Как сообщает ТАСС, у каждого второго россиянина есть кредит, у каждого третьего — два займа. Закредитованность населения увеличивается, и люди не справляются с финансовой нагрузкой. Банки продают задолженности коллекторам. Ниже разберем, что делать, если долг выкупили коллекторы, и как защитить свои права.
Как только появляется просрочка, банк уведомляет заемщика с просьбой быстрее внести платеж. Начисляется неустойка, что ежедневно увеличивает размер задолженности. Так банки мотивируют должников вносить деньги вовремя.
Если звонки, уведомления и штрафные санкции не возымели эффекта, банк:
Нет точного времени, сколько финансовая организация выжидает перед продажей задолженности. Это может занять от нескольких месяцев до года — долг по кредиту можно продать как до суда, так и после, и даже когда срок исковой давности уже прошел.
Коллекторы занимаются возвратом просроченных задолженностей, поэтому им передают кредиты, где:
Это законно. Согласно 382 статье ГК РФ банк имеет право передать право взыскания третьему лицу. Этот пункт включен в кредитный договор, который подписывают стороны при выдаче займа. Если гражданин не потребовал исключить такой пункт, не подал письменный запрет на продажу долга, считается, что заемщик дал согласие на продажу долга.
Чаще всего банки и МФО передают задолженности без обеспечения или потребительские кредиты с остатком до 300 тысяч рублей, которые не получается вернуть другими способами.
У финансовой организации есть два способа взаимодействия с коллекторскими агентствами:
Если у вас финансовые трудности, не скрывайтесь от банка, а свяжитесь с сотрудниками и расскажите о ситуации. Предоставьте документальное подтверждение, что финансовое положение ухудшилось: приказ об увольнении, справку о снижении дохода, больничные листы и другое.
На ранних этапах можно договориться с банком о реструктуризации или кредитных каникулах. Если игнорировать проблему и пытаться уйти от ответственности, задолженность будет расти, а затем ее продадут коллекторам.
И банк, и коллекторы могут подать иск или получить судебный приказ. Если на вас подали в суд, дело передадут судебным приставам. Они займутся принудительным взысканием: арестуют имущество, счета и будут удерживать часть зарплаты, пока требования кредиторов не будут удовлетворены.
Если банк уже просудил задолженности, это не препятствует уступке требования. После продажи долга коллекторы подадут заявление о замене взыскателя в ФССП. И пристав продолжит производство, но деньги будет отправлять коллекторам.
Если долг по кредиту выкупили коллекторы, вас должны уведомить в течение 30 дней. Это регулируется законом №230-ФЗ.
Такое уведомление отправляют коллекторы, поскольку в их интересах сообщить должнику о смене кредитора и новых реквизитах. Заемщик вправе получить копию договора цессии, и до получения документов платить не обязан.
Официальный статус уведомления есть только у заказного письма. СМС и другие виды уведомлений не имеют юридической силы. Если долг выкупили коллекторы, а вы получили только СМС-ку, а не заказное письмо, платить коллекторам по новым реквизитам не следует.
Но специально или случайно проигнорировать письмо не получится. Если оно поступило на ваш адрес, значит, считается доставленным.
Должен ли банк сообщать о продаже долга?
Как узнать свою кредитную историю?Статья по теме
Банк обязан сделать объявление о продаже долга на сайте Федресурс в течение 30 дней после продажи долга. Гражданин может это проверить: войти в Личный кабинет по авторизации Госуслуг и открыть вкладку Коллекторы.
Также об уступке прав по кредиту и микрозайму сообщается в БКИ: в кредитной истории появится отметка продаже долга.
Если вам звонят или пишут неизвестные, представляясь коллекторами, вполне разумно позвонить в банк и прояснить ситуацию.
Отправлять вам письмо о продаже долга банки и МФО не обязаны. Но если гражданина не уведомили о продаже долга, и он заплатил банку вместо коллекторов, деньги либо вернут, либо перечислят коллекторам по просьбе этого гражданина.
Если долг выкупили коллекторы, придерживайтесь следующей инструкции:
Найдите коллекторов в реестре ФССП. Если агентство есть в списке, и все ИНН, ОГРН, адрес совпадают, значит, их деятельность легальна. Помощник юриста бесплатно проверит ваше агентство!
Как выкупить свой долг у коллекторовСтатья по теме
Их цель — вернуть просроченную задолженность. Коллекторам не хочется тратить время и донимать кого-то, у них такая работа. Если выйдете на связь и проведете переговоры, это упростит жизнь обеим сторонам.
Агентства часто идут навстречу должникам, ведь к ним попадают просроченные задолженности по бросовой цене, за 5-20% от суммы долга.
Можете рассказать о своей ситуации, договориться о скидке и обсудить график внесения платежей. Не скрывайтесь, а пытайтесь найти решение проблемы. Увидев инициативу и желание погасить долг, сотрудники сами предложат более выгодные условия.
Коллекторы имеют не лучшую репутацию в обществе. В недавнем прошлом их деятельность не регулировалась, а сами агентства могли применять угрозы и насилие.
После принятия закона №230-ФЗ у коллекторов есть регламент поведения, их деятельность контролируют судебные приставы, а также СРО.
Если компания не указана в реестре приставов или не состоит в СРО, с вами общаются мошенники. Не платите и не сообщайте личную информацию, заблокируйте телефон, а при угрозах — обращайтесь в полицию.
Коллекторы могут:
Каждый раз, когда сотрудник агентства связывается с должником, он обязан назвать название организации, кредитора и представиться. В сообщении вдобавок указывается контактный телефон и напоминание о просроченной задолженности.
Коллекторам нельзя:
Если сотрудник коллекторского агентства нарушит указанные правила или причинит вам моральный вред, организации грозит штраф до 2 млн рублей и отзыв лицензии.
Жалоба в прокуратуру — 12,7 КБ
Жалоба приставам на коллекторов — 12,4 КБ
Жалоба на угрозы коллекторов в полицию — 23,5 КБ
Чтобы привлечь нарушителей к ответственности, постарайтесь собрать доказательства: записать диалог, заскринить сообщения, сохранить копию договора, нарушающего ваши права, предоставьте контакты свидетелей (родственников, соседей, которые слышали шум, коллег и бухгалтерии, которым названивают взыскатели).
Ниже представлены рекомендации, которые помогут быстрее погасить задолженность:
Как выбраться из долговой ямы в 2021?Статья по теме
Если долг передали коллекторам — это не повод отчаиваться, а повод договориться о скидке, удобном графике платежей и найти новый источник дохода.
От вас не будут требовать возвращения долга, если вы:
Каждый из перечисленных случаев надо доказать документально, предоставив справки. Тогда сотрудники не будут звонить, писать в мессенджеры и приходить. Но неустойка продолжит начисляться, и кредиторы могут взыскать деньги через суд.
Отказ от общения с коллекторами
Для всех остальных закон предусматривает возможность запрета звонков коллекторов. Ведь коллекторы — это просто частная коммерческая контора, не приставы. Права принудительно что-то требовать, вызывать вас в отделение и навязывать общение у них нет.
Когда просрочка длится более 4 месяцев, должник вправе отправить по юридическому адресу агентства заказное письмо с отказом от взаимодействия (либо лично вручить в офисе под роспись, если это представляется безопасным мероприятием). Кстати, это работает и против навязчивых МФО, если истребованием долга они занимаются самостоятельно.
Получив такой отказ, взыскатели обязаны прекратить вас доставать. У них также останется право на подачу в суд и к приставам, поэтому не забывайте проверять почтовый ящик, чтобы не упустить повестку в районный суд или копию судебного приказа.
Списать долг с истекшим сроком давности
Некоторым кажется, что пройдет 3 года, банк не заметит, а потом будет поздно обращаться в суд. У потребительских кредитов есть срок исковой давности, и такой вариант развития событий возможен, но маловероятен.
В банках сроки отслеживают автоматически, и есть отделы или специалисты, которые занимаются просроченными кредитами, продают долги коллекторами, подают в суд и возвращают одолженные деньги.
В редких случаях в связи с ошибками срок может быть пропущен полностью или частично (по некоторым платежам 3 года еще не истекли, а по более старым уже прошли). Это не лишает банк, МФО и коллекторов права на обращение в суд, но должнику нужно подать заявление о пропуске срока исковой давности. Тогда суд откажет во взыскании, и долг признают безнадежным.
Продажа долга коллекторам не восстанавливает и не продлевает исковую давность.
Срок исковой давности при продаже долга коллекторамСтатья по теме
К примеру, микрозайм нужно было вернуть до 22 декабря 2018 года. Срок давности истечет 22 декабря 2021 года. Заемщик не платил, сидел тихо, а МФО в суд не подавала, только звонила и угрожала. Потом продала долг по микрозайму коллекторам.
Это факт никак не влияет на исковую давность, она все равно истекает 22 декабря. Если 23 числа коллекторы подадут иск о взыскании долга, счастливый заемщик заявит о пропуске срока, и суд откажет.
Списать долги по банкротству
Есть другой вариант — инициировать банкротство физических лиц. Как только процедура начинается, кредиторы и коллекторы не вправе донимать вас. Урегулированием займется финансовый управляющий. В процессе банкротства прекращается начисление неустоек и пеней, а по окончании процедуры задолженности официально списываются.
Если суммы ваших просрочек превышает 300 тысяч рублей, и платить нечем, банкротство физ.лиц — выгодный способ разобраться с обязательствами.
Коллекторы занимаются взысканием просроченных задолженностей. Банк передает долг агентству, если заемщик не платит и не выходит на связь. Организация может нанять коллекторское агентство для оказания услуги или полностью продать право на взыскание.
Вас уведомят, что долг выкупили коллекторы, заказным письмом. Ваша задача — уточнить информацию об организации и размере задолженности, выйти на связь и договориться о новых условиях погашения.
Не уклоняйтесь от финансовых обязательств. Лучше попросите о реструктуризации или отсрочке. Если нет возможности погасить долг, подайте на банкротство физических лиц, чтобы законно избавиться от долгов. Позвоните нам, юристы подробнее расскажет о правах на списание долгов по закону №127-ФЗ, поможет проверить коллекторов или ответит на ваши вопросы об исполнительном производстве.
Все судебные дела размещены с согласия должников
А76-5893/2021
Было долга - 505 880 руб.
Москва
Завершено:
23.05.2022
Этапы:
05.07.2021
Поступило в работу
13.07.2021
Подача заявления
16.05.2022
Признан банкротом
Списано долга:
505 880 руб.
А66-10865/2021
Было долга - 456 332 руб.
Тверь
Завершено:
23.05.2022
Этапы:
11.06.2021
Поступило в работу
25.06.2021
Подача заявления
16.05.2022
Признан банкротом
Списано долга:
456 332 руб.
А44-1495/2021
Было долга - 320 774 руб.
Великий Новгород
Завершено:
20.05.2022
Этапы:
22.06.2021
Поступило в работу
02.07.2021
Подача заявления
17.05.2022
Признан банкротом
Списано долга:
320 774 руб.
А76-5893/2021
Было долга - 1 474 300 руб.
Челябинск
Завершено:
24.05.2022
Этапы:
13.07.2021
Поступило в работу
22.07.2021
Подача заявления
16.05.2022
Признан банкротом
Списано долга:
1 474 300 руб.
А83-18630/2020
Было долга - 6 788 453 руб.
Симферополь
Завершено:
25.04.2022
Этапы:
02.06.2021
Поступило в работу
12.06.2021
Подача заявления
13.04.2022
Признан банкротом
Списано долга:
6 788 453 руб.
А54-1108/2021
Было долга - 1 376 902 руб.
Рязань
Завершено:
30.04.2022
Этапы:
03.06.2021
Поступило в работу
17.06.2021
Подача заявления
19.04.2022
Признан банкротом
Списано долга:
1 376 902 руб.
А56-116393/2020
Было долга - 1 788 439 руб.
Санкт-Петербург
Завершено:
30.03.2022
Этапы:
18.04.2021
Поступило в работу
30.04.2021
Подача заявления
23.03.2022
Признан банкротом
Списано долга:
1 788 439 руб.
А43-12747/2021
Было долга - 740 553 руб.
Нижний Новгород
Завершено:
22.03.2022
Этапы:
05.05.2021
Поступило в работу
30.05.2021
Подача заявления
10.03.2022
Признан банкротом
Списано долга:
740 553 руб.
А51-14171/2021
Было долга - 2 830 771 руб.
Владивосток
Завершено:
20.05.2022
Этапы:
17.06.2021
Поступило в работу
28.06.2021
Подача заявления
12.05.2022
Признан банкротом
Списано долга:
2 830 771 руб.
А56-10148/2021
Было долга - 834 881 руб.
Санкт-Петербург
Завершено:
16.01.2022
Этапы:
22.04.2021
Поступило в работу
03.05.2021
Подача заявления
06.01.2022
Признан банкротом
Списано долга:
834 881 руб.
А41-12243/21
Было долга - 643 404 руб.
Москва
Завершено:
11.03.2022
Этапы:
12.04.2021
Поступило в работу
27.04.2021
Подача заявления
22.02.2022
Признан банкротом
Списано долга:
643 404 руб.
А41-79708/20
Было долга - 830 715 руб.
Москва
Завершено:
22.02.2022
Этапы:
18.05.2021
Поступило в работу
26.05.2021
Подача заявления
16.02.2022
Признан банкротом
Списано долга:
830 715 руб.
А40-188445/20-74-294
Было долга - 566 901 руб.
Москва
Завершено:
29.03.2022
Этапы:
13.01.2021
Поступило в работу
05.02.2021
Подача заявления
24.03.2022
Признан банкротом
Списано долга:
566 901 руб.
А40-604/2021-66-3
Было долга - 790 446 руб.
Москва
Завершено:
29.03.2022
Этапы:
25.04.2021
Поступило в работу
06.05.2021
Подача заявления
21.03.2022
Признан банкротом
Списано долга:
790 446 руб.
А40-240794/20-101-449
Было долга - 563 881 руб.
Москва
Завершено:
16.02.2022
Этапы:
12.02.2021
Поступило в работу
10.03.2021
Подача заявления
11.02.2022
Признан банкротом
Списано долга:
563 881 руб.
А10-5598/2020
Было долга - 1 718 331 руб.
Улан-Удэ
Завершено:
15.02.2022
Этапы:
13.04.2021
Поступило в работу
01.05.2021
Подача заявления
10.02.2022
Признан банкротом
Списано долга:
1 718 331 руб.
А54-9021/2020
Было долга - 3 982 320 руб.
Рязань
Завершено:
03.02.2022
Этапы:
20.03.2021
Поступило в работу
14.04.2021
Подача заявления
19.01.2022
Признан банкротом
Списано долга:
3 982 320 руб.
А40-1715/21-184-5
Было долга - 1 280 992 руб.
Москва
Завершено:
10.02.2022
Этапы:
22.04.2021
Поступило в работу
10.05.2021
Подача заявления
03.02.2022
Признан банкротом
Списано долга:
1 280 992 руб.
А58-9179/2020
Было долга - 2 551 911 руб.
Москва
Завершено:
16.02.2022
Этапы:
15.06.2021
Поступило в работу
04.07.2021
Подача заявления
15.02.2022
Признан банкротом
Списано долга:
2 551 911 руб.
А40- 10964/21-8-28
Было долга - 1 918 500 руб.
Москва
Завершено:
16.02.2022
Этапы:
22.03.2021
Поступило в работу
20.05.2021
Подача заявления
27.01.2022
Признан банкротом
Списано долга:
1 918 500 руб.