Что нужно знать о сроках исковой давности по взысканию долгов

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 15 июня 2023

Время на прочтение 11 минут

Просмотров 2 659

По гражданским делам исковая давность составляет 3 года. За этот период каждый кредитор может реализовать право на судебную защиту своих денежных и имущественных интересов. Для некоторых разновидностей споров ст. 197 Гражданского кодекса РФ устанавливает иные процессуальные периоды, отличные от общих 3-х лет.

Чтобы не запутаться, предлагаем разобраться, что представляет собой срок исковой давности по взысканию задолженности, каким образом он рассчитывается, и как именно должники могут использовать это «оружие» против заспавшихся кредиторов.

Несколько слов об особенностях сроков давности

Ключевой момент кроется в том, что давность не «включается» сама собой. Судья применяет ее только по просьбе ответчика.

Без соответствующего заявления со стороны должника просроченный иск кредитора будет удовлетворен. Тогда истец получит копию решения суда, а затем и исполнительный лист по нему (с приказным производством дело обстоит несколько иначе — но об этом немного позже).

Что важно, завершение исковых сроков по основному требованию автоматически влечет их прекращение и по сопутствующим притязаниям – штрафным мерам, компенсации убытков, процентным ставкам и т.п.

Отсчитываем срок исковой давности по долгам

Рассматриваемый промежуток времени берет свое начало в ту же дату, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своих прав. Например, умные банковские программы четко отследят даже 5 минут технической просрочки. Если деньги от клиента так и не поступят, дата, следующая за днем внесения платежа (который так и не случился), и станет первым днем течения давности.

Сроки давности могут отсчитываться двумя способами, поскольку существует два типа денежных обязательств:

  • с единовременным платежом;
  • с ежемесячным погашением равными частями.

По обязательствам с единовременным возвратом всей суммы исковая давность берет свое начало в первый день просрочки — в дату, следующую за днем возврата долга, установленным сторонами.

В отношении обязательств, предусматривающих ежемесячное погашение (кредиты банков, долгосрочные займы МФО), используется слегка другой принцип исчисления сроков исковой давности по взысканию задолженности, хотя суть, в общем-то остается прежней.

При этом большинство должников ошибочно убеждены в том, что давность возникает в момент последнего платежа или окончания действия всего соглашения.

На самом деле, процессуальная давность по обязательствам, которые погашаются частями согласно утвержденному графику, рассчитывается по каждому просроченному взносу в отдельности. Даже если по одному просроченному платежу все сроки давности уже прошли, то оставшиеся кредитор вполне может взыскивать через суд.

Проиллюстрируем на простом примере. Иван заключил кредитный договор 1 июля 2018 года сроком на 5 лет — до 1 июля 2023 года. Погашение он осуществляет равными ежемесячными суммами. Последний платеж Иван внес 1 декабря 2018 года. Соответственно, дата следующей выплаты приходилась на 1 января 2019 года, когда деньги уже не вносились — нашего героя уволили с работы.

Таким образом, со 2 января 2019 года начала течь просрочка — и исковая давность тоже. По первому просроченному платежу срок заканчивается 1 января 2022 года, по последнему — 1 июля 2026 года.

Что это значит для сторон? Допустим, банк после безуспешных попыток достучаться до Ивана обратился в суд в мае 2022 года и потребовал взыскать всю сумму задолженности, которая возникла после последнего платежа, сделанного 1 декабря 2018 года.

Однако по нескольким взносам срок давности уже истек:

Дата оплаты (согласно подписанному сторонами графику платежей) Первый день просрочки Дата окончания срока давности (т.е. начиная со следующего дня давность считается истекшей)
1 января 2019 г. 2 января 2019 г. 1 января 2022 г.
1 февраля 2019 г. 2 февраля 2019 г. 1 февраля 2022 г.
1 марта 2019 г. 2 марта 2019 г. 1 марта 2022 г.
1 апреля 2019 г. 2 апреля 2019 г. 1 апреля 2022 г.
1 мая 2019 г. 2 мая 2019 г. 1 мая 2022 г.

В суде ответчик может заявить об этом, а также просить суд об уменьшении задолженности на сумму указанных платежей. Сто против одного, что судья удовлетворит это ходатайство и откажет банку в требовании по перечисленным платежам. Но по всем остальным взыскание будет продолжено.

Где и как заявлять об истечении давности

Сделать соответствующее заявление ответчик может в устной или письменной форме. Если ходатайство заявляется устно, необходимо попросить, чтобы секретарь внес его в протокол судебного заседания (то есть, надо физически присутствовать в зале суда на рассмотрении).

Однако желательно заявить ходатайство в письменном виде.

Закон не дает указаний в части его формы и содержания. Поэтому составляется документ в свободной форме по стандартным правилам процессуального документооборота.

Бланк обязательно имеет «шапку», в которой указывается:

  • наименование суда;
  • фамилия судьи, рассматривающего дело;
  • реквизиты дела;
  • ФИО и адрес ходатайствующего.

В содержании кратко описывают суть ходатайства, обосновывают и заявляют просьбу о применении срока исковой давности.

При подобных обстоятельствах включается принцип «каждый сам за себя»: если в деле участвуют несколько соответчиков, ходатайство одного из них не действует в отношении остальных. Поэтому каждый из неплательщиков должен самостоятельно заявить об окончании срока давности в части обращенных к нему притязаний — если, конечно, он желает добиться отказа в удовлетворении требований кредитора.

Впрочем, разрешается подать несколько отдельных ходатайств либо один общий документ, где в «шапке» будут указаны данные всех соответчиков, а текст будет заверен подписью каждого из них.

Письменное ходатайство можно подать одним из следующих способов:

  1. Лично через канцелярию суда до начала слушаний.
  2. Непосредственно в ходе судебного заседания. Обязательно сделать это до вынесения решения судом первой инстанции.
  3. Заказной почтой с уведомлением.
  4. Через интернет — с помощью сервиса ГАС «Правосудие»(1).

Последнее можно осуществить и не централизованно: на сайте «Мой арбитр», если дело рассматривает арбитраж, либо непосредственно на сайте суда общей юрисдикции.

Заявить о том, что пропущен срок исковой давности по кредиту, может только сам ответчик или его представитель по доверенности. Третьи лица, свидетели и иные участники процесса не имеют таких полномочий.

Обнуление и приостановка течения сроков исковой давности

Срок давности может идти своим чередом, может остановиться на время, а потом продолжить свое исчисление, и, наконец, может прекратиться. В последнем случае отсчет начнется заново.

Рассматриваемый срок полностью обнуляется и начинает исчисляться заново в следующих случаях:

  • Когда своими действиями должник подтвердил согласие с обязательством – предоставил письменный ответ на претензию, в котором полностью или частично признал долг.
  • Когда клиент попросил о предоставлении кредитных каникул или о рефинансировании.
  • При погашении части долга.

И здесь нам снова требуется ремарка. Если клиент в назначении платежа указал период, по которому давность еще не прошла, то кредитору не удастся добиться прерывания сроков для тех платежей, по которым она уже истекла.

Существует и другой вариант, когда исковая давность не обнуляется, а только лишь приостанавливается на время из-за обстоятельств, обозначенных в ст. 202 ГК РФ:

  1. Форс-мажор.
  2. Мобилизация ответчика.
  3. Мораторий на исполнение обязательств и др.

После отпадения этих обстоятельств течение срока продолжается. То есть, у кредитора на защиту своих прав остается не три года, как при прерывании, а только оставшаяся часть уже идущего периода.

Общая срок исковой давности по взысканию задолженности составляет 3 года
Это правило применяется исключительно по ходатайству ответчика и является основанием для отказа в удовлетворении иска. Однако если такого ходатайства от должника не поступит, суд рассмотрит дело по существу и скорее всего вынесет решение в пользу истца — даже если со дня возникновения обязательства прошло больше трех лет.

Должник может неоднократно и в разное время соглашаться с обязательством или совершать действия, косвенно подтверждающие такое согласие. При этом в каждом случае период защиты прав кредитора начинает течь заново и не включается в предшествующее время. Об этом свидетельствует и судебная практика по следующим делам:

  • № А12-800/06-С32;
  • № А53-21460/2016;
  • № А57-11249/2015.

Материалы любого из дел находятся в свободном доступе в Картотеке арбитражных дел(2).

В последнем из дел именно пропуск трехлетнего срока давности не позволил кредитору-ИП добиться судебной справедливости. Несмотря на то, что ответчик здесь не является физическим лицом, сама ситуация наглядно показывает, как работает давность.

В 2015 году индивидуальный предприниматель предъявил иск к медицинскому учреждению о взыскании задолженности, возникшей аж в 2009 году при царе Горохе. После этого ИП и медицинское учреждение дважды составляли акты сверки взаиморасчетов — в 2010 и 2011 годах. Тогда же должник предоставил бизнесмену письменный ответ на его досудебную претензию, в котором согласился с имеющейся задолженностью. Однако так ее и не выплатил. В результате чего истец устал ждать и обратился в суд.

Противная сторона тут же заявила об истечении срока давности, потому как сделка совершена в 2009 году, а с иском ИП обратился шестью годами позднее. На этом основании суд первой инстанции отказал бизнесмену во взыскании задолженности. Апелляционная жалоба истца также не была удовлетворена в связи с тем, что сам иск подан за пределами общего трехлетнего срока исковой давности.

Но при этом в своем постановлении апелляционная коллегия все же указала на то, что срок давности «обнуляется» и течет заново, если ответчик своими действиями соглашается с обязательством. Таким действиями является подписание актов сверки и предоставление ответа на претензию:

Событие Влияние на исчисление сроков давности
Первый акт сверки был составлен 31.12.10 г. Срок давности прервался 31.12.10 г.
Новый срок: 01.01.11-31.12.13
07.09.11 г. должником был представлен ответ на претензию кредитора Срок давности прервался 07.09.11 г.
Новый срок: 08.09.11-07.09.14
Второй акт сверки был составлен 01.11.11 г. Срок давности прервался 01.11.11 г.
Новый срок: 02.11.11-01.11.14

Выходит, наш ИП опоздал с иском совсем немного. Если бы истец подал в суд до ноября 2014 года, а не в 2015 году (как он это сделал), он имел бы все шансы выиграть процесс.

Как действуют сроки в спорах банков с поручителями

Исковая давность по требованиям кредиторов к поручителям зависит от условий договора поручительства. Поручительство прекращается по завершении периода, на который оно предоставлено. Если договором такой срок не установлен, поручительство действует еще один год после наступления даты прекращения действия договора, а затем прекращается и само, если за этот год кредитор не обратится в суд.

Указанные периоды времени в отношении поручителя не подлежат продлению или восстановлению по каким-либо причинам. Таким образом, если банк предъявит иск за пределами установленного времени ответственности, поручитель может заявить об этом и указать на прекращение обязательства.

Исковая давность и судебные приказы

На основании п. 1 ст. 204 ГК РФ, трехлетний период приостанавливается (а не прекращается!) в день обращения кредитора в суд с заявлением о вынесении приказа. В случае его отмены рассматриваемый срок возобновляется.

ВАЖНО!
В приказном производстве судья не рассматривает ходатайство о применении сроков исковой давности. Да должнику это и не нужно: его задача — отменить приказ. Указать судье на истекшие сроки он сможет позже, когда кредитор отправится в суд с исковым заявлением.

И в этом есть определенная закономерность. В конце концов, мы рассматриваем сроки исковой давности, а не «приказной».

А вот следующий момент должникам будет уже не так приятен. Согласно абз. 2 п. 18 Постановления Пленума ВС № 43(3), если по отмененному приказу оставшаяся часть процессуального срока составляет менее 6 месяцев, она продлевается еще на шесть. То есть, минимум, в течение полугода после отмены приказа у кредитора сохраняется право на подачу искового заявления, даже если к тому моменту со дня окончания действия кредитного договора прошло больше 3 лет.

Частые вопросы

Применяется ли срок давности к коммунальным платежам?

По спорам о неуплате коммунальных услуг применяется общий трехлетний период, но с некоторыми особенностями. Они связаны с тем, что услуги ЖКХ оплачиваются ежемесячно. В этом плане оплата коммуналки схожа с погашением банковского кредита: и там, и там процессуальный срок определяется отдельно для каждого платежа.

Какие требования не имеют срока исковой давности?

Сроки давности не «работают» в отношении следующих категорий дел:

  • О восстановлении неимущественных интересов.

    Исключение: споры о возмещении ущерба, причиненного распространением порочащих сведений в средствах массовой информации — здесь период для обращения в суд составляет 12 месяцев со дня выхода нелицеприятной публикации в свет.

  • О компенсации вреда жизни и здоровью.

    Несмотря на неприменение исковой давности, претензии, предъявленные по истечении 3 лет с момента причинения вреда, подлежат удовлетворению не более, чем за 36 месяцев, предшествовавших обращению в суд.

  • Об устранении нарушений права собственности, даже если эти нарушения и не были сопряжены с лишением владения.
  • По требованиям вкладчиков к банкам о выдаче вкладов.
Когда суд отказывает в применении исковой давности?

Прошение ответчика не подлежит удовлетворению если:

  1. Ходатайствующий ошибся в расчетах, и 3 года фактически не истекли.
  2. Ответчик ранее погасил часть суммы, представил письменный ответ на претензию, общался с кредитором по поводу долга и т.п.
  3. Истец не успел вовремя подать иск по причине, которую суд счел бы уважительной (актуально только для физических лиц).

Должнику нет смысла надеяться на истечение исковой давности, как на спасение от неподъемных долговых обязательств. Во-первых, применение срока давности не тождественно списанию долга. Даже если три пресловутых года прошли, человек все равно остается должен своему кредитору.

Во-вторых, банки и МФО не настолько «просты», чтобы пропустить исковую давность. Все внутренние процессы в них давно роботизированы, а отделы штатных юристов и менеджеров следят за тем, чтобы каждый долг взыскивался в положенные сроки.

Единственный способ законного списания кредита (да и большинства других долгов) — это персональное банкротство. На бесплатной консультации наш юрист расскажет, как признать несостоятельность, поможет подготовить документы и при необходимости сделает за вас всю работу — возьмет на себя вашу процедуру вплоть до полного списания долгов.

    Мы решим вашу проблему с долгами.
    Бесплатная консультация юриста

    Консультация — бесплатно!

    Автор статьи Константин Милантьев

    Публикаций 741

    Больше информации

    Об авторе

    Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

    Статьи по теме

    Популярные статьи

    Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость
    Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

    Спишем долги или вернем деньги

    Перезвоним в
    течение 30 секунд
    Расскажем, как избавиться от
    долгов в вашей ситуации
    Гарантируем
    конфи­денциаль­ность

      Получить бесплатную консультацию по списанию долгов

      Завершенные дела

      Все судебные дела размещены с согласия должников

      Посмотреть все