматель, не выплативший заработную плату.
    4. Федеральная налоговая служба — по налоговым задолженностям. Согласно п.2 ст. 213 АПК РФ, государственные контролирующие органы вправе обратиться в суд с требованием о взыскании невыплаченных сумм, если лицо не выполнило такое требование в добровольном порядке.
    АПК РФ Статья 213. Право на обращение в арбитражный суд с заявлением о взыскании обязательных платежей и санкций
    1. Государственные органы, органы местного самоуправления, иные органы, наделенные в соответствии с федеральным законом контрольными функциями (далее — контрольные органы), вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением о взыскании с лиц, осуществляющих предпринимательскую и иную экономическую деятельность, установленных законом обязательных платежей и санкций, если федеральным законом не предусмотрен иной порядок их взыскания.
    2. Заявление о взыскании подается в арбитражный суд, если не исполнено требование заявителя об уплате взыскиваемой суммы в добровольном порядке или пропущен указанный в таком требовании срок уплаты.

    «Арбитражный процессуальный кодекс Российской Федерации» от 24.07.2002 № 95-ФЗ

    Обязанность соблюдать досудебный порядок, т.е. направлять должнику претензию, возложена не на всех без исключения кредиторов.

    Например, банки освобождены от такой обязанности. По закону при просрочке должника они имеют право обратиться непосредственно в суд. Несмотря на это, большинство финансовых организаций много внимания уделяют внесудебному решению споров. Иногда для этих целей содержатся целые отделы досудебного урегулирования.

    Как подать ответ

    Направить ответ желательно тем же способом, которым вы получили досудебную претензию — почтой, лично, через курьера. Если отправляете почтой, обязательно формируйте заказное письмо с уведомлением. Так вы узнаете, когда его получит адресат.

    Для личной передачи подготовьте два экземпляра. На одном представитель кредитора поставит штамп входящей корреспонденции или расписку и передаст вам, а второй оставит себе. То же самое и в случае с курьерской почтой. Отправлять ответ нужно на тот же адрес, с которого пришла претензия, при условии, что в ней нет иных указаний.

    Иногда (крайне редко) бывает так, что в претензии нет обратного адреса. Такие «безадресные» письма по забывчивости или по незнанию в основном составляют кредиторы-физические лица. В этом случае ответ необходимо направить по адресу регистрации (проживания) гражданина. Долги физлицам обычно оформляются посредством двустороннего подписания договора займа или составлением долговой расписки (иногда обоих документов сразу). Направьте ответ на претензию по адресу, указанному в расписке/договоре.

    От электронного письма лучше отказаться, даже если претензия поступила к вам именно таким путем. Электронные письма суды признают в качестве официальных уведомлений (ст. 165.1 ГК РФ).

    Однако при возникновении разногласий будет трудно доказать, что ответ по имейлу открыл именно представитель кредитора. В суде взыскатель может заявить, что данное письмо получил не он, а кто-то другой, или что этот адрес электронной почты вовсе не принадлежит его организации.

    Важно сохранить любые документы, подтверждающие отправку ответа на досудебную претензию и его получение адресатом — почтовое уведомление, отчет о курьерской доставке или второй экземпляр письма с печатью или распиской о принятии, скрин-копию сайта Почты России и т.п.

    Эти документы продемонстрируют суду, что вы не уклонялись от общения с кредитором и готовы при первой возможности исполнить свое обязательство, а значит, не являетесь злостным неплательщиком. Эти же доказательства приложите к возражению на исковое заявление, если решите его подать.

    Какой срок отведен на ответ

    Для тех случаев, когда законом не предусмотрен обязательный досудебный порядок (кредиты банков, долги перед физическими лицами) ответить нужно в течение того срока, который указан в претензии.

    Шаблон претензии о возврате долгаШаблон претензии о возврате долга

    Обычно это 10 рабочих или календарных дней, но бывает и больше. Если характер спора предполагает обязательное досудебное урегулирование, то отвечать положено не позднее, чем через 30 дней после получения претензии. До тех пор, пока не закончится время, отведенное для ответа, сторона не вправе обращаться в суд.

    Если ни в законе, ни в договоре, ни в самой претензии кредитор не упомянул о времени ответа, предоставить его можно в течение разумного срока. Однако конкретных критериев разумности закон не устанавливает.

    В каждом конкретном случае судья определяет эту разумность по собственному усмотрению. Желательно не затягивать с ответом и направить письмо кредитору в течение 30 дней, в противном случае в вашем поведении суд может усмотреть признаки недобросовестности. Например, намеренную волокиту.

    Банки в своих уведомлениях редко допускают подобные «промахи». В их обращениях все сроки определены точно. Это связано с тем, что в большинстве банковских организаций взыскание давным-давно автоматизировано.

    Претензии по прочим сделкам

    Под прочими мы имеем в виду любые сделки, кроме кредитных, на основании которых у гражданина возникают денежные обязательства перед третьими лицами. Например:

    • договор аренды;
    • договор подряда;
    • договор оказания услуг;
    • другие правоотношения, в которых должник выступает в позиции получателя, покупателя или арендатора.

    Поводом для претензии второй стороны может стать отсутствие оплаты оказанных услуг, работ или аренды.

    К примеру, вы заключили договор подряда со строительной организацией на ремонт дома. По договоренности перед началом работ вы должны были внести аванс 30% стоимости, остальную часть — после приемки работ. Организация ремонт сделала, т.е. выполнила свои обязательства по договору. Работу вы приняли, к качеству и срокам у вас претензий нет, но деньги в установленный срок вы не выплатили. В связи с этим строители имеют право предъявить вам претензию с требованием о выплате оставшейся части денег.

    Обращение не рекомендуется игнорировать. Даже если у вас нет возможности выплатить все сразу, составьте ответ, объясните ситуацию и назовите точную дату, до наступления которой исполните свое обязательство. Если вы своевременно этого не сделаете, ремонтники подадут на вас в суд для взыскания долга — имеют полное право.

    Неприятный для вас момент: кроме основной суммы они вправе взыскать дополнительные расходы:

    • сумму пеней за каждый день просрочки, если такое положение содержится в договоре;
    • расходы по оплате госпошлины и услуг представителя.

    Ситуацию с подрядчиком мы рассмотрели в качестве примера. Право предъявить претензию есть у любого человека или организации, предоставившим вам работу, услугу или товар, которые вы не оплатили или оплатили не полностью. Стоит отметить, что для предъявления требований второй стороне понадобятся доказательства сотрудничества. Не обязательно, чтобы это был подписанный договор.

    Сделка считается заключенной, если из поведения участников можно сделать вывод о том, что они имеют желание совершить сделку. Исключением являются кредитование, залог, купля-продажа, аренда недвижимости и страхование. Здесь наличие письменного договора является обязательным.

    ГК РФ Статья 158. Форма сделок
    1. Сделки совершаются устно или в письменной форме (простой или нотариальной).
    2. Сделка, которая может быть совершена устно, считается совершенной и в том случае, когда из поведения лица явствует его воля совершить сделку.
    3. Молчание признается выражением воли совершить сделку в случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон.

    «Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)» от 30.11.1994 № 51-ФЗ

    Во всех остальных случаях подтвердить факт сотрудничества можно с помощью чеков, квитанций, счета на оплату оказанных услуг и даже расписки в получении денег, выданной заказчику исполнителем. Исполнитель может использовать в суде и показания свидетелей, которые подтвердят, что он оказывал ту или иную услугу.

    Если вам необходимо написать досудебное письмо в ответ на претензию, но вы не уверены, что сможете подготовить его самостоятельно, опытные юристы помогут решить эту проблему.

    Не всегда есть финансовая возможность вернуть долг. Если вы не знаете, как расплатиться с кредитором, а на горизонте уже нешуточно замаячило судебное разбирательство — свяжитесь с нашими юристами. Мы проанализируем вашу ситуацию и поможем найти выход. Если оптимальным будет раз и навсегда списать долги — наши специалисты возьмут на себя процедуру. Позвоните нам или напишите через форму обратной связи.

      Мы решим вашу проблему с долгами.
      Бесплатная консультация юриста

      Консультация — бесплатно!

      Автор статьи Константин Милантьев

      Публикаций 365

      Больше информации

      Об авторе

      Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

      Статьи по теме

      Популярные статьи

      Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость
      Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

      Спишем долги или вернем деньги

      Перезвоним в
      течение 30 секунд
      Расскажем, как избавиться от
      долгов в вашей ситуации
      Гарантируем
      конфи­денциаль­ность

        Получить бесплатную консультацию по списанию долгов

        Завершенные дела

        Все судебные дела размещены с согласия должников

        Посмотреть все