Пишите юристу прямо сейчас в WhatsApp, Viber, Telegram

8-800-200-65-51

Звоните круглосуточно!

Звонок бесплатный

8-800-200-65-51

Консультации и звонки бесплатные

Рефинансирование микрозаймов: где доступно и есть ли смысл?

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 13 мая 2020

Время на прочтение 9 минут

Просмотров 3784

Люди, столкнувшиеся с трудной финансовой ситуацией, обращаются за заемными средствами в банки и микрокредитные компании, но некоторые из них впоследствии не могут вернуть долг вовремя. Если деньги взяты в МФО, отличным решением станет рефинансирование микрозаймов. Это — востребованная услуга, позволяющая уменьшить процент по кредиту и сократить регулярные выплаты. Мы расскажем о том, что это за процедура, можно ли пройти ее, когда возникла просрочка, и куда за этим обращаться. Ниже также представлено сравнение доступных вариантов рефинансирования.

Описание процедуры

Рефинансирование микрозаймов — это программа, помогающая изменить условия финансирования в лучшую сторону. Так можно объединить кредиты, уменьшить процентную ставку и продлить период кредитования. Воспользовавшись продуктом, заемщик обойдется без просрочек, уплаты штрафов и других неприятностей. Однако человеку, взявшему деньги взаймы и столкнувшемуся с проблемами, лучше обратиться за рефинансированием еще до появления просрочек.

Типы процедуры:

  • Реструктуризация долга — сокращение регулярных взносов за счет изменения процента или срока финансирования. Осуществляется по тому же соглашению и в той же компании;
  • Перекредитование — выплата проблемного кредита за счет другой суммы, взятой взаймы. Это и есть основная форма рефинансирования. В этом случае клиент, как правило, начинает сотрудничать со сторонним учреждением.

Последняя программа также делится на два вида:

  • новый кредитор самостоятельно погашает клиентскую задолженность;
  • заемщик получает деньги и сам разбирается с предыдущим займом.

Выбор может быть любым — все равно придется собрать пакет документов, подать заявку и дождаться одобрения. После останется проставить подпись в договоре и приступить к выплате кредита на обновленных условиях.

Рефинасирование микрокредита в другой компании

Микрофинансовые организации готовы работать с гражданами, оформившими займы ранее в других местах. Иногда в условия вносится сниженная процентная ставка, сочетающаяся с необходимостью предоставления залогового имущества (можно отыскать и предложения без залога).

Рефинансирование осуществляют специализированные учреждения. К их числу относятся не только стандартные МФО, но и:

Все организации предъявляют разные требования к заявителям, и предпочитают в индивидуальном порядке подходить к решению проблемы каждого нового клиента.

Повторное проведение процедуры не представляется возможным — перекредитоваться может только тот, кто не делал этого раньше в рамках имеющихся кредитов.

Важно понимать, что микрокредитные компании работают не только с гражданами, но и друг с другом, обмениваясь информацией, поэтому если куда-либо обращается человек с отрицательной финансовой репутацией, об этом станет известно всем кредиторам.

Преимущества оформления нового кредита

Оформляя новый займ для рефинансирования старых кредитов, потребитель не получает его на руки — деньги сразу отправляются на счет предыдущего кредитора. Каковы достоинства такой операции:

  • возможность выбора другого учреждения с более привлекательными условиями;
  • поиск подходящих предложений в дистанционном режиме, возможность получить ответ на заявку в течение нескольких минут;
  • отсутствие необходимости собирать большое количество бумаг (пакет нужен, но он прост);
  • возможность использования рефинансирования даже с плохой КИ или при неофициальном источнике дохода (работать с микрокредитными компаниями всегда проще).

Обновление кредита — это передышка для заемщика, которая дает время на устранение проблем без появления негативных моментов в КИ.

Заявка на рефинансирование микрозайма

Заявление на рефинансирование микрокредита подается разными способами:

  • в офисе учреждения;
  • в режиме онлайн.

Метод отправки напрямую зависит от того, куда собрался обращаться потребитель.

Дистанционная подача

Как нужно действовать, чтобы отправить заявку дистанционно:

  1. Перейти на портал выбранной организации.
  2. Найти анкету и заполнить ее достоверными сведениями.
  3. Отсканировать документ, удостоверяющий личность заявителя (иногда то же самое нужно сделать со справкой о доходах).
  4. Скинуть реквизиты для погашения имеющейся задолженности, а также кредитное соглашение.
  5. Сделать фото с открытым паспортом в руках (требуется не всегда, зависит от конкретной МФО).
  6. Дальше с соискателем свяжется кредитный инспектор, с которым можно будет обсудить нюансы новой сделки (размер выплат, период действия, график взносов).

Личная подача

По сути, алгоритм схож:

  1. Посетить отделение организации.
  2. Попросить бланк заявления и заполнить его нужной информацией.
  3. Предъявить необходимую документацию.
  4. Указать реквизиты для возврата займа, взятого ранее.

Процедура не менее проста, чем предыдущий вариант, но отнимает больше времени и энергии, поэтому соискатели чаще выбирают отправку запроса в режиме онлайн.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Консультация — бесплатно!

Процесс оформления

Первое, что делает соискатель — внимательно изучает договор с микрокредитной компанией. Необходимо проверить, нет ли в бумагах информации о начислении штрафов при досрочном урегулировании долга. Если все в порядке, можно приступать к поиску нового кредитора. Рекомендуется обращать внимание на все моменты:

  • суммы;
  • штрафы;
  • пени за просрочку;
  • сроки, отведенные на возврат денежных средств.

Когда найдены лучшие условия, чем уже имеющиеся, те, что позволяют значительно сократить нагрузку, можно начинать оформление.

Какие этапы входят в процедуру рефининансирования:

  1. Клиент обращается в компанию, имея при себе требующуюся документацию, и заполняет анкету.
  2. Решение по запросу принимается в течение часа.
  3. Деньги не выдаются потребителю лично в руки, на карту или электронный кошелек. Получить их должен непосредственно прошлый кредитор.
  4. После этого гражданин становится должником новой фирмы и приступает к погашению задолженности.

О требованиях

Условия могут варьироваться в зависимости от учреждения, но есть стандартный перечень, актуальный в большинстве случаев. Каковы критерии отбора граждан, которым позволено обратиться за перекредитованием микрозайма:

  • возрастное ограничение — от 21 года до 70 лет. Существуют компании, которые готовы сотрудничать с людьми в возрасте от 18 лет;
  • гражданство Российской Федерации;
  • в некоторых местах требуется подтверждение дохода, занятости, трудового стажа от трех месяцев;
  • должен быть осуществлен хотя бы один взнос по оформленному кредиту.

Способы оформить рефинансирование микрозаймов с просрочками

Вопрос о том, можно ли воспользоваться рефинансированием микрозаймов с просрочками, волнует многих заемщиков. Это связано непосредственно с условиями, установленными МФО — начислением огромных штрафов при хотя бы одном платеже, внесенном с опозданием.

Рефинансирование приносит реальную выгоду клиенту, когда удается взять займ под меньший процент. Лишь немногие заемщики обращаются за подобной услугой, чтобы избавиться от санкций. Проблема в том, что даже МФО, обычно лояльные ко всем соискателям, не желают связываться со сложными потребителями, должниками. То же самое относится и к банкам, занимающимся перекредитованием.

Можно попробовать обратиться в небольшую компанию, работающую в конкретном регионе. Такие учреждения активно работают над созданием клиентской базы, предъявляют более мягкие требования к заявителям. Этот вариант актуален, когда просрочка возникла недавно, а задержка не превышает нескольких дней.

Еще один способ, используемый довольно редко — оформление банковского кредита под залог имущества. Застраховав себя таким образом от возможных убытков, ФО (финансовая организация) пойдет навстречу клиенту.

Оформление кредитки для рефинансирования микрокредита

Взять кредитную карту гораздо проще, чем стандартный потребительский займ. Финансовые организации без проблем одобряют выдачу карточек, предъявляя к соискателям минимальные требования, особенно если это их зарплатные клиенты. Получив кредитку, можно рефинансировать микрозайм за счет одобренного лимита. Погасить задолженность клиент сможет через личный кабинет или интернет-банкинг.

В чем преимущества рефинансирования, осуществляемого при помощи кредитной карты:

  • Минимум требований к заявителям и документации, не нужны даже справки о зарплате;
  • В некоторых ФО возможно использование льготного беспроцентного периода (при этом погасить задолженность нужно будет до того, как истечет определенный срок);
  • Процентные ставки здесь выше, нежели в других случаях, но ниже, чем по продуктам микрокредитных компаний.

Помощь брокера при рефинансировании

Почему стоит обратиться за помощью к профессиональным брокерам? Они работают со многими финансовыми организациями и умеют находить самые выгодные предложения для каждого клиента индивидуально. Так заемщик экономит собственное время и значительно повышает шансы на успешное перекредитование. Работая с МФО, агентство может отыскать выход из разных сложных ситуаций.

Официальные партнеры кредитных учреждений могут отказываться от навязывания дополнительных опций и наценок. С их помощью удастся добиться привлекательных низких ставок. Финансовый представитель будет отстаивать интересы клиента, бороться за результат. Если прийти к желаемой цели не получится, потребителю передадут детальный отчет и предложат рассмотреть другие варианты сотрудничества.

Лучшие предложения по рефинансированию

Чаще всего, желая перекредитовать микрозайм, люди идут в микрофинансовые организации. Рассмотрим, что они предлагают:

МФО

Плюсы

Минусы

«МигКредит»Возможность получения крупной суммы — до 100 000 рублейПри досрочном погашении придется уплатить комиссию
«Рефинансируй»Одни из самых привлекательных ставок при рефинансировании в МФОЗапрет на оформление дополнительных кредитов в сторонних компаниях
«Е-Капуста»Возможность получения беспроцентного кредитаСложный договор, большие штрафы
«Займер»Моментальное автоматические принятие заявокВысокие процентные ставки, короткий период кредитования
«Быстроденьги»Развитая сеть с отделениями в большинстве российских городовНебольшой период финансирования, высокий процент
«Русмикрофинанс»Ускоренное одобрение запросовДо 70% годовых
«Аналитик Финанс»Быстрое получение кредита, оказание помощи в процессеОтсутствие широкой сети

Обратиться за рефинансированием можно и в некоторые российские банки, однако условия будут гораздо строже:

Банк

Плюсы

Минусы

СбербанкПривлекательные ставкиСложный договор, наличие дополнительных комиссий и выплат
ВТБЧестная и прозрачная политикаДолгое ожидание ответа от сотрудников техподдержки
«Альфа-Банк»Удобное оформление услуги и получение денегНавязывание дополнительных опций
«Райффайзенбанк»Лояльное отношение к зарплатным клиентамДорогостоящая финансовая защита
«Газпромбанк»Выгодные условия, подбираемые для любых соискателейВысокий процент отказов
«Совкомбанк»Честность и открытость по отношению к клиентамНе слишком выгодные ставки

Если у Вас остались вопросы, касающиеся процедуры рефинансирования микрозайма, задать их можно нашим консультантам. Они всегда на связи — позвоните по номеру телефона или напишите в форму обратной связи.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Консультация — бесплатно!

Наша команда
Как мы работаем
Собираем
документы
две недели
Готовим заявление
о банкротстве
один день
Подаем заявление
в Арбитражный суд
две недели
Представляем ваши
интересы в суде
Предоставляем
арбитражного
управляющего
Начинаем процес
банкротства
Получаем решение
о списании долгов
Наши услуги и цены
Подготовка к банкротству физического лица
20 000 ₽
  • Составление подробной инструкции по банкротству, на основании анализа ситуации должника
  • Подготовка необходимых запросов в банки и другие организации
  • Контроль сбора документов
  • Составление заявления о банкротстве
  • Представление интересов юристом на судебном заседании по введению процедуры банкротства
Подробнее
Банкротство физического лица под ключ
от 8 000 ₽/мес.
  • Составление заявления о банкротстве
  • Сбор необходимых документов
  • Госпошлина и вознаграждение арбитражного управляющего
  • Представление интересов юристом на судебном заседании по введению процедуры банкротства
  • Полное сопровождение процедуры банкротства финансовым управляющим
Подробнее
Банкротство ИП
от 10 000 ₽/мес.
  • Составление заявления о банкротстве
  • Сбор необходимых документов
  • Госпошлина и вознаграждение арбитражного управляющего
  • Публикация сведений о подаче заявления о банкротстве ИП в Федресуре
  • Представление интересов юристом на судебном заседании по введению процедуры банкротства
  • Полное сопровождение процедуры банкротства финансовым управляющим
Подробнее


1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Автор статьи Константин Милантьев

Публикаций 110

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Видео-отзывы

Наталья Януц, 52 года

Любовь, 60 лет

Андрей Дементьев, 55 лет

Все видео

Рассчитайте стоимость банкротства онлайн

Регион

Единиц залогового имущества

Сумма долга, руб.*

Стоимость имущества, руб.

Число кредиторов (всего, от 1 до 99)*

Из них кредиторов,
не являющихся банками и МФО

Возраст

Доход, руб.*

Кол-во иждивенцев

Выплаты по алиментам, %

Сделки*

Поля отмеченные «*» обязательные

Завершенные дела

Все судебные дела размещены с согласия должников

Посмотреть все

Следите за новостями в соц. сетях


Узнать свою задолженность