Коллекторы звонят по чужому долгу: способы защиты

Чужой долг может стать вашей проблемой, если по нему начнут предъявлять требования коллекторы. В лучшем случае, ошибку исправят после проверки информации. Однако в ряде ситуаций приходится отвечать за кредиты, взятые родственником или другим лицом, взаимодействовать со сборщиками долгов. Расскажем о методах защиты: что делать, когда коллекторы звонят по чужому долгу.

Какой кредит считается чужим

Кредитование предусматривает заключение договора, по которому заемщик получает деньги в долг от банка или МФО. Одновременно возникает обязательство по возврату кредита в сроки, предусмотренные графиком платежей.

Взыскание долгов по кредитам и микрозаймам осуществляется при нарушении графика. Кредитор может сам заниматься взысканием, либо продать долг коллекторской компании. При переходе права требования по цессии должник не меняется, т.е. коллекторы не могут произвольно предъявить претензии лицу, не указанному в кредитном договоре.

Если вам предъявляют требование о погашении долга, который вы не брали, речь идет об ошибке, либо о чужом кредите. Ошибки могут возникать по невнимательности сотрудников банка или коллекторской фирмы, по причине сбоя в программах.

За несуществующий долг не придется отвечать, так как спорные вопросы можно урегулировать — дать пояснения, затребовать информацию или подать жалобу в ФССП, если коллекторы требуют деньги без оснований.

Проблемы возникают в следующих случаях:

• Если вы являетесь родственником, знакомым должника. По закону, родство, и даже супружестве отношения не дают права требовать чужие долги. Поэтому если вы не хотите платить за родственника — будь то сын, мать или супруг — вы не обязаны это делать. Можете не брать трубку или попробовать договорится — например, выкупить долг с дисконтом.
• Если вас умышленно или ошибочно указали как контактное лицо при оформлении кредитного договора. Контактное лицо не обязано платить долги и вообще давать пояснения, поэтому требуйте документы о долге, предложите взыскивать кредит через суд. При любых угрозах и наездах звоните руководству коллекторской фирмы, либо сразу в полицию.

• Если вы записаны в кредитном договоре как созаемщик или поручитель, т.е. давали гарантии надлежащего погашения кредита. Здесь возникает законная обязанность оплаты, которую вы сами дали, подписав поручительство или договор займа.
• Если вы являетесь наследником должника, поэтому обязаны погасить его финансовые обязательства. По закону, долги умершего родственника гасятся из наследственной массы, поэтому да, если у наследодателя были кредиты или микрозаймы — их будут отдавать наследники.

В любом случае можно требовать документы о долге и отправлять коллекторов в суд, отказаться от оплаты без судебного решения. В дополнение можно использовать различные варианты защиты от мирных переговоров до заявления в силовые ведомства.

Выбор зависит от того, какая коллекторская компания занимается взысканием. Легальные коллекторы, внесенные в реестр ФССП, проверяют законность и обоснованность оснований для взыскания. Такая компания перепроверит документы по просьбе клиента, не будет использовать в работе противоправные методы.

Если деньги требует нелегальная контора, нельзя исключать угрозы и другие аналогичные действия. Это так называемые «черные коллекторы» — компания не состоит в реестре ФССП, не соблюдает закон, и занимается фактически рэкетом и вымогательством. Здесь нужно привлекать полицию для защиты.

Почему коллекторы звонят по чужому долгу

Если вам звонят коллекторы по чужому кредиту, нужно сразу разобраться с проблемой. Не рассчитывайте, что коллекторское бюро оставит вас в покое, если вы не будете отвечать на звонки, игнорировать письма. Расскажем о порядке действий при разных причинах взыскания чужих долгов.

Если вы посторонний человек

Ситуация: коллекторы требуют деньги с человека, который вообще не имеет отношения к кредиту и должнику. Когда может возникнуть такая ситуация:

• если банк передал коллекторской фирме ошибочные данные о заемщике (например, указал сведения об однофамильце);
• если ошибку допустили коллекторы, собирая информацию о должнике;
• если вы приобрели сим-карту с номером телефона, который ранее был записан на должника.

Если вы пользуетесь сим-картой, ранее записанной на должника, опишите коллектору ситуацию, укажите на дату приобретения сим-карты, попросите сверить паспортные данные. Заемщики МФО нередко меняют номера, скрываются от взыскателей, и коллекторы заинтересованы найти человека, а не терять время на надлежащего должника

Коллекторы и родственник должника

Закон № 230-ФЗ разрешает коллектору взаимодействовать только с самим должником, но не его родственниками, знакомыми, коллегами.

Нередко в этом виноват сам должник, указавший в заявке на кредит сведения о родственниках. Однако любой звонок родным заемщика с требованием вернуть долг является нарушением.

Более того, коллектору запрещено разглашать другим лицам персональные данные о должнике, в том числе о его обязательствах перед банками или МФО.

Если взыскатели рассказывают о долгах родственникам или вообще посторонним лицам — коллегам, соседям, друзьям в соцсетях, должник вправе жаловаться в Роскомнадзор.

Если вам позвонили по кредиту, взятому родственнику, сразу укажите на незаконность действий, пригрозите жалобой. С жалобой можно обратиться в ФССП, так как приставы контролируют деятельность коллекторских фирм.

1. Если не собираетесь платить, то не вступайте в переговоры о выплатах чужого долга, не принимайте информацию или документы для передачи должнику.

   Заявление об отказе от взаимодействия с коллекторами — 15,2 КБ

   Заявление об отзыве персональных данных — 12,1 КБ

2. Если же вы готовы заплатить за родственника, чтобы избавить его от проблем, сначала выясните размер долга и основания, а затем предложите заключить соглашение о погашении долга со скидкой.

   Образец соглашения с коллекторами о скидке — 10,8 КБ

   Коллекторы понимают, что платить вы не обязаны, поэтому, если у самого должника финансов нет, вполне вероятно, что они согласятся скинуть часть суммы. Вносите деньги на расчетный счет агентства, не передавайте их наличными, и только после подписания соглашения об оплате долга.

Если вы наследник должника

Наследник может неожиданно для себя оказаться в черном списке у коллекторов и банков. ГК РФ предусматривает правопреемство наследников по обязательствам умершего. Выделим ряд важных моментов, которые нужно знать наследникам:

• кредитор может требовать погашения долга с наследника, если тот принял имущество покойного, получил свидетельство у нотариуса;
• с наследника можно требовать только долг в пределах стоимости полученного имущества;
• на правопреемство по обязательствам при наследовании распространяется правило сроков давности, причем он течет с момента просрочки.

Коллекторы могут требовать чужой долг с наследника, который получил нотариальное свидетельство. Но отдавать свои деньги не придется, так как могут взыскать только задолженность, не превышающую стоимость полученного имущества. Если вы не вступали в наследство, либо по кредиту умершего истек срок давности, требовать погашения долга с вас не могут.

Если вы контактное лицо по кредитному договору — образец жалобы

При рассмотрении заявки на кредит банк требует указать контактное лицо, с которым можно связаться в случае просрочки. Обычно контактным лицом указывают родственников, но можно оставить личные данные и телефон любого постороннего человека. В итоге, банк и коллекторы будут названивать гражданину, который вообще не знает должника.

Даже если вас указали контактным лицом, требовать деньги коллекторы не вправе. Об этом нужно сразу указать при первом же звонке или личной встрече со сборщиком долгов. Если вам продолжают звонить и угрожать, сразу подавайте жалобу.

Если вы поручитель

Поручители и созаемщики могут привлекаться к субсидиарной или солидарной ответственности по долгам основного заемщика. Поэтому коллекторская компания на законном основании может звонить поручителю, уведомлять его о взыскании, добиваться личной встречи.

Если вы не хотите общаться с коллектором — отправляйте его в суд и подайте письменный отказ от взаимодействия.

Однако взыскивать деньги с поручителей или созаемщиков коллектор может, если это подтверждено судебным актом. Выкупив долг, коллекторское агентство может подать в суд, взыскать кредит в порядке солидарной или субсидиарной ответственности.

При взыскании долгов с поручителя коллекторы обязаны соблюдать частоту звонков и писем, предусмотренную законом.

При мошенничестве

Коллекторы могут звонить по кредиту, оформленному на вас мошенником. Чаще всего это происходит при потере или краже паспорта, использовании документа при обращении в банк от вашего имени. Если у вас пропал паспорт, сразу подавайте заявление в полицию.

Даже если преступника не найдут, у вас на руках будет справка из МВД о проведенной проверке. По ней можно доказывать, что на момент оформления кредита вы уже обратились в полицию по факту пропажи паспорта.

В редких случаях со стороны коллекторского бюро может быть вымогательство денег по несуществующему долгу. Обычно это практикуют нелегальные коллекторы, получившие базу данных заемщиков. Мошенничество и вымогательство являются преступлениями, поэтому нужно сразу обращаться в МВД.

Способы борьбы с телефонными звонками по чужому кредиту

В перечисленных выше случаях вам нужно доказать ошибочность взыскания банку, приставам или коллекторам. Если требование законно (при наследовании или поручительстве), также есть варианты защиты:

• при взыскании через суд можно заявлять о пропуске сроков давности, о снижении размера процентов ввиду их несоразмерности основному долгу;
• можно заявлять об отказе от взаимодействия с коллекторами (это нужно сделать в письменной форме);
• можно обращаться в суд, чтобы отсрочить или рассрочить выплаты;
• можно и нужно подавать жалобы, если сборщики долгов превышают свои полномочия, нарушают Закон № 230-ФЗ, другие нормативные акты.

Если коллекторы начинают доставать звонками детей или иных лиц, находящихся в беззащитном положении, рекомендуем сразу обратиться в ФССП. Воздействие на ребенка или другого члена семьи, угрозы или запугивание обычно используют нелегальные взыскатели. Если оставить звонки без внимания, коллекторы могут перейти к насильственным действиям.

Какие вопросы задать коллектору

При звонках коллекторах по чужим долгам нужно сразу определить причину и основания для таких требований. Для этого требуйте сборщика долгов представиться, сообщит сведения о своей организации. Согласно Закону № 230-ФЗ, коллекторское агентство обязано раскрыть информацию об основаниях взыскания (цессия или агентирование), о сумме основной задолженности и процентах.

Получив информацию, сообщите о несоответствии своих личных данных с должников, об отсутствии кредитных обязательств. После проверки данных и подтверждении ошибки, коллекторы обычно перестают доставать звонками. Если давление продолжается, подавайте жалобы (куда и как их подавать, читайте ниже).

Разрешенные и запрещенные действия коллекторов

В наших материалах мы неоднократно рассказывали, что могут и не могут делать коллекторы при обращении к должнику. В Законе № 230-ФЗ не описаны ситуации, когда такие требования предъявляются по чужим долгам. Подразумевается, что добросовестное коллекторское бюро само перепроверит информацию, чтобы избежать ошибочного взыскания.

Даже если долги по чужому кредиту могут взыскиваться с другого человека, коллекторы обязаны соблюдать нормы Закона № 230-ФЗ:

• звонить, встречаться и направлять смс строго в пределах количества и временных промежутков, определенных законом;
• звонить только с одного номера, выделенного для общения с клиентом;
• прекращать любые формы взаимодействия при получении письменного отказа, при подаче должником или его правопреемником на банкротство;
• не допускать разглашения персональных данных, в том числе при общении с родственниками, знакомыми и коллегами должника;
• не допускать случаев физического насилия или угроз, повреждения или уничтожения имущества.

Это только основные полномочия и запреты, действующие в сфере коллекторской деятельности. Если вам сложно разобраться в нормах закона и определить нарушения со стороны коллекторских агентств, можно обратиться за помощью к нашим юристам.

Куда жаловаться на коллекторов — бланки жалоб

Многие спорные вопросы можно решить без подачи жалобы, т.е. непосредственно с коллекторским бюро или банком.

Если ошибка при взыскании чужого долга очевидна, коллекторам проще и быстрее проверить информацию, чем «нарваться» на жалобу. Если банк, МФО или коллекторская фирма не реагирует на просьбы и требования, можно направить письменное или онлайн-обращение в Центральный банк, в Роспотребнадзор. Чтобы прекратить бесконечные звонки с разных номеров, можно обратиться в Роскомнадзор.

Если коллектор превышает полномочия, предоставленные Законом № 230-ФЗ, либо нарушает другие законы, жалобы и обращения можно подавать в ФССП, полицию. Каждое заявление подлежит проверке в течение 30 дней, а при наличии признаков уголовного преступления — до 3 или 15 дней.

Приставы и полиция не реагируют? Тогда обращайтесь в прокуратуру, которая следит за соблюдением закона всеми ведомствами.

Статьи по теме

Популярные статьи

Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость