Что делать, если нет денег: выживать или действовать?

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 26 октября 2023

Время на прочтение 11 минут

Просмотров 7 944

В текущих кризисных и нестабильных реалиях ситуация, когда не хватает денег — распространенное явление. Но проблему все воспринимают по-разному (так же, как и причин у нехватки много). В итоге кто-то перестает платить по обязательствам и прячется, кто-то плывет по течению, а кто-то ищет дополнительный доход.

И все же вопрос, почему нет денег, для многих остается неразрешенным. Возможно, вы бесконтрольно тратите средства, совсем мало зарабатываете, вас уволили и не выплатили зарплату, или же вы набрали кучу займов и кредитов. Прекращаем себя жалеть и начинаем прикидывать варианты, как пересмотреть свой быт, где заработать и каким образом выбраться из финансовой ямы.

Как жить, когда мало денег: практические советы

«Денег много не бывает» — всем до боли знакомая фраза, но что, если за ней стоит буквальная ситуация: у вас и вправду не бывает много денег. «Работаю, но получаю копейки» — наверняка вы слышали это не раз. А может, и сами про себя так думаете. Вот только для одних копейки — это действительно копейки, а для других собственный заработок в ежемесячные 100 тысяч рублей кажется мизерным. Определите свое место на этой координатной прямой и начинайте действовать.

Денег у людей стало не хватать на фоне инфляции и нестабильной ситуации в стране. Цены пухнут, словно на дрожжах, а зарплата остается единственной константой в вашей жизни. Но выжить можно практически с любым доходом, если разумно относиться к каждому потраченному и заработанному рублю.

Вот несколько несложных советов, требующих от человека разве что жесткого контроля и воспитания в себе силы воли:

1. Записывайте все траты и поступления. Фиксируйте каждую покупку, чтобы понять, от чего пока можно отказаться. Например, одна пачка чипсов/шоколадка в день — это 1-2 тысячи в месяц. В режиме экономии эти деньги могут быть очень кстати. Для записи расходов и доходов можете использовать блокнот или бесплатное приложение. Сгодится и простая табличка в Excel.
2. Попробуйте правило «конвертов». В день зарплаты распределяйте часть доходов на ежемесячные безотлагательные нужды (бензин, еда, ЖКХ, взнос по кредиту, оплата репетитора для ребенка и т.п.). Если в наступающем месяце предстоит крупная трата — например, покупка страховки на машину или свадьба лучшего друга — постарайтесь сразу отложить на нее деньги. Эти суммы — НЗ. Спускать их в баре или на внезапную «хотелку» нельзя.
3. Ходите в магазин со списком. Берите только то, что запланировали. Избегайте посещения продуктового в голодном состоянии. Или торгового центра — в нервном, потому что скорее всего вы захотите себя успокоить или порадовать спонтанной покупкой. Это психология, и она работает. Правда, в данном случае, не на вас.

Если вы не уверены, что сможете удержаться от неконтролируемых трат, оставьте банковскую карточку дома. Ограниченная сумма налички в кармане отрезвляет. Проверено.

4. Приобретайте технику и одежду обдуманно. Например, вы отправили в корзину на маркетплейсе миксер или костюм. Дайте себе 1-2 дня на раздумья, действительно ли эта вещь так необходима сейчас. Потом уже заказывайте. Или отправляйте в «отложенные» — так даже лучше для вашего кошелька.
5. Измеряйте цену планируемой покупки в своих трудовых часах. Оценивая стоимость товаров и услуг, анализируйте, сколько часов или дней вам нужно работать для их приобретения. Это еще один психологический прием, защищающий вас от разбрасывания деньгами.
6. Не переплачивайте за бренды.

   К этому совету следует отнестись с умом. Сравните три ситуации:

   • У вас в шкафу всего пара джинсов качественной и недешевой марки. Скорее всего, они прослужат вам долго — и это тоже экономия.
   • Если вы предпочитаете покупать дешевые джинсовые брюки из массмаркета — будьте готовы к тому, что раз в 5-6 месяцев они будут снашиваться и заменяться на новые. Вряд ли вы от этого что-то выиграете.
   • Вы — шопоголик, и с каждой зарплаты покупаете брендовые джинсы последней модели за 15-20 тысяч рублей.

Да, скорее всего, вы и через 10 лет сможете их носить. Но, положа руку на сердце, зачем вам полный шкаф элитных джинсов, если всякий раз за неделю до зарплаты вы переходите на «Роллтон»?

7. Старайтесь платить наличными. Если вы пользуетесь картой, то не видите и не ощущаете, сколько тратите — с «виртуальными» деньгами легче расстаться.
8. В поездки и на работу берите еду с собой. Не покупайте фастфуд и блюда в кафе на работе и в дороге. Готовьте перекусы заранее дома.
9. Отключите лишние подписки. Вдруг вы на автомате платите за кабельное телевидение, которое не смотрите; ненужные услуги от мобильных операторов; оплачиваете городской номер, хотя на него уже 10 лет никто не звонит, кроме мошенницы, представляющейся вашей дочерью, которой у вас нет. В общем, оставьте только то, чем реально пользуетесь.

При этом старайтесь всегда помнить, что есть статья расходов, на которой экономить нельзя. Это — качественный витамины и лекарства, если вы их принимаете, и хорошее, здоровое питание. Дешевые магазинные сладости с дюжиной «Ешек» и пальмовым маслом в составе — это не экономия. Это ваши анти-инвестиции в дорогостоящее лечение в будущем и в восстановление пошатнувшегося здоровья.

Досуг, доступный без денег: фантастика?

Не стоит думать, что с маленькой зарплатой вы не можете позволить себе вообще ничего. Есть интересные занятия, которые не будут стоить вам ни одного лишнего гроша.

Как быть, если нет работы и нечем платить за кредит: варианты справиться с кризисомСтатья по теме

• Спорт. Можно бегать на местном стадионе, заниматься на турниках или просто дома на коврике. Благо, в интернете много видеоуроков от разных фитнес-тренеров. Подключайте смекалку — даже гантели можно заменить двумя небольшими бутылочками, наполненными водой.
• Образование. Читайте книги, смотрите интересные фильмы и лекции от профессоров, обучающие ролики, вебинары. Учите иностранный язык через бесплатные мобильные приложения.
• Общение. Больше гуляйте, ходите в гости и сами принимайте гостей за чашечкой чая, играйте в настольные игры с друзьями.
• Бесплатные мероприятия. На сайтах городских или сельских администраций, в группах соцсетей часто есть объявления о концертах, мастер-классах, выставках с символическим или свободным входом. Многие музеи ежемесячно устраивают дни бесплатного посещения.
• Хобби. Не обязательно много зарабатывать, чтобы покупать дорогие расходники. Рисование, готовка, лоскутное шитье, кардмейкинг, оформление художественных панно — сырье может стоить вам недорого, а удовольствие от процесса гарантировано. У некоторых творческих увлечений есть перспектива выхода на небольшой доход.

Отсутствие денег — это почти всегда повод пересмотреть свою жизнь и улучшить ее.

• Волонтерство. Вариант для тех, кто готов сделать доброе дело. В приютах для животных и в хосписах всегда требуются люди для присмотра и ухода.

  Путешествия. Если не боитесь, можно ездить автостопом, ходить в пешие походы. Также набирает популярность каучсерфинг⁽¹⁾ — сообщество, где участники предоставляют приезжим бесплатное жилье.

Путешествовать можно совсем недорого. Билет на электричку или маршрутку до соседнего города или района вы наверняка сможете себе позволить. Поверьте, удивительные открытия могут ждать вас совсем близко, а впечатлений от таких поездок хватит надолго. Скорее всего, это придаст вам сил и подарит свежие идеи для саморазвития.

Что дарить, если денег нет

Подарки близким нередко составляют серьезную статью расходов любого человека. Как быть, если покупать дорогие безделушки не на что, а порадовать друзей и родных очень хочется?

Занимайтесь творчеством с пользой. Приготовьте вкусный пирог и идите с ним в гости. Нарисуйте небольшую картину, свяжите пару теплых уютных носок, напишите трогательное стихотворение. Даже ролик, смонтированный на телефоне из памятных снимков, может стать прекрасным подарком другу или маме. Если вы в отношениях, подарите любимому человеку «сертификат на желание».

Где взять деньги и как можно повысить свой доход

Если катастрофически не хватает денег на жизнь, можно попробовать временные меры или подумать на перспективу. Для начала разберите завалы вещей дома. На Авито продать можно буквально что угодно. Если у вас много вещей, которые уже не нужны, есть шанс выручить от нескольких сотен рублей до нескольких тысяч. В совсем тяжелых ситуациях можно продать какую-то технику.

Посмотрите, может у вас дома завалялась копилка с мелочью — иногда «мешок» монет образует внушительную сумму. А вот занимать деньги нежелательно — вы рискуете еще больше усложнить ситуацию. В идеале лучше подумать о повышении дохода. И если увеличение зарплаты на основной работе вам пока не светит, подработка может стать для вас идеальным выходом.

Варианты для подработки

• Заработок на хобби. Если вы умеете шить, вязать, плести из бисера, вкусно готовить, печь торты — подайте объявление на Авито или в социальных сетях, а также предлагайте готовую продукцию знакомым. Если есть выход на небольшие магазинчики, и вы знакомы с продавцами — воспользуйтесь этой возможностью.
• Перепродажа вещей. Можно покупать вещи в секонд-хендах, на рынках типа Садовод, у оптовиков и продавать с наценкой на том же Авито.
• Садоводство. Со времен пандемии многие горожане оценили прелесть дачных участков. Если вы это умеете, можно выращивать и продавать рассаду, причем, делать это можно даже в квартире. Люди готовы платить за саженцы красивых садовых растений, овощных и плодовых культур.
• Такси и частный извоз. Если вы водите машину — зарегистрируйтесь в такси или дайте частное объявление о своих услугах.
• Помощь с детьми или по дому. Попробуйте себя в роли няни, горничной, мастера по ремонту — предложение можно разместить на любых агрегаторах объявлений.
• Частные уроки. Наверняка есть что-то, что вы умеете делать очень хорошо. Так почему бы не поделиться навыками с теми, кому это нужно? За деньги, разумеется. Преподавайте уроки игры на гитаре, пение, русский язык, гимнастику — в зависимости от ваших умений и образования.
• Заработок на комментариях, выполнение заданий от заказчиков. На биржах QComment⁽²⁾ или Воркзилла⁽³⁾ много заказов на написание отзывов, комментариев, текстов.
• Ведение блога. Подходит тем, кто готов делиться интересным контентом. Тот же канал Яндекс.Дзен приносит поначалу небольшой доход, но если раскручивать, потолка нет.

Сегодня люди очень заняты, и часто у них не остается времени на все свои задачи — забрать заказ из магазина, выгулять собаку, отвезти ребенка на секцию. Поэтому многие подобные услуги сейчас очень актуальны и востребованы.

Некоторые из них на первый взгляд кажутся весьма экстравагантными, но и на них есть свой спрос: взять кошку на проживание, пока хозяйка отдыхает на Бали, сопровождать приезжих в городе, стать собеседником на час и многое другое. Пробуйте размещать объявления с разными услугами и смотрите, что найдет отклик.

Как перестать выживать и начать зарабатывать

Мир стремительно меняется. В любом возрасте не поздно освоить новую специальность или начать работать на себя. А интернет готов предложить вам десятки новых идей. Выбирайте то, что больше соответствует вашим склонностям.

Например:

• Мастер по красоте. Есть краткосрочные курсы для маникюрщиц, бровистов, лешмейкеров. Сначала можно делать недорого, отбивая расходники и постепенно наращивая клиентскую базу. Если ваша работа качественная, далее включится сарафанное радио, и пойдет постоянный поток заказов.
• Удаленные профессии. Копирайтинг, веб-дизайн, программирование, нейминг (разработка слоганов и названий) — достаточно оплачиваемые направления. Но с чего-то надо начинать. Поищите первые заказы на биржах: eTXT.ru⁽⁴⁾, Фриланс.ру⁽⁵⁾, в тематических группах ВК или Телеграм. Для обучения есть различные курсы и книги.
• Домработница. Не стоит думать, что это низкоквалифицированный дешевый труд — сейчас это уже не так. Навыки и личная активность в любом случае нужны, а если устроиться к обеспеченным людям, можно зарабатывать до 100 тысяч рублей в месяц.
• Сиделка. Тоже очень нужный человек. Ухаживать за стариками, лежачими больными и инвалидами на постоянной основе довольно непросто, и занятые родственники подчас не могут себе этого позволить. А вот платить расторопному и крепкому человеку, готовому взять на себя такой уход — могут. Сейчас ценник сиделки колеблется от 30 до 90 тысяч рублей в месяц.
• Оператор колл-центра. Мы живем в эпоху доставок, и вакансии такого рода становятся все более востребованными. Для работы необходимы лишь ноутбук, гарнитура и хорошая дикция.
• Фотограф. Опытные мастера, владеющие платными программами а-ля «Photoshop» и снимающие на дорогостоящую аппаратуру, требуют за часовую фотосессию довольно внушительную сумму, которую не каждый может себе позволить. Поэтому многие прибегают к услугам менее пафосных фотографов.

  Начать можно с обычным фотоаппаратом или даже смартфоном. В сети масса обучающих роликов для новичков по фотографии. Потренируйтесь на родственниках, знакомых и начинайте брать небольшие заказы на съемку.

• Подумайте о креативном заработке. Есть идеи и варианты без вложений — организация игр, обсуждений, читательских клубов в вашем городе. Например, предложите в соцсетях собраться на игру в «Мафию» или на обсуждение книг (новых сериалов) за небольшой взнос по 50-300 рублей с участника. За вечер можно заработать от 500 до 2-3 тысяч рублей, а может и больше.

Но если вам действительно нужны деньги, и все же вы чураетесь какой-то работы или подработки, вот вам два примера из жизни: Илон Маск в юности трудился уборщиком, а Джефф Безос (основатель «Amazon») начинал в «Макдоналдсе». Сейчас это богатейшие люди на планете.

Что делать, если совсем нет денег и работы

Бывают и такие критические ситуации в жизни. Например, если вы в долгах или не получается нигде заработать, а денег нет даже на базовые нужды, обратитесь к волонтерам. Во многих городах, даже в маленьких, есть благотворительные и религиозные организации, готовые накормить и даже дать временное жилье при острой необходимости.

Что делать, если вас уволили с работы: выплаты и варианты восстановленияСтатья по теме

Если вас только-только уволили, убедитесь, что вы получили все причитающиеся выплаты. Встаньте на учет в центр занятости, чтобы вам подобрали новую работу и начислили пособие по безработице. Также сходите в МФЦ или соцзащиту вашего населенного пункта. Возможно, вам полагаются какие-то льготы и пособия для малоимущих.

Просить помощи всегда непросто, а некоторым и попросту стыдно. Но мы уверены: у каждого человека есть близкие, готовые бескорыстно помочь и поддержать в трудную минуту. Дайте им знать, что вы переживаете нелегкие времена — кто-то будет очень рад оказаться вам полезным.

Чего делать не стоит

Тот же интернет пестрит вредными советами и медвежьими услугами. Умейте отделять зерна от плевел, а опасные предложения от тех, что принесут вам огромную пользу.

Так, настоятельно не рекомендуем:

• Один за другим брать кредиты и микрозаймы. Так вы себя закопаете еще больше и в конце концов не сможете расплатиться. В вашу и без того непростую жизнь пожалуют коллекторы и судебные приставы.
• Сдавать ценные вещи в ломбард. Если вам что-то не нужно, выгоднее это продать, а закладывать свое имущество в надежде его выкупить — заведомо гиблый шаг. Что-то пойдет не так, средств не найдется, и вот уже деньги, выданные ломбардом, иссякли, а ваша собственность безвозвратно ушла в закат следом за ними.
• Прекращать платить за ЖКХ. Свяжитесь с управляющей компанией и договоритесь о рассрочке или отсрочке — они могут пойти навстречу. Долги за ЖКХ ни к чему хорошему не приведут.
• Ввязываться в авантюры. Не стоит рисковать последними деньгами в казино, лотереях и в разных мутных схемах с вложениями.

Если нечем платить за кредит

Маленькая зарплата — это грустно, конечно. Но маленькая зарплата и необходимость вносить платежи по кредиту — грустно вдвойне. В какой-то момент вы можете попасть в неприятную ситуацию с дилеммой: внести очередной платеж или оплатить срочное лечение.

Главное — не прячьтесь от банка. Свяжитесь с менеджером кредитной организации, предоставьте документы, подтверждающие временную неплатежеспособность, запросите в банке реструктуризацию или кредитные каникулы. Тогда либо сумма платежа будет уменьшена за счет растягивания по времени, либо вы получите перерыв в платежах, а накопленные за это время проценты будут прибавлены к сумме долга. У вас появится время, чтобы поправить финансовое положение.

Списание долгов как альтернатива

Если вы уже в финансовой яме, и долгов слишком много, поиск работы и экономия не слишком помогут. Единственный законный вариант не платить — пройти банкротство физических лиц.

Процедура позволяет списать кредиты, долги по ЖКХ, налогам, штрафам, распискам, микрозаймам — практически любую задолженность, кроме алиментов, субсидиарной ответственности (раз вы читаете этот текст, скорее всего, субсидиарка вам и так не грозит) и необходимости выплачивать кому-то компенсацию ущерба по решению суда.

Автор статьи Константин Милантьев

Публикаций 706

Больше информации →

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Статьи по теме

Популярные статьи