Имеют ли право коллекторы звонить родственникам должника, и при каких обстоятельствах

Звонки должнику — это один из самых эффективных методов работы коллекторов. Взыскатели могут звонить напрямую клиенту даже без его письменного или устного разрешения, но с соблюдением требований закона № 230-ФЗ. К иным лицам, в том числе к родным и членам семьи, коллекторы могут обращаться только при наличии специально оформленного согласия. При этом на телефонные разговоры будут распространяться те же ограничения, что и при общении с самим должником.

Коллекторы не могут переложить обязанность платить долги на родных и близких. Но в разговоре по телефону им могут разъяснять основания для взыскания, сообщать подробности о структуре и сумме просрочки, о различных льготных предложениях. Третье лицо может в любой момент отозвать свое согласие на телефонные звонки без обоснования причин. Ниже мы расскажем, имеют ли право коллекторы звонить родственникам должника и как защититься от неправомерных действий со стороны взыскателей, если должны не вы, а член вашей семьи.

Могут ли коллекторы звонить членам семьи должника

Все основные вопросы, связанные с взысканием долгов через коллекторов, урегулированы законом № 230-ФЗ. Его обязаны соблюдать все коллекторские агентства и их сотрудники. К законным методам взыскания относятся и телефонные звонки. По умолчанию и без дополнительного разрешения взыскатели могут звонить только самому должнику. Общение с иными лицами, в том числе для передачи информации о долгах, допускается только при соблюдении определенных условий.

Вот что говорит закон № 230-ФЗ о праве коллекторов звонить иным лицам, а не только самому должнику:

• телефонное общение с третьими лицами допускается только с их согласия;
• кроме согласия самих родственников, коллекторы обязаны получить разрешение на звонки иным лицам от должника;
• при наличии указанных согласий взыскатели вправе звонить родным и членам семьи, но только с соблюдением правил закона;
• даже при наличии согласия третье лицо может отказаться от разговоров по телефону без каких-либо санкций и оправданий;
• требовать погашения долга с родственника нельзя (исключением является только взыскание с поручителей и созаемщика по займу или кредиту).

Коллекторы собирают информацию о должнике разными способами (иногда не совсем легальными). Если они установят, что у неплательщика есть семья, родные, друзья и иные близкие люди, то вполне могут направить им предложение (уведомление) о взаимодействии.

Коллекторы могут предложить оформить согласие на общение по телефону или иными способами. Но если родственник откажется от такого предложения, заставить их дать согласие нельзя.

В чем смысл оформления согласия на общение с коллекторами? Дело в том, что непосредственная ответственность по обязательствам возникает только у самого должника. Другие лица, даже если они знают о финансовых проблемах близкого человека, не несут ответственности по его долгам. Более того, сведения об основаниях возникновения задолженности и о ее суммах относятся к персональным данным. Передавать их иным лицам нельзя без оформления письменных или электронных согласий.

Частичное исключение из этого правила действует только при взыскании долга приставами, которые могут размещать отдельные сведения в Банке данных исполнительных производств ⁽¹⁾.

Как оформляется согласие на взаимодействие с взыскателями

Если родственник хочет помочь должнику в решении финансовых проблем, ему не обязательно давать письменное согласие на взаимодействие с коллекторами. Гораздо человечнее и по всем канонам лучше — дать взаймы определенную сумму денег для погашения просрочек либо самостоятельно перевести их кредитору. Если же родственник готов сотрудничать с взыскателями, согласия оформляются по правилам закона № 230-ФЗ:

1. Отдельное согласие оформляется от имени каждого родственника, который готов взаимодействовать с коллекторами.
2. Должник также дает отдельно согласие в отношении каждого третьего лица, с которым будет сотрудничать взыскатель.
3. Согласие оформляется только в письменном виде (его можно направить по почте, а можно подписать в офисе коллекторской компании и т.д.).

Разрешение на сотрудничество с коллекторами третье лицо может дать еще при оформлении договора на кредит или заем. Если такое согласие не отозвано, оно сохранит свою силу и после продажи кредитного долга коллекторскому агентству. Поэтому для родственника, который когда-то давно оформлял указанное согласие в банке или МФО и успел двадцать пять раз благополучно о нем забыть, звонок коллекторов может стать неожиданным «сюрпризом».

В законе не указаны какие-либо специальные требования к содержанию согласия. Чтобы документ имел законную силу, в нем нужно указать:

• данные о коллекторском агентстве;
• личные сведения о родственнике, который соглашается на общение с коллекторами;
• информацию о должнике и о его обязательствах перед кредитором;
• подтверждение согласия на все формы взаимодействия, допустимые по закону № 230-ФЗ;
• подтверждение разрешения на обработку персональных данных;
• дату и подпись.

Указанные правила заполнения одинаковы как для родственника, так и для самого должника. Можно оформить согласие от неограниченного круга третьих лиц. Однако сложно представить, что кто-либо из членов семьи добровольно согласиться общаться с коллекторами. Это скорее исключение, чем правило.

Кто входит в состав родственников, которым могут звонить коллекторы

В законе нет никаких ограничений по этому вопросу. Там указано, что согласие могут дать «любые третьи лица». В их круг могут входить:

• близкие члены семьи (супруг(а), совершеннолетние дети, родители);
• иные родственники должника (например, родной или двоюродный брат, тетя, племянник и т.д.);
• прочие лица, проживающие совместно с неплательщиком;
• люди, не состоящие в родстве с должником (например, друзья, соседи по подъезду и т.д.).

Правила совершения звонков родственникам и иным третьим лицам

Если родственник дал согласие на общение с коллекторами, на него не перейдет взыскиваемый долг.

Представители коллекторского агентства будут звонить с иными целями:

1. Чтобы передать сведения о задолженности и о способах ее погашения.
2. Чтобы уведомить о наличии специальных предложений по выплате долга (например, льготной программы с частичным списанием просрочки).
3. Чтобы получить данные о местонахождении должника, его работе и т.д.

Даже если родственник согласен общаться с взыскателями, он не обязан сообщать какую-либо информацию о неплательщике. Эти вопросы можно предварительно обговорить с самим должником.

Обязанности коллекторов

Получив согласие должника и родственника, коллекторы смогут законно звонить по телефону, направлять SMS-уведомления и документы, лично встречаться на дому или в другом месте. При этом взыскатели обязаны:

• В каждом разговоре сообщать данные о себе и о своей организации (например, наименование агентства, номер свидетельства ФССП).
• Соблюдать ограничения, которые предусмотрены законом для звонков по телефону (подробнее об этом ниже).
• Не допускать нарушений во время разговора (например, запрещены угрозы в отношении родственника, должника или их имущества, оскорбления).
• Записывать каждый разговор, хранить запись, предъявлять ее уполномоченным органам в случае проверки.

Ограничения по закону

Звонки по телефону разрешены только в условно дневное время. Для будних дней это период времени с 08:00 до 22:00, а в выходные и праздники — с 09:00 до 20:00.

Также представители коллекторского агентства обязаны учитывать максимальное количество телефонных звонков:

• до 1 раза в сутки;
• до 2-х раз в неделю;
• до 8 звонков в течение месяца.

Чаще звонить нельзя. Это будет прямым нарушением закона, по которому можно подать жалобу. Все коллекторы знают об указанных ограничениях. Однако превышение по количеству разговоров и звонки в ночное время являются одними из самых распространенных нарушений.

Права родственника, который дал согласие на общение с коллекторами

Даже дав письменное согласие на общение, член семьи должника может не отвечать на звонок или добавлять номер коллекторов в черные списки. Никаких штрафов за это не будет.

Также при телефонном разговоре с взыскателем родственнику можно:

• спрашивать данные об основаниях требования долга, его сумме и структуре;
• уточнять сведения о коллекторе и об организации, в которой он работает;
• требовать прекращения нарушений во время разговора (например, если коллектор высказывает прямые угрозы или оскорбляет собеседника);
• отказаться предоставлять данные о должнике, его имуществе, доходах и месте работы.

Родственник может сам записывать разговор с коллектором на диктофон или через специальные приложения на гаджете. Запись может пригодиться при подаче жалоб, подтверждении нарушений.

Можно ли отозвать согласие?

Допустим, человек сгоряча подписал согласие, а теперь и сам не рад, что «ввязался». Как тогда быть?

Не стоит переживать. Родственник должника может в любой момент заявить об отказе от ранее данного согласия на звонки, личные встречи и SMS-информирование. Заявление можно вручить под роспись представителю коллекторского агентства, а также направить отказ по почте. С даты получения отзыва взыскатели не смогут звонить или использовать другие формы связи с родственниками. Если звонки продолжатся несмотря на заявленный отказ, можно жаловаться на нарушения.

Отказаться от общения с коллекторским агентством может и сам должник — но только если с момента образования задолженности прошло хотя бы 4 месяца.

Что делать, если коллекторы нарушают закон при звонках родственникам

На каждое нарушение со стороны взыскателей нужно реагировать. Если терпеть угрозы и оскорбления, они могут стать еще жестче. Ниже опишем ряд действий, которые помогут справиться с давлением со стороны коллекторов, с нарушениями при телефонном общении и при других способах взаимодействия.

Куда жаловаться

Нарушения, выявленные в работе коллекторов, могут стать основанием для привлечения к ответственности.

Поэтому на неправомерные действия во время телефонных звонков можно и нужно жаловаться. Родственник может обратиться с жалобой:

1. Руководителю коллекторского агентства, чтобы тот принял меры к своему сотруднику.
2. В ФССП, так как это ведомство осуществляет надзор за всеми легальными коллекторскими фирмами.
3. В прокуратуру и МВД, если нарушение подпадает под состав уголовного дела.
4. В Роскомнадзор, если взыскатель звонит со скрытых или разных номеров, нарушает ограничения по времени суток и количеству звонков.

В жалобе нужно описать, в чем заключается суть нарушения (например, угрозы, постоянные звонки в ночное время). Если родственник не оформлял согласия на общение, об этом также нужно указать при обжаловании.

Меры ответственности

Исходя из состава нарушения, коллектора могут привлечь к уголовной, административной ответственности. Наказание может последовать:

• за несоблюдение ограничений на способы взаимодействия, на превышение их количества;
• за угрозы, оскорбления, обман, вымогательство;
• за распространение персональных сведений должника или родственника, в том числе через интернет.

Саму коллекторскую компанию могут наказать не менее строго. За постоянные и/или грубые нарушения ее могут исключить из реестра ФССП. Это автоматически повлечет запрет на дальнейшую работу по взысканию долгов физических лиц.

10 ноября 2022 года Госдума РФ одобрила в первом чтении проект закона о специальной ответственности коллекторов ⁽²⁾. В частности, документ предусматривает уголовное наказание за угрозы в отношении должника, его родных и близких. Если закон примут в окончательном виде, коллекторам будет грозить ответственность:

• штраф в сумме от 300 000 до 500 000 рублей;
• работы принудительного характера на срок до 5 лет;
• тюремное заключение до 5 лет, а при действиях в составе организованной группы этот срок может быть увеличен вдвое.

Если коллекторское агентство взыскивает просрочку, а платить взыскателям нечем, должник может пройти банкротство. На время этой процедуры любое стороннее взыскание приостанавливается. Если с банкрота спишут долги, то коллекторы обязаны будут прекратить дальнейшие действия.

Статьи по теме

Популярные статьи

Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость