Банкротство инвалида: общие правила и особенности

Мы живем в непростое с экономической точки зрения время. Банкротами становятся бедные и богатые, люди в любом социальном и не только статусе — и стар, и млад. Закон един для всех. Процедура банкротства инвалидов проходит на общих основаниях, но здесь есть нюансы. Например, в отличие от других граждан, несостоятельные заявители с ограничениями по здоровью имеют возможность сохранить свое транспортное средство, в то время как на остальных банкротов эта льгота распространяется только в самых исключительных случаях.

На практике при банкротстве человек с инвалидностью может сохранить больше активов: компенсации и материальную помощь; также специальное оборудование, сколько бы оно ни стоило, у банкротов с особыми потребностями здоровья на реализацию не забирают.

Банкротство инвалида в судебном порядке

Заявление о признании должника банкротом подается в арбитражный суд субъекта, где зарегистрирован или постоянно проживает гражданин. Требования к содержанию заявления установлены законом.

В заявлении необходимо указать наименование и адрес саморегулируемой организации (СРО АУ), которая предоставит кандидатуру финансового управляющего для участия в деле.

Основанием для подачи и принятия к рассмотрению заявления о признании инвалида банкротом является невозможность исполнять обязательства. Сумма долга не ограничена, и на практике граждане банкротятся с задолженностями от 300–350 тысяч рублей.

В законе указана планка в 500 тысяч рублей при 90-дневной просрочке — это условия, при которых кредитор сам вправе подать на банкротство своего должника, будь тот инвалидом, пенсионером или среднестатистическим работоспособным гражданином. У физических лиц такого жесткого порога нет, но есть другой — при тех же условиях, но с общей суммой долгов в полмиллиона рублей (а не только перед каким-то одним кредитором) человек обязан объявить себя банкротом. На это отводится 30 дней.

Впрочем, гражданин может просить о списании меньшей суммы, чем 500 тысяч, и не ждать трехмесячной просрочки, если объективно нет возможности расплатиться — главное, документами подтвердить свое плачевное материальное положение.

Закон предусматривает перечень документов, которые необходимо приложить к заявлению о признании гражданина финансово несостоятельным.

При наличии инвалидности любой группы дополнительно понадобятся:

• справки об установлении инвалидности после МСЭ;
• выписка из СФР о назначении пенсии и единовременных выплат;
• по возможности — документы о затратах на лекарства, на средства реабилитации, медицинские процедуры (это может сыграть роль при исключении средств из конкурсной массы);
• документы о владении транспортным средством.

Некоторые бумаги имеют срок давности не более одного месяца. До подачи заявления в суд надо перепроверить даты выдачи справок и выписок, а при подготовке общего пакета те документы, которые действительны совсем недолго, нужно получать в последнюю очередь.

Реструктуризация долга инвалида

Дело о банкротстве начинается с процедуры реструктуризации долгов физического лица. По сути это попытка восстановить платежеспособность должника за счет средств, которые он получает на момент рассмотрения заявления — в продолжение процедуры ведутся выплаты кредиторам на облегченных условиях, а имущество, как правило, не продают.

План реструктуризации долгов составляется с учетом не только требований взыскателей, но и потребностей инвалида. Должник вправе открыть специальный банковский счет и распоряжаться размещенными на нем денежными средствами в пределах 50 тысяч рублей в месяц без согласия финансового управляющего.

План реструктуризации может содержать положение о погашении долга не в полном размере. Суд вправе утвердить график, по которому должник максимум за 5 лет закроет более 50% основной задолженности (без пеней, штрафов и процентов). Непогашенная часть будет списана.

При рассмотрении плана реструктуризации долга суд принимает решение: утвердить график погашения либо отказать в реструктуризации и перейти к процедуре реализации имущества должника.

После одобрения судьей плана должник будет платить фиксированные платежи, а финуправляющий проконтролирует расчеты. С ним же придется согласовывать продажу или приобретение дорогого имущества — недвижимости, автомобилей, акций.

Если человек строго соблюдал график, банкротом его не признают. Но когда у должника отсутствуют постоянные доходы в достаточной для расчетов сумме, на первом судебном заседании суд выносит решение об открытии процедуры реализации имущества должника.

Реализация имущества должника-инвалида

Имущество должника, которым он располагает на момент принятия судом заявления о банкротстве, а также то имущество, которое будет выявлено после введения процедуры, попадает в конкурсную массу и в дальнейшем подлежит реализации.

Процедура направлена на освобождение человека от долгов после удовлетворения требований кредиторов. Реализацией, то есть продажей имущества, занимается финансовый управляющий.

Вырученные с торгов денежные средства направляются на погашение долгов перед кредиторами в установленном законом порядке очередности.

При этом, соблюдая право граждан на достойную жизнь, законодатель определил перечень имущества физических лиц, на которое не обращается взыскание.

Не забирают в процедуре признания должника финансово несостоятельным:

• единственное жилое помещение не в залоге и земельный участок, на котором находится частный дом, признанный единственным жильем банкрота;
• предметы обихода: одежда, мебель, домашняя техника, топливо для обогрева жилья и приготовления пищи и т.п.
• личные призы и награды, продукты, семена, домашний скот, а также расходные материалы, оборудование и постройки сельхозназначения (кроме коммерческого хозяйства);
• деньги в размере одного прожиточного минимума, установленного в регионе, на самого должника и на каждое лицо, находящееся на его иждивении — но при условии, что у банкрота есть доходы, из которых этот минимум выделяется;
• профессиональные инструменты и оборудование стоимостью ниже 10 тысяч рублей (недорогие швейная машинка, фотоаппарат, старенький ноутбук, строительная техника) — такое мелкое движимое имущество даже не включают в опись, чтобы не тратить время на дальнейшую оценку и исключение из конкурсной массы;
• транспортное средство инвалида, медицинские приспособления и средства реабилитации, вне зависимости от их рыночной стоимости.

Всю остальную ценную собственность, помимо перечисленной, отправят на торги. Загородный дом, дача, вторая квартира, акции, доли в ООО, катера, буксиры, тракторы и тому подобное будут проданы для выплаты денег кредиторам.

Очень опасно и чревато последствиями экстренное отчуждение дорогостоящих активов в пользу близких с целью уберечь имущество от реализации. Переписывать все на родственников перед банкротством не стоит. Переживаете за судьбу нажитого непосильным трудом? Оставьте заявку на консультацию нашего специалиста: мы расскажем, что делать с имуществом, что можно сохранить, и есть ли возможность продать объекты законно, когда остро нужны деньги.

Когда у человека нет доходов и имущества, подлежащего реализации, процедура завершается быстрее, поскольку реализация станет лишь формальностью. К тому же, можно сразу в заявлении ходатайствовать о пропуске реструктуризации долгов. В продолжение реализации имущества управляющий проверяет финансовое положение человека и докладывает суду об отсутствии доходов и объектов для продажи. Тогда судья официально списывает долги без удовлетворения требований кредиторов.

В первые месяцы существования процедуры банкротства граждан суды пытались отказывать в банкротстве заявителям, не имевшим за душой ни гроша, но в январе 2017 года Верховный суд РФ в рамках дела о банкротстве № А70-14095/2015 указал, что «отсутствие имущества и дохода не является препятствием для признания должника банкротом».

Мировое соглашение между должником-инвалидом и кредиторами

Процедура мирового соглашения — это заключение договора между банкротом и кредиторами под контролем суда.

Выйти на мировую можно на любой стадии банкротства: до признания судом заявления должника несостоятельным, после того, как заявление принято, в рамках процедуры реструктуризации долга и во время реализации имущества.

Такая ситуация может возникнуть:

• Если после обращения в арбитражный суд у должника появились средства, чтобы постепенно погасить задолженность перед кредиторами.
• Если кто-то из родственников согласился закрыть долги инвалида — например, в течение нескольких лет выплатить все кредиты и займы, чтобы уберечь от продажи недвижимость и иное имущество.

Суд не вправе отказать в урегулировании спора мирным путем, если соглашение между сторонами достигнуто.

Деньги и доходы инвалида при банкротстве

По закону в течение одного дня после введения процедуры реализации должник передает финуправляющему свои банковские карточки, сведения о счетах и вкладах, а также сообщает письменно об источниках своих доходов (включая пенсии и иные выплаты). Если инвалид работает, то зарплату будут включать в конкурсную массу для последующих расчетов с кредиторами.

Как правило, пенсию по инвалидности переводят на карточку «МИР», но есть вариант получать пенсионные выплаты напрямую из СФР. В любом случае, на время процедуры банкротства инвалида все поступления находятся под контролем финансового управляющего.

При банкротстве запрещается изымать социальные выплаты и доходы физических лиц:

• возмещение вреда здоровью, и в связи со смертью кормильца, пенсии по потере кормильца;
• алименты, любые виды детских пособий, материнский капитал;
• компенсации по уходу за нетрудоспособными гражданами, за проезд к месту лечения, по приобретению лекарственных средств и т.д.;
• социальное пособие на погребение;
• компенсация и выплаты за увечья или гибель во время исполнения служебных обязанностей, как самого должника, так и членов его семьи;
• компенсации, связанные с исполнением трудовых обязанностей, вроде служебной командировки, переезда на другое место работы, износа личного оборудования сотрудника-должника; выплачиваемую на работе материальную помощь по рождению ребенка или в связи со смертью родственника.

Если должник-инвалид получает средства перечисленного выше характера, эти деньги не будут взысканы в рамках процедуры банкротства.

Естественно, во время банкротства нельзя брать новые кредиты и микрозаймы, выдавать поручительства, самостоятельно что-то продавать или сдавать в залог, в аренду имущество. Вся ценная собственность инвентаризируется. Доходы от реализации пойдут на расчеты с кредиторами и на оплату судебных расходов.

После завершения процедуры все запреты снимаются, карточками и счетами можно пользоваться без ограничений.

Внесудебное банкротство должника-инвалида

Банкротство инвалида во внесудебном порядке осуществляется по общим правилам. Заявление в установленной законом форме подается в многофункциональный центр (МФЦ) по месту регистрации должника.

Обязательные условия для обращения с заявлением о признании должника несостоятельным в рамках внесудебного производства через МФЦ:

1. Общая сумма задолженности составляет не менее 25 тысяч рублей и не превышает 1 миллиона рублей.
2. Наличие постановления судебного пристава-исполнителя о прекращении исполнительного производства в отношении должника по п. 4 ч. 1 ст. 46 № 229-ФЗ.
3. Отсутствие открытых исполнительных производств в отношении должника.

Требования закона ограничивают право на списание долгов через МФЦ для граждан, имеющих даже минимальный доход. Пенсия инвалида при банкротстве и в продолжение исполнительного производства не является доходом, защищенным от взыскания по долгам, и с нее можно удерживать деньги в пользу кредиторов. По закону, удержать могут 50% от дохода. Если после списания денег остается совсем мало средств, можно подать заявление о сохранении минимальной суммы — с февраля 2022 приставов обязали оставлять должнику из его же дохода не менее одного прожиточного минимума в месяц.

Внесудебная процедура банкротства для любого физического лица осуществляется бесплатно. Банкрот не должен ни за что платить.

В заключение отметим, что обращение в арбитражный суд с заявлением о признании физического лица банкротом — это способ законно и официально, под защитой суда, избавиться от неподъемных долгов.

При подготовке нужно собрать объемный пакет документов, демонстрирующий имущественное положение, пояснить причины неплатежеспособности, иначе суд признает заявление необоснованным и вернет его обратно. Арбитражные процессы реструктуризации долга и реализации имущества имеют множество тонкостей, которые важно продумать заранее с юристом.

Специалисты нашей компании готовы оказать вам поддержку в деле о банкротстве. Мы избавим вас от ненужных встреч с кредиторами и финансовым управляющим и сэкономим ваше время и средства.

Статьи по теме