Возможно ли банкротство физических лиц без финансового управляющего

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 04 июня 2024

Время на прочтение 11 минут

Просмотров 2 174

Без финансового управляющего можно пройти только внесудебную процедуру банкротства. Если же вы не соответствуете ее требованиям, если у вас долги составляют больше полумиллиона — вам подойдет только судебное признание несостоятельности. Обо всем этом поговорим в материале статьи, а также обсудим, возможно ли банкротство без юриста и может ли в судебной процедуре отсутствовать финуправляющий.

По статистике НАПКА, среди 100% должников у 80% есть один просроченный кредит, еще у 15% — уже два. У остальных просрочено три ссуды и даже больше(1). А по данным ЦБ и НБКИ, средний размер кредита равен 268 тысячам рублей(2). Многие люди просто не справляются со своими обязательствами и отчаянно ищут способы снизить долговую нагрузку или вообще избавиться от обязательств.

Нужен ли вообще финансовый управляющий для банкротства и почему?

Для начала вам нужно знать, что банкротство бывает:

  • судебным, где возможны две основные процедуры: реструктуризация долгов и реализация имущества (при этом на любой стадии банкротства можно заключить мировое соглашение с кредиторами);
  • внесудебным, где применяется только одна основная процедура банкротства, без «деталей».

Финансовый управляющий требуется в обеих процедурах судебного банкротства. Но он совершенно не требуется во внесудебной процедуре.

Зачем нужен финуправляющий в суде? Для обеспечения баланса между кредиторами и должником, а также для реализации прав каждого участника дела с точки зрения справедливости, честности и прозрачности процедур. Фактически он — «буфер», связующее звено. Вся организация процесса признания человека несостоятельным лежит именно на финансовом управляющем.

Представим на минутку, что управляющий в деле отсутствует. Соответственно, проверять финансовое и материальное положение должника будет некому. Любой бизнесмен может прийти и заявить о своей несостоятельности, прикинувшись бедной церковной мышью и имея в загашнике миллионное состояние.

Важнейшей функцией управляющего является оспаривание сделок. Например, специалист видит, что банкрот перед процедурой подарил все квартиры, заводы и пароходы своим любимым родственникам. Это разве честно по отношению к кредиторам, которые не получат никакой компенсации по просроченным долгам?

Конечно, нет! Именно поэтому управляющий обязан выявлять истинные намерения должника, искать имущество, оспаривать подозрительные сделки, проверять доходы человека и в целом контролировать ситуацию. Если управляющего не будет, начнутся массовые случаи мошенничества.

Впрочем, это работает и в обратную сторону. Поскольку финуправляющий обязан соблюдать баланс сторон, он защищает и должника, когда кредиторы явно намереваются оставить человека, что называется, «без штанов».

    Ваши долги более 250 000 ₽?

    Руководствуясь законом № 127-ФЗ
    от 8 460 ₽/мес.
    спишем ваши долги через банкротство физических лиц
    Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 2 минуты и ответим на все вопросы
    Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 2 минуты и ответим на все вопросы
    • Суд закроет ваши долги по кредитам и микрозаймам, ЖКХ, распискам, штрафам, налогам и поручительству
    • Коллекторы, МФО и банки не будут вас беспокоить
    • Приставы прекратят дела, отменят аресты имущества и откроют выезд за границу

    Функции управляющего при банкротстве

    Чтобы картинка стала еще яснее, перечислим основные:

    • Соблюдение формальностей. В первую очередь, речь идет о подаче публикаций в ЕФРСБ(3) и в «Коммерсантъ»(4). Это не развлечения управляющего, а его прямая обязанность по информированию публики о ходе банкротства, прописанная в законах. Также к этой функции стоит причислить формирование отчетов и ходатайств для суда, проведение собраний и голосований кредиторов.
    • Составление реестра кредиторов, которые, ознакомившись с публикациями на Федресурсе (другое наименование ЕФРСБ), рысью бегут в арбитражный суд с заявлением на включение в реестр. Почему? Потому что в таком случае они могут рассчитывать хотя бы на частичную компенсацию по своим долгам (если будет сформирована достаточная конкурсная масса, разумеется).
    • Собственно, формирование конкурсной массы. Это доходы и имущество должника, кроме тех, что защищается статьей 446 ГПК РФ. Если банкрот состоит в законном браке, половина совместно нажитого тоже вольется в конкурсную массу. В общий котел включается и любая собственность, которую удалось вернуть через оспаривание сделок.
    • Например, банкрот за полгода до процедуры продал автомобиль на подозрительных условиях. Управляющий обжаловал сделку и доказал, что она заключалась с целью вывода имущества (что-то вроде «продам машинку по документам своему брату, а после банкротства снова оформим возвратную сделку»).

      Соответственно, авто возвращается в конкурсную массу, а «покупатель» включается в реестр вне очереди (и он обычно не получает никакого возмещения). Кроме того, есть риск, что долги банкроту не спишут, так как его действия будут признаны недобросовестными.

    • Финансовый контроль в отношении банкрота. После первого же судебного заседания (в тот же день!) должник обязан передать свои банковские карты, наличные деньги и доступ к счетам управляющему. На протяжении всей процедуры доход банкрота поступает исключительно на спецсчет, которым распоряжается финуправляющий. Кстати, ввиду бюрократических сложностей управляющие часто используют один из счетов должника в качестве спецсчета (например, зарплатный).
    • Розыск имущества должника. Эта обязанность сродни аналогичному мероприятию, проводимому ФССП. Управляющий обязан выяснить, чем владел должник и что у него осталось в собственности, включая счета за границей и имущество (заграничные ценности, как правило, в общую массу включить весьма проблематично, но сам факт сокрытия таких объектов свидетельствует о недобросовестности банкрота). Для этого управляющий подает запросы во всевозможные инстанции. В случае, если такое спрятанное имущество обнаруживается, управляющий прилагает все усилия, чтобы включить его в общую массу.
    • Организация торгов и проведение расчетов с кредиторами. Финуправляющий выбирает электронную площадку, где будет распродана конкурсная масса. Он же определяет цену лотов (иногда при помощи экспертизы). После распродажи деньги направляются кредиторам, 7% идет управляющему в качестве гонорара, остальное распределяется на судебные расходы. Если вдруг оказались покрыты все претензии взыскателей, остаток возвращается банкроту.

    Последнее происходит крайне редко. Обычно конкурсной массы не хватает, и непокрытую часть долгов суд списывает — в этом и состоит суть вступления должника в процедуру.

    Как мы видим, без финансового управляющего в банкротстве физических лиц не обойтись. Поэтому, собираясь за освобождением от долгов, позаботьтесь о кандидатуре заранее.

    Банкротство физических лиц через суд требует обязательного участия управляющего
    Списать долги без финуправляющего можно исключительно во внесудебном порядке, но большинство должников попросту не соответствует требованиям, поэтому им остается только обращаться в арбитражный суд. Кстати, в судебном банкротстве управляющий тоже может «исчезнуть»: отказаться от ведения дела, например. Тогда дело приостановят до утверждения кандидатуры на замену. И это только подтверждает тезис о том, что без фигуры управляющего процесс банкротства невозможен.

    Что касается юридической поддержки — настоятельно рекомендуем банкротиться при участии специалистов. Вы сэкономите время и деньги, будете лучше осведомлены о ходе процедуры и, наконец, избежите многих рискованных ошибок и негативных последствий.

    Почему все не банкротятся бесплатно и без управляющего?

    Как мы упоминали чуть выше, с 2020 года существует еще и внесудебная процедура банкротства, где финуправляющий не требуется, а единственный контакт будущего банкрота — это сотрудник многофункционального центра.

    Дополнительную привлекательность упрощенной банкротной процедуре придает тот факт, что она еще и бесплатная — то есть абсолютно. Никаких взносов, никаких платежей, никаких дополнительных расходов.

    Пройти такое банкротство, на первый взгляд, очень просто:

    1. Вы составляете заявление и готовите перечень кредиторов. Нужно описать, кому и сколько вы должны.
    2. Далее вы записываетесь в МФЦ и в назначенный день передаете документы сотруднику Центра, предварительно подтвердив свою личность.
    3. Затем работник проводит проверку. Если все в порядке, в течение трех дней сведения передаются на Федресурс, и на портале появляется соответствующая запись о старте внесудебного банкротства. Вас добавляют в реестр банкротов.
    4. Если никаких материальных улучшений в течение полугода не произошло, и не выявлено никаких нарушений, вас освобождают от долгов.

    На первый взгляд, все просто — вы лишь готовите документы и обращаетесь в МФЦ. Все остальное проводится без вашего участия. Никаких расходов и финансовых управляющих.

    Хорошо, но почему тогда люди до сих пор банкротятся через суд, а не бесплатно? Что заставляет их платить деньги за процедуры? Ответ прост, как ясный день: условия, предъявляемые законом к банкротам.

    Чтобы обанкротиться внесудебно, нужно соответствовать следующим требованиям:

    • Иметь хотя бы одно закрытое исполнительное производство по причине отсутствия имущества и дохода.
    • Не иметь открытых производств на момент обращения в МФЦ.
    • Не владеть имуществом, за исключением единственного жилья и самых необходимых вещей (все перечислено в уже упоминавшейся ст. 446 ГПК РФ).
    • Не иметь судимостей по экономическим преступлениям.
    • Не иметь фактов признания банкротства в течение последних 5 лет или в течение 10 лет во внесудебном порядке.
    • Иметь долги в размере 50-500 тысяч рублей. Строго.

    Многие не соответствуют требованиям как раз в части закрытых исполнительных производств. Например, получатели пенсии — это довольно большой пласт должников. Поскольку у них стабильно есть доход, то судебные приставы с него ежемесячно удерживают определенные суммы. И так годами. Закрыть производство не получится, пока долг не будет выплачен полностью. Но тогда и банкротство не понадобится.

    Возможно, в скором времени правила изменятся. В Госдуму внесен проект, который предусматривает смягчение требований к должникам в процедуре внесудебного банкротства(5). Предполагается, что банкротиться смогут даже люди с долгами от 25 тысяч до 1 млн рублей.

    Таким образом, законодатели хотят сделать процедуру доступнее широкому кругу должников — то есть пенсионерам, инвалидам, просто людям, которые попали в затруднительные обстоятельства и не имеют даже средств на проведение судебного банкротства.

    Планируется, что будет решена проблема с пенсионерами и другими получателями доходов, в отношении которых невозможно прекратить исполнительные производства ввиду отсутствия доходов (ведь доход-то есть!). Депутаты предложили предоставить такой категории людей возможность через год после начала принудительного взыскания по производству признать себя банкротами во внесудебном порядке.

    Чтобы подтвердить обстоятельства, пенсионерам и иже с ними потребуется предоставить документы о том, что в течение года или больше в отношении них не были закрыты производства; также придется подтвердить получение государственных выплат.

    При этом законодатели уточнили, что на первых порах потребуются «бумажные» документы, но уже с середины 2024 года планируется перейти на электронный формат сообщений между судебными приставами и Соцфондом РФ через систему СМЭВ(6).

    Когда в судебном банкротстве может отсутствовать финуправляющий

    Итак, мы уже выяснили, что в судебном порядке обанкротиться без финансового управляющего никак не получится. Но иногда фортуна выкидывает интересные фортеля — например, в деле о банкротстве вполне может «пропасть» управляющий (о причинах чуть ниже). Значит ли это, что дальше банкроту можно в свободное плавание?

    По правилам дальше происходит вот что:

    1. Заинтересованные участники дела ищут замену. Суд дает на эту процедуру определенный срок (обычно 2-3 месяца). Банкротство временно приостанавливается.
    2. Далее, если не удалось найти нового управляющего, к поискам подключается арбитражный суд, который рассылает запросы по СРО АУ.
    3. Если и таким образом замена не найдется, то дело могут вообще закрыть.

    Но вопрос — надолго ли? Весьма показательным в этом плане является дело № А76-25495/2015, где банкротилась гражданка Исимова.(7).

    В ее деле после увольнения управляющего 2,5 года не могли найти замену. В итоге суд не выдержал и закрыл банкротное производство.

    Но на этом ничего не закончилось. Женщина обратилась в апелляцию, которая, правда, поддержала суд первой инстанции. А вот в кассации решение уже было вынесено в пользу должницы. Кассационный суд отметил, что нижестоящие суды поступили с Исимовой некрасиво, поскольку они не дали ей реализовать свое право на списание долговых обязательств. Решения были отменены, а дело вернули на новый пересмотр. В конце концов, после всех мытарств долги женщины были списаны.

    Почему финуправляющий «выпадает» из процедуры

    Выход финансового управляющего из процедуры банкротства технически возможен по двум основаниям: ушел сам или «попросили»:

    • В любой момент управляющий может отказаться от дальнейшего ведения процедуры. Это его законное право. Причины могут быть связаны с нежеланием вести процесс, в котором оказалось нечего реализовать (и управляющий остается без своих 7% вознаграждения), с личными обстоятельствами и даже с непорядочностью специалиста. Ничто земное не чуждо, как говорится.
    • Замена финансового управляющего может произойти по желанию участников дела. Так, кредиторы могут убедить судью, что управляющий халатно относится к своим обязанностям, не оспаривает сделки, всячески содействует должнику. Или же, наоборот, банкрот видит, что специалист играет не за его команду. Тогда он тоже может ходатайствовать о замене финансового управляющего.

    Застраховаться от невнятных управляющих можно только одним способом — изначально обратиться за юридическим сопровождением с предоставлением грамотного специалиста для процедуры. Вы платите строго оговоренную договором сумму и ни копейки больше.

    Поскольку банкротство без арбитражного управляющего продолжаться не может, то должнику и кредиторам остается только искать замену, рассылая запросы в различные СРО. Но практика показывает, что это зачастую не работает — не удивляйтесь массовым отказам в таком случае.

    Банкротство без юриста: насколько это реально?

    Теперь поговорим о необходимости юридического сопровождения в процедуре банкротства.

    Во внесудебной процедуре юрист может потребоваться в следующих целях:

    • Проверить перспективы подачи документов в МФЦ. Специалист оценит, каковы у вас шансы бесплатно признать себя несостоятельным.
    • Составить перечень кредиторов и правильно оформить заявление. Если вы кого-то забудете упомянуть, такой долг списан не будет. Юрист поможет избежать промашки.
    • Представлять ваши интересы в МФЦ. Например, если вы по каким-то причинам не можете лично явиться в центр, это сделают за вас по предварительно составленной доверенности.

    Как вы догадываетесь, в судебной процедуре юрист гораздо нужнее и важнее. В арбитражном процессе в десятки раз больше тонкостей и нюансов, а значит, больше шансов оступиться. Должникам, которые самонадеянно решили банкротиться через суд в одиночку, судьи в большинстве случаев отказывают — но не из вредности.

    Причины могут быть следующими:

    • неправильно составленное заявление;
    • отсутствие необходимых документов;
    • отсутствие взноса на депозит суда для вознаграждения управляющему;
    • отсутствие самого управляющего — то есть суд направляет запрос в указанную заявителем СРО, но оттуда приходит лаконичный ответ о том, что все специалисты заняты.

    Но даже если каким-то чудом вам удастся дойти до первого судебного заседания (бывает, что и с третьей-четвертой попытки), подача заявления покажется вам цветочками. Например, суд скорее всего введет сначала реструктуризацию долгов, а только потом — реализацию собственности.

    И в чем тут беда, спросите вы? Потому что это лишнее время и лишние расходы. Одно только вознаграждение управляющему вы будете платить в двойном размере:

    Прибавьте к этому расходы на всевозможные публикации и другие издержки. В итоге вы просто переплачиваете вдвойне, потому что рядом не оказалось специалиста по банкротству, который, изучив ваше материальное положение, направил бы дело по наиболее выгодному и короткому маршруту.

    Как не допустить «дерибана вашего кармана»? Очень просто: в заявлении на признание банкротства пишем ходатайство о том, что вы просите суд перейти сразу к реализации имущества, поскольку у вас доход составляет столько-то рублей, имущества особо нет, и рассчитываться с кредиторами вам нечем.

    Мы представили лишь один из подводных камней, на самом деле их намного больше. Теперь вы понимаете, почему лучше не рисковать?

    Наши юристы предлагают как разовые услуги, так и комплексную поддержку и ведение дела (работа «под ключ»). Вас будут консультировать и держать в курсе на всех стадиях судебного процесса до самого списания задолженностей.

    Чем полезна юридическая поддержка:

    1. Документальное сопровождение процедуры. Юристы будут сами писать в инстанции, составлять нужные документы, при необходимости — оспаривать действия финуправляющего и обращаться с жалобой в апелляцию.
    2. Поиск управляющего. При этом вы ничего лишнего не платите специалисту, только вносите 25 тысяч рублей на депозит суда. И это тоже прописывается в договоре.
    3. Гарантии освобождения от долгов. Если наши специалисты возьмутся за ваше дело, вы можете быть уверены на 3000% — по итогам все долги, подлежащие списанию, вам точно спишут.
    4. Представительство в суде. Юристы будут выступать вместо вас на судебных заседаниях. Вам не обязательно посещать эти мероприятия и краснеть.

    В целом, юридическая поддержка помогает пройти процедуру намного быстрее — даже в течение 7-8 месяцев. В любом случае, на первичной консультации, которая в нашей компании бесплатна, вам обозначат не только ориентировочные сроки, но и все предполагаемые и реальные риски — и даже предложат пути, как их избежать.

    Если вам тоже нужна консультация специалистов по вопросам признания несостоятельности, обращайтесь к нам через форму обратной связи, по номеру телефона вверху страницы или через WhatsApp — как вам комфортно.

      Мы решим вашу проблему с долгами.
      Бесплатная консультация юриста

      Консультация — бесплатно!

      Автор статьи Константин Милантьев

      Публикаций 743

      Больше информации

      Об авторе

      Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

      Статьи по теме

      Популярные статьи

      Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость
      Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

      Спишем долги или вернем деньги

      Перезвоним в
      течение 30 секунд
      Расскажем, как избавиться от
      долгов в вашей ситуации
      Гарантируем
      конфи­денциаль­ность

        Получить бесплатную консультацию по списанию долгов

        Завершенные дела

        Все судебные дела размещены с согласия должников

        Посмотреть все