Куда жаловаться на коллекторов? 7 организаций для защиты прав должника

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 21 мая 2021

Время на прочтение 12 минут

Просмотров 6 625

Наши клиенты часто жалуются на угрозы, оскорбления, агрессивные намеки от сборщиков долгов. Расскажем, подать жалобу на коллекторов, и какие органы быстрее реагируют на нарушения прав граждан.

Если коллекторы угрожают

Коллекторская деятельность по закону предполагает весьма ограниченный набор действий в рамках взыскания задолженности:

• звонки, рассылка сообщений и писем должнику с 8 утра до 10 вечера по будням, с 9 до 21 в нерабочие дни;
• встречи с должником – 1 раз в неделю и тоже не позднее 22.00. Коллекторы могут прийти домой, но человек не обязан пускать их в квартиру — можно пообщаться через дверь, договориться о дате визита в офис или о нейтральной территории;
• подготовка предложений о реструктуризации задолженности, ее частичном погашении со списанием остатков;
• подача искового заявления на должника в суд для принудительного взыскания долга.

Сотрудники обязаны общаться в должником спокойно и в деловом тоне, не угрожать, не шантажировать. Требовать долг с родственников, рассказывать о ситуации коллегам и соседям они не вправе. Если действия коллекторов выходят за эти рамки, то гражданин вправе обжаловать их в надзорных органах. А официальных организаций, регулирующих и контролирующих их деятельность, более чем достаточно.

Законы, ограничивающие коллекторскую деятельность

Вне зависимости от того, представляют коллекторы интересы кредиторов по агентскому договору или же купили долг и сами стали кредиторами гражданина по договору цессии, в своих действиях они обязаны руководствоваться законом.

Банки и микрофинансовые кредитные организации передают долги клиентов коллекторам, заранее предусматривая такое право в кредитном договоре. В условиях прописано, что клиенту предоставлено право «запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований)» — если гражданин не подал письменный запрет, значит, согласился на продажу долга коллекторам.

Конечно, большинство людей получая кредит, с банком не спорит. В итоге страдает не только сам должник, но и его знакомые, родственники, коллеги. Рассмотрим, какие нормативные акты регулируют деятельность коллекторских агентств:

• гл. 24 ГК РФ о продаже долга;
• статьи УК РФ — о мошенничестве, вымогательстве;
• закон № 152-ФЗ «О персональных данных»;
• закон № 218-ФЗ «О кредитных историях»;
• Закон № 230-ФЗ — это и есть закон о коллекторах.

230-ФЗ определяет, как происходит передача долга коллекторам, как они могут взаимодействовать с должником, а какие меры воздействия вправе применить. А граждане благодаря этому закону получили возможность противостоять угрозам и беспределу со стороны коллекторов.

Когда подавать жалобу на коллекторов?

Банки перепродают просрочки своих заемщиков в различные коллекторские агентства — кто-то из них дорожит своей репутацией, а кто-то — нет. Тогда начинаются звонки заемщику, его родственникам или коллегам, другие неприятные или даже противоправные действия. Как правильно реагировать на нарушение прав?

Для начала стоит проверить, кто это и на каком основании требуют долг. Потребуйте копию договора цессии, уточните информацию в банке или МФО. Затем проверьте коллекторов в реестре ФССП.

Даже если долг продан по договору цессии, и агентство действует легально, заемщик имеет право прекратить контакты с коллекторами вне зависимости от того, как они себя ведут. Спустя 4 месяца после передачи им долга есть нужно отправить отказ от взаимодействия с коллекторской фирмой.

Этот документ не требует нотариального заверения, но нужно отправлять по почте заказным письмом, чтобы у вас осталась квитанция. После получения письма коллекторов звонить и приходить не вправе. Если этого не произойдет, заемщику стоит написать жалобу в прокуратуру.

Рассмотрим, что делать, если коллекторы совершают действия, выходящие за рамки закона:

1. Звонят ночью. Следует фиксировать время совершения звонка, номер телефона и, по возможности, записывать на диктофон содержание разговора.
2. Пишут в социальных сетях. Можно отправить в черный список. Но если фигурируют угрозы, вымогательство — то лучше сделать скриншоты переписки и обратиться в правоохранительные службы (например, в полицию) или подать жалобу в ФССП, прикрепив эту переписку как доказательство.
3. Угрожают коллекторы. Правила поведения аналогичны — нужно зафиксировать угрозы на видео, диктофон или другие носители. В этом случае нужно отвечать, что убудет вынуждены обратиться в правоохранительные органы с заявлением об угрозе жизни. И если неприятности не закончатся, то так и следует поступить.
4. Вламываются в дом. Это действие абсолютно незаконно, даже если коллекторы аргументируют это тем, что нужно описать имущество — у них нет таких полномочий. Тогда самым верным шагом станет вызов полиции. А пока она едет на вызов, нужно позвать соседей или иных свидетелями правонарушения.
5. Хотят отнять имущество. Наложение ареста на имущество осуществляют приставы на основании судебного акта. Изымать вещи, технику и прочее имущество, взыскивать деньги со счетов или забирать наличные могут только судебные приставы. При этом они обязаны составить акт об изъятии. Коллекторы ничего забирать не вправе, деньги могут принимать только в безналичной форме на расчетный счет агентства.
6. Звонят родственникам. Даже если вы указали человека в качестве контактного лица в договоре кредитования, сам родственник вправе отказаться от общения с коллекторами. Пусть позвонит в офис и сообщит, что в случае повторных звонков вынужден будет жаловаться в ФССП. Если коллекторы звонят и угрожают друзьям и родным, разглашают информацию третьим лицам — это нарушение закона. В такой ситуации стоит обратиться в полицию, в прокуратуру и в Роскомнадзор.
7. Применяют угрозы на практике. Побои, погромы и любые насильственные действия выходят Уголовного кодекса. Разобраться поможет полиция — можете звонить 112, либо лично к участковому в ближайший отдел полиции. Если есть свидетели — сообщите их контакты полицейским, чтобы дело было легче возбудить. Позвоните нашим юристам, мы расскажем, как действовать, чтобы защититься.
8. Слили персональные данные. Разглашение персональных данных — это надписи ваших ФИО на стене в подъезде, звонки и тем более письма на работу с сообщениями «у Иванова Петр Сергеевича долг 300 тысяч, а что у него с зарплатой?», любое опубликование вашего телефона и тем более адреса, паспортных данных, ИНН или СНИЛС. Все это повод для обращения в Роскомнадзор.

Все это не входит в полномочия коллектора и является поводом привлечь уполномоченные органы для защиты своих прав. А если коллекторы угрожают судом, то согласитесь разбираться в суде — там вы сможете подать ходатайство о снижении неустойки или договориться о рассрочке платежей. А если они умудрились купить безнадежный долг, по которому прошли сроки исковой давности, то рискуют не дождаться своих денег даже в суде.

Куда подавать жалобу?

Какие организации регулируют деятельность коллекторов:

1. В соответствии с постановлением Правительства РФ, реестр коллекторских организаций и контроль за их деятельностью ведет ФССП. В этот государственный орган следует всегда параллельно передавать обращения по поводу коллекторов, поданные в другие инстанции. Ведь именно служба приставов занимается надзором за всеми коллекторскими агентствами.
2. Кроме того, существует СРО НАПКА. Это российская ассоциация коллекторов, которая при подаче жалобы сможет провести внутреннее расследование. Обращаться к ним следует не анонимно, анонимные жалобы не рассматриваются. Организация выступает за цивилизованное общение с клиентами, создание четкого правового поля, соблюдение законодательства и этикета в профессиональной деятельности.
3. Полиция. Если конфликт грозит причинением вреда здоровью и жизни должника, его родных, обращайтесь с заявлением в полицию. Если есть возможность, предоставьте доказательств: диктофонные записи, переписку или распечатку звонков, показания соседей, если коллекторы угрожали при личной беседе.
4. Центральный банк. В компетенцию ЦБ на МФО или Банк, но не на коллекторов. Если взыскатели действуют по агентскому договору (не выкупили долг по цессии), или долг продан незаконно — ЦБ накажет кредитную или микрофинансовую организацию.
5. Прокуратура. Обращение в прокуратуру обоснованно, когда обращения в другие инстанции не дали результата. Жалоба подается по месту регистрации агентства или пострадавшего лица.
6. Финансовый омбудсмен. Это уполномоченное лицо, в задачи которого входит решение всех разногласий и претензий сторон в досудебном порядке.
7. Суд. Исковое заявление на коллекторов стоит подавать, если их действия серьезно нарушили ваши права, стали причиной физического, морального или материального ущерба.

Для некоторых категорий граждан существует возможность получения бесплатной юридической помощи от государства. Преимущественно это люди, доход которых составляют меньше величины МРОТ: инвалиды, ветераны, сироты, люди пострадавшие от чрезвычайных ситуаций. Обращаться нужно в местное отделение РПА Минюста России.

Как правильно пожаловаться: образцы жалоб на коллекторов

Для составления любой жалобы понадобятся: паспорт, документы на кредит, копии судебных постановлений и органов прокуратуры, если заемщик к ним обращался. Если есть — уведомление о продаже долга. В общем, чем больше будет подтверждающих документов — тем лучше. Подойдет детализация телефонных разговоров, их аудиозаписи, скриншоты СМС-сообщений и электронных писем.

Если же вы решили воздействовать на коллекторское агентство через основной надзорный орган, то жалоба с подробным описанием нарушений передается в отделение ФССП лично, почтовым отправлением, либо на официальном сайте.

Правила написания жалобы:

• подробное описание ситуации, действий взыскателей;
• просьба о проверке действий агентства в установленные сроки;
• просьба об уведомлении о результатах проверки в письменном виде;
• перечень дополнительных документов: фотографий, скриншотов со страниц соц сетей, распечатка СМС переписки;
• дата составления, подпись заявителя.

После получения жалобы начинается внеплановая проверка деятельности коллекторского агентства.

Через Интернет можно жаловаться на коллекторов в НАПКА (Национальная Ассоциация Профессиональных Коллекторских Агентств) — зайти на сайт, заполнить обязательные поля, изложить суть жалобы, приложить документы, фото, аудио файлы.

Для обращения в правоохранительные органы пригодятся диктофонная запись разговоров, распечатку звонков или СМС сообщений от мобильного оператора. Угрозы, оскорбления в соцсетях также неприемлемы, поэтому для обращения в полицию достаточно будет скриншотов переписки.

Особой настойчивостью славятся коллекторы, которые выбивают задолженности, возникшие в микрофинансовых организациях. Для защиты своих прав и интересов с ними обязательно учтите:

• в телефонных переговорах нужно настаивать на судебном разрешении спора;
• не впускать в квартиру;
• не передавать в руки документы, не озвучивать данные родственников, детей;
• записывать звонки, сохранять оскорбительные комментарии в соцсетях, СМС переписку;
• фотографировать надписи на дверях квартиры, дома.

Если надписи на стенах дома или дверях квартиры появляются регулярно, можно написать заявление участковому. Впоследствии заявление послужит дополнительным доказательством неправомерных действий взыскателей.

Какие действия коллекторов законны?

Закон, регулирующий деятельность коллекторов, предусматривает:

1. Коллекторы имеют право связываться по телефону с плательщиками только с 8 утра до 10 вечера в рабочие дни, и с 9 утра до 8 вечера по праздникам.
2. Звонить могут не чаще 2 раз в неделю с одного и того же определяемого номера, а писать и отправлять СМС-сообщения — до 4 раз в неделю.
3. Действия коллекторов не могут содержать угрозы, и причинять вред здоровью и имуществу плательщика. Все переговоры проводятся без применения силы, словесных угроз и шантажа.

Сотрудник коллекторского агентства должен назвать ФИО и наименование организации, в интересах которой действует, показать документы. В письменном уведомления также должна быть полная информация о взыскателе, контактные телефоны для обратной связи. Если это информации нет – повод проверить организацию, перезвонить в банк или МФО, уточнить, продали ли они долг, и кому.

Несмотря на запреты, даже в 2022 коллекторы прибегают к неприемлемым методам, сотрудники ведут себя агрессивно, давят, орут, угрожают. При личном общении и в телефонных переговорах стоит соблюдать корректность и не накалять ситуацию.

Когда обратиться за помощью в официальные органы:

• если коллекторы шумят и пытаются вломиться в квартиру;
• с их стороны есть повреждение, уничтожение имущества заемщика, было физическое воздействие, поступали угрозы жизни и здоровью должника или его семьи, попытки шантажа;
• не предъявлены документы коллектора;
• со стороны коллекторов поступают оскорбления, унижение чести и достоинства: как личности самого должника, так и членов семьи, родственников;
• были попытки исказить информацию о размере задолженности, ввести в заблуждение, «повесить» на человека чужой кредит;
• распространены фио, телефон, адрес, паспортные данные;
• при работе с должниками коллекторы представлялись сотрудниками правоохранительных органов, государственных служб.

Сроки рассмотрения заявки

Приблизительные сроки рассмотрения обращений и жалоб граждан на действия сотрудников коллекторских агентств следующие:

1. ФССП. Жалоба на коллекторов в ФССП принимается сразу, ответ на нее обычно отправляют в течение 10–15 дней.
2. НАПКА — Национальная ассоциация старается жестко и оперативно пресекать порочащие коллекторскую службу деяния отдельных сотрудников агентств. Обычно ответ на обращение присылается в течение 3–5 дней.
3. Финансовый омбудсмен рассматривает жалобы в течение 1–3 месяцев.
4. Роскомнадзор, Роспотребнадзор — эти органы отвечают на обращения примерно в течение месяца.
5. Полиция и прокуратура — многое зависит от обстоятельств, обычно сроки составляют 3–10 дней.

Сроки рассмотрения искового заявления судом также зависят от степени его загруженности. В среднем стоит рассчитывать на ответ в течение 15–30 дней.

Ответственность за нарушения

Если ваша жалоба будет обоснована, то к коллекторской организации могут применить следующие санкции:

• штраф в размере от 500 тыс. до 2 млн. рублей;
• лишение права заниматься коллекторской деятельностью.

Сотрудники в зависимости от тяжести нарушения, могут быть привлечены, к дисциплинарной, административной или уголовной ответственности.

Автор статьи Константин Милантьев

Публикаций 328

Больше информации →

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Статьи по теме

Популярные статьи