Выживаю на зарплату, или реально ли хорошо жить при маленьких доходах?
Экономить — не значит во всем отказывать себе. Разумное отношение к тратам поможет нормально прожить и с маленьким доходом. Главное при этом — научиться распределять финансы и правильно к ним относиться. Как экономить деньги при маленькой зарплате, и реально ли при таких условиях хоть что-то накопить — читайте далее.
Как накопить деньги при маленькой зарплате
Если вы получаете не слишком много (и это мягко говоря), речи об огромных накоплениях на VIP-тур в Малибу не идет. Но начать откладывать вполне реально, даже если вам кажется, что вы буквально выживаете на зарплату.
Итак, небольшой ликбез, как копить деньги правильно:
- Строго планируйте бюджет. Не ленитесь вести таблицу доходов и расходов. Записывайте даже малейшие траты. Уже через неделю вы увидите, где можно было сэкономить, и без каких покупок вы легко бы обошлись.
Разделите расходы на группы и определите фиксированную сумму для каждой из них. Вот приблизительный перечень трат для примера:
Статья расходов Сумма (руб.) продукты 15 000 бензин 3 000 ЖКХ 5 000 кредит 10 000 одежда 3 000 развлечения 2 000 Задайте себе верхнюю границу расходов по каждому пункту и не выходите за пределы этих сумм.
Очень важно определить для себя сумму обязательных расходов. Сюда входит приобретение продуктов и бытовой химии, «коммуналка», расходы на транспорт (бензин или проездные билеты), оплата сотовой связи и интернета; садик, кружки и секции — если у вас есть дети; ежемесячные взносы по кредиту (при наличии).
- Откройте накопительный счет или вклад, подключите к нему «копилку». Если вы будете перечислять пусть даже по 50 рублей с каждого поступления средств, не обеднеете точно. Удобнее класть на накопления остатки дохода с прошлого месяца или какой-то процент от зарплаты. Сервис «Копилка» доступен почти во всех приложениях банков и привязывается к дебетовой карте.
- Есть удобный способ откладывать маленькие суммы, который подойдет любителям «налички» — складывайте в копилку сдачу, оставшуюся после каждого похода в магазин. Пусть сегодня это будет два раза по 7 рублей, зато завтра это может быть уже 207 рублей.
На исходе месяца, когда от зарплаты уже ничего не остается, 2-3 дня до получки вы спокойно протянете на средства в вашей копилке — к этому моменту у вас может накопиться в среднем 2 тысячи целковых.
- Попробуйте систему «Четыре конверта». Суть этого способа отложить средства — в том, что деньги, оставшиеся после уплаты обязательных платежей (кредиты, коммунальные услуги и т.д.) можно разделить по неделям. Например, на каждую неделю по 7 000. Потратили 5 000 — «свободные» две тысячи убрали в копилку. Так у вас будет стимул потратить меньше.
Еще один способ — «возрастающая копилка» на 1 месяц. В первый день вы кладете в банку/коробку/конверт минимальную сумму — например, 10 рублей. И далее в течение месяца размер ежедневного «вклада» возрастает на десятку. К исходу месяца у вас образуется небольшая денежная «подушка безопасности» — в среднем 4 650 рублей.
Умение отложить немного денег на «всякий пожарный» поможет легче пережить финансово затратные месяцы: декабрь, когда много средств тратится на празднование Нового года; ноябрь, в который возникает дополнительная необходимость уплачивать имущественные налоги; месяц, в который нужно продлевать действие полиса на вашу машину, и так далее.
- Заведите карту с кэшбэком. Все крупные банки предлагают подобные программы. Это дополнительный бонус от вашей кредитной организации: на определенные покупки начисляется от 1 до 5% рублями или баллами, которые можно потратить на что-то нужное.
Каждый раз, получая зарплату, первым делом оплачивайте эти статьи расходов. Так вы убьете сразу двух зайцев: избежите возникновения долгов и сможете свободнее распоряжаться оставшейся суммой.
Как вылезти из займов, если нечем платить Статья по теме
Определите для себя комфортную сумму — пусть это будет даже 200 — 500 рублей в месяц, но вы будете их откладывать. Постепенно вы увидите, что можно копить даже больше.
Ваши долги более 250 000 ₽?
- Суд закроет ваши долги по кредитам и микрозаймам, ЖКХ, распискам, штрафам, налогам и поручительству
- Коллекторы, МФО и банки не будут вас беспокоить
- Приставы прекратят дела, отменят аресты имущества и откроют выезд за границу
Что мешает скопить денег, имея небольшой доход?
В этом материале мы не рассматриваем ситуации, когда «кидает» работодатель, и человек остается без зарплаты. Тема беседы иная: насколько вообще возможно в современных реалиях получать маленький доход и жить при этом, «как человек»?
То, что на одну зарплату никак не прожить и уж точно нереально накопить денег — заблуждение. Зачастую этому препятствует плохая самоорганизация и отсутствие финансовой дисциплины. Многие начинают как-то выкраивать копеечку, искать способы сэкономить или заработать, когда уже нужно собрать деньги срочно. Например, при поломке машины, необходимости провести платную операцию или в случае других непредвиденных расходов. В большинстве семей существуют две дорогостоящие статьи расходов, возникающие внезапно: на ремонт и на медицину.
Еще одна проблема — спонтанные покупки и навязанные шаблоны. Не секрет, что многим хотелось бы жить красиво, как в кино, но не все соизмеряют свои желания и фантазии с возможностями. Отсюда — кредитные карты, трата заработка в первые же дни, а также обилие ненужных покупок. Если у вас мало денег, стоит иногда отказать себе в походе в ресторан, покупке восьмой пары модных кроссовок или же в новеньком смартфоне в кредит, в то время как старый еще прекрасно функционирует.
Окей, но тогда как выживают люди с маленькими зарплатами? И не только выживают, но и живут?
Секрет прост: финансово дисциплинированные люди считают доходы и расходы и не позволяют себе необдуманных трат. Временные ограничения не должны ввергать вас в депрессию, поскольку ничего не мешает ни копить, ни повышать доход.
прямо сейчас через MAX
Как избежать импульсивных покупок
Спонтанное расточительство — настоящий бич семейного и личного бюджета. С этой «вредной» привычкой можно и нужно бороться:
- Проанализируйте, что заставляет вас совершать необдуманные траты. Это могут быть личные переживания, ссоры с близкими, неудачи на работе, скука. Возможно, таким образом вы снимаете нервное напряжение.
- Выявите, какие состояния провоцируют спонтанные покупки — страх, чувство голода, зависть, усталость, стресс.
- В критические моменты одергивайте себя и напоминайте себе, что потом придется расплачиваться чувством вины и пустым кошельком.
- Классический совет: не ходите в супермаркеты на голодный желудок, а по торговым центрам с месячной зарплатой в кармане.
- Найдите безопасную замену некоторыми тратам. Да-да, как желающий избавиться от тяги к курению заменяет сигарету жвачкой, а любитель пива переходит на газировку. Если без покупок совсем никак, то пусть это будет чашка кофе, а не поход в дорогое кафе. Или деньги, отложенные на мечту, вместо взятой в долг суммы.
13 советов, как научиться экономно жить
И пусть вас не пугает «несчастливое» число. Вы удивитесь, но оно способно принести удачу. Те, кто живут богато, зачастую хорошо умеют считать и экономить деньги. Накопить на ремонт, на путешествие или на нужную технику — это наука, но наука вполне посильная. Предлагаем вашему вниманию полезные рекомендации, как выжить с маленьким доходом:
- Составляйте списки покупок.
Даже если вы заказываете еду или одежду в Интернете, делайте это, руководствуясь заранее подготовленным перечнем необходимого. Не поддавайтесь на секундные слабости. Постепенно это войдет в привычку.
- Откажитесь от кафе и ресторанов.
Даже бюджетные заведения (фудкорты, кулинарии) наносят урон бюджету. Пример: чашка кофе за двести рублей и бургер за триста. Если вы сходите на фудкорт 5 раз в месяц, то из бюджета утечет уже 2 500 рублей. А если вы ходите с детьми, то намного больше. При скромной зарплате это очень ощутимо.
Разумеется, мы не призываем вас насовсем отказываться от маленьких слабостей. Но пусть это будет не пять походов в пиццерию в месяц, а один-два.
- Готовьте сами.
Нет ничего вкуснее домашней еды. Закупайтесь на рынках, и (еще раз напоминаем!) ездите за продуктами на сытый желудок. Готовьте простые и полезные блюда — не покупайте готовые полуфабрикаты, поскольку они выходят ощутимо дороже приготовленных самостоятельно (и вреднее!).
Готовку можно превратить в увлекательный досуг и даже в искусство: включите любимую музыку, привлеките к приготовлению ужина всю семью. Не сомневайтесь: вы почувствуете разницу между семейной трапезой, приготовленной с любовью, и поджаренными на сковороде магазинными котлетами.
- Экономьте воду и свет.
Мы не откроем для вас новый континент, если заявив: тарифы ЖКХ ежегодно растут. Чтобы не переплачивать, используйте воду и электричество бережно:
- Установите счетчики, ежемесячно записывайте показания и сравнивайте их с предыдущими периодами.
- Запускайте посудомойку и стиральную машину только при полной загрузке. Старайтесь использовать короткие режимы.
- Принимайте чаще душ, а не ванну.
- Не лейте понапрасну воду во время чистки зубов.
- Покупайте энергосберегающие лампы.
- Вынимайте штепсели из розеток, если не пользуетесь прибором (например, когда не заряжаете мобильный телефон).
- Внимательно выбирайте провайдера интернет-услуг и телевидения. У них большая конкуренция, и многие предлагают хорошие скидки.
- Покупайте у оптовиков.
Вариант подходит для большой семьи или тем, кому есть, с кем объединиться. Например, можно закупить несколько килограммов крупы, ящик консервов или бытовой химии по оптовым ценам.
По-прежнему распространены совместные закупки одежды — есть много таких профильных групп в социальных сетях. Там можно приобрести товары по оптовым ценам у поставщиков через организатора с небольшим сбором.
- Отслеживайте акции и спецпредложения.
Магазины в борьбе за клиентов используют ухищрения — проводят сезонные акции, делают скидки в честь праздников, организуют различные ликвидации и «черные пятницы». Как правило, информация есть на сайтах нужных магазинов или в приложениях.
Если вы периодически или часто покупаете в каком-либо магазине, заведите дисконтную/бонусную карту или зарегистрируйтесь в программе лояльности. Там начисляются баллы на покупки либо действуют специальные скидки. Экономия достигает от 500 рублей до нескольких тысяч в месяц.
Но не покупайте ненужные вещи — только если на них очень хорошая акция, а покупка пригодится впрок. Иногда магазины так «скидывают» залежавшиеся товары и неликвид.
- Откажитесь от одноразовых вещей.
Заодно и экологии родной планеты поможете. Используйте текстильные сумки вместо бесконечных пластиковых пакетов. Это и эстетично, поможет в еще одной экономии — экономии места, которое у вас дома занимает «пакет для пакетов».
В поездках пользуйтесь пластмассовой, силиконовой или металлической посудой, а не одноразовыми стаканчиками. Не покупайте бутилированную воду — это внушительная статья расходов. Отличная альтернатива — фильтр-кувшин. - Не пренебрегайте б/у предметами и пользуйтесь арендой.
На «Авито», «Юле» и тому подобных агрегаторах иногда можно найти новые или подержанные вещи в прекрасном состоянии. При этом дисконт достигает от 10 до 90% от рыночной стоимости. Не ленитесь искать выгодные предложения. Если с финансами туго, не стоит отказываться от помощи знакомых, например, если те бесплатно отдают детские вещи, посуду, технику. Все можно постирать и отмыть.
Аренда — еще одна палочка-выручалочка для людей с небольшой зарплатой. Например, перфоратор, который нужен несколько раз в год, проще взять на пару дней в аренду, нежели покупать. То же самое относится к торжественным нарядам, различной технике — сейчас буквально все можно взять напрокат.
- Продавайте ненужное и поищите подработку.
На тех же «Юле» и «Авито» можно размещать объявления о продаже вещей и предметов, которыми вы не пользуетесь. Жмут новые сапоги? Тетя отдала вам ненужную, но рабочую мультиварку? Перестали увлекаться походами, и спальник с палаткой теперь занимают место в квартире? Все эти вещи могут найти новых хозяев, а вы — небольшой источник дополнительного дохода.
Финансовым подспорьем к маленькой зарплате станет подработка. По дороге с работы можно забирать из школы ребенка знакомых за денежку; печь торты к праздникам, ремонтировать вышедшую из строя технику. Все навыки, которыми вы обладаете, будь то знание физики или умение писать тексты для групп «ВКонтакте», могут принести вам прибавку к основной зарплате.
- Будьте аккуратны и учитесь бережливости.
Поддерживайте чистоту своего дома и личных вещей. Так вы дольше сохраните внешний вид мебели, техники и отделки, реже будете покупать новую одежду. Экономию на чистящих средствах тоже никто не отменял.
Старайтесь ремонтировать одежду, а не выбрасывать ее; клеить обои и красить стены своими силами — мастера берут немалые суммы за свою работу.
- Путешествуйте грамотно.
Как мы сказали, отказываться от радостей жизни даже с маленькой зарплатой не стоит. Путешествия тоже бывают разными, ведь главное в поездке — не «звездочки» отеля и ресторана, а впечатления и воспоминания.
- Покупайте билеты самостоятельно. Например, на поезд выгоднее брать билеты на сайте РЖД, на самолет — на сайтах авиакомпаний. Иногда выгодные предложения встречаются на агрегаторах и маркетплейсах (Авиасейлз, Вайлдберрис и т.д.).
- Старайтесь путешествовать в «низкий» сезон. Например, на юг ездить весной или осенью, на горнолыжку — не в праздничные дни и не под Новый год.
- Обходитесь без гидов и дополнительных сервисных услуг. Жилье бронируйте самостоятельно. Как правило, квартиры с посуточной арендой могут быть дешевле номеров в гостиницах.
- Старайтесь минимизировать расходы на транспорт и больше ходить пешком. Путешествуя на машине, пользуйтесь бонусными программами на АЗС.
- Откажитесь от вредных привычек.
Курение, алкоголь, фастфуд способны урезать ваш бюджет на десятки тысяч рублей в месяц. А кроме того, употребление всего этого ухудшает здоровье — опять же растут расходы на врачей и лекарства. Если не можете совсем отказаться от вредных пристрастий, сведите их к минимуму.
- Разберитесь с долгами.
Пока вы — должник, говорить о финансовой грамотности затруднительно. Если вы едва выживаете на зарплату из-за кредитов, это сигнал, что пора что-то менять. По возможности старайтесь закрывать кредиты и микрозаймы быстрее. Если же вы уже попали в долговую яму, вас беспокоят коллекторы и приставы, пора подумать о финансовом оздоровлении. В нашей стране можно законно списать долги перед банками, МФО, а также по налогам, штрафам и распискам — достаточно пройти процедуру банкротства.
Опять-таки, не превращайте экономию в фанатизм, а себя — в Плюшкина. Если нужно постирать четыре ярко-желтые вещи, не стоит забивать машинку под завязку красным и розовым бельем, чтобы не «гонять» ее вхолостую. Полинявшая одежда потребует новых расходов.
На бесплатной консультации мы рассмотрим ваш случай и предложим упрощенное либо стандартное банкротство физических лиц. Воспользуйтесь шансом снова жить свободно — копить деньги, пользоваться своими картами и не бояться взыскателей. Напишите нам и закажите звонок юриста.
