Банкротство безработного физического лица

Стать безработным с несколькими кредитами в 2024 не сложно. Предприятия закрываются, кадры сокращают, и человек попадает в сложную, но жизненную ситуацию. Отсутствие работы, долгие поиски нового места заставляют задуматься — можно ли подать на банкротство безработному, и допустимо ли на практике банкротство безработного физического лица?

Да, это возможно! Законодатель не выделил правила банкротства для безработных физических лиц отдельным параграфом, однако на практике есть моменты, которые касаются исключительно безработных. И об этом стоит знать!

Кто признается безработным с точки зрения закона

Статус безработного на территории РФ имеет как официальный, так и неофициальный характер. В широком смысле любой человек, который остался без работы, — и есть безработный. С позиции закона все несколько сложнее.

Для получения официального статуса безработного человеку необходимо встать на учет в службе занятости и пройти процедуру признания гражданина безработным:

1. Обратиться в Центр занятости и трудоустройства населения по месту жительства с заявлением о предоставлении государственной услуги по содействию в поиске работы.
2. В течение 10 дней обратиться к 2 работодателям, которые будут предоставлены Центром занятости населения.
3. На 11 день службой занятости населения выносится решение о признании человека официально безработным. Копия решения выдается безработному гражданину на руки.

В 2024 году это можно сделать онлайн через госуслуги.

Статус безработного предоставляет гражданину возможность получать пособие по безработице, материальную поддержку от государства и определенные льготы, при этом никаким образом не мешает ему обратиться в суд с заявлением о признании его банкротом.

Тот, кто не трудоспособен, может получить безработного и объявить себя банкротом, но к нетрудоспособным у суда не будет вопросов об отсутствии работы, поэтому регистрироваться в ЦЗ необязательно. Право на банкротство не привязано к занятости и в целом к наличию дохода. Фактически для пенсионера и инвалида процедура признания несостоятельности проходит по общим правилам, но с некоторыми нюансами.

Общие основания для банкротства физлиц в суде

Общие правила признания гражданина банкротом закреплены в законе № 127-ФЗ. Правила признания физического лица финансово несостоятельным по этому закону едины для всех. Законодатель определил лишь особый порядок банкротства только двум категориям физлиц: отсутствующим и умершим должникам. Остальные граждане, включая безработных, проходят процедуру банкротства в общем порядке.

Для обращения в арбитражный суд с заявлением о признании финансово несостоятельным должника должны быть основания.

Основанием для обращения в арбитражный суд является неплатежеспособность должника. Когда гражданин может подать в суд на списание долгов и кредитов:

• должник не может исполнить денежные обязательства в срок,
• наличие признаков неплатежеспособности и недостаточности имущества у должника.

Двух этих условий достаточно, чтобы подать заявление о признании себя финансово не состоятельным. Размер неисполненных обязательств значения не имеет, на практике граждане подают на банкротство с суммой долгов от 300 тысяч рублей.

Как понять, что вы вправе подать на банкротство:

• вы не платите кредиторам, расчеты прекращены, и сумма долгов более 300 тысяч рублей;
• вы не можете выплатить 10% от суммы долгов более 30 дней;
• размер задолженности превышает стоимость имущества (кроме квартиры).

Гражданин обязан подать на банкротство, если размер неисполненных обязательств в совокупности превышает 500 000 рублей, и удовлетворение требования одного или нескольких кредиторов приведет к невозможности исполнения обязательств перед другими кредиторами.

Если у гражданина возникли условия, при которых он обязан обратиться в суд с заявлением о признании себя несостоятельным, но он этого не сделал, то он может быть привлечен к административной ответственности по ч. 5 ст. 14.13 КоАП РФ.

Заявление о признании банкротом безработного

Форма подачи заявления в арбитражный суд и документы, которые следует к нему приложить в качестве доказательства перечисленных в заявлении обстоятельств, регламентируются статьей 213.4 ФЗ № 127 и статьями 131-132 ГК РФ.

В заявлении нужно указать о том, что вы не работаете, и как давно. Приложите документы, подтверждающие факт увольнения — трудовую книжку, приказ об увольнении, справку 2-НДФЛ за последние 3 года. Встаньте на учет в ЦЗ перед банкротством и представьте справку об этом, чтобы суд видел, что вы стараетесь найти работу.

Если вы не регистрируетесь как безработный, поскольку имеете неофициальный доход — это не будет причиной для отказа в банкротстве. Человек вправе оказывать разовые услуги или выполнять работы, пока ищет постоянно место занятости.

Также можно зарегистрироваться как самозанятый. Это лишит вас права на пособие по безработице, зато позволит легализовать доходы. Важно, что при банкротстве у вас не будут забирать все доходы — человеку оставляют прожиточный минимум, а если на иждивении дети, неработающий супруг — сумма будет увеличена на МРОТ для каждого иждивенца. Алименты также будет удерживаться и перечисляться родителю.

В заявлении о признании физического лица финансово несостоятельным, следует указать наименование и адрес саморегулируемой организации (СРО). Необходимо указать ту СРО, которая готова утвердить финансового управляющего по делу о банкротстве в отношении заявителя.

Гражданину, который решил инициировать дело о банкротстве в отношении себя, необходимо выбрать саморегулируемые организации, не обязательно по месту жительства. Далее два варианта развития событий:

• связаться с представителями одной или нескольких СРО и договориться об их участии в деле о банкротстве.

  Желательно обсудить дело с потенциальным финансовым управляющим, чтобы знать, что в СРО есть специалист, готовый взять ваше дело. Это ускорит признание должника банкротом.

• просто указать в заявлении наименование и адрес саморегулируемой организации без предварительного согласования. В этом случае суд сам отправит запросы в СРО для назначения финансового управляющего. Проблема в том, что СРО ответит о занятости всех специалистов, и дело просто зависнет на стадии принятия. Пока не найдется финуправляющий, готовый взять ваше дело, банкротство не начнут.

Закон запрещает проводить судебную процедуру банкротства физ. лиц без финансового управляющего. О правах и полномочиях финуправляющего читайте в этой статье.

Как проходит судебное банкротство физических лиц по общим правилам

Признание гражданина несостоятельным через суд может проходить в 3 вариантах.

1. Реструктуризация долга — восстановление платежеспособности путем удовлетворения основных требований кредиторов. В этом случае долги не списываются, а человек выплачивает их на оптимальных условиях — с рассрочкой на 3 года, под ставку рефинансирования ЦБ. При этом выплачиваются именно займы, а проценты и штрафы суд аннулирует после выполнения графика. После исполнения графика человек не получает статус банкрота, поскольку долги он выплатил.

   Безработным реструктуризация долга не подходит, поскольку у них нет дохода для расчетов с кредиторами.

   Если реструктуризация долга невозможна, суд выносит решение о признании должника банкротом и о введении процедуры реализации имущества гражданина-должника.

   Образец ходатайства о переходе к реализации минуя реструктуризацию — 18 КБ

   Чтобы не затягивать, и не тратиться, нужно подать в суд ходатайство о пропуске реструктуризации и переходе сразу к реализации имущества, приложить решение центра занятости и копию трудовой с записью об увольнении. Признание банкротом на первом судебном заседании сокращает срок банкротства на 4-7 месяцев.

2. Реализация имущества. Перечень собственность должник предоставляет при подаче заявления в суд. После введения процедуру финуправляющий проверяет эту информацию — делает запросы в гос. органы о собственности должника, просматривает банковскую выписку. Если будет выявлено спрятанное имущество, либо оспорены сделки гражданина по выводу ценной собственности, эти активы тоже продадут.
   

   Как сохранить имущество при банкротстве физ. лицаСтатья по теме

   Если у человека нет имущества кроме единственной квартиры или комнаты (и даже если собственного жилья нет), реализация проходит без торгов. Финуправляющий проводит проверку, отчитывается перед судом о результатах, и долги списывают просто так.

3. Мировое соглашение. Процедура представляет собой достижение согласия между должником и всеми кредиторами о порядке выплаты долга. Она применяется на любом этапе процедуры банкротства и обязательна для реализации судом.

   В случае, если суд утверждает мировое соглашение, дело прекращается без признания гражданина банкротом.

   Например, во время реализации имущества должник неожиданно получил деньги средства (наследство, выиграл приз), с которыми он может покрыть большую часть задолженности пред кредиторами, а остаток сможет выплатить позднее, и такая договоренность всех устаревает. Суд обязан принять мировое соглашение сторон, и объявить дело закрытым без признания гражданина банкротом.

Что будет с деньгами и пособиями безработного при банкротстве

Общее правило. В течение 3 дней с даты введения банкротства гражданин обязан передать финуправляющему свои банковские карты и счета, пин-коды и пароли. Распоряжаться деньгами в период, пока идет процедура, будет финуправляющий — деньги зачисляются на спецсчет, с которого будут проводиться расчеты с кредиторам. Если есть накопления, деньги на вкладах, их заберут для расчетов с кредиторами.

Важно, что с даты введения процедуры банки, МФО, приставы не вправе требовать оплаты от должника — они подают заявления в дело о банкротстве и смиренно ждут выплаты по итогам продажи имущества (на практике они дожидаются только списания долгов).

Как это происходит на практике — у безработного гражданина постоянных доходов нет, или если они есть, то небольшие — на уровне прожиточного минимума. Но есть пособие по безработице. Из этого пособия приставы и кредиторы уже ничего не получают — деньги должник тратит на жизнь.

Карточки и счета безработный также обязан передать финуправляющему в течение 3 дней после введения процедуры. Управляющий будет переводить или выдавать должнику ежемесячно сумму регионального прожиточного минимума (на самого банкрота + его иждивенцев). Пособие по безработице в РФ ниже прожиточного минимума, кредиторам эти деньги не достанутся.

Социальные выплаты не попадают в конкурсную массу по делу о банкротстве.

Для примера рассмотрим несколько ситуаций.

1. Должник живет сам, у него нет семьи и лиц, находящихся на его иждивении. Он официально состоит на учете в Центре занятости населения и получает пособие по безработице в размере одного прожиточного минимума.

   Во время процедуры банкротства пособие по безработице не рассматривается как средства для покрытия задолженности перед кредиторами. Эта сумма является неприкосновенной.

2. Должник официально имеет статус безработного, получает пособие по безработице. У него есть двое несовершеннолетних детей, за которых он ежемесячно получает детские пособия, установленные ему законом.

   Во время банкротства детские пособия, разовые выплаты, алименты, материальная помощь и мат. капитал не изымаются в пользу кредиторов. Пособие по безработице либо доход в пределах МРОТ оставляют банкроту на проживание.

Федеральным законом № 229 определен список доходов, которые не могут быть включены в конкурсную массу в деле о банкротстве. Например:

• детские пособия, алименты, материнский каптал, единовременная выплата на детей и т.д.;
• различного рода компенсации из государственного бюджета (за причинение вреда на службе или смерти членов семьи, причинения вреда от чрезвычайных ситуаций, техногенных катастроф, террористических актов т.д.);
• компенсационные выплаты, произведенные в рамках трудового законодательства РФ (за командировки, перевод на другую работу или в другую местность, за износ личного оборудования работника и т.д.);
• и многие другие виды доходов, перечисленные в статье 101 ФЗ № 229 «Об исполнительном производстве».

Все перечисленные виды доходов являются неприкосновенными, и в рамках дела о банкротстве они не учитываются для погашения задолженности.

Отличие процедуры реализации имущества безработного физлица в деле о банкротстве

Когда денег и доходов у должника нет, суд вводит процедуру реализации имущества.

Здесь все понятно и однозначно. Реализуется имущество должника, которое у него имелось на дату подачи заявления о банкротстве, и которое было выявлено в ходе проверок финуправляющим. Однако на улицу человека не отправят — по закону далеко не все имущество должника может быть продано с молотка.

Граждане защищены законом. Для соблюдения права должника на уважение, честь и достоинство, а также права на неприкосновенность имущества, необходимого для существования гражданина и членов его семьи, законодатель статьей 446 ГПК определил, какое имущество не может быть взыскано в деле о банкротстве.

При банкротстве безработного не продадут:

• единственное жилье и участок под ним;
• одежду, лекарства, обувь, мебель бытовую технику;
• оборудование и средства передвижения, необходимые инвалиду;
• инструменты и профессиональное оборудование должника, стоимостью менее 10 000 рублей каждая вещь, необходимые для заработка.

Срок процедуры реализации и имущества составляет 6 месяцев по закону, но суд продлевает срок по ходатайству сторон дела. На практике банкротство длится от 7 до 10 месяцев, в зависимости от количества кредиторов и наличия имущества для продажи на торгах.

В случае если у безработного должника нет никакого имущества, реализация проходит без торгов. Финуправляющий делает запросы в гос. органы, отчитывается о результатах проверки перед судом и собранием кредиторов, затем суд объявляет должника банкротом и освобождает человека от долгов.

Внесудебное банкротство для безработного физического лица

В 2024 работает упрощенная процедура банкротства для физических лиц. Внесудебная процедура проходит не путем обращения в суд, а через многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг (МФЦ).

Это реальный способ выхода из трудной жизненной ситуации для безработных должников, если долги меньше полумиллиона.

Что бы признать банкротство бесплатно, безработный должен отвечать следующим требованиям закона:

• сумма задолженностей от 50 000 до 500 000 рублей;
• в отношении должника вынесено постановление пристава о прекращении исполнительного производства по причине отсутствия у должника имущества, с продажи которого можно удовлетворить требования кредиторов;
• в отношении должника не открыто иных исполнительных производств.

Совокупность всех трех требований закона дает безработному должнику право обратиться в МФЦ с заявлением о признании должника банкротом.

Заявление рассматривается в рамках 1 рабочего дня. Если требования соблюдены, сотрудники МФЦ в течение 3-х рабочих дней включают сведения о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

Срок внесудебной процедуры банкротства — 6 календарных месяцев. По истечении этого срока, если кредиторы не обжаловали заявление, МФЦ объявляет человека банкротом, а его долги — безнадежными ко взысканию. Это значит, что кредиты, займы и другие долги, которые человек перечислил в своем заявлении, официально списываются.

Частые вопросы по банкротству безработного в 2024 году

Заключение

В заключении подчеркнем, что обратиться с заявлением в суд о признании физического лица банкротом может каждый, в том числе и безработный, если человек понимает, что больше не может платить по счетам.

У безработного физического лица процедура банкротства протекает быстрее, поскольку суд пропускает реструктуризацию, сразу переходит к реализации имущества.

Статьи по теме

Популярные статьи

Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость