Имеют ли право коллекторы звонить родственникам должника, и при каких обстоятельствах

Звонки должнику — это один из самых эффективных методов работы коллекторов. Взыскатели могут звонить напрямую клиенту даже без его письменного или устного разрешения, но с соблюдением требований закона № 230-ФЗ. К иным лицам, в том числе к родным и членам семьи, коллекторы могут обращаться только при наличии специально оформленного согласия. При этом на телефонные разговоры будут распространяться те же ограничения, что и при общении с самим должником.

Коллекторы не могут переложить обязанность платить долги на родных и близких. Но в разговоре по телефону членам семьи клиента могут разъяснять основания для взыскания, сообщать подробности о структуре и сумме просрочки, о различных льготных предложениях. При этом третье лицо может в любой момент отозвать свое согласие на телефонные звонки без обоснования причин. Ниже мы расскажем, имеют ли право коллекторы звонить родственникам должника и как защититься от неправомерных действий со стороны взыскателей, если должны не вы, а член вашей семьи.

Могут ли коллекторы звонить членам семьи должника

Все основные вопросы, связанные с взысканием долгов через коллекторов, урегулированы законом № 230-ФЗ. Его обязаны соблюдать все коллекторские агентства и их сотрудники, а также все прочие взыскатели задолженностей. К законным методам взыскания относятся и телефонные звонки. По умолчанию и без дополнительного разрешения взыскатели могут звонить только самому должнику. Общение с иными лицами, в том числе для передачи информации о долгах, допускается только при соблюдении определенных условий.

Вот что говорит закон № 230-ФЗ о праве коллекторов звонить иным лицам, а не только самому должнику:

• телефонное общение с третьими лицами допускается только с их согласия;
• кроме согласия самих родственников, коллекторы обязаны получить разрешение на такие звонки от должника;
• при наличии указанных согласий взыскатели вправе звонить родным и членам семьи, но только с соблюдением правил закона;
• даже при наличии согласия третье лицо может отказаться от разговоров по телефону без каких-либо санкций и оправданий;
• требовать погашения долга с родственника нельзя (исключением является только взыскание с поручителей и созаемщика по займу или кредиту).

Коллекторы собирают информацию о должнике разными способами (иногда не совсем легальными). Если они установят, что у неплательщика есть семья, родные, друзья и иные близкие люди, то вполне могут направить им предложение (уведомление) о взаимодействии.

Коллекторы могут предложить оформить согласие на общение по телефону или иными способами. Но если родственник откажется от такого предложения, заставить их дать согласие нельзя.

В чем смысл оформления согласия на общение с коллекторами? Дело в том, что непосредственная ответственность по обязательствам возникает только у самого должника. Другие лица, даже если они знают о финансовых проблемах близкого человека, не несут ответственности по его долгам. Более того, сведения об основаниях возникновения задолженности и о ее суммах относятся к персональным данным. Передавать их иным лицам нельзя без оформления письменных или электронных согласий.

Частичное исключение из этого правила действует только при взыскании долга приставами, которые могут размещать отдельные сведения в Банке данных исполнительных производств ⁽¹⁾.

Как оформляется согласие на взаимодействие с взыскателями

Если родственник хочет помочь должнику в решении финансовых проблем, ему не обязательно давать письменное согласие на взаимодействие с коллекторами. Гораздо человечнее и по всем канонам лучше — дать взаймы определенную сумму денег для погашения просрочек либо самостоятельно перевести их кредитору. Если же родственник готов сотрудничать с взыскателями, согласия оформляются по правилам закона № 230-ФЗ:

1. Согласие оформляется от имени каждого родственника, который готов взаимодействовать с коллекторами.
2. Должник также дает отдельно согласие в отношении каждого третьего лица, с которым будет сотрудничать взыскатель.
3. Согласие оформляется только в письменном виде (его можно направить по почте, а можно подписать в офисе коллекторской компании и т.д.).

Разрешение на сотрудничество с коллекторами третье лицо может дать еще при оформлении договора на кредит или заем. Если такое согласие не отозвано, оно сохранит свою силу и после продажи кредитного долга коллекторскому агентству. Поэтому для родственника, который когда-то давно оформлял указанное согласие в банке или МФО и успел двадцать пять раз благополучно о нем забыть, звонок коллекторов может стать неожиданным «сюрпризом».

В законе не указаны какие-либо специальные требования к содержанию согласия. Чтобы документ имел законную силу, в нем нужно указать:

• данные о коллекторском агентстве;
• личные сведения о родственнике, который соглашается на общение с коллекторами;
• информацию о должнике и о его обязательствах перед кредитором;
• подтверждение согласия на все формы взаимодействия, допустимые по закону № 230-ФЗ;
• подтверждение разрешения на обработку персональных данных;
• дату и подпись.

Указанные правила заполнения одинаковы как для родственника, так и для самого должника. Можно оформить согласие от неограниченного круга третьих лиц. Однако сложно представить, что кто-либо из членов семьи добровольно согласиться общаться с коллекторами. Это скорее исключение, чем правило. Чисто технически закон позволяет заранее оформить согласие на взаимодействие с коллекторами. Другое дело, что мало кто в трезвом уме и здравой памяти берется за это.

Кто входит в состав родственников, которым могут звонить коллекторы

В законе нет никаких ограничений по этому вопросу. Там указано, что согласие могут дать «любые третьи лица». То есть, это необязательно должны быть ближайшие родственники. В этот круг могут входить:

• близкие члены семьи (супруг(а), совершеннолетние дети, родители);
• иные родственники должника (например, родной или двоюродный брат, тетя, племянник и т.д.);
• прочие лица, проживающие совместно с неплательщиком;
• люди, не состоящие в родстве с должником (например, друзья, соседи по подъезду и т.д.).

Правила совершения звонков родственникам и иным третьим лицам

Если родственник дал согласие на общение с коллекторами, на него не перейдет взыскиваемый долг.

Представители коллекторского агентства будут звонить с иными целями:

1. Чтобы передать сведения о задолженности и о способах ее погашения.
2. Чтобы уведомить о наличии специальных предложений по выплате долга (например, льготной программы с частичным списанием просрочки).
3. Чтобы получить данные о местонахождении должника, его работе и т.д.

Даже если родственник согласен общаться с взыскателями, он не обязан сообщать какую-либо информацию о неплательщике. Эти вопросы можно предварительно обговорить с самим должником.

Обязанности коллекторов

Получив согласие должника и родственника, коллекторы смогут законно звонить ему по телефону, направлять SMS-уведомления и документы, лично встречаться на дому или в другом месте. При этом взыскатели обязаны:

• В каждом разговоре сообщать данные о себе и о своей организации (например, наименование агентства, номер свидетельства ФССП).
• Соблюдать ограничения, которые предусмотрены законом для звонков по телефону (подробнее об этом ниже).
• Не допускать нарушений во время разговора (например, запрещены угрозы в отношении родственника, должника или их имущества, оскорбления).
• Записывать каждый разговор, хранить запись, предъявлять ее уполномоченным органам в случае проверки.

Ограничения по закону

Звонки по телефону разрешены только в условно дневное время. Для будних дней это период времени с 08:00 до 22:00, а в выходные и праздники — с 09:00 до 20:00.

Также представители коллекторского агентства обязаны учитывать максимальное количество телефонных звонков:

• до 1 раза в сутки;
• до 2-х раз в неделю;
• до 8 звонков в течение месяца.

Чаще звонить нельзя. Это будет прямым нарушением закона, по которому можно подать жалобу. Все коллекторы знают об указанных ограничениях. Однако превышение по количеству разговоров и звонки в ночное время являются одними из самых распространенных нарушений.

Права родственника, который дал согласие на общение с коллекторами

Даже дав письменное согласие на общение, член семьи должника может не отвечать на звонок или добавлять номер коллекторов в черные списки. Никаких штрафов за это не будет.

Также при телефонном разговоре с взыскателем родственнику можно:

• спрашивать данные об основаниях требования долга, его сумме и структуре;
• уточнять сведения о коллекторе и об организации, в которой он работает;
• требовать прекращения нарушений во время разговора (например, если коллектор высказывает прямые угрозы или оскорбляет собеседника);
• отказаться предоставлять данные о должнике, его имуществе, доходах и месте работы.

Родственник может сам записывать разговор с коллектором на диктофон или через специальные приложения на гаджете. Запись может пригодиться при подаче жалоб, подтверждении нарушений. Главное, не забыть предупредить телефонного собеседника, что разговор будет записываться.

Можно ли отозвать согласие?

Допустим, человек сгоряча подписал согласие, а теперь и сам не рад, что «ввязался». Как тогда быть?

Не стоит переживать. Родственник должника может в любой момент заявить об отказе от ранее данного согласия на звонки, личные встречи и SMS-информирование. Заявление можно вручить под роспись представителю коллекторского агентства, а также направить отказ по почте. С даты получения отзыва взыскатели не смогут звонить или использовать другие формы связи с родственниками. Если звонки продолжатся несмотря на заявленный отказ, можно жаловаться на нарушения.

Отказаться от общения с коллекторским агентством может и сам должник — но только если с момента образования задолженности прошло хотя бы 4 месяца.

Что делать, если коллекторы нарушают закон при звонках родственникам

На каждое нарушение со стороны взыскателей нужно реагировать. Если терпеть угрозы и оскорбления, они могут стать еще жестче. Ниже опишем ряд действий, которые помогут справиться с давлением со стороны коллекторов, с нарушениями при телефонном общении и при других способах взаимодействия.

Куда жаловаться

Нарушения, выявленные в работе коллекторов, могут стать основанием для привлечения к ответственности.

Поэтому на неправомерные действия во время телефонных звонков можно и нужно жаловаться. Родственник может обратиться с жалобой:

1. Руководителю коллекторского агентства, чтобы тот принял меры к своему сотруднику.
2. В ФССП, так как это ведомство осуществляет надзор за всеми легальными коллекторскими фирмами.
3. В прокуратуру и МВД, если нарушение подпадает под состав уголовного дела.
4. В Роскомнадзор, если взыскатель звонит со скрытых или разных номеров, нарушает ограничения по времени суток и количеству звонков.
5. В НАПКА, если коллекторское агентство, взыскивающее долги, состоит членом этой ассоциации.

В жалобе нужно описать, в чем заключается суть нарушения (например, угрозы, постоянные звонки в ночное время). Если родственник не оформлял согласия на общение, об этом также нужно указать при обжаловании.

Меры ответственности

Исходя из состава нарушения, коллектора могут привлечь к уголовной, административной ответственности. Наказание может последовать:

• за несоблюдение ограничений на способы взаимодействия, на превышение их количества;
• за угрозы, оскорбления, обман, вымогательство;
• за распространение персональных сведений должника или родственника, в том числе через интернет.

Саму коллекторскую компанию могут наказать не менее строго. За постоянные и/или грубые нарушения ее могут исключить из реестра ФССП. Это автоматически повлечет запрет на дальнейшую работу по взысканию долгов физических лиц.

10 ноября 2022 года Госдума РФ одобрила в первом чтении проект закона о специальной ответственности коллекторов ⁽²⁾. В частности, документ предусматривает уголовное наказание за угрозы в отношении должника, его родных и близких. Если закон примут в окончательном виде, коллекторам будет грозить ответственность:

• штраф в сумме от 300 000 до 500 000 рублей;
• работы принудительного характера на срок до 5 лет;
• тюремное заключение до 5 лет, а при действиях в составе организованной группы этот срок может быть увеличен вдвое.

Если коллекторское агентство взыскивает просрочку, а платить взыскателям нечем, должник может пройти банкротство. На время этой процедуры любое стороннее взыскание приостанавливается. Если с банкрота спишут долги, то коллекторы обязаны будут прекратить дальнейшие действия.

Статьи по теме

Популярные статьи

Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость