Куда жаловаться на коллекторов? 7 организаций для защиты прав должника

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 26 марта 2021

Время на прочтение 12 минут

Просмотров 5333

Нередко гражданам приходится сталкиваться с угрозами, оскорблениями, психологическим и физическим воздействием со стороны сборщиков долгов. Остудить их пыл в большинстве случаев помогает жалоба на коллекторов, правильно оформленная и поданная в соответствующие органы.

Если коллекторы угрожают

Коллекторская деятельность по закону предполагает весьма ограниченный набор действий в рамках взыскания задолженности:

• звонки, рассылка сообщений и писем должнику в ограниченное законом время;
• встречи с должником с его согласия;
• подготовка предложений о реструктуризации задолженности, ее частичном погашении со списанием остатков;
• подача искового заявления на должника в суд для принудительного взыскания долга.

Если действия коллекторов выходят за установленные законодательно рамки, то гражданин вправе обжаловать их в надзорных органах. А официальных организаций, регулирующих и контролирующих их деятельность, более чем достаточно.

Законы ограничивающие коллекторскую деятельность

Вне зависимости от того, представляют коллекторы интересы кредиторов по агентскому договору или же купили долг и сами стали кредиторами гражданина по договору цессии, в своих действиях они обязаны руководствоваться законодательными актами.

Банки и микрофинансовые кредитные организации очень часто передают долги клиентов коллекторам. В итоге страдает не только сам должник, но и его знакомые, родственники, коллеги. Рассмотрим, какие нормативные акты регулируют деятельность коллекторских агентств:

• гл. 24, 30, 39, 42, 49, 52 ГК РФ;
• статьи УК РФ (к примеру, о мошенничестве, вымогательстве);
• общие положения КоАП;
• закон № 152-ФЗ «О персональных данных»;
• закон № 218-ФЗ «О кредитных историях»;
• другие законодательные акты.

Но главным правовым документом, регламентирующим деятельность коллекторских служб, стал ФЗ № 230. Именно он определяет, как именно будет происходить передача долга коллекторам, как они могут взаимодействовать с должником, а также какие меры воздействия вправе к нему применить. А граждане благодаря этому закону получили возможность противостоять угрозам и правовому беспределу со стороны коллекторов.

В каких случаях можно подавать жалобу на коллекторов

Банки перепродают просрочки своих заемщиков в различные коллекторские агентства — кто-то из них дорожит своей репутацией, а кто-то — нет. В результате начинаются звонки непонятного происхождения на телефон заемщика, его родственников, знакомых или коллег, другие неприятные или даже противоправные действия. Бывает, что заемщикам очень сложно собраться с мыслями и определить тактически верный ход действий в подобной ситуации. Как правильно отреагировать на нарушения прав?

Рассмотрим, что делать, если коллекторы совершают в отношении должника действия, выходящие за рамки закона:

1. Звонят ночью. Следует фиксировать время совершения звонка, номер телефона и, по возможности, содержание разговора.
2. Пишут в социальных сетях. Это вторжение в личное пространство, недопустимое законом. Как и в первой ситуации, должнику нужно обратиться в правоохранительные службы (например, в полицию) или в надзорные органы. Какие — мы рассмотрим чуть ниже.
3. Угрожают коллекторы. Правила поведения аналогичны — нужно зафиксировать угрозы на видео, диктофон или другие носители. В этом случае заемщик имеет полное право говорить, что при продолжении поступления угроз он будет вынужден обратиться в правоохранительные органы. И если неприятности не закончатся, то так и следует поступить.
4. Вламываются в дом. Это действие абсолютно незаконно, даже если коллекторы аргументируют это тем, что нужно описать имущество — на это у них нет полномочий. Тогда самым верным шагом станет вызов полиции. А пока она едет на вызов, нужно попросить двух соседей прийти в квартиру и стать свидетелями правонарушения.
5. Хотят отнять имущество. Наложение ареста на любое имущество осуществляется только после вступления в силу соответствующего судебного акта. Отнимать вещи, технику и прочее имущество могут только судебные приставы. То же касается и принудительного взыскания денег — это могут сделать только приставы, и то в весьма ограниченных рамках.
6. Звонят родственникам. Это пример еще одного неправомерного поведения коллекторов. Такое допустимо, только если сам заемщик дал разрешение на подобные действия — то есть указал человека в качестве контактного лица в договоре кредитования. Но если коллекторы звонят и угрожают друзьям и родным, разглашают информацию третьим лицам без разрешения — это нарушение закона. В такой ситуации стоит обратиться в полицию, в прокуратуру и в Роскомнадзор.
7. Применяют угрозы на практике. Подобные случаи нужно решать сразу, что называется «по горячим следам», потому что это выходит не только за все рамки закона о коллекторах, но и Уголовного кодекса. Разобраться поможет полиция или прокуратура.
8. «Слили» персональные данные. Разглашение персональных данных без разрешения недопустимо. И если это произошло, то это повод для обращения в Роскомнадзор или Центробанк.

Все это не входит в полномочия коллектора, а, значит, является достаточным поводом для того, чтобы привлечь уполномоченные органы для защиты своих нарушенных прав. А если они угрожают судом, то можете игнорировать их угрозы. Обращение в суд коллекторскому агентству часто просто невыгодно. А если они умудрились купить безнадежный долг, по которому прошли сроки исковой давности, то рискуют не дождаться своих денег даже в суде.

Куда подавать жалобу?

Какие организации регулируют деятельность коллекторов:

1. В соответствии с постановлением Правительства РФ, реестр коллекторских организаций и контроль за их деятельностью ведет ФССП. В этот государственный орган следует всегда параллельно передавать обращения по поводу коллекторов, поданные в другие инстанции. Ведь именно служба приставов занимается надзором за всеми коллекторскими агентствами.
2. Кроме того, существует СРО НАПКА. Это российская ассоциация коллекторов, которая при подаче жалобы сможет провести внутреннее расследование. Обращаться к ним следует не анонимно, иначе они не смогут наказать агентство, грубо обращающееся со своими клиентами. Организация выступает за правомерное или цивилизованное общение с клиентами, создание четкого правового поля, соблюдение законодательства и этикета в профессиональной деятельности.
3. Полиция. Если конфликт грозит причинением вреда здоровью и жизни должника, его родных, стоит обратиться с заявлением в полицию. При подаче заявления немаловажно позаботиться о предоставлении доказательств (диктофонные записи, показания соседей, если коллекторы угрожали при личной беседе).
4. Центральный банк. В компетенцию ЦБ входит рассмотрение жалоб в следующих случаях: разглашение персональной, конфиденциальной информации, неверно составленный договор на переуступку задолженности.
5. Прокуратура. Обращение в прокуратуру обоснованно, когда обращения в другие инстанции не дали результата. Жалоба подается по месту присутствия организации или пострадавшего лица.
6. Финансовый омбудсмен. Это уполномоченное лицо, в задачи которого входит решение всех разногласий и претензий сторон друг к другу в досудебном порядке.
7. Суд. Исковое заявление на коллекторов стоит подавать, если их действия серьезно нарушили ваши права, стали причиной физического, морального или материального ущерба.

Для некоторых категорий граждан существует возможность получения бесплатной юридической помощи. Преимущественно это те люди, доход которых составляют меньше величины МРОТ: инвалиды, ветераны, сироты, люди пострадавшие от чрезвычайных ситуаций. Обращаться нужно в местное отделение РПА Минюста России.

Как правильно пожаловаться?

Для составления любой жалобы понадобятся: паспорт, документы на кредит, копии судебных постановлений и органов прокуратуры, если заемщик к ним обращался. В общем, чем больше будет подтверждающих документов — тем лучше. Подойдет даже детализация телефонных разговоров, их аудиозаписи, скриншоты СМС-сообщений и электронных писем.

Если же вы решили воздействовать на коллекторское агентство через основной надзорный орган, то жалоба с подробным описанием нарушений передается в отделение ФССП лично, почтовым отправлением, либо на официальном сайте.

Правила написания жалобы:

• подробное описание ситуации, действий взыскателей;
• просьба о проверке действий агентства в установленные законом сроки;
• просьба об уведомлении о результатах проверки (в письменном виде);
• перечень дополнительных документов (фотографий, скриншотов со страниц соцсетей, распечатка СМС переписки);
• дата составления, подпись заявителя.

После получения жалобы инициируется внеплановая проверка деятельности коллекторского агентства.

Если жаловаться на коллекторов в НАПКА (Национальная Ассоциация Профессиональных Коллекторских Агентств), то для подачи жалобы нужно зайти на сайт, заполнить обязательные поля, изложить суть жалобы. К обращению можно приложить фото, аудиофайлы.

Для обращения в правоохранительные органы необходимо подготовить диктофонную запись разговоров, взять у мобильного оператора распечатку с номерами поступивших звонков или СМС сообщений. Угрозы, оскорбления в соцсетях также неприемлемы, поэтому для обращения в полицию достаточно будет скриншотов переписки.

Стоит отметить, что особой жестокостью и настойчивостью славятся коллекторы, «выбивающие» задолженности, возникшие после неуплаты в микрофинансовых организациях. Поэтому для защиты своих прав и интересов при взаимодействии с ними обязательно учтите:

• в телефонных переговорах нужно настаивать на судебном разрешении спора;
• не впускать в квартиру;
• не передавать в руки кредитный договор, не озвучивать контактные данные родственников, детей;
• записывать звонки, сохранять оскорбительные комментарии в соцсетях, СМС переписку;
• фотографировать надписи на дверях квартиры, дома.

Если надписи на стенах дома или дверях квартиры появляются регулярно, можно написать заявление участковому. Впоследствии заявление послужит дополнительным доказательством неправомерных действий взыскателей.

Какие действия коллекторов считаются правомерными?

Закон, регулирующий деятельность коллекторов, предусматривает:

1. Коллекторы имеют право связываться по телефону с плательщиками только с 8 утра до 10 вечера в обычные дни, и с 9 утра до 8 вечера по праздникам.
2. Помимо совершения звонков, они имеют право отправлять СМС-сообщения.
3. Однако любые действия коллекторов не должны содержать угрозы, и причинять вред здоровью и имуществу плательщика. Все переговоры обязаны проводиться без применения силы, словесных угроз и других незаконных методов.

При этом сотрудник коллекторского агентства должен назвать ФИО и наименование организации, в интересах которой действует.

Если рассылаются письменные уведомления, то в тексте также должна быть полная информация о кредиторе или взыскателе, который действует в его интересах, контактные телефоны для обратной связи.

Несмотря на четкий запрет, указанный в федеральном законе, многие коллекторы прибегают к неприемлемым методам. Поэтому при личном общении, в телефонных переговорах стоит соблюдать корректность и не накалять ситуацию.

При нижеуказанных действиях пора обратиться за помощью в официальные органы:

• если коллекторы шумят и пытаются вломиться в квартиру;
• с их стороны есть повреждение, уничтожение имущества заемщика;
• не предъявлено служебное удостоверение коллектора;
• было физическое воздействие, поступали угрозы жизни и здоровью должника или его семьи;
• если оказывалось психологическое давление и шантаж;
• со стороны коллекторов поступают оскорбления, унижение чести и достоинства: как личности самого должника, так и членов семьи, родственников;
• были попытки исказить информацию о размере задолженности, ввести в заблуждение, «повесить» на человека чужой кредит;
• произошло разглашение конфиденциальной информации, размещение в открытом доступе данных о сумме задолженности, сроках погашения и т. д.;
• при работе с должниками коллекторы представлялись сотрудниками правоохранительных органов, государственных служб.

Каждый заемщик имеет право пресечь любые контакты с коллекторами вне зависимости от того, как они себя ведут. Спустя 4 месяца после передачи им долга есть возможность отправить заявление-отказ от любого взаимодействия с коллекторской фирмой. Этот документ не требует нотариального заверения, поэтому все попытки коллекторов наладить общение должны сразу же прекратиться. Если этого не произойдет, заемщику стоит написать жалобу в прокуратуру.

Сроки рассмотрения заявки

Приблизительные сроки рассмотрения обращений и жалоб граждан на действия сотрудников коллекторских агентств следующие:

1. ФССП. Жалоба на коллекторов в ФССП принимается сразу, ответ на нее обычно отправляют в течение 10–15 дней.
2. НАПКА — Национальная ассоциация старается жестко и оперативно пресекать порочащие коллекторскую службу деяния отдельных сотрудников агентств. Обычно ответ на обращение присылается в течение 3–5 дней.
3. Финансовый омбудсмен рассматривает жалобы в течение 1–3 месяцев.
4. Роскомнадзор, Роспотребнадзор — эти органы отвечают на обращения примерно в течение месяца.
5. Полиция и прокуратура — многое зависит от обстоятельств, обычно сроки составляют 3–10 дней.

Сроки рассмотрения искового заявления судом также зависят от степени его загруженности. В среднем стоит рассчитывать на ответ в течение 15–30 дней.

Ответственность за нарушения

Если ваша жалоба будет обоснована, то к коллекторской организации могут применить следующие санкции:

• штраф в размере от 500 тыс. до 2 млн. рублей;
• лишение аккредитации, позволяющей заниматься коллекторской деятельностью;
• приостановление аккредитации.

Сотрудники в зависимости от тяжести нарушения, могут быть привлечены, к дисциплинарной, административной или уголовной ответственности.

Автор статьи Константин Милантьев

Публикаций 140

Больше информации →

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Статьи по теме

Популярные статьи