Что делать, если коллекторы подали в суд?

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 12 января 2021

Время на прочтение 13 минут

Просмотров 4975

2020 закончился, а проблемы остались. В 2021 россиянам нечем платить кредиты. Банки не церемонятся: признают кредит бесперспективным и продают коллекторским агентствам — профессиональным сборщикам долгов. Как поступить, если коллекторы подали в суд? Рассказываем, как подать возражения, стоит ли платить до суда и насколько все это опасно для должника.

Права коллекторов

Права коллекторов по 230-ФЗ

В СМИ мелькают истории, когда коллекторы и коллекторские агентства запугивали, применяли физическое насилие и всячески портили жизнь заемщикам.

Новый закон о коллекторах № 230-ФЗ ограничил произвол таких компаний — они могут писать 2 раза в неделю, звонить и встречаться с должником 1 раз в неделю либо подать в суд и взыскать долг через приставов. Сами они принудительные меры применять не вправе: коллекторы НЕ МОГУТ провести арест, конфискация имущества, осмотр квартиры, опись имущества.

На практике коллекторские службы редко обращаются в суд, предпочитая личные встречи. Почему? Причин несколько:

Куда жаловаться на коллекторов?Статья по теме

1. Подача искового заявления в суд и услуги адвоката — это издержки, которые невыгодны для коллекторского агентства, которое потратилось на покупку долга.
2. Обращаясь в суд, коллекторы вынуждены четко указывать сумму, которую им обязаны вернуть. Судья откажет в удовлетворении требований об уплате непомерных штрафов, неустоек и комиссий, — это актуально для микрозаймов в МФО или старых кредитов.
3. Если истек срок давности, заемщик может подать заявление о пропуске, и во взыскании откажут.

Коллекторы обязаны соблюдать закон. По закону гражданин не обязан общаться с взыскателем — нужно подать письменное уведомление об отказе от взаимодействия через 4 месяца с первой просрочки.

После получения уведомления у коллекторской службы остается один выход — судебное разбирательство и обращение в службу приставов.

Кто может подать в суд по взысканию долга с заемщика?

В соответствии с положениями Гражданского кодекса РФ обратиться в суд для взыскания просроченной задолженности может лицо, перед которым у гражданина имеются обязательства по возврату долга. В роли такого лица вправе выступать другие граждане, банки или МФО, либо третьи лица, которые выкупили долг.

Если кредитор не может или не хочет самостоятельно взыскивать деньги, он может:

• продать проблемный долг — то есть переуступить право требовать возврата денег иному юридическому лицу;
• оформить на коллекторское агентство доверенность в рамках агентского договора, наделив коллекторов правом действовать от своего имени в части, касающейся возврата проблемного займа. То есть нанять их, как юристов.

Что делать в суде?

Если гражданин не платит кредит из-за длительных проблем с деньгами, то лучше, если коллекторы обратятся задолженности в суд. Долг будет зафиксирован, а в суде будут проверены и договор цессии, и размер процентов, и сроки исковой давности.

В какой суд коллекторы подадут иск?

Если проблемный займ не превышает 500 тысяч рублей, вначале они обратятся в мировой суд для получения судебного приказа. Судебный приказ должник может очень легко отменить, если вовремя подаст возражения — в срок 10 дней с даты, когда получил копию.

Как отменить судебный приказ по кредитуСтатья по теме

Если долг более 500 тысяч рублей коллекторы подадут в районный или городской суд, в зависимости от величины населенного пункта.

О том, что дело передано в суд, заемщик может узнать несколькими путями — но чаще всего ему приходит судебная повестка на конкретную дату и время. Адвокаты рекомендуют не игнорировать почтовые извещения, особенно – с пометкой судебное. Пропустив суд, вы не сможете оспорить решение, отменить приказ.

Если вам пришла повестка, но не пришли копии иска и документов, вы вправе ознакомиться с делом — можно фотографировать, снимать копии.

Далее нужно подготовить возражение на исковое заявление коллекторов и направить его в суд. Если заседание уже состоялось и вынесено решение, с которым гражданин не согласен, можно обжаловать его в апелляционной инстанции в течение 30 дней.

Апелляция отменит решение, если ответчик не был оповещен о дате и месте судебного заседания, и начнет рассмотрение заново — тогда можно все-так подать возражения или заявление о применении сроков исковой давности.

Через какое время могут подать в суд

Законодатель не устанавливает время, после которого кредитор обращается в суд — право есть на следующий день после неисполнения обязательств. Обычно если просрочка по кредиту не превышает нескольких месяцев, банк решает вопрос без посторонних организаций: звонит менеджер, затем заемщику направляют уведомление или претензию.

Коллекторы, которые выкупают проблемные займы, также обращаются в судебные органы не сразу, а лишь спустя 2-3 месяца.

После обращения в суд взыскание долга осуществляется через службу судебных приставов. На основании судебного решения (приказа) возбуждается исполнительное производство, в рамках которого приставы принимают меры по взысканию средств или имущества должника.

Если у гражданина имеется в собственности имущество, которое можно продать, пристав арестует объект и отправит на торги. Если есть зарплата, исполлист направят в бухгалтерию, и из дохода будут каждый месяц удерживать до 50%, а по алиментам — до 70%.

Если у должника в собственности нет дачи, гаража, автомобиля, мотоцикла, и он официально не трудоустроен, взыскать с него долг вряд ли удастся. Единственную квартиру не забирают, мебель, бытовую технику и вещи также защищает ст. 446 ГПК РФ. Их не изымают за долги.

Алгоритм действий, если коллекторы подали в суд

Для взыскания просроченной задолженности в судебном порядке коллекторы должны предоставить:

1. Кредитный договор, на основании которого возникло требование.
2. Договор цессии (уступки прав требования по кредитному займу).
3. Сведения о платежах.
4. Обоснование суммы ко взысканию (финансовый расчет).

При ознакомлении с материалами судебного дела ответчику необходимо:

• изучить исковое заявление, а также все приложенные к нему документы. Судебная практика по вопросам взыскания кредитных долгов с населения носит массовый характер, поэтому суды могут невнимательно ознакомиться с договором цессии или доверенностью, на основании которых действует коллектор и упустить какой-то момент, способный повлиять на итоговое решение;
• перепроверить суммы финансовых обязательств — основной долг, комиссии, неустойки и штрафы по нему;
• обратить внимание на сроки давности — согласно ГК РФ срок давности рассчитывается по каждому платежу, что позволяет существенно снизить сумму долговых обязательств, подлежащих взысканию.

После ознакомления с материалами необходимо решить: будет должник заниматься этим делом самостоятельно или обратится к юристу. Последний вариант более предпочтителен, так как только адвокат сможет досконально разобраться в вопросе и гарантированно защитить права своего клиента.

До получения иска от кредитного учреждения или коллекторов можно:

1. Попросить кредитные каникулы, отсрочку или реструктуризацию — если просрочка небольшая, шансы есть.
2. Начать процедуру банкротства и не платить долги.

Банкротство спасет от коллекторов. Платить по долгам нельзя — это работа финуправляющего, а общаться с кредиторами по долгам будет юрист. После принятия заявления о признании физического лица банкротом требования коллекторы должны предъявить в суд, а затем смиренно ждать результатов. Звонки и попытки надавить — повод для жалобы. Ее поддержит финуправляющий, и с нарушителями разберутся быстрее.

Судебная практика

Большинство судебных решений по взысканию долгов по кредитам выносится в заочном порядке — в отсутствие истца и ответчика. Суд удовлетворяет иск, проверив расчеты: сумма займа — платежи + проценты, штрафы, пени. Срок исковой давности судья сам не проверяет — на это должен указать ответчик.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ должник вправе обратиться в суд с ходатайством об уменьшении неустойки.

Если она несоразмерна сумме долга, например половина долга — проценты, суд может срезать их, пересчитать до средних рыночных ставок по кредитам или вообще до ставки рефинансирования. Также ответчик может потребовать исключить суммы, по которым истек срок исковой давности.

Срок исковой давности

Согласно положениям Гражданского кодекса РФ (ст. 196), срок исковой давности по взысканию денежных обязательств — 3 года. Продажа долга коллекторам НЕ ВОССТАНАВЛИВАЕТ срок исковой давности.

Учитывая, что платежи по займу вносятся ежемесячно, срок исковой давности по ним рассчитывается отдельно для каждого платежного периода. То есть 25 декабря 2020 истек срок по платежу, назначенному на 24 декабря 2017 (и ранее). Если в июле 2020 банк продал долг коллекторам, исковая давность все равно истечет 25.12.2020.

Если коллекторы пропустили срок исковой давности, должнику необходимо подать заявление, которое можно скачать выше в статье.

Решение суда и последствия для должника

Как не платить судебным приставам по решению судаСтатья по теме

После того как коллекторы подали в суд по кредиту, и суд удовлетворил исковое требование коллекторов, они обращаются с исполнительным листом в службу приставов для принудительного исполнения.

Пристав возбуждает исполнительное производство, уведомляет должника и предлагает погасить долг. Если в течение 5 дней этого не сделано, ФССП вправе наложить арест на имущество и банковские счета, либо направить документы для удержания суммы в размере до 50% с официального заработка неплательщика.

После вынесения судебного решения должник может:

1. Обратиться в суд с ходатайством о рассрочке или отсрочки платежа.
2. Подать на приставов жалобу в вышестоящие инстанции, судебный орган или прокуратуру, если они нарушают законные права и интересы гражданина.
3. Инициировать процедуру банкротства физического лица (если нет возможности погасить долг).

При любых спорных ситуациях и конфликтах в процессе общения с коллекторами или приставами заемщику стоит прибегнуть к поддержке опытного адвоката.

Последствия игнорирования решения суда

Намеренное игнорирование решения суда обернется проблемами:

• приставы могут наложить арест на банковские счета, который будет снят только после выплаты задолженности;
• имущество гражданина может быть арестовано и продано;
• при сумме долга более 30 тысяч рублей пристав может направить в УФМС запрет о выезде физического лица за границу, может временно лишить прав.

Злостное и умышленное неисполнение судебного решения может повлечь за собой уголовное преследование. Заявление подается коллекторами дознавателю в МВД, который проводит дознание и принимает решение о возбуждении уголовного дела, если доводы заявителя подтвердятся.

Если на вас коллекторы подали в суд, то лучше заранее заручиться поддержкой опытных кредитных юристов. Они защитят ваши права и интересы, снизят сумму задолженности, а при банкротстве — добиваются ее полного списания. Для консультации с юристами и позвоните нам или напишите онлайн через форму обратной связи.

Маргарита Холостова

Финансовый управляющий

Александр Макаров

Старший юрист по банкротству физ. лиц

Константин Миланьтев

Финансовый управляющий

Дмитрий Комаров

Юрист по банкротству физических лиц

Евгений Димитриев

Юрист по банкротству физлиц

Полина Решетникова

Юрист по банкротству физических лиц

(Пока оценок нет)

Загрузка...

Автор статьи Константин Милантьев

Публикаций 140

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Статьи по теме

Популярные статьи