Итак, 2020 прошел, а проблемы остались. В 2021 россиянам нечем платить кредиты. Банки не церемонятся: признают кредит бесперспективным и продают коллекторским агентствам — профессиональным сборщикам долгов. Как поступить, если коллекторы подали в суд? Рассказываем, как подать возражения, стоит ли платить до суда, и насколько все это опасно для должника.
В СМИ мелькают истории, когда коллекторы запугивали, применяли физическое насилие и портили жизнь заемщикам. Если такое происходит в 2021, нужно немедленно жаловаться в ФССП или полицию.
Новый закон о коллекторах № 230-ФЗ ограничил произвол таких компаний — они могут:
Куда жаловаться на коллекторов?Статья по теме
Сами они принудительные меры применять не вправе: коллекторы НЕ МОГУТ провести арест, конфискацию имущества, осмотр квартиры, опись имущества.
Если коллекторские службы не обращаются в суд, значит, им это не выгодно:
Коллекторы обязаны соблюдать закон. По закону гражданин не обязан общаться с взыскателем — чтобы запретить коллекторам звонки и встречи, можно подать письменное уведомление об отказе от взаимодействия через 4 месяца с первой просрочки.
После получения уведомления у коллекторской службы остается один выход — судебное разбирательство и обращение в службу приставов.
Коллекторы имеют право подавать в суд, и официальные фирмы в 2021 все чаще действуют через приставов. Если взыскатели требуют заплатить без суда, снабжая разговор угрозами и шантажом, либо оказывают психологическое давление — это повод для жалобы в ФССП и заявления в МВД. Не стоит терпеть противоправные действия коллекторов, бояться или покупать газовый баллончик — нужно сразу же обратиться в полицию и написать заявление на сотрудников фирмы.
В соответствии с положениями Гражданского кодекса РФ обратиться в суд для взыскания просроченной задолженности может лицо, перед которым у гражданина имеются обязательства по возврату долга. Это могут быть физ.лица, банки или МФО, либо лица, которые выкупили долг.
Если банк или МФО не хотя самостоятельно заниматься взыскание, они могут:
Согласие должника на переуступку прав кредитора требуется, но обычно оно прописано в договоре микрозайма или кредита. Если человек не писал отдельный запрет на переуступку — банк и МФО считают, что он согласился. После покупки долга новым кредитором вместо банка или МФО становятся коллекторы, которые обязаны сообщить об этом заемщику, представив копию документа о переуступке прав взыскания и расчет задолженности.
Если гражданин не платит кредит из-за длительных проблем с деньгами, то лучше, если коллекторы обратятся задолженности в суд. Долг будет зафиксирован, а в суде будут проверены и договор цессии, и размер процентов, и сроки исковой давности.
Если проблемный займ менее 500 тысяч рублей, они обратятся в мировой суд для получения судебного приказа. Судебный приказ должник может очень легко отменить, если вовремя подаст возражения — в срок 10 дней с даты, когда получил копию.
Как отменить судебный приказ по кредитуСтатья по теме
Если долг более 500 тысяч рублей коллекторы подадут в районный или городской суд, в зависимости от величины населенного пункта.
О том, что дело передано в суд, заемщик может узнать несколькими путями, но чаще всего ему приходит судебная повестка на конкретную дату и время. Адвокаты рекомендуют не игнорировать почтовые извещения, особенно — с пометкой судебное. Пропустив суд, вы не сможете оспорить решение, отменить приказ.
Если вам пришла повестка, но не пришли копии иска и документов, вы вправе ознакомиться с делом — можно фотографировать, снимать копии.
Далее нужно подготовить возражения на исковое заявление коллекторов и направить его в суд. Если заседание уже состоялось, и вынесено решение, с которым гражданин не согласен, можно обжаловать его в апелляционной инстанции в течение 30 дней.
Апелляция отменит решение, если ответчик не был оповещен о дате и месте судебного заседания, и начнет рассмотрение заново — тогда можно все-таки подать возражения или заявление о применении сроков исковой давности.
Закон не устанавливает время, после которого кредитор обращается в суд — право есть на следующий день после неисполнения обязательств. Обычно если просрочка по кредиту не превышает нескольких месяцев, банк решает вопрос без посторонних организаций: звонит менеджер, затем направляют уведомление или претензию.
Коллекторы, которые выкупают проблемные займы, также обращаются в судебные органы не сразу, а лишь спустя 3-4 месяца после попыток выбить долг звонками и письмами.
После обращения в суд взыскание долга осуществляется через службу судебных приставов. На основании судебного решения (приказа) возбуждается исполнительное производство, в рамках которого приставы принимают меры по взысканию средств или имущества должника.
Если у гражданина имеется в собственности имущество, которое можно продать, пристав арестует объект и отправит на торги. Если есть зарплата, исполнительный лист направят в бухгалтерию, и из дохода будут каждый месяц удерживать до 50%.
Если у должника в собственности нет дачи, гаража, автомобиля, мотоцикла, и он официально не трудоустроен, взыскать с него долг вряд ли удастся. Единственную квартиру не забирают, мебель, бытовую технику и вещи также защищает ст. 446 ГПК РФ. Их не изымают за долги.
Для взыскания просроченной задолженности в судебном порядке коллекторы должны предоставить:
При ознакомлении с материалами судебного дела ответчику необходимо:
После ознакомления с материалами необходимо решить, заниматься ли делом самостоятельно или обратиться к юристу. Последний вариант более предпочтителен, так как только адвокат сможет досконально разобраться в вопросе и гарантированно защитить права своего клиента.
Если заемщик не согласен с какими-то моментами, отраженными в исковом заявлении ему необходимо составить мотивированный отзыв, указав в нем свои доводы и ходатайства на приобщение документов, которые могут повлиять на решение по делу.
До получения иска от кредитного учреждения или коллекторов можно:
Банкротство спасет от коллекторов. Платить по долгам нельзя — это работа финуправляющего, а общаться с кредиторами по долгам будет юрист. После принятия заявления о признании физического лица банкротом требования коллекторы должны предъявить в суд, а затем смиренно ждать результатов. Звонки и попытки надавить — повод для жалобы. Ее поддержит финуправляющий, и с нарушителями разберутся быстрее.
Поскольку сумма долга обычно менее 500 тысяч рублей, судебные решения по взысканию долгов по кредитам чаще всего выносятся в приказноме порядке — в отсутствие истца и ответчика. Суд удовлетворяет иск, проверив расчеты: сумма займа — платежи + проценты, штрафы, пени.
Срок исковой давности судья не проверяет, о пропуске трехлетнего срока давности должен указать ответчик. Именно на это и рассчитывают коллекторы — что суд вынесет приказ, а гражданин не получит документы, не обжалует вовремя судебный акт и вынужден будет платить просроченный долг. Судебный приказ легко отменить — главное направить возражения в десятидневный срок. Срок можно восстановить, если есть объективные причины: вы болели, были в командировке, почта или суд ошиблись с адресом.
Наши юристы подготовили пошаговую инструкция и образцы заявлений для отмены приказа в этом разборе.
Когда приказ отменят, коллекторы вправе подать в суд в исковом порядке. Но это даже выгодно для заемщика — можно требовать отказа в просроченных кредитах и просить о снижении процентов. В соответствии со ст. 333 ГК РФ должник вправе обратиться в суд с ходатайством об уменьшении неустойки.
Если она несоразмерна сумме долга, например половина долга — проценты, суд может срезать их, пересчитать до средних рыночных ставок по кредитам или вообще до ставки рефинансирования. Также ответчик может потребовать исключить суммы, по которым истек срок исковой давности. Судебная практика подтверждает, что суды снижают неустойки и штрафы, защищают граждан.
Согласно положениям Гражданского кодекса РФ (ст. 196), срок исковой давности по взысканию денежных обязательств — 3 года. Продажа долга коллекторам НЕ ВОССТАНАВЛИВАЕТ срок исковой давности.
Учитывая, что платежи по займу вносятся ежемесячно, срок исковой давности по ним рассчитывается отдельно для каждого платежного периода. Если банк продал долг коллекторам, исковая давность все равно истечет через 3 года после последнего платежа.
Давайте посчитаем на примере. К примеру, гражданин взял кредит 24 мая 2017 года на год. Платил каждый месяц полгода, 24 ноября 2017 внес последний платеж, а потом перестал, с банком больше не общался. Исковая давность считается для каждого платежа — 24.12.2017 началась просрочка по декабрьскому платежу, с 24.01.2018 — по январскому, и так по всем оставшимся. Что с давностью? 25 декабря 2020 истек срок исковой давности по платежу, назначенному на 24 декабря 2017, далее 25 января 2021 — по январскому и т.д.
Если банк за это время не обратился в суд, то гражданин вправе требовать отказа в иске. А если кредит продан по цессии? Например, в июле 2020 банк продал долг коллекторам. Исковая давность не меняется — она все равно истекла 25.12.2020 для декабрьского платежа, 25.01.2021 — дня декабрьского и т.д. Если коллекторы подадут в суд в апреле 2021, они могут претендовать только на платежи, которые должны были состояться после апреля 2018 года.
Если коллекторы пропустили срок исковой давности, должнику необходимо подать заявление, которое можно скачать выше в статье.
Как не платить судебным приставам по решению судаСтатья по теме
После того как коллекторы подали в суд по кредиту, и суд удовлетворил исковое требование коллекторов, они обращаются с исполнительным листом в службу приставов для принудительного исполнения.
Пристав возбуждает исполнительное производство, уведомляет должника и предлагает погасить долг. Если в течение 5 дней этого не сделано, ФССП вправе наложить арест на имущество и банковские счета, либо направить документы для удержания суммы в размере до 50% с официального заработка неплательщика.
После вынесения судебного решения должник может:
При любых спорных ситуациях и конфликтах в процессе общения с коллекторами или приставами заемщику стоит прибегнуть к поддержке опытного адвоката.
Намеренное игнорирование решения суда обернется проблемами:
Злостное и умышленное неисполнение судебного решения может повлечь за собой уголовное преследование, если долг более 1,5 млн рублей. Заявление подается коллекторами дознавателю в МВД, который проводит дознание и принимает решение о возбуждении уголовного дела.
Обращение коллекторов в суд является выгодным для должника, но агентства редко переводят взыскание просроченной задолженности в легальное русло.
Если на вас коллекторы подали в суд, то лучше заранее заручиться поддержкой опытных кредитных юристов. Они защитят ваши права и интересы, снизят сумму задолженности, а при банкротстве — добиваются ее полного списания. Для консультации с юристами и позвоните нам или напишите онлайн через форму обратной связи.
Все судебные дела размещены с согласия должников
А40-86385/2020
Было долга - 3 428 453 руб.
Москва
Завершено:
01.03.2021
Этапы:
12.05.2020
Поступило в работу
27.05.2020
Подача заявления
24.08.2020
Признан банкротом
Списано долга:
3 428 453 руб.
А70-11989/2019
Было долга - 879 202 руб.
Тюменская область
Завершено:
09.03.2021
Этапы:
01.07.2019
Поступило в работу
12.07.2019
Подача заявления
04.09.2019
Признан банкротом
Списано долга:
879 202 руб.
А66-4236/2020
Было долга - 628 134 руб
Тверская область
Завершено:
04.03.2021
Этапы:
01.04.2020
Поступило в работу
09.04.2020
Подача заявления
28.05.2020
Признан банкротом
Списано долга:
628 134 руб.
А60-16037/2020
Было долга - 645 455 руб.
Свердловская область
Завершено:
26.02.2021
Этапы:
02.04.2020
Поступило в работу
17.04.2020
Подача заявления
10.07.2020
Признан банкротом
Списано долга:
645 455 руб.
А75-9102/2020
Было долга - 1 061 170 руб.
Ханты-Мансийский Автономный округ
Завершено:
18.02.2021
Этапы:
03.06.2020
Поступило в работу
19.06.2020
Подача заявления
17.07.2020
Признан банкротом
Списано долга:
1 061 170 руб.
А32-27832/2020
Было долга - 1 044 289 руб.
Москва
Завершено:
27.01.2021
Этапы:
08.07.2020
Поступило в работу
21.07.2020
Подача заявления
25.08.2020
Признан банкротом
Списано долга:
1 044 289 руб.
А40-324764/2019
Было долга - 1 151 567 руб.
Москва
Завершено:
15.02.2021
Этапы:
05.12.2019
Поступило в работу
17.12.2019
Подача заявления
19.02.2020
Признан банкротом
Списано долга:
1 151 567 руб.
А40-73962/2020
Было долга - 2 466 696 руб.
Москва
Завершено:
12.02.2021
Этапы:
01.05.2020
Поступило в работу
13.05.2020
Подача заявления
21.08.2020
Признан банкротом
Списано долга:
2 466 696 руб.
А40-112805/2020
Было долга - 609 166 руб.
Москва
Завершено:
10.02.2021
Этапы:
01.07.2020
Поступило в работу
13.07.2020
Подача заявления
12.08.2020
Признан банкротом
Списано долга:
609 166 руб.
А41-31788/2020
Было долга - 336 415руб.
Московская область
Завершено:
08.02.2021
Этапы:
22.05.2020
Поступило в работу
04.06.2020
Подача заявления
07.08.2020
Признан банкротом
Списано долга:
336 415руб.
А41-27506/2020
Было долга - 2 229 922 руб.
Московская область
Завершено:
28.01.2021
Этапы:
06.05.2020
Поступило в работу
22.05.2020
Подача заявления
06.08.2020
Признан банкротом
Списано долга:
2 229 922 руб.
А40-159157/2019
Было долга - 729 839 руб.
Москва
Завершено:
20.08.2020
Этапы:
05.06.2019
Поступило в работу
21.06.2019
Подача заявления
20.09.2019
Признан банкротом
Списано долга:
729 839 руб.
А41-95342/2019
Было долга - 3 972 218 руб.
Московская область
Завершено:
14.08.2020
Этапы:
29.10.2019
Поступило в работу
12.11.2019
Подача заявления
23.12.2019
Признан банкротом
Списано долга:
3 972 218 руб.
А40-214781/2019
Было долга - 648 579 руб.
Москва
Завершено:
18.08.2020
Этапы:
07.08.2019
Поступило в работу
21.08.2019
Подача заявления
25.11.2019
Признан банкротом
Списано долга:
648 579 руб.
А53-41457/2019
Было долга - 465 923 руб.
Ростовская область
Завершено:
06.08.2020
Этапы:
08.11.2019
Поступило в работу
21.11.2019
Подача заявления
13.01.2020
Признан банкротом
Списано долга:
465 923 руб.
А56-75829/2019
Было долга - 512 004 руб.
Санкт-Петербург
Завершено:
04.08.2020
Этапы:
01.07.2019
Поступило в работу
12.07.2019
Подача заявления
03.10.2019
Признан банкротом
Списано долга:
512 004 руб.
А41-101564/2019
Было долга - 743 527руб.
Московская область
Завершено:
27.07.2020
Этапы:
20.11.2019
Поступило в работу
03.12.2019
Подача заявления
24.01.2020
Признан банкротом
Списано долга:
743 527 руб.
А27-26400/2019
Было долга - 305 833 руб.
Кемеровская область
Завершено:
28.07.2020
Этапы:
06.11.2019
Поступило в работу
18.11.2019
Подача заявления
04.03.2020
Признан банкротом
Списано долга:
305 833 руб.
А40-199029/2019
Было долга - 2 366 331 руб.
Москва
Завершено:
22.07.2020
Этапы:
23.07.2019
Поступило в работу
02.08.2019
Подача заявления
25.10.2019
Признан банкротом
Списано долга:
2 366 331 руб.
А41-93394/2019
Было долга - 284 661 руб.
Московская область
Завершено:
16.07.2020
Этапы:
17.10.2019
Поступило в работу
30.10.2019
Подача заявления
05.12.2019
Признан банкротом
Списано долга:
284 661 руб.