Списание долгов — это развод или нет, или как распознать банкротных аферистов

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 11 мая 2022

Время на прочтение 10 минут

Просмотров 1 083

Избавление от долгов многим кажется трюком — люди задумываются, реально ли можно списать долги. Не развод ли это? И да, их, бедных, можно понять. Человек запутался в кредитных сетях, банки каждый день пугают его судебной расправой; он спит и видит, как его и детей выселяют на улицу. А тут — подарок небес! Какие-то ребята с ООО «Юридические рожки и копытца» предлагают вообще избавиться от долгов, понимаете? Навсегда!

Разумеется, клиент бежит читать отзывы о списании долгов по кредитам физических лиц — никто не хочет оказаться обманутой птичкой в силках. Но после знакомствами комментариями в интернете порой возникает еще больше вопросов.

Как определить мошенников по списанию кредитов?

Итак, вы оказались в западне. У вас 3 кредита, опустошенный лимит на кредитной карте и несколько микрозаймов, которые вы брали для погашения ежемесячных платежей по кредитам. Ваши заработки не позволяют в полной мере рассчитаться с кредиторами. Если честно, их с трудом хватает на еду и оплату ежемесячных счетов по коммунальным услугам.

Тихий одинокий вечер, кухня, стол, вы в задумчивости сидите над очередным письмом-предупреждением из банка. Подсчеты на скорую руку показывают, что позакрывать кредиты никак не получится. С горя вы решаете развеяться и заходите в социальные сети.

И вот оно! Заманчивое предложение списать все долги одним махом! Естественно, вы заинтересовались и кликаете на рекламу. Далее вы читаете, как вам чего-то там гарантируют и предлагают, якобы все ваши просроченные кредиты исчезнут, как утренний туман, без особых затруднений. Но как такое возможно?

Сектор Приз на барабане! Действительно, списать кредиты и микрозаймы можно по закону — это вам подтвердит любой квалифицированный юрист. Но он также скажет вам еще одну вещь — такую процедуру лучше проводить при правовом сопровождении.

Нет, это не дешевая реклама. Поддержка действительно убережет вас от распространенных ошибок и поможет сэкономить деньги.

И вот, момент истины: куда обращаться, в какие колокола звонить, чтобы освободиться от финансовых тягот и обрести спокойный сон? Тут все непросто. Дело в том, что рынок за последние годы расплодил сотни мошенников по этой теме.

Все хотят заработать на не особо сведущих должниках (справедливости ради, такая ситуация наблюдается во всех сферах, где человек оказывается в отчаянном и нуждающемся положении).

Сегодня мы покажем вам, как отличить мошенника от порядочного и честного юриста. Поехали.

    Ваши долги более 250 000 ₽?

    Руководствуясь законом № 127-ФЗ
    от 8 460 ₽/мес.
    спишем ваши долги через банкротство физических лиц
    Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 2 минуты и ответим на все вопросы
    Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 2 минуты и ответим на все вопросы
    • Суд закроет ваши долги по кредитам и микрозаймам, ЖКХ, распискам, штрафам, налогам и поручительству
    • Коллекторы, МФО и банки не будут вас беспокоить
    • Приставы прекратят дела, отменят аресты имущества и откроют выезд за границу

    «Спишем ваши долги всего за 3-4 месяца!»

    Если вы увидели такое предложение, можете посмеяться, а после сразу закрывайте страницу. Никто и никогда не спишет кредиты за столь короткий срок. Хотя бы потому, что это противоречит № 127-ФЗ «О банкротстве», который четко устанавливает, что:

    • Процедура реализации имущества вводится на 4-6 месяцев. Другими словами, это и есть основной процесс в судебном банкротстве. Но здесь еще не учитывается срок, который уходит на предварительную подготовку к реализации. Итого, по самым смелым раскладам, признание банкротства и списание долговых обязательств займет 7-8 месяцев. А преимущественно процедура длится 8-10 месяцев.
    • Внесудебное банкротство продолжается полгода. Ровно 6 месяцев, не меньше (и не больше). Запомните, за 3-4 месяца нельзя списать долги ни в судебном, ни во внесудебном порядке.

    «Обанкротим вас за 25 тысяч рублей!»

    Опять же, можно смело смеяться и уходить. Никто и никогда не спишет вам кредиты за такие деньги. Да, с 2020 года законодатели ввели внесудебную процедуру, но она по новому закону является бесплатной через МФЦ — вы не должны платить ни копейки. Без каких-либо вспомогательных или скрытых платежей.

    Судебное же банкротство стоит больших денег, как бы это грустно ни звучало. При самых сладких раскладах вы потратите 60-70 тысяч, но если отойти от теории, ваши расходы составят 100-150 тысяч рублей. Это реальность. С юристами или без, в целом это не имеет значения. По расходам будет выходить примерно то же самое.

    Только на старте судебного банкротства придется потратить:

    В дальнейшем возникают расходы на почтовые уведомления, на публикации и другие организационные моменты. Банкротство никак не может стоит 25 тысяч рублей за все, как бы вы ни пытались экономить.

    Наши услуги и цены

    Бесплатная консультация
    0 ₽
    • Вы рассказываете о своей проблеме, задаете вопросы;
    • Юрист уточняет необходимые сведения, анализирует ситуацию, рассказывает варианты развития событий;
    • Вместе выбираете выгодный вариант — банкротство, рефинансирование, просто жалоба на коллекторов или банк;
    • Юрист рассказывает, как подготовиться, где взять документы, и что делать, в вашем случае.
    Подробнее
    Внесудебное банкротство в МФЦ под ключ
    25 160 ₽
    • Проверка и фиксация долгов и производств в ФССП, оценка имущества и оспоримости сделок за 3 года
    • Составление заявления и списка кредиторов
    • Подача заявления о банкротстве в МФЦ по доверенности
    • Работа с банками и коллекторами — уведомление об отказе от взаимодействия, жалобы в прокуратуру и в ФССП при нарушениях
    • Представление интересов юристом в случае возражений со стороны кредиторов
    • Через полгода получение в МФЦ решения о признании вас банкротом и списании долгов.
    Подробнее
    Банкротство физического лица под ключ
    от 8 460 ₽/мес.
    • Составление заявления о банкротстве
    • Сбор необходимых документов
    • Госпошлина и вознаграждение арбитражного управляющего
    • Представление интересов юристом на судебном заседании по введению процедуры банкротства
    • Полное сопровождение процедуры банкротства финансовым управляющим
    Подробнее

    «Мы — опытнейшие эксперты своего дела, подписывайте договор с нами не глядя!»

    Здесь тонкий момент. Юристы, как известно, работают с клиентами по договору. Так вот, значение имеет сам документ. Нередко мошенники, далекие от юриспруденции, подсовывают клиенту договор на 3 страницы и убеждают того подписать сей опус. Если вы внимательно прочтете договор, вы наверняка не заподозрите ничего странного. Все же, вы не юрист, поэтому не знаете, на что нужно обращать внимание.

    А ждёт вас в таком договоре следующее: стандартная формулировка вроде «сторона № 1 обязуется…, сторона № 2 обязуется…, имеет право…, в случае форс-мажора…», ну и пару строчек про расторжение договора. Далекому от правового поля человеку договор покажется нормальным и местами даже солидным.

    Но опытного юриста такая бумажка только рассмешит. Дело в том, что реально практикующие юристы составляют продуманные договоры, в которых не менее дюжины страниц. Все вероятные исходы ситуации тщательно прописываются. Здесь не обойтись стандартным «стороны должны и обязаны».

    И уж тем более в реальном юридическом бюро вас не будут уговаривать подписать что-то не глядя. Кому, как не юристу, знать, чем это может закончиться?

      Мы решим вашу проблему с долгами.
      Бесплатная консультация юриста

      Консультация — бесплатно!

      «Гарантируем 100% успех!»

      К подобным обещаниям стоит относиться с еще большей осторожностью. Почему? Юристы не могут давать гарантии успеха, если они не несут за что-то ответственности. Процедура банкротства — это многоплановое мероприятие, в котором принимают участие и суд, и финансовый управляющий, и кредиторы, и сам должник.

      Нельзя железобетонно сказать, что вот, каждый клиент выиграет — станет банкротом и спишет долги. Нельзя. Решения все же принимает суд. Опять же, есть риски:

      • что с финансовым управляющим «не сложится»: например, должник начнет ему противоречить — очень многое зависит еще от поведения будущего банкрота;
      • что кредиторы начнут оспаривать все подряд.

      Нельзя также быть убежденным, что процедура непременно пройдет за 7-8 месяцев и что банкрота освободят от всех долгов.

      Но что-то же юристы гарантируют?

      Да, конечно. Они могут прописать в договоре, что в случае, если дело закончится провалом, они вернут должнику деньги. А также они дают гарантии, что при оспаривании будут представлять интересы человека в вышестоящих инстанциях и сделают все, чтобы довести процедуру до логического конца. И это как раз честно.

      В чем подвох списания долгов по кредитам?

      Что ж, нельзя обойти и тему с последствиями признания несостоятельности. В интернете ходят сказки на сей счет. Да и нам тоже не раз приходилось успокаивать взволнованных людей, которых уже напугали до нас.

      Предлагаем рассмотреть банкротные мифы и подвохи, которыми так богат интернет:

      1. «Банкрота лишат жилья, имущества, пустят по миру с тремя копейками за пазухой». И это, конечно, неправда. Как минимум, законодатель гарантирует, что вы останетесь при своей квартире, с мебелью и техникой, со своими личными вещами. Собственно, если у вас кроме единственного жилья ничего нет, вы ничем не рискуете.

        Важные условия: ваша квартира не должна находиться под залогом, и она не должна быть приобретена на средства, полученные обманным путем. Единственное жилье могут отобрать в конкурсную массу, потому что оно было приобретено на деньги, которые человек взял в долг без возврата. По сути, это обман кредитора и попытка обмануть суд.

      2. «У банкрота заберут детей и отдадут их в детский дом». Ложь, обман и провокация. Эту байку уже пустили коллекторы, чтобы заставить нерадивых клиентов платить. Как известно, они часто используют психологический прессинг, но к реальности эти слова не имеют отношения.

        Да, иногда ушлые коллекторы даже доходят до органа опеки и попечительства. Они строчат кляузы о том, что якобы должник оставляет детей в опасности, не имея денег на возврат долгов и, соответственно, на пропитание семьи. Но органы опеки и попечительства уже привыкли к таким атакам. Да, им приходится проверять подобные гнусные инсинуации, но, если семья не живет в крайней нищете и заботится о своих детях, от нее, как правило, сразу отстают.

        Запомните, никто у вас не отберет детей на основании факта банкротства. Если ваши дети не подвергаются опасности, не рискуют умереть голодной смертью, не вынуждены жить под открытым небом, все будет хорошо. Главное правило здесь, как и везде: не давайте повода людям, ищущим повода.

      3. «Банкрота уволят с работы и оставят без денег». Это тоже распространенный миф, основанный на страхе разоблачения — никто не желает стать объектом пересудов для коллег.

        К счастью, за последние годы процедуру банкротства максимально популяризировали. В приличном обществе уже никто не видит в ней ничего постыдного — ну потребовалось банкротство человеку, ну бывает. И все.

        Нет ни единого закона, согласно которому требовалось бы уволить банкрота. Более того, если вам откажут в трудоустройстве на этой почве, можно смело обращаться в трудовую инспекцию и даже в суд. Это явное нарушение, и законодательство будет на стороне бывшего банкрота.

      4. «Банкрота не выпустят за границу» (некоторые даже пишут, что навсегда!). Наши юристы видят обратное — суд очень редко вводит подобные запреты. По закону, действительно, арбитражный суд вправе ограничить человеку выезд за границу, если того требуют обстоятельства. Например, когда есть риск, что тот сбежит к своим родным иностранным счетам, и достать его из-за бугра будет очень трудно.

        Но, положа руку на сердце, скажите, какова вероятность, что слесарь Иван Петрович, утонувший в микрозаймах из-за чрезмерной любви к спортивным ставкам, сбежит на Кипр? Сколько шансов, что у него в швейцарском банке спрятано пару миллионов евро? Это понимают и кредиторы Иван Петровича, и суд. Поэтому в большинстве случаев суды вообще не заморачиваются над подобными ограничениями.

        Кстати, если в отношении вас уже открыли исполнительные производства, то вы наверняка столкнулись с запретом на выезд за границу. Судебные приставы уполномочены вводить такие ограничения при сумме задолженности от 30 тысяч рублей.

        Как правило, в банкротство человек уже вступает с запретами, но они снимаются с первого судебного заседания по делу. Отметим, что даже если суд в дальнейшем наложит ограничение, оно автоматически прекращается после завершения дела.

        И, наконец, его можно снять в ходе дела, если сослаться на важные обстоятельства, которые требуют вашего срочного отъезда:

        • в командировку;
        • на свадьбу близкого родственника;
        • для жизненно необходимого заграничного лечения и т.д.

      Собственно, как вы видите, особых подвохов в банкротстве нет. Это не страшно и не больно. Закон четко обозначил круг последствий для банкротов, безо всяких подводных камней. Так, если человек вступает в процедуру банкротства, последствия в самом процессе будут следующими:

      • Нельзя оформлять на себя новые обязательства по кредитам и поручительству. Но скажите честно, неужели так горит этим заниматься, когда и без того долгов выше крыши?
      • Обязательно слушать финансового управляющего, отвечать на вопросы и доносить нужные документы. В принципе, это ожидаемо. Управляющий проводит проверки, да и в целом ведет вашу процедуру.
      • Если у вас внезапно улучшится финансовое положение, нужно немедленно сообщить управляющему (или в МФЦ) и прекратить процедуру. Впрочем, и это логично. Если вы вдруг выиграете в лотерею миллион долларов, глупо будет притворяться неимущим должником, приезжая на судебные заседания на золотом Rolls-Royce.

      На этом последствия не заканчиваются, они возникают и после процедуры банкротства. Но не стоит пугаться раньше времени — после банкротства вас не ждет ничего ужасного.

      Так, последствия будут следующими:

      1. На 5 лет вводится запрет на повторное признание банкротства. Если вы проходили внесудебную процедуру, то запрет будет действовать 10 лет.
      2. 3 года нельзя будет управлять организациями.
      3. И в продолжение пяти лет нельзя будет брать новые кредиты, не уведомив кредитора о статусе банкрота.

      Ну и предпринимателей, которые вступили в процедуру в статусе ИП, ждет отдельное ограничение — в течение пяти лет нельзя будет снова заниматься предпринимательской деятельностью. То есть на кредитование, на рабочие отношения, на другие социальные аспекты нет никаких запретов. Вы точно не окажетесь на обочине жизни из-за того, что признаете себя неплатежеспособным.

      Правда о списании долгов по кредитам: отзывы реальных людей

      Конечно, рассказать можно что угодно. Если вы так думаете, вы на правильной позиции. Действительно, какие только байки не травят в интернете и с чем только не сталкиваются бедные люди, прежде чем обратиться к нам в компанию с задолженностями.

      Старайтесь проверять отзывы реальных людей, чтобы узнать, во что им обошлось законное списание долгов по кредитам. Существует даже отдельный форум, где состоявшиеся банкроты делятся своим опытом. Примечательно, что этот ресурс всесторонне раскрывает тему признания неплатежеспособности.

      Здесь люди рассказывают различные банкротные истории, а также освещают аспекты: что такое судопроизводство в деле о финансовой несостоятельности и, собственно, в чем смысл процедуры.

      К примеру, предлагаем рассмотреть следующую историю банкротства. Женщина погрязла в кредитах и микрозаймах по банальной причине: в какой-то момент произошло снижение доходов. В целом при зарплате в 45 тысяч рублей у нее образовалась задолженность больше чем в миллион. Конечно, было стыдно, неудобно, звонили коллекторы, начался психологический прессинг.

      Но! Наша героиня не стала молчать в тряпочку, она правильно поняла, что это не выход, и предприняла действия:

      • немедленно поставила блокировку коллекторских звонков на телефоны себе и членам семьи;
      • начала собирать документы на банкротство;
      • уведомила руководство и коллег на работе о процедуре.

      Суд назначил дату заседания и ввел процедуру реализации имущества сроком на 6 месяцев. Из собственности у женщины была только «половина» автомобиля (совместно нажитое имущество в браке). Свои деньги (прожиточный минимум на себя и на ребенка) она получала регулярно.

      Позже процедуру продлили еще на несколько месяцев, чтобы продать автомобиль. В итоге так и получилось — машину реализовали, а процедуру завершили полным освобождением от долгов. Интересно, что в реестр включились только банки, ни одна МФО с коллекторами не поспешила заявляться в суд.

      В целом на представленном форуме публикуются реальные истории должников. Также здесь можно найти консультации и ответы на горячие вопросы людей по поводу того, как работает эта система. Вот, кстати, хороший ответ на вопрос о трудоустройстве после банкротства.

      Следующая ветка нам показывает, что порой и после банкротства возникают нестыковки. Несмотря на судебное освобождение, банки не особо жаждут избавить человека от долговой нагрузки. То есть банкроту списали все кредиты, но вот кредитор почему-то так не считает: просрочка как шла, так и идет. Комментаторы отмечают, что такие вопросы можно решить только через портал Банки.ру, который следит за рейтингами банковской системы.

      Кстати, рекомендуем почитать неплохой спич, который был опубликован на Банки.ру. Отметим, что о внесудебном банкротстве здесь написано мало. Процедура существует с сентября 2020 года, и еще не сформировалась должная практика.

      В целом, списание долгов через МФЦ для заявителя реализуется проще. Реально в разы проще, чем судебное признание несостоятельности — фактически надо подать заявление со списком кредиторов и больше никаких телодвижений. Все остальное ведомства сделают сами.

      Реклама, которая должна вас насторожить

      Если вы активно пользуетесь интернетом, вы наверняка перенасыщены информационным потоком и рекламой. Подчас сомнительной и недостоверной. Каждый раз приходится ожидать очередного развода и дезинформации. Люди вынуждены по сто раз проверять полученные сведения.

      К счастью, с поиском юридических мероприятий в сфере банкротства вас ожидает тот же принцип работы. Чтобы не обмануться, придется тщательно анализировать, что предлагают конкретные юридические компании.

      Будьте внимательны: вас должны насторожить следующие вещи:

      1. Вам предлагают «ликвидацию долгов». Подобные предложения похожи на мошенничество. Нормальный юрист всегда будет называть вещи своими словами. Он прямо скажет, что предлагает вам пройти именно банкротство физлиц, а не какие-то завуалированные громкими, но непонятными терминами процедуры.

        Кстати, часто еще людям предлагают:

        • признать «личный дефолт» (сразу флэшбеки из 1990-х годов);
        • «обнуление» (как многосмысленно звучит, не правда ли?).
      2. Вам гарантируют успех, еще не увидев ваше дело, не пообщавшись с вами. Это афера. Причем плохо скрываемая. Ни один вменяемый юрист не предоставит защиту клиенту, о котором он ничего не знает. Скорее всего, эти ребята решили слегка подзаработать на вашей наивности.
      3. Вы не получаете внятного ответа на вопрос, сколько стоит банкротство. Вам говорят, что по ходу дела будет видно или что-то в этом роде. Знайте, это лохотрон. Стоит ввязаться в эту интересную аферу, как уже через пару недель возникнут странные расходы, потом в ход пойдет шантаж: ну вы же не хотите посреди дела лишиться финансового управляющего? Такие приемы используют нечестные конторы, чтобы хорошо заработать на неопытных людях
      4. Вам предлагают рассчитать стоимость по каждой услуге отдельно. Здесь вы четко увидите, на чем зарабатывают недобросовестные бюро. Вам отдельно будут предъявлять счета по консультациям, по сбору документов, по представительству. В итоге выйдет сумма в сотни тысяч рублей. Возможно, даже придется продать левую почку, чтобы рассчитаться за освобождение от долгов. В общем, если вам предлагают отдельные подсчеты, немедленно бегите. Это больше похоже на развод.

      Помните, трехсотпроцентные гарантии успеха и торжественные обещания сохранить даже ипотечную квартиру — это не повод для радости, а, скорее, причина для серьезных раздумий. Юристы не боги, у них нет волшебной палочки. Трезво оценивайте не только свои возможности, но и жизнеспособность поступающих предложений.

      Вы решили списать свои долги через юриста? Получите для начала консультацию. Мы подробно расскажем, как будет проходить банкротное дело и что вас вообще ждет. Первую консультацию мы предоставим вам бесплатно!

      Частые вопросы

      С деньгами туго. Юристы предложили не платить сразу 25 тысяч управляющему, мол, можно в рассрочку. Это правда?

      Не совсем так. Заявитель действительно может слегка (до первого заседания) отложить внесение этих средств. Для этого в суд подается ходатайство. Но мы бы не рекомендовали легкомысленно относиться к оплате — можно упустить сроки. Суды обычно в таких случаях возвращают заявление, что затягивает процедуру. Лучше сразу внести 25 тысяч рублей на депозит арбитражного суда и не переживать об этом.

      Входит ли в работу юриста поиск финансового управляющего?

      Эту услугу юристы обычно предлагают самостоятельно. То есть организовывается полноценное юридическое сопровождение, где и подыскивается финансовый управляющий. Юристы не обязаны предлагать подбор, они это делают по собственному желанию. Услуга «под ключ» подразумевает и поиск управляющего.

      Предложили сохранить ипотеку. Мол, мне даже не придется за это доплачивать. Неужели это реально?

      Сохранить ипотеку в банкротстве невероятно сложно. Поэтому обычно используется выкуп квартиры. Придется собрать деньги и выкупить залоговое жилье в процессе торгов. Другими способами сохранение практически не проводится, потому что не работает. Есть закон, и к недвижимости с обременением он беспощаден. Если есть желание сохранить такую квартиру или дом, юристам придется побороться. Поэтому, если есть шанс, за ипотечное жилье всегда придется доплачивать.

      Мне посоветовали «юриста с дефолтом». Не знаю, что это, но говорят, с долгами это то, что нужно

      Увы, это не так. Далекие от юриспруденции люди часто используют расхожие выражения и устоявшиеся фразы, но к юристам это не относится. Практикующий юрист совершенно точно не называет банкротство «дефолтом», потому что в юридической терминологии такого понятия не существует.

        Мы решим вашу проблему с долгами.
        Бесплатная консультация юриста

        Консультация — бесплатно!

        Автор статьи Константин Милантьев

        Публикаций 328

        Больше информации

        Об авторе

        Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

        Статьи по теме

        Популярные статьи

        Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость
        Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

        Спишем долги или вернем деньги

        Перезвоним в
        течение 30 секунд
        Расскажем, как избавиться от
        долгов в вашей ситуации
        Гарантируем
        конфи­денциаль­ность

          Получить бесплатную консультацию по списанию долгов

          Завершенные дела

          Все судебные дела размещены с согласия должников

          Посмотреть все