Расчет задолженности по кредиту для суда

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 11 мая 2022

Время на прочтение 11 минут

Просмотров 1 313

Кредиты окружают нас буквально на каждом шагу. Любой российский город сейчас полон предложений взять кредит или заем в МФО на покупки или другие удовольствия под прекрасным лозунгом «Живи здесь и сейчас и ни в чем себе не отказывай». Но эйфория быстро проходит, особенно, когда у человека резко ухудшается финансовое положение.

Итого, платить по кредиту нужно, а нечем. Банк или МФО начинают предъявлять претензии: где деньги, Джонни? И в некоторых случаях дело доходит до судебных споров — кто сколько должен на самом деле. Кредитор требует одну сумму, его заемщик убежден, что должен куда меньше. Сегодня мы поговорим о контррасчетах задолженности по кредиту для суда, когда стороны обращаются в суд и чего можно добиться.

Когда грозят судебные разбирательства?

Наше законодательство тщательно регулирует моменты с долгами. Конечно, никто не убивает должников, не продает их детей на невольничьих рынках и не выдает их жен замуж за заимодавцев. К счастью, мы немного отошли от старинных порядков и стараемся решить такие дилеммы цивилизованным путем.

Важным «посохом» законотворчества выступает судебная ветвь. Законодатели предоставили сторонам возможность урегулировать споры относительно мирным путем — через суд. Итак, как и когда стороны начинают готовиться к судебной войне?

Банки и МФО обращаются в суд, если человек не платит. Просрочка числится уже 4-6 месяцев и дольше, досудебные меры результата не дают — должник не реагирует ни на коллекторов, ни на письма и SMS, ни на попытки договориться. В суд банки, коллекторы или МФО обращаются со следующими претензиями:

  • с требованием принудительно взыскать задолженность;
  • с требованием продать залоговое жилье или другой объект под обременением;
  • с требованием признать гражданина банкротом.

При таком раскладе все расчеты по кредиту проводятся банком или другим кредитором самостоятельно. Обычно потребительские кредиты и микрозаймы кредиторы пытаются просудить через мирового судью, в порядке приказного производства. Это проще и быстрее, чем полноценное рассмотрение дела. Такая опция доступна, если сумма задолженности не превышает 500 тысяч рублей.

За полноценным исковым производством банки преимущественно обращаются, если судебный приказ был получен и отменен. Или же если сумма задолженности выходит за рамки полумиллиона рублей.

Для иллюстрации представляем вам типичное дело о взыскании банковской задолженности по просроченному кредиту. Здесь Банк ВТБ обратился в Мещанский районный суд с требованием о принудительном взыскании с должника:

  • суммы кредита;
  • процентов;
  • начисленных пеней;
  • госпошлины, уплаченной в суд при подаче заявления.

Все эти требования подтверждались кредитным договором, поэтому суд удовлетворил их.

    Ваши долги более 250 000 ₽?

    Руководствуясь законом № 127-ФЗ
    от 8 460 ₽/мес.
    спишем ваши долги через банкротство физических лиц
    Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 2 минуты и ответим на все вопросы
    Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 2 минуты и ответим на все вопросы
    • Суд закроет ваши долги по кредитам и микрозаймам, ЖКХ, распискам, штрафам, налогам и поручительству
    • Коллекторы, МФО и банки не будут вас беспокоить
    • Приставы прекратят дела, отменят аресты имущества и откроют выезд за границу

    В отношении банкротства кредитору придется уже обращаться в арбитражный суд. Отметим, что это достаточно редкое явление. Тот, кто обращается за банкротством, вынужден и нести расходы в процедуре, а они часто достигают 100-150 тысяч рублей. Поэтому в арбитраж банки обращаются только при определенном стечении обстоятельств: если должник подпадает под законные условия, и если при этом банк действительно может извлечь пользу для себя.

    Вот эти условия:

    • человек не платит больше трех месяцев;
    • его задолженность перевалила за 500 тысяч рублей;
    • у должника есть имущество или активы, которые можно выгодно продать в рамках реализации имущества.

    Другими словами, если стоит вопрос о банкротстве Иван Петровича, у которого в собственности только доля в маминой квартире и минимальная зарплата, банк никогда не станет банкротить его. Нет смысла нести расходы тысяч на сто, ведь продавать из имущества у Иван Петровича нечего. Долги спишут, и банк не получит ничего, только больше уйдет в убыток.

    В качестве примера можно привести дело, где Внешэкономбанк обратился с заявлением о банкротстве в отношении бизнесмена Ф. Бажанова. К слову, подобные истории обычно и разворачиваются вокруг предпринимателей, бизнесменов и депутатов. Там интересы банков крутятся вокруг имущества должников.

    Если же рассматривать типичное банкротство небогатого гражданина, банки лишь будут ждать, когда человек сам начнет процедуру, чтобы включиться в реестр кредиторов. Впрочем, им куда выгоднее просудить долг и делегировать взыскание судебным приставам. А на худой конец всегда есть коллекторы.

    Почему должники сами обращаются в суд?

    Не только банки, но и сами должники иногда предпочитают разрешать споры в судебной инстанции. У них есть свои поводы для обращения в суд:

    • есть спор по поводу начисленной суммы задолженности;
    • имеются возражения по поводу страховки;
    • нужно затянуть время, чтобы поправить материальное или финансовое положение;
    • человек вознамерился сам признать себя банкротом.

    Иногда должники выбирают пассивную форму спора с банком. Организация обращается за судебным приказом и получает его. Далее приказ поступает по месту жительства должника, и у человека есть 10 дней, чтобы оспорить его — прислать возражение на адрес мирового суда. Судья, приняв такое возражение, обязан отменить судебный приказ. Банку разъясняют, что делать и куда обращаться, чтобы стребовать деньги иным путем.

    Отменить приказ можно, если человек не согласен с предъявленными претензиями. Например, его не устраивает сумма задолженности или сам факт ее наличия.

    Ну а банку теперь придется обращаться в суд в общем порядке. Ему предстоит подготовка заявления и документов, оплата госпошлины и длительное ожидание. Ввиду загруженности, районные суды обычно назначают дату рассмотрения дела спустя 1-2 месяца после подачи заявления.

    Рассмотрим мотивы, которые заставляют людей обращаться за судебной поддержкой:

    1. Серьезные споры, связанные с невозвратом вкладов или инвестированием. Например, подобное дело рассматривалось в Тимирязевском районном суде. Правда, клиент так и не выиграл его — суд счел действия банка законными.
    2. Нарушение в части обработки персональных данных. Нередко у клиентов возникают претензии в отношении кредиторов-операторов, которые используют их личные данные без соблюдения законодательства. Например, звонят на работу и рассказывают коллегам человека о задолженности, «поливают его грязью» перед соседями и так далее.

      В качестве примера представим дело, где физлицо обратилось с исковыми требованиями против МФО по этому вопросу. К сожалению, и тут суд был проигран — в действиях микрофинансовой организации нарушений не обнаружили.

    3. Несогласие с расчетом долга. В основном такие споры возникают между клиентами и микрофинансовыми организациями. Обычно заявление подается заемщиком по нормам ст. 333 ГК РФ. В качестве примера приведем дело № 2-2923/16, которое рассматривалось в Люблинском районном суде. Женщина потребовала признать некоторые условия договора недействительными, снизить размер неустойки по вышеупомянутой ст. 333 ГК РФ и выплатить компенсацию за моральный ущерб.

      Заемщица сослалась на то, что ей не дали изменить условия договора изначально, платить она должна была по ставке 273% годовых (клиентка пыталась подвести обстоятельства дела под понятие кабальной сделки), а также на то, что неустойка серьезно выше суммы выданной ссуды. И все же, суд не нашел оснований для отмены представленного договора и для удовлетворения требований истицы.

    4. Несогласие с самим фактом задолженности. Здесь обычно прослеживаются мошеннические действия, где человек выступает жертвой обмана. То есть на имя Иван Петровича с использованием его персональных данных кто-то оформляет микрозаем, а кредиторы через некоторое время предъявляют бедолаге претензии.

      Подобные дела нередко встречаются в судебной картотеке — например, дело № 33-18632/2017, в котором человек обратился с исковым заявлением против МФО, потому что на его имя кто-то оформил заем. Пострадавший потребовал расторгнуть договор, признав его недействительным. Также он попытался взыскать с микрофинансовой организации моральный ущерб. Но суд счел, что это дело выходит за рамки ГК РФ — нельзя расторгнуть договор, который стороны, собственно, и не заключали.

    5. Страховые выплаты, отмена страхования по кредиту. Эта тема больше касается банков. При оформлении кредитов гражданам предлагают, а порой — навязывают страхование.

      Разумеется, по страховке тоже нужно платить, эта сумма уже предусмотрена в ежемесячном платеже. Но у человека есть право отказаться от страхования. Даже если кредитный договор заключался со страховкой, ее позже можно отменить. Некоторые для этого и обращаются в суд.

    6. Затягивание сроков. Иногда человеку нужно лишь немного времени, чтобы снова вернуть себе платежеспособность. Этот способ подойдёт, если, к примеру, должнику не дают кредитные каникулы. Обращение в суд позволяет временно не платить по кредиту — до окончания разбирательств.

      Повод можно создать искусственно: например, начать оспаривать отдельные пункты договора. Даже если дело заведомо проигрышное, оно даст клиенту фору. Минимум 3-4 месяца по кредиту можно будет не платить.

    7. Реструктуризация долгов. Это судебная процедура, которая предусмотрена в рамках банкротства физических лиц. Она позволяет реструктуризировать все задолженности одновременно и возвращать их кредиторам сроком до 3 лет по одобренному сторонами графику.

      Заявление придется подавать в арбитражный суд по месту жительства. Далее суд рассмотрит заявленные обстоятельства, введет реструктуризацию и назначит финансового управляющего. Такая схема подойдёт должникам, которые получают стабильный и высокий доход.

    8. Банкротство физических лиц. Это радикальная мера, которая направлена на списание долговых обязательств по кредитам, микрозаймам и другим видам долгов. Проводится через арбитражный суд, в том числе по заявлению самого должника. Между сторонами даже в банкротстве иногда возникают споры, но они в основном направлены на оспаривание сделок или каких-то решений.

    Ни одно судебное дело по кредитным спорам не обойдется без предоставления расчета по задолженностям. В документе следует тщательно прописать, сколько вы должны на текущий момент, сколько было начислено процентов и пеней, кому и на каких условиях, по каким обязательствам.

    Калькулятор задолженности по кредиту для суда

    Итак, если вы вознамерились обращаться в суд, вам придется подготовить документ с расчетом задолженности. В особенности важно это сделать при подаче заявления о признании банкротства. Если к заявлению не приложить перечень кредиторов, арбитражный суд дело не запустит.

    Кстати, есть и реальные примеры — в частности, дело № А75-21220/2018, где гражданину отказали в возбуждении дела о банкротстве, сославшись на отсутствие справок кредитных организаций о размере просроченной задолженности (то есть нужно не только указать размер долга, но и подтвердить его, иначе выйдет голословно).

    В расчет задолженности по кредиту для суда должны входить следующие пункты:

    1. Размер задолженности — общая сумма денег, которые человек получил от кредитора.
    2. Срок кредита — период, на который человеку предоставляли средства в долг.
    3. Начисляемые проценты — на каких условиях было заключено соглашение или кредитный договор.
    4. Ежемесячные платежи — дата, в которую человек должен был погашать ссуду, и размер платежа каждый месяц.

    Если вы не уверены, что самостоятельно оформляете всё правильно, лучше заказывать подобные документы у юристов — так надежнее. Правовая поддержка исключает возможные ошибки и недочеты.

    При желании можно воспользоваться специальным калькулятором и рассчитать точную сумму кредита с процентами и ежемесячными платежами.

    Калькулятор кредита Рассчитайте сумму переплаты и размер ежемесячного платежа

    Теперь — небольшое отступление в отношении процентов. В целом начисление процентов определяется кредитным договором. Если же в договоре нет такого пункта, проценты все равно будут насчитываться, но уже по ставке Центрального банка.

    В калькуляторе можно указать и ежемесячные платежи, исходя из вводных данных: сколько вы заплатили, сколько еще предстоит платить. Помните, что по условиям практически любого договора, в первую очередь, погашаются проценты, и только потом — тело займа.

    Расчеты задолженности в особенности будут актуальны, если вы не согласны с позицией взыскателя. То есть банк или другой кредитор предъявляет свои расчеты, но по вашим выходит совершенно другая сумма. Тогда действительно есть смысл воспользоваться калькулятором и самостоятельно подсчитать, сколько вы должны в действительности.

    Если вы планируете пройти реструктуризацию долгов или непосредственно банкротство, тогда лучше отталкиваться от расчетов банка. Вам придется сначала запросить у кредиторов точную сумму задолженности на текущую дату, а затем приложить эти справки к заявлению. Здесь уже нет разницы — в конечном итоге просроченные кредиты все равно будут списаны.

    Если вам нужно рассчитать задолженность для суда, позвоните нашим юристам! Мы проконсультируем вас и поможем провести банковские расчеты. А при необходимости мы предоставляем правовую поддержку в споре с банком или другими кредиторами. Закажите обратный звонок или напишите нам онлайн.

    Частые вопросы

    Суд прислал повестку о том, что банк подал заявление о взыскании. Нужно ли во встречном заявлении прилагать свои расчеты?

    Советуем приложить. Если должник не согласен с цифрами, представленными кредитором, необходимо составить свои расчеты и обосновать, почему ответчик считает их правильными. Лучше, конечно, с этой задачей обратиться к опытному юристу. Он предоставит нужную поддержку и даже будет представлять ваши интересы в суде.

    Как посчитать долги по кредитам в перечне кредиторов?

    Нужно скачать типовую форму перечня кредиторов, сформированную Приказом МЭР от 2015 года № 530. В ней указывается весь список кредиторов и суммы, которые человек обязан им выплатить.

    Банк требует возврата долга (триста тысяч рублей), таких денег сейчас нет. Можно ли как-то отсрочить, хотя бы на полгода?

    Если банк отказывает в кредитных каникулах (имеет право), стоит обратиться с заявлением в суд. Пока будет длиться рассмотрение заявления, пройдет немало времени. Пока идут разбирательства, платежи приостанавливаются. Если же долг взыскивают судебные приставы, можно написать им заявление об отсрочке или рассрочке выплат.

    Пришел судебный приказ, но фактическая сумма не совпадает с той, что указана в документе. Что делать?

    В таком случае нужно оспаривать судебный приказ — на это есть всего 10 дней. Нужно успеть в этот срок прислать возражение в адрес судьи. Оно составляется в произвольной форме, можно даже от руки. Возражение направляется тому же судье, который и вынес приказ.

      Мы решим вашу проблему с долгами.
      Бесплатная консультация юриста

      Консультация — бесплатно!

      Автор статьи Константин Милантьев

      Публикаций 364

      Больше информации

      Об авторе

      Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

      Статьи по теме

      Популярные статьи

      Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость
      Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

      Спишем долги или вернем деньги

      Перезвоним в
      течение 30 секунд
      Расскажем, как избавиться от
      долгов в вашей ситуации
      Гарантируем
      конфи­денциаль­ность

        Получить бесплатную консультацию по списанию долгов

        Завершенные дела

        Все судебные дела размещены с согласия должников

        Посмотреть все