Банкротство физического лица без имущества в 2024 году

Банкротство физлиц действует в двух вариантах — через суд или в МФЦ. Рассмотрим, как провести банкротство физического лица, если нет денег и имущества, возможно ли избавиться от кредитов, ничего не потеряв, и как закон защищает граждан без собственности.

Что такое банкротство граждан

Банкротство — это юридическая процедура, в результате которой человека признают неплатежеспособным и освобождают от долгов.

• Если нет имущества и доходов, долги можно списать в суде или в МФЦ.
• Когда нет имущества и работаешь, нужно обращаться только в суд — оснований для бесплатного списания долгов не будет.

Внесудебное банкротство

Это бесплатная услуга в МФЦ для должников без имущества и доходов. К должникам предъявляются следующие требования:

• Долги суммарно не превышают 1 миллиона рублей.
• Нет имущества в собственности, кроме активов, перечисленных в 446 ГПК РФ (единственного жилья, рабочего инструмента и т.д.).
• Исполнительное производство прекращено приставами. Если хотя бы одно дело окончено по ч. 4 п. 1 ст. 46 ФЗ «Об исполнительном производстве», и других открытых производств у приставов нет, неплательщик может списать долги бесплатно через МФЦ.
• Если же производство не окончено в связи с тем, что должник имеет в качестве основного дохода пенсию или детское пособие, списать долги внесудебно тоже можно — но для этого исполнительный документ, по которому идет неоконченное взыскание, должен быть выдан кредитору не позже, чем за 1 год до подачи должником на банкротство.
• Но если такой исполнительный лист или судебный приказ кредитор получил 7 лет назад или раньше, при соответствии всем прочим требованиям (нет дохода и собственности, а долги вписываются в рамки 25 тысяч – 1 миллион рублей) можно также списать задолженности через МФЦ. Это правило действует с 3 ноября 2023 года.

Это банкротство без реализации имущества производится в уведомительном порядке — без суда и финуправляющего. Закон предполагает, что отсутствие собственности установил пристав, поэтому МФЦ просто публикует объявление о намерении физ.лица обанкротиться.

Кредиторам дается полгода, чтобы проверить должника перед списанием кредитов. Если возражений не поступило, через 6 месяцев МФЦ публикует объявление о признании физ.лица банкротом. Долги списаны.

Судебное банкротство физ.лиц

Этот вариант подходит, если внесудебное банкротство невозможно.

Что нужно:

• сумма долгов превышает 300 000 рублей,
• нет или недостаточно доходов, чтобы погасить хотя бы 10% долга в месяц.

Дела у приставов здесь не важны — платежеспособность будет анализировать финансовый управляющий.

В 70% дел у человека перед объявлением личного банкротства уже нет имущества. Что-то должник продал, чтобы расплатиться, часть вещей забрали приставы. Это не препятствует списанию долгов в арбитражном суде.

Граждане, у которых нет дохода, быстрее проходят процедуру банкротства в суде. Представляющий должника юрист на первом заседании просит о пропуске этапа реструктуризации на основании п. 8 ст. 213.6 ФЗ «О несостоятельности». Суд вводит процедуру реализации, и должник признается банкротом. Даже при отсутствии имущества.

Банкрот освобождается от долгов, а банки ничего не получают.

Признать неплатежеспособность без этапа реструктуризации можно, если:

1. Совсем нет дохода, либо он близок к прожиточному минимуму — маленькая зарплата, пенсия или пособие по безработице.
2. Банкрот работает, но долги большие, и за 5 лет их не закрыть.
3. Должник готов пройти банкротную процедуру с введением реализации имущества: подал заявление с ходатайством и внес на депозит арбитражного суда 25 тысяч рублей в качестве оплаты услуг финансового управляющего.

Если нет имущества и доходов, пропустив реструктуризацию, можно сократить процедуру банкротства и сэкономить 25 тысяч рублей, поскольку вносить вознаграждение финуправляющему придется лишь единожды (если проходить обе процедуры поочередно, то тогда эта сумма удваивается).

Если работаешь, то с начала процедуры доходом распоряжается финансовый управляющий. Должник будет получать от своей зарплаты выплату в размере прожиточного минимума на него самого и на каждого иждивенца. Остальное пойдет в конкурсную массу и будет выплачено кредиторам в порядке очередности. По завершении процедуры доступ к карточкам и счетам восстановят, и зарплату банкрот будет получать без изъятий.

Как проходит банкротство физических лиц без имущества через суд

Банкротство в суде предполагает три варианта

• мировое соглашение;
• реструктуризация;
• продажа имущества (реализация).

Первые два — это форма договоренности с кредиторами о порядке выплаты долгов. При реструктуризации срок выплаты ограничен пятью годами, при мировом соглашении не ограничен вовсе. В любом случае договоренность проверяет и утверждает суд. Но поскольку долги не списываются, а просто медленно выплачиваются, эти схемы у граждан не популярны.

Долги списывают в процедуре реализации имущества.

• процесс ведет финуправляющий, которого назначил суд;
• управляющий проверяет и продает имущество банкрота, аккумулирует деньги на спецсчете и выплачивает кредиторам согласно законной очередности;
• если после торгов денег на полное погашение долгов не хватает, остаток задолженности списывается.

У гражданина должны быть средства для погашения судебных расходов в деле о банкротстве.

Но что делать, если имущества нет, а желание объявить себя банкротом есть? Доказательством, что гражданин сможет оплатить расходы по делу, послужат:

• справка о доходах — 2НДФЛ или выписка о пенсии;
• гарантийное письмо, в котором третье лицо обязывается платить затраты в процедуре (обычно это родственник банкрота).

Если нет денег, но есть имущество для реализации, и рыночная стоимость покроет расходы на процедуру, то нужно указать его.

Сколько нужно денег на банкротство?

Для запуска процедуры требуется 25 тысяч рублей — это вознаграждение финуправляющего. Далее обязательные затраты на процедуру банкротства.

С юридическим сопровождением под ключ цена банкротства будет от 100 тысяч рублей. В каждой компании свой прайс, зависящий от многих факторов, в том числе, от сложности процедуры. Рассчитать стоимость вашего банкротства наш юрист может на бесплатной консультации. Одно из преимуществ обращения в нашу компанию — у нас можно рассрочить платежи на несколько месяцев.

Как признать банкротство в суде, если нет имущества

Подать в суд для признания банкротства может:

• должник, если долги превышают 300 тысяч рублей;
• кредитор (банк, ФНС, частное лицо и т.д.), если долг перед ним больше 500 000 рублей.

По закону должник обязан сам обратиться в суд, если его долг превышает 500 тысяч рублей, а просрочка длится больше трех месяцев. Но он вправе подать заявление на банкротство физлица и с меньшим долгом, если по объективным причинам не может исполнять обязательства: нет доходов и имущества для погашения долгов.

Заявление подается в арбитражный суд по месту жительства. В нем следует прописать размер долга, причины объявления банкротства и перечень кредиторов. В заявлении должник просит объявить себя банкротом и поясняет причины, из-за которых ухудшилось его материальное положение.

Сколько длится процедура банкротство должника без имущества через суд?

• Реструктуризация долгов — максимум 5 лет, но она вводится, только если есть постоянный доход.
• Реализация имущества занимает от 7 месяцев до года. Если ничего нет, то процедура проходит быстро. Финуправляющий проверят ситуацию, докладывает об отсутствии имущества, и суд списывает долги.

Минимальные сроки банкротства через суд составляют 7-8 месяцев. Но учитывая нагрузку на суды в 2024 году, в Москве, Санкт-Петербурге и Ленобласти, а также в Краснодаре дела длятся дольше. Рассчитывайте на 10-12 месяцев.

Какое имущество могут забрать при банкротстве

Объекты и права, которые можно продать на торгах для погашения долгов перед банком, называют конкурсной массой.

В ст. 446 ГПК есть перечень предметов, которые исключают из конкурсной массы, поскольку они нужны человеку для нормальной жизни.

Это имущество не может быть ни конфисковано, ни продано:

• Жилье. Если гражданин живет квартире, комнате или даже частном доме, и другой недвижимости у него нет, при банкротстве не могут отобрать единственный жилой объект. Забрать недвижимость могут, если это не единственное жилье, а также если оно выступает предметом залога или ипотечного кредитования.
• Предметы быта. Мебель и техника продаваться не будут.
• Объекты сельского хозяйства, скот. Нельзя продавать на торгах по банкротству предметы, которые необходимы подсобного хозяйства. Сельскохозяйственные объекты и оборудование относятся к этому типу имущества.
• Любое оборудование, приспособления и даже автомобиль инвалида.
• Оборудование, инструменты, если они необходимы для заработка. Здесь также действует ограничение — ценой до 10 тысяч рублей. Оценку проводит управляющий, юрист может присутствовать, поэтому ценные объекты удастся сохранить.

Если других объектов нет, либо вообще нет никакого имущества, торгов не будет. Это и называется банкротство без имущества. Суд устанавливает имущественную несостоятельность должника и освобождает его от кредитов, займов и других задолженностей.

Важным участником в судебном банкротстве является финансовый управляющий. Он исполняет роль посредника между должником, судом и кредитором. Финансовый управляющий — это не адвокат должника или кредитора, он на стороне закона, защищать ваши интересы в ущерб 127-ФЗ он не вправе.

Когда проводится реализация имущества, финуправляющий выполняет работу распорядителя. Он руководит банковскими счетами должника, его доходами и расходами, представляет суду отчет о финансах банкрота. Для оценки положения он направляет запросы в госорганы с целью розыска имущества и отмены заключенных ранее сделок.

Если обнаружится, что у гражданина нет никакого имущества, потому что полгода назад он подарил свою квартиру брату или год назад продал соседу машину за условные 100 рублей — управляющий оспорит эти сделки, вернет имущество в конкурсную массу и продаст. Деньги выплатят кредиторам, а долги такому щедрому банкроту не спишут.

Банкротство через МФЦ: бланки и алгоритм действий

При внесудебной процедуре должник получает статус неплатежеспособного через МФЦ.

Признание несостоятельности без суда в 2024 году возможно, если задолженности не превышают одного миллиона рублей. Чтобы подать заявку на списание долгов в МФЦ, нужно обратиться в отделение центра «Мои документы».

Для бесплатной процедуры должник обязан соответствовать нескольким требованиям, перечисленным выше.

В общую сумму задолженности включаются кредиты, микрозаймы, непогашенные штрафы, а также обязательства, которые еще не являются просроченными — долги по ЖКХ и налогам, обязательства по договорам поручительства. Все задолженности, которые не подлежат списанию, вроде алиментов, все равно должны быть внесены в перечень долгов.

Особенность упрощенного банкротства с ноября 2023 года: помимо заявления и списка кредиторов, отдельные категории граждан должны приложить справку из ФССП или от кредитора о состоянии исполнительных производств и документ из СФР о начислении ежемесячного пособия или пенсии.

Заявление следует подавать по месту жительства или нахождения должника. Сотрудники МФЦ проверят заявление и документы на соответствие закону. Если гражданин отвечает требованиям, через 3 рабочих дня на ЕФРСБ опубликуют сообщение о внесудебном банкротстве.

С этого момента вводится наблюдение на 6 месяцев. Никто не влияет на то, сколько длится банкротство физического лица без имущества через МФЦ — полгода должнику придется ждать. Не больше и не меньше.

В это время гражданин не может подписывать кредитные договоры, оформлять соглашения по поручительству. Основанием для прекращения производства будут:

• улучшение финансового положения должника;
• сокрытие доходов или имущества;
• ошибки в заявлении или списке кредиторов.

Если полгода прошли спокойно, МФЦ признает физлицо банкротом. Он официально освобождается от долгов.

Жизнь после банкротства

Многих интересует, на какой период объявляют банкротом. Такого срока нет:

Это не судимость, признание банкротом не означает, что человек нарушил Уголовный кодекс или другой закон. Напротив, это свидетельствует о том, что гражданин искал выход и нашел его, разобравшись с требованиями кредиторов по закону. Банкротство — это легальная процедура, регламентированная № 127-ФЗ. Когда она заканчивается, суд списывает долги.

Дальнейшие ограничения лишь временные. К примеру, 5 лет после банкротства человек не может списать долги еще раз. Нельзя работать генеральным директором в коммерческой фирме 3 года, а стать директором банка или МФО нельзя 10 лет после признания банкротства.

Пока идет судебная процедура, правила и ограничения следующие:

1. Не начисляются проценты, штрафы и пени по кредитам.
2. Коллекторы, судебные приставы и представители банков не беспокоят должника.
3. Во время производства нельзя брать кредиты, давать займы или поручительство.
4. Управление имуществом и деньгами банкрота осуществляет финуправляющий.
5. Не исключено наложение запрета на выезд за границу на протяжении банкротства, но по окончании запрет снимают.

Когда суд заканчивает процедуру банкротства, он освобождает гражданина от обязательств. Его доходы и банковские счета разблокируют, контроль снимают.

В жизни банкрота возможны трудности с оформлением займов, поскольку ближайшие 5 лет ему необходимо указывать сведения о своем банкротстве в кредитных заявках. Но банки признают, что тут дело в испорченной ранее кредитной истории, а не в банкротстве — это как раз нормально. С этими моментами придется смириться, поскольку списать кредиты без банкротства невозможно.

Когда нет денег на банкротство физ лица, а задолженности в пределах 25 тысяч – 1 млн рублей, можно обанкротиться по внесудебной схеме в МФЦ.

Но бесплатное банкротство — услуга не для всех, а в суде не обойтись без помощи юристов. В рамках сопровождения под ключ специалисты подготовят документы, будут представлять клиента на заседаниях, защитят от коллекторов и приставов. Мы предоставляем рассрочку, если вы не можете внести сумму единовременно.

Статьи по теме

Популярные статьи

Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость