Что делать, если коллекторы подали в суд?

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 16 июля 2020

Время на прочтение 13 минут

Просмотров 4090

У многих россиян больше одного незакрытого кредита, при этом каждый второй заемщик однажды сталкивается с ситуацией, когда у него попросту не остается средств, чтобы продолжать гасить долг. Банки после признания кредита бесперспективным в части его возврата предпочитают перепродать его коллекторским агентствам — профессиональным сборщикам долгов.

Коллекторы также могут оказывать кредитным организациям услуги взыскания по агентскому договору. Гражданам-заемщикам полезно будет знать, как поступить, если коллекторы подали в суд. Рассмотрим этот вопрос, а также разберемся, насколько это опасно для должника.

Права коллекторов

В СМИ мелькают истории, когда коллекторы и коллекторские агентства запугивали, применяли физическое насилие и всячески портили жизнь заемщикам, попавшим в их список должников. Однако, с июля 2016 года ситуация поменялась. Новый закон о коллекторах № 230-ФЗ внес в деятельность таких компаний массу жестких ограничений и попросту вынудил их действовать в строго очерченных законодательно рамках.

На практике же коллекторские службы крайне редко обращаются в суд, предпочитая встречаться с должниками лично, звонить им и отправлять смс-сообщения. Почему? Причин несколько:

1. Прежде всего, подача искового заявления в суд и ведение дела адвокатом — это серьезные издержки, которые невыгодны для коллекторского агентства, так как оно уже вложило собственные средства в весьма рискованное дело: покупку долга.
2. Обращаясь в суд, коллекторы вынуждены четко указывать сумму, которую им обязаны вернуть, при этом судья откажет в удовлетворении требований об уплате непомерных штрафов, неустоек и комиссий, вследствие чего они могут потерять существенную сумму.

В соответствии с законом № 230-ФЗ коллекторы и коллекторские агентства при взыскании просроченной задолженности с населения наделены следующими правами:

1. Вести переписку с должником на предмет возврата долга.
2. Встречаться с должником лично для обсуждения сумм взыскания и порядка их погашения.
3. Звонить гражданину на мобильный или стационарный телефон, отправлять ему смс-сообщения.
4. Обращаться в судебные органы с целью принудительного взыскания задолженности в рамках принудительного производства или признания должника банкротом ввиду его финансовой несостоятельности.

Любые действия коллекторов обязаны находиться в рамках законодательства. Если гражданин по каким-то причинам отказывается в дальнейшем взаимодействовать и общаться с представителями компании, он должен письменно сообщить об этом. После получения уведомления у коллекторской службы остается один выход — судебное разбирательство и обращение в службу приставов.

п. 3 ст. 7 № 230-ФЗ устанавливает нормы при общении с должниками

Кто наделен правом обращения в суд по взысканию долга с заемщика?

В соответствии с положениями Гражданского кодекса РФ обратиться в суд для взыскания просроченной задолженности может только лицо, перед которым у гражданина имеются обязательства по возврату долга. В роли такого лица вправе выступать другие граждане, банки или МФО.

Если по каким-то причинам кредитор не может или не хочет самостоятельно взыскивать средства, переданные должнику во временное пользование и не возвращенные им, он вправе:

• продать проблемный долг — то есть переуступить право требовать возврата денег иному юридическому лицу, причем не только финансовой организации;
• оформить на коллекторское агентство доверенность в рамках агентского договора, наделив коллекторов правом действовать от своего имени в части, касающейся возврата проблемного займа.

Дело в суде — что делать заемщику?

Если гражданин по каким-то причинам не может гасить кредит, при этом он точно знает, что денежные проблемы продлятся на протяжении нескольких месяцев, то лучше будет, если кредитор обратится за взысканием просроченной задолженности в суд.

Во-первых, подавая исковое заявление в суд, кредитная организация или коллекторы фиксируют долг, то есть с этого момента по нему перестают начисляться пени и штрафы — сумма к взысканию останется такой же, по которой коллекторы выкупили долг. Во-вторых, это означает, что гражданина больше никто не будет тревожить бесконечными звонками.

О том, что дело передано в суд, заемщик может узнать несколькими путями — но чаще всего ему приходит судебная повестка на конкретную дату и время. Адвокаты не рекомендуют игнорировать подобные повестки. Дело в том, что коллекторские агентства чаще всего подают одновременно не одно, а несколько десятков исковых заявлений, судебные решения по которым выносятся исключительно в пользу заявителя, при этом судья мельком знакомится с материалами делами, не вникая в них.

Подобный сценарий крайне невыгоден для ответчика, поэтому после получения повестки следует обратиться в канцелярию суда, чтобы оценить масштабы проблемы.

Далее заемщику нужно подготовить возражение на исковое заявление коллекторов и направить его в суд. Если по каким-то причинам заседание уже состоялось и решение, с которым гражданин не согласен, вынесено, нужно обжаловать его в апелляционной инстанции (если сроки позволяют) или же инициировать процедуру отмены решения, например, на том основании, что ответчик не был оповещен о дате и месте судебного заседания.

Через какое время могут подать в суд

Законодатель не устанавливает время, в течение которого кредитор должен обязательно обратиться в суд. Обычно если просрочка по кредиту не превышает нескольких месяцев, банк предпочитает решать вопрос без привлечения посторонних или организаций, направляя заемщику письменные уведомления или сообщая о просроченной задолженности по кредиту и ее правовых последствиях по телефону.

Коллекторы, которые выкупают проблемные займы, также обращаются в судебные органы не сразу, а лишь спустя какое-то время.

После обращения в суд взыскание долга может осуществляться через:

• службу судебных приставов. На основании судебного решения (приказа) возбуждается исполнительное производство, в рамках которого приставы-исполнители принимают меры по взысканию средств или имущества должника.
• процедуру банкротства физического лица. Это судебный процесс, при котором производится удовлетворение требований всех кредиторов гражданина в пределах принадлежащего ему имущества и находящихся в его распоряжении денег.

Обе схемы актуальны только в случае, если у гражданина имеется в собственности хоть какое-то имущество, которое может быть выставлено на продажу. Если у должника в собственности нет недвижимости или автомобиля, он официально не трудоустроен и не получает, например, пенсию, взыскать с него долг вряд ли удастся.

Алгоритм действий, если коллекторы подали в суд

Главное, что должен запомнить человек, который попал в сложную жизненную ситуацию и больше не может исполнять финансовые обязательства перед банками — это не нужно бегать и прятаться от банка.

Еще до получения иска от кредитного учреждения или коллекторов следует:

1. Обратиться к кредитору для оформления отсрочки по платежам или реструктуризацией задолженности — оба указанных варианта предусмотрены законодательством и могут стать выходом как для физических, так и для юридических лиц.
2. Обратиться в другой банк для рефинансирования кредита.
3. Самостоятельно запустить процедуру банкротства и списать долги.

Для взыскания просроченной задолженности в судебном порядке коллекторы должны предоставить:

1. Кредитный договор, на основании которого возникли права требования.
2. Договор цессии (уступки прав требования по кредитному займу).
3. Сведения о платежах, совершенных заемщиком по кредитному договору.
4. Обоснование суммы, подлежащей к взысканию (финансовый расчет).

При ознакомлении с материалами судебного дела ответчику необходимо:

• изучить исковое заявление, а также все приложенные к нему документы. Судебная практика по вопросам взыскания кредитных долгов с населения носит массовый характер, поэтому суды могут невнимательно ознакомиться с договором цессии или доверенностью, на основании которых действует коллектор и упустить какой-то момент, способный повлиять на итоговое решение;
• перепроверить суммы финансовых обязательств — основной долг, комиссии, неустойки и штрафы по нему;
• обратить внимание на сроки давности — согласно ГК РФ срок давности рассчитывается по каждому платежу, что позволяет существенно снизить сумму долговых обязательств, подлежащих взысканию.

После ознакомления с материалами необходимо решить: будет должник заниматься этим делом самостоятельно или обратится к юристу. Последний вариант более предпочтителен, так как только адвокат сможет досконально разобраться в вопросе и гарантированно защитить права своего клиента.

Судебная практика

Большинство судебных решений по взысканию просроченной задолженности в пользу банков и коллекторов выносится в заочном порядке — в отсутствие истца и ответчика. По общему правилу суд удовлетворяет финансовые требования истца, не усложняя дело дополнительными проверками и подсчетами, насколько правильно рассчитана оставшаяся по договору сумма займа и штрафные санкции.

Между тем, в соответствии со ст. 333 ГК РФ должник имеет право обратиться в суд с ходатайством об уменьшении размеры неустойки, которая зачастую несоразмерна сумме долга. В 99 случаях из 100 суд встает на сторону заемщика и удовлетворяет его требования. Также ответчик может потребовать исключить из финансовых расчетов истца те платежи, по которым уже истек срок исковой давности.

Срок исковой давности

Согласно положениям Гражданского кодекса РФ (ст. 196), срок исковой давности по взысканию денежных обязательств с физических и юридических лиц ограничен тремя годами.

Учитывая, что платежи по займу вносятся ежемесячно, срок исковой давности по ним рассчитывается отдельно для каждого платежного периода. Но не всегда — некоторые судебные органы рассчитывают срок, исходя из даты фактического последнего платежа, а некоторые — из расчетной даты, указанной в договоре кредитования.

Решение суда и последствия для должника

После того как коллекторы подали в суд по кредиту и судом было удовлетворено исковое требование коллекторов, они вправе обратиться с исполнительным листом в службу приставов для его принудительного исполнения.

На основании судебного решения и заявления взыскателя судебный пристав-исполнитель возбуждает исполнительное производство, делая определенные шаги для выстраивания контакта с заемщиком. На личной встрече пристав нередко предлагает гасить долг равными частями, посильными для должника.

Но есть и негативные методы воздействия на должника: пристав вправе наложить арест на имущества и банковские счета, либо направить документы для удержания суммы в размере до 50% с официального заработка неплательщика.

После вынесения судебного решения должник может:

1. Обратиться в суд с исковым заявлением о предоставлении рассрочки или отсрочки платежа.
2. Подать на приставов жалобу в вышестоящие инстанции, судебный орган или прокуратуру, если они нарушают законные права и интересы гражданина.
3. Инициировать процедуру банкротства физического лица (если нет возможности погасить долг).

Проверить свои долги можно на сайте ФССП

При любых спорных ситуациях и конфликтах в процессе общения с коллекторами или приставами заемщику стоит прибегнуть к поддержке опытного адвоката, который подскажет, как действовать в конкретной ситуации.

Последствия игнорирования решения суда

Намеренное игнорирование решения суда обернется для недобросовестного заемщика большими проблемами:

• приставы могут наложить арест на банковские счета, который будет снят только после выплаты задолженности;
• имущество гражданина может быть арестовано и продано;
• при сумме долга более 30 тысяч рублей пристав может направить в УФМС запрет о выезде физического лица за границу.

Злостное и умышленное неисполнение судебного решения может повлечь за собой уголовное преследование. Заявление подается коллекторами дознавателю службы приставов, который проводит дознание и принимает решение о возбуждении уголовного дела, если доводы заявителя подтвердятся.

Если на вас коллекторы подали в суд, то лучше заранее заручиться поддержкой опытных кредитных юристов. Они помогут вам защитить ваши законные права и интересы, минимизировать сумму задолженности, а при удобном случае — добиться ее полного списания. Для консультации с юристами и позвоните нам или напишите онлайн через форму обратной связи.

Наша команда

Маргарита Холостова

Финансовый управляющий

Александр Суранский

Старший юрист по банкротству физ. лиц

Константин Миланьтев

Финансовый управляющий

Дмитрий Комаров

Юрист по банкротству физических лиц

Евгений Димитриев

Юрист по банкротству физлиц

Полина Решетникова

Юрист по банкротству физических лиц

Документы для банкротства

Заявление о банкротстве (ОБРАЗЕЦ) — 45 KB

Заполненное заявление о банкротстве — 3 MB

Опись имущества (приложение к заявлению о банкротстве) — 308 KB

Заполненная опись имущества гражданина — 2 MB

Список кредиторов и должников (приложение к заявлению о банкротстве) — 281 KB

Заполненный список кредиторов и должников гражданина — 2 MB

Отсрочка оплаты вознаграждения арбитражному управляющему — 26 KB

Ходатайство о возврате денежных средств с депозита суда — 19 KB

Ходатайство об исключении денежных средств из конкурсной массы — 37 KB

Реквизиты для оплаты гос пошлины Арбитражный суд Москвы — 18 KB

Реквизиты для оплаты гос пошлины Арбитражный суд Московской области — 15 KB

Реквизиты депозитного счета Арбитражного суда Москвы — 79 KB

Реквизиты депозитного счета Арбитражного суда Московской области — 18 KB

(Пока оценок нет)

Загрузка...

Автор статьи Константин Милантьев

Публикаций 120

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.