Иногда у гражданина не остается иного выхода, кроме как объявить себя банкротом. Но многих останавливают незнание процедуры и опасения, навязанные банками и коллекторами, поскольку банкротство должника не в их интересах. К примеру, трудоустроенные граждане боятся получить проблемы на работе, а безработные — получить отказ в списании долгов. Расскажем, можно ли стать банкротом, если работаешь официально, и разберемся, какие страхи граждан относительно их неплатежеспособности абсолютно беспочвенны.
Да, трудоустроенный гражданин вправе признать банкротство через арбитражный суд.
Действующее законодательство не отдает предпочтений каким-либо категориям граждан — судебное списание задолженностей доступно всем. Официальный стабильный доход не противоречит праву на объявление банкротства физ.лица и освобождение от долгов через суд.
Процедура невозможна по иным, не зависящим от трудоустройства должника причинам:
Официальная работа не препятствует признанию финансовой несостоятельности работников.
Обанкротиться могут:
Проще говоря, списать долги перед банками вправе любой гражданин РФ. Также погашаются долговые обязательства перед физлицами, юридическими лицами, бюджетом, штрафы ГИБДД и недоимки по коммунальным платежам. С помощью банкротства можно списать просрочки и невыплаты по кредитам, ипотеке, автокредитам, займы в микрофинансовых организациях, долги перед частными инвесторами (например, по распискам), налоги.
Итак, с вопросом, можно ли стать банкротом, если работаешь официально, мы разобрались — законом это разрешено.
Когда можно обанкротиться работающему физическому лицу в суде:
При ответе на вопрос, можно ли признать банкротом работающего человека, важно что имущества нет или недостаточно для удовлетворения всех требований кредиторов. Например: у должника есть машина и дача, но продав оба объекта, он все равно не закроет все долги. Тогда он потенциальный банкрот, вне зависимости от того, есть ли у него работа.
В каких случаях можно объявить о своей финансовой несостоятельности?
Должник обязан начать банкротство, если:
Если задолженности работающего гражданина превышают полмиллиона, а неплатежеспособным он себя не объявляет, его могут привлечь к ответственности за несвоевременную подачу заявления.
Банкротство граждан проводится двумя способами:
Можно ли обанкротиться работающему физическому лицу бесплатно по внесудебной схеме? К сожалению, нельзя. Дело в том, что одним из условий для внесудебного банкротства является закрытие приставом исполнительного производства в связи с невозможностью взыскания по п.4 ч.1 ст. 46 ФЗ №229.
Если человек работает, у него есть официальный постоянный доход, и пристав дело не закроет — он будет списывать 50% зарплаты и направлять взыскателю. Даже при маленькой зарплате в пределах МРОТ банк будет вытягивать с гражданина деньги.
При проблемах с кредитами нужно сразу отметать все варианты на тему, можно ли обанкротиться в МФЦ, если есть официальная работа. И готовиться к судебному списанию задолженностей.
Принципиальной разницы между банкротством работающего человека, безработного, ИП или пенсионера нет. Последовательность действий такова.
Также в перечень входят копии удостоверяющих личность заявителя документов, перечень кредиторов и имущества, справки, подтверждающие его материальное и семейное положение, справка о доходах от работодателя.
Читайте подробнее: документы для банкротства
Также нужно указать источники и размер своего дохода, перечислить имущество и открытые банковские счета, указать наименование СРО арбитражных управляющих, из числа участников которых будет выбран финуправляющий для банкротства гражданина.
Читайте подробнее: заявление о несостоятельность физ.лица в суд
Возможна отсрочка внесения средств на депозит суда до первого судебного заседания — тогда к списку документов добавляется ходатайство об отсрочке платежа.
Логично, что если вы работаете, на подачу в суд документов может не найтись времени. Удачным решением будет оформление банкротства под ключ с полным представительством нашими юристами: сбора документов, участие в судебных заседаниях до завершения дела и получения определения о списании долгов.
Далее ведение банкротства физлица переходит в руки финуправляющего. Первым делом банкрот передает ему свои банковские карты и пин-коды к ним, логины и пароли от онлайн-банков и аккаунтов электронных валют (зарегистрированных на него), то есть полностью отдает ему управление своими финансами и имуществом, без права распоряжаться ими самостоятельно. От финуправляющего зависит, как быстро удастся признать банкротом человека.
Это вариант для тех, кто ищет, можно ли стать банкротом, если работаешь официально, и сохранить при этом свое имущество.
Она отличается от реструктуризации в банке:
Реструктуризация долгов вводится при банкротстве «по умолчанию» — в качестве первой (а если банкрот на это настроен — то и последней) процедуры. Подробнее об этой процедуре мы рассказали здесь.
Если реструктуризация будет отменена из-за невозможности исполнения требований плана, оплатить услуги финансового управляющего все же придется. Это приведет к дополнительному удорожанию банкротства на 25 тысяч рублей и увеличению срока, необходимого для признания человека неплатежеспособным.
Если вы не сможете погасить долги за три года, то лучше на первом заседании подать ходатайство о пропуске реструктуризации. Суд может его не принять, так как у должника есть официальная работа и стабильный доход. Здесь все зависит от размера дохода и величины задолженностей.
Эта процедура подразумевает продажу имущества с торгов. Вырученные с продажи средства направляются на удовлетворение требований кредиторов.Реализуется все принадлежащее должнику на основании права собственности имущество, в том числе с долевой собственностью (например, совместно нажитое в браке). Также реализуются доли в уставном капитале юридических лиц.
А если нет имущества? Все равно введут реализация, финуправляющий проверит отсутствие имущества для продажи, удостоверится, что должник не распродал все накануне банкротства, и долги спишут без торгов.
Не забирают имущество, на которое не обращается взыскание согласно ст. 446 ГПК РФ — поэтому единственную квартиру при банкротстве не продают.
Оставшиеся долги будут списаны, и должник свободен от их оплаты. Даже если после процедуры он разбогатеет, его повысят, он получит наследство или откроет выгодное дело, кредиты не восстановят, и результаты не пересмотрят.
Вопрос, волнующий всех будущих банкротов: можно ли работать при банкротстве и повлияет ли процедура на работу?
Собственники и руководители небольших частных фирм не обращают внимания на этот запрет. Но госслужащим и сотрудникам крупных корпораций придется на три года распрощаться с постами управляющего, директора, топ-менеджера — здесь требования закона в части того, можно ли работать при банкротстве руководителем, свято соблюдаются.
Под руководителем понимается лицо, принимающее решение о деятельности компании. То есть начальник отдела или аналогичные ему должности не подпадают под требования закона, а вот заместитель директора, директор и главный бухгалтер в зоне риска.
Но это не значит, что увольнение в связи с банкротством правомерно — если банкрот не является руководителем, то уволить его за признание некредитоспособности работодатель не вправе. На практике работодатель даже банкрота-руководителя обычно не увольняет, а просто переводит с должности генерального директора по уставу — человек считается коммерческим или техническим директором и работает по трудовому договору (чтобы не числиться как руководитель в ЕГРЮЛ).
Банкротство сотрудника выгодно и самому работодателю:
На практике работодатели не обращают внимания на то, что сотрудник признан банкротом. Не нужно накручивать себя переживаниями, а лучше сосредоточиться на основной задаче — как списать долги и избавиться от кредиторов.
Если во время банкротства должник работает, он получает зарплату не напрямую от работодателя, а через финансового управляющего.
Процедура реализации имущества
При реализации все доходы должника идут на спецсчет, с которого будут произведены расчеты с кредиторами. Но человека не оставляют без денег. Финуправляющий выдает должнику часть зарплаты на проживание — сумма рассчитывается исходя из регионального прожиточного минимума и обязательных расходов человека. Средства выделяются на должника и его иждивенцев.
Но есть нюанс — если второй супруг работает, кредиторы могут потребовать оставлять только 50% от прожиточного минимума на детей (это примерно 6-8 тысяч на каждого ребенка). Причина проста — обязанности по содержанию детей ложатся на обоих родителей в равной мере. В нашей практике юристам удается убедить суд, что на такие мизерные суммы содержать детей невозможно, и детям оставляют полный МРОТ.
Если должник платит алименты по соглашению или решению суда, они вычитаются из зарплаты, и финуправляющий самостоятельно перечисляет деньги получателю (матери или отцу ребенка). Должник же по-прежнему получает прожиточный минимум плюс деньги на расходы, утвержденные судом.
Например. Банкротится отец двоих детей, зарплата которого 100 тысяч рублей. В Москве с 2022 прожиточный минимум трудоспособного физ.лица — 21 371 ₽. Детям полагается по 16 174 ₽ каждому. Итого, у семьи будет оставаться: 21371+16174+16174 = 53 719 рублей.
На эти деньги уже не будет никаких арестов и взысканий — приставы эти суммы не заберут, банки не спишут, и коллекторам платить ничего не нужно. А после завершения банкротства человек получает всю зарплату в полном объеме.
Финансовый контроль не затрагивает семью банкротящегося человека: дети, родители или супруга (супруг) свои личные деньги используют без ограничений. У жены банкрота не заберут и не арестуют зарплату. У детей — алименты, детские пособия, разовые выплаты и мат.помощь. Так же как и личное имущество членов семьи банкрота не включается в конкурсную массу и не учитывается в описи.
Алименты при банкротстве физических лицСтатья по теме
Реструктуризация долгов
При реструктуризации задолженностей человек вправе открыть специальный счет в банке, объем операций в месяц по которому ограничен суммой в 50 тысяч рублей. На операции сверх лимита требуется согласие финуправляющего.
Из заработной платы и иного дохода человек вносит ежемесячные платежи в соответствии с планом реструктуризации. Остальное переводится на специальный счет и находится в распоряжении гражданина.
Банкротство всех без исключения физических лиц предусматривает ряд последствий для них, часть которых наступает при подаче заявления в суд, а часть — после признания человека финансово несостоятельным. К положительным последствиям относятся:
Но есть ряд и не совсем приятных факторов, с которыми придется смириться, если человек решил избавиться от долгов:
Но может ли банкрот работать после процедуры в той же должности — это зависит от работодателя. Если должник не работал руководителем, то переживать за работу не стоит — любые попытки уволить или как-то ограничить деятельность состоявшегося банкрота незаконны.
Наши юристы расскажут вам, как правильно пройти банкротство, если работаешь официально. Для консультации позвоните по телефону или задайте интересующий вопрос, воспользовавшись онлайн-формой чата.
Все судебные дела размещены с согласия должников
А56-10148/2021
Было долга - 834 881 руб.
Санкт-Петербург
Завершено:
16.01.2022
Этапы:
22.04.2021
Поступило в работу
03.05.2021
Подача заявления
06.01.2022
Признан банкротом
Списано долга:
834 881 руб.
А41-12243/21
Было долга - 643 404 руб.
Москва
Завершено:
11.03.2022
Этапы:
12.04.2021
Поступило в работу
27.04.2021
Подача заявления
22.02.2022
Признан банкротом
Списано долга:
643 404 руб.
А41-79708/20
Было долга - 830 715 руб.
Москва
Завершено:
22.02.2022
Этапы:
18.05.2021
Поступило в работу
26.05.2021
Подача заявления
16.02.2022
Признан банкротом
Списано долга:
830 715 руб.
А40-188445/20-74-294
Было долга - 566 901 руб.
Москва
Завершено:
29.03.2022
Этапы:
13.01.2021
Поступило в работу
05.02.2021
Подача заявления
24.03.2022
Признан банкротом
Списано долга:
566 901 руб.
А40-604/2021-66-3
Было долга - 790 446 руб.
Москва
Завершено:
29.03.2022
Этапы:
25.04.2021
Поступило в работу
06.05.2021
Подача заявления
21.03.2022
Признан банкротом
Списано долга:
790 446 руб.
А40-240794/20-101-449
Было долга - 563 881 руб.
Москва
Завершено:
16.02.2022
Этапы:
12.02.2021
Поступило в работу
10.03.2021
Подача заявления
11.02.2022
Признан банкротом
Списано долга:
563 881 руб.
А10-5598/2020
Было долга - 1 718 331 руб.
Улан-Удэ
Завершено:
15.02.2022
Этапы:
13.04.2021
Поступило в работу
01.05.2021
Подача заявления
10.02.2022
Признан банкротом
Списано долга:
1 718 331 руб.
А54-9021/2020
Было долга - 3 982 320 руб.
Рязань
Завершено:
03.02.2022
Этапы:
20.03.2021
Поступило в работу
14.04.2021
Подача заявления
19.01.2022
Признан банкротом
Списано долга:
3 982 320 руб.
А40-1715/21-184-5
Было долга - 1 280 992 руб.
Москва
Завершено:
10.02.2022
Этапы:
22.04.2021
Поступило в работу
10.05.2021
Подача заявления
03.02.2022
Признан банкротом
Списано долга:
1 280 992 руб.
А58-9179/2020
Было долга - 2 551 911 руб.
Москва
Завершено:
16.02.2022
Этапы:
15.06.2021
Поступило в работу
04.07.2021
Подача заявления
15.02.2022
Признан банкротом
Списано долга:
2 551 911 руб.
А40- 10964/21-8-28
Было долга - 1 918 500 руб.
Москва
Завершено:
16.02.2022
Этапы:
22.03.2021
Поступило в работу
20.05.2021
Подача заявления
27.01.2022
Признан банкротом
Списано долга:
1 918 500 руб.
А56-96429/2020
Было долга - 369 124руб.
Санкт-Петербург
Завершено:
16.02.2022
Этапы:
03.05.2021
Поступило в работу
01.06.2021
Подача заявления
11.02.2022
Признан банкротом
Списано долга:
369 124 руб.
А05-610/2021
Было долга - 662 504 руб.
Архангельск
Завершено:
25.01.2022
Этапы:
18.05.2021
Поступило в работу
30.05.2021
Подача заявления
17.01.2022
Признан банкротом
Списано долга:
662 504 руб.
А41-31985/20
Было долга - 680 453 руб.
Москва
Завершено:
28.01.2022
Этапы:
20.01.2021
Поступило в работу
15.03.2021
Подача заявления
15.12.2021
Признан банкротом
Списано долга:
680 453 руб.
А53-41502/2020
Было долга - 725 258 руб.
Ростов-на-Дону
Завершено:
26.01.2022
Этапы:
21.01.2021
Поступило в работу
28.02.2021
Подача заявления
18.11.2021
Признан банкротом
Списано долга:
725 258 руб.
А42-542/2021
Было долга - 1 566 430 руб.
Мурманск
Завершено:
31.01.2022
Этапы:
13.01.2021
Поступило в работу
22.02.2021
Подача заявления
05.08.2021
Признан банкротом
Списано долга:
1 566 430 руб.
А40-247558/20-44-326 Ф
Было долга - 753 772 руб.
Москва
Завершено:
25.11.2021
Этапы:
22.03.2021
Поступило в работу
01.04.2021
Подача заявления
19.11.2021
Признан банкротом
Списано долга:
753 772 руб.
А41-3602/21
Было долга - 288 331 руб.
Москва
Завершено:
14.10.2021
Этапы:
24.03.2021
Поступило в работу
01.04.2021
Подача заявления
28.09.2021
Признан банкротом
Списано долга:
288 331 руб.
А40-37867/21-185-111
Было долга - 2 513 509 руб.
Москва
Завершено:
22.10.2021
Этапы:
12.01.2021
Поступило в работу
24.01.2021
Подача заявления
22.09.2021
Признан банкротом
Списано долга:
2 513 509 руб.
А66-1601/2021
Было долга - 1 644 781 руб.
Тверь
Завершено:
15.08.2021
Этапы:
02.09.2020
Поступило в работу
25.09.2020
Подача заявления
29.07.2021
Признан банкротом
Списано долга:
1 644 781 руб.