Банкротство при официальном трудоустройстве

Иногда у гражданина не остается иного выхода, кроме как объявить себя банкротом. Но многих останавливают незнание процедуры и опасения, навязанные банками и коллекторами, поскольку банкротство должника не в их интересах. К примеру, трудоустроенные граждане боятся получить проблемы на работе, а безработные — получить отказ в списании долгов. Расскажем, можно ли стать банкротом, если работаешь официально, и разберемся, какие страхи граждан относительно их неплатежеспособности абсолютно беспочвенны.

Можно ли обанкротиться работающему человеку?

Да, трудоустроенный гражданин вправе признать банкротство через арбитражный суд.

Действующее законодательство не отдает предпочтений каким-либо категориям граждан — судебное списание задолженностей доступно всем. Официальный стабильный доход не противоречит праву на объявление банкротства физ.лица и освобождение от долгов через суд.

Процедура невозможна по иным, не зависящим от трудоустройства должника причинам:

• человек ранее признавался финансово несостоятельным менее 5 лет назад;
• у должника есть непогашенная судимость за экономические преступления;
• человек привлекался к ответственности за попытки фиктивного или преднамеренного банкротства, за финансовое мошенничество.

Официальная работа не препятствует признанию финансовой несостоятельности работников.

Обанкротиться могут:

• работающие граждане, в том числе государственные служащие и военнослужащие;
• самозанятые и ИП;
• официально безработные и просто неработающие (но тут лучше встать на биржу труда или устроиться на любую позицию — тунеядцев суд не любит);
• инвалиды и пенсионеры.

Проще говоря, списать долги перед банками вправе любой гражданин РФ. Также погашаются долговые обязательства перед физлицами, юридическими лицами, бюджетом, штрафы ГИБДД и недоимки по коммунальным платежам. С помощью банкротства можно списать просрочки и невыплаты по кредитам, ипотеке, автокредитам, займы в микрофинансовых организациях, долги перед частными инвесторами (например, по распискам), налоги.

Когда работающему гражданину можно подавать на банкротство

Итак, с вопросом, можно ли стать банкротом, если работаешь официально, мы разобрались — законом это разрешено.

Когда можно обанкротиться работающему физическому лицу в суде:

• сумма долгов более 300 тысяч рублей. Процедура стоит от 100 тыс. рублей, но эти расходы окупаются — вы спишете гораздо больше, чем потратите;
• человек не может выплатить хотя бы 10% долга в месяц;
• причины разорения не зависят от гражданина. Например, должник попал под сокращение, ему снизили зарплату или отстранили от работы по болезни или отсутствию вакцинации. Инфляция и рост цен в 2021 снизили платежеспособность населения, и суды вполне понимают, что граждане не справляются по объективным причинам.

В каких случаях можно объявить о своей финансовой несостоятельности?

Должник обязан начать банкротство, если:

• Просрочка по обязательствам превышает 90 дней. Речь идет не обо всех задолженностях — для подачи заявления достаточно неисполнения обязательств перед одним из кредиторов.
• Общая сумма долгов превышает 500 тысяч рублей.
• Погашение одного кредита ведет к невозможности исполнения своих обязательств перед другими кредиторами. Иными словами, если заработная плата человека не позволяет своевременно платить по всем кредитам, то ему пора становиться банкротом, продолжая работать.

Если задолженности работающего гражданина превышают полмиллиона, а неплатежеспособным он себя не объявляет, его могут привлечь к ответственности за несвоевременную подачу заявления. Иными словами, соответствие условиям для прохождения процедуры делает банкротство возможным, а соответствие требованиям ставит должника перед необходимостью подать заявление в арбитражный суд.

Варианты банкротства для физ.лиц

Банкротство граждан проводится двумя способами:

1. Через суд. Это платная процедура, все стадии которой длятся в среднем 8-10 месяцев. При этом она не имеет ограничений в размере задолженностей. Какие бы ни были у человека огромные кредиты, банкротство через суд позволит списать их все.
2. Внесудебное банкротство в МФЦ. Процедура бесплатная и длится всего полгода и проходит через МФЦ без участия суда. Сумма всех задолженностей не должна превышать 500 тысяч рублей, и окончены производства в ФССП.

При проблемах с кредитами нужно сразу отметать все варианты на тему, можно ли обанкротиться в МФЦ, если есть официальная работа. И готовиться к судебному списанию задолженностей.

Как проходит банкротство работающего должника через суд

Принципиальной разницы между банкротством работающего человека, безработного, ИП или пенсионера нет. Для списания долгов в судебном порядке необходимо предпринять следующие шаги:

1. Сбор документов. Сюда входят договоры кредитования, долговые расписки, договоры с контрагентами (если гражданин параллельно работает как ИП или самозанятый), прочие документы, подтверждающие факт задолженности.

   Также в перечень входят копии удостоверяющих личность заявителя документов, перечень кредиторов и имущества, справки, подтверждающие его материальное и семейное положение, справка о доходах от работодателя.

   Читайте подробнее: документы для банкротства

2. Составление заявления. Указывается название и адрес суда, ФИО и паспортные данные заявителя. Далее нужно рассказать о причинах несостоятельности, привести общую величина задолженностей (отдельно пени и штрафы), количество кредиторов.

   Также нужно указать источники и размер своего дохода, перечислить имущество и открытые банковские счета, указать наименование СРО арбитражных управляющих, из числа участников которых будет выбран финуправляющий для банкротства гражданина.

   Читайте подробнее: заявление о несостоятельность физ.лица в суд

   

   Цена списания долгов в 2023: сколько стоит банкротство по кредитам?Статья по теме

3. Оплата госпошлины и вознаграждения финуправляющего. Размер госпошлины составляет всего 300 рублей, а вот величина платы за услуги финуправляющего за проведение каждой процедуры банкротства установлена в размере 25 тысяч рублей.

   Возможна отсрочка внесения средств на депозит суда до первого судебного заседания — тогда к списку документов добавляется ходатайство об отсрочке платежа.

4. Подача документов в суд. Заявление на банкротство с приложением документов подается лично в канцелярию, по почте (с описью и уведомлением о вручении) или через сайт my.arbitr.ru. Если вы нанимаете юриста, то потребуется нотариальная доверенность, но в дальнейшем все дело ваш представитель проведет самостоятельно — вам не нужно ходить в суд.

   Логично, что если вы работаете, на подачу в суд документов может не найтись времени. Удачным решением будет оформление банкротства под ключ с полным представительством нашими юристами: сбора документов, участие в судебных заседаниях до завершения дела и получения определения о списании долгов.

5. Первое судебное заседание. Суд устанавливает, несколько законны требования признать человека несостоятельным, и назначает финансового управляющего для ведения процедуры — реструктуризация долгов или реализация имущества (см.ниже)

Далее ведение банкротства физлица переходит в руки финуправляющего. Первым делом банкрот передает ему свои банковские карты и пин-коды к ним, логины и пароли от онлайн-банков и аккаунтов электронных валют (зарегистрированных на него), то есть полностью отдает ему управление своими финансами и имуществом, без права распоряжаться ими самостоятельно. От финуправляющего зависит, как быстро удастся признать банкротом человека.

Реструктуризация долгов

Это вариант для тех, кто ищет, можно ли стать банкротом, если работаешь официально, и сохранить при этом свое имущество.

Она отличается от реструктуризации в банке:

• план с графиком платежей разрабатывается с учетом интересов всех сторон кредиторов и самого должника;
• процентная ставка не может превышать ставку рефинансирования ЦБ на момент введения плана;
• реструктурируются сразу все обязательства, а не один кредит;
• длительность платежей по плану не может превышать 3 года.

Реструктуризация долгов вводится при банкротстве «по умолчанию» — в качестве первой (а если банкрот на это настроен — то и последней) процедуры. Подробнее об этой процедуре мы рассказали здесь.

Если вы не сможете погасить долги за три года, то лучше на первом заседании подать ходатайство о пропуске реструктуризации. Суд может его не принять, так как у должника есть официальная работа и стабильный доход. Здесь все зависит от размера дохода и величины задолженностей.

Реализация имущества

Эта процедура подразумевает продажу имущества с торгов. Вырученные с продажи средства направляются на удовлетворение требований кредиторов.Реализуется все принадлежащее должнику на основании права собственности имущество, в том числе с долевой собственностью (например, совместно нажитое в браке). Также реализуются доли в уставном капитале юридических лиц.

А если нет имущества? Все равно введут реализация, финуправляющий проверит отсутствие имущества для продажи, удостоверится, что должник не распродал все накануне банкротства, и долги спишут без торгов.

Оставшиеся долги будут списаны, и должник свободен от их оплаты. Даже если после процедуры он разбогатеет, его повысят, он получит наследство или откроет выгодное дело, кредиты не восстановят, и результаты не пересмотрят.

Как работать при банкротстве физ.лицу?

Вопрос, волнующий всех будущих банкротов: можно ли работать при банкротстве и повлияет ли процедура на работу?

• Банкротство — не преступление или правонарушение, а реализация гражданином законного права на избавление от задолженностей. Взысканий, ограничений или умаления прав по работе оно не влечет для рядовых сотрудников и начальников по трудовому договору.

• Если человека, занимающего руководящую должность, признают неплатежеспособным, с постом директора ему придется попрощаться: по крайней мере, понижение в должности ему обеспечено. Дело в том, что одним из последствий выступает запрет работать на руководящих должностях, длящийся 3 года.

Собственники и руководители небольших частных фирм не обращают внимания на этот запрет. Но госслужащим и сотрудникам крупных корпораций придется на три года распрощаться с постами управляющего, директора, топ-менеджера — здесь требования закона в части того, можно ли работать при банкротстве руководителем, свято соблюдаются.

Но это не значит, что увольнение в связи с банкротством правомерно — если банкрот не является руководителем, то уволить его за признание некредитоспособности работодатель не вправе. На практике работодатель даже банкрота-руководителя обычно не увольняет, а просто переводит с должности генерального директора по уставу — человек считается коммерческим или техническим директором и работает по трудовому договору (чтобы не числиться как руководитель в ЕГРЮЛ).

Банкротство сотрудника выгодно и самому работодателю:

• коллекторы и кредиторы перестают названивать (а они часто это делают, хоть им и запрещено);
• бухгалтерии не нужно разбираться с расчетными листками и высчитывать, сколько перечислить от зарплаты работника на основании исполнительного листа приставу;
• если деятельность сотрудника связана с зарубежными командировками, то отпадает риск получения запрета на выезд за границу;
• сотрудник-банкрот, избавившись от психологического давления, бесконечных взысканий и арестов счетов, работает эффективнее, чем загруженный финансовыми проблемами должник.

На практике работодатели не обращают внимания на то, что сотрудник признан банкротом. Не нужно накручивать себя переживаниями, а лучше сосредоточиться на основной задаче — как списать долги и избавиться от кредиторов.

Что будет с зарплатой в период банкротства физ. лица

Если во время банкротства должник работает, он получает зарплату не напрямую от работодателя, а через финансового управляющего.

Процедура реализации имущества

При реализации все доходы должника идут на спецсчет, с которого будут произведены расчеты с кредиторами. Но человека не оставляют без денег. Финуправляющий выдает должнику часть зарплаты на проживание — сумма рассчитывается исходя из регионального прожиточного минимума и обязательных расходов человека. Средства выделяются на должника и его иждивенцев.

• Если банкрот проживает один, то ему положена сумма в величине прожиточного минимума. Юристы помогают увеличить выплату на сумму затрат по коммунальным услугам и медицинским расходам (покупку лекарств, платные услуги и т.д.).
• Если у банкрота есть иждивенцы — несовершеннолетние дети, родители на попечении, супруг в отпуске по уходу за ребенком, то сумма складывается из МРОТ на должника и находящихся у него на иждивении лиц. Плюс она дополнительно увеличивается за счет месячных расходов на коммуналку, лекарства, обучение детей.

  Но есть нюанс — если второй супруг работает, кредиторы могут потребовать оставлять только 50% от прожиточного минимума на детей (это примерно 6-8 тысяч на каждого ребенка). Причина проста — обязанности по содержанию детей ложатся на обоих родителей в равной мере. В нашей практике юристам удается убедить суд, что на такие мизерные суммы содержать детей невозможно, и детям оставляют полный МРОТ.

  Если должник платит алименты по соглашению или решению суда, они вычитаются из зарплаты, и финуправляющий самостоятельно перечисляет деньги получателю (матери или отцу ребенка). Должник же по-прежнему получает прожиточный минимум плюс деньги на расходы, утвержденные судом.

• Если должник кроме зарплаты получает социальные пособия, возмещение вреда здоровью, компенсации от государства или работодателя (например, командировочные расходы, мат.помощь), то доходы, указанные в ст. 101 закона № 229-ФЗ, остаются в его распоряжении. Эти суммы не забирают ни приставы, ни финуправляющий.

  Например. Банкротится отец двоих детей, зарплата которого 100 тысяч рублей. В Москве с 2022 прожиточный минимум трудоспособного физ.лица — 21 371 ₽. Детям полагается по 16 174 ₽ каждому. Итого, у семьи будет оставаться: 21371+16174+16174 = 53 719 рублей.

  На эти деньги уже не будет никаких арестов и взысканий — приставы эти суммы не заберут, банки не спишут, и коллекторам платить ничего не нужно. А после завершения банкротства человек получает всю зарплату в полном объеме.

Финансовый контроль не затрагивает семью банкротящегося человека: дети, родители или супруга (супруг) свои личные деньги используют без ограничений. У жены банкрота не заберут и не арестуют зарплату. У детей — алименты, детские пособия, разовые выплаты и мат.помощь. Так же как и личное имущество членов семьи банкрота не включается в конкурсную массу и не учитывается в описи.

Реструктуризация долгов

При реструктуризации задолженностей человек вправе открыть специальный счет в банке, объем операций в месяц по которому ограничен суммой в 50 тысяч рублей. На операции сверх лимита требуется согласие финуправляющего.

Из заработной платы и иного дохода человек вносит ежемесячные платежи в соответствии с планом реструктуризации. Остальное переводится на специальный счет и находится в распоряжении гражданина.

Последствия банкротства работающего гражданина

Банкротство всех без исключения физических лиц предусматривает ряд последствий для них, часть которых наступает при подаче заявления в суд, а часть — после признания человека финансово несостоятельным. К положительным последствиям относятся:

• останавливается начисление процентов и штрафов по просроченным долгам и прекращается действие исполнительных производств — приставы не будут взыскивать часть заработной платы по исполнительному листу (но алименты здесь исключение из списка и взыскиваются по-прежнему);
• судебные приставы и коллекторы с самого начала банкротства теряют право взаимодействовать с должником по вопросам погашения задолженностей (опять же, приставы вправе общаться с должником по взысканию алиментов);
• при банкротстве возможно выехать за границу — наложенные приставами запреты аннулируются;
• если же суд наложит запрет на выезд за границу по требованию кредиторов, то при поддержке опытных юристов его удается снять за 1–2 дня;
• главное и важнейшее последствие признания финансовой несостоятельности гражданина — при нем полностью списываются задолженности.

Но есть ряд и не совсем приятных факторов, с которыми придется смириться, если человек решил избавиться от долгов:

• Придется передать назначенному финансовому управляющему банковские карты (включая зарплатную) и доступ к онлайн-банкингу. Жить пока придется на выдаваемые финуправляющим средства в размере прожиточного минимума (к которому добавляются прожиточные минимумы на иждивенцев).
• Право распоряжаться имуществом переходит к финуправляющему. Недвижимость кроме единственного жилья и автомобили, ценные бумаги продадут с торгов.
• Непосредственно завершение процесса и признание должника некредитоспособным грозит ему следующими последствиями:
  • запрет на повторное банкротство сроком на 5 лет;
  • на протяжении 5 лет вы должны уведомлять о статусе банкрота при оформлении кредита или займа;
  • в кредитную историю заемщика будет внесена запись о применении в отношении его банкротства — но это, хоть и усложняет получение займов в будущем, все же лучше, чем записи о постоянных просрочках и невыплатах кредитов;
  • в течение 3 лет запрещается занимать руководящие должности или входить в состав акционеров, обладателей уставного капитала организаций.

Но может ли банкрот работать после процедуры в той же должности — это зависит от работодателя. Если должник не работал руководителем, то переживать за работу не стоит — любые попытки уволить или как-то ограничить деятельность состоявшегося банкрота незаконны.

Статьи по теме

Популярные статьи

Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость