Брат за брата: имеют ли право коллекторы звонить родственникам

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 24 октября 2023

Время на прочтение 10 минут

Просмотров 7 659

Родственники — если они не созаемщики, не поручители и не наследники — не несут ответственности за кредиты должника. Вам позвонили коллекторы и вещают о просрочке по кредитной карте вашего непутевого племянника? Вы можете спокойно отказаться от общения! Устраивать телефонный террор вам никто не вправе.

А если вдруг коллекторы «попутали берега» и не оставляют вас в покое — смело жалуемся судебным приставам, которые контролируют деятельность этих взыскателей. Могут ли коллекторы звонить родственникам должника, если тот не берет трубку и спрятал голову в песок аки страус? Да. Но общаться с ними и уж тем более оправдываться вы не обязаны.

Имеют ли право коллекторы звонить родственникам, если те не брали на себя обязательств?

Тут стоит вспомнить присказку «Можно, но осторожно». Она идеально подходит под тезис о звонках коллекторов родственникам. Позвонить коллекторские агентства действительно могут. Почему?

Дело в том, что даже самые захудалые микрофинансовые организации, наравне с банками, требуют от должников контактные номера друзей и родственников при оформлении ссуды. Любая стандартная анкета содержит вот эти строчки: «Укажите контактные данные лиц, с которыми мы сможем связаться в случае, если вы окажетесь вне доступа».

Как правило, это три контактных лица (бывает и два). Люди преимущественно указывают только самых близких — жену, мужа, маму, сестру, племянника, крестника и т.п. Правда некоторые особо одаренные личности впишут сюда малознакомую троюродную сводную сестру, с которой виделись раз в жизни, или соседскую кошку Марусю.

Мало кто хотел бы оказаться на связи у банка или МФО — это утверждение мы имеем смелость назвать бесспорным. Поэтому адекватные люди заранее договариваются о том, что «я тебя внесу там в анкету, но ты не переживай, это формальность». Неадекватные же часто вносят бывшего начальника, приставучих коллег или маму бывшей жены, которая иногда снится заемщику в кошмарах.

И тут разумный человек задает вопрос: если человек, допустим, и дал контакты родственников для связи, то при чем здесь коллекторы? Увы, как раз таки профессиональные взыскатели и имеют прямое отношение к звонкам. Подписывая договоры на выдачу микрозаймов или кредитам, вы соглашаетесь с передачей персональных данных и с их обработкой финансовой организацией.

У коллекторов есть право на звонок родственнику должника, если тот сам не против общаться
Долги по кредитам — это боль всей семьи, как правило. Стоит кому-то одному просрочить выплаты, как начинают поступать звоночки и маме, и папе, и бабушкам. Если вам тоже начали звонить по поводу родственника-должника, отказывайтесь от общения. Прямо голосом и по телефону. После этого звонки должны прекратиться. Если это не помогло, пишем жалобу в ФССП и дожидаемся административной проверки коллекторского агентства с последующим наложением штрафа.

В случае просрочек банки и МФО вправе привлечь к взысканию коллекторское агентство, которое и будет использовать в этих целях все, что указано в переданном договоре.

Работает это обычно так:

  1. Сначала коллекторы звонят самому должнику. Но если тот делает вид, что у него нет никаких проблем и вообще это не его телефон, то понятно, что никакого эффекта эти попытки не дадут.
  2. Потом коллекторы находят в договоре контактные данные родственников или друзей должника. И начинается уже полномасштабная телефонная атака. Тут все уже зависит от добросовестности коллекторского агентства. Если оно соблюдает нормы № 230-ФЗ (закон о коллекторской деятельности), то родственники будут получать вежливый прозвон от силы раз в неделю. И строго в дневное рабочее время.

Помните, коллекторы вправе позвонить родственникам, только чтобы уточнить, где пропал должник или как с ним связаться. Но если коллекторы не слишком сильно дорожат местом в реестре ФССП, то вы можете столкнуться с темной стороной взыскания задолженностей: с хамством, со скрытыми угрозами и даже с откровенным обманом.

Например, одного родственника должника коллекторы напугают тем, что заберут последнее: телевизор и стиральную машину, если тот срочно не заплатит за неплательщика его долги. Другому взыскатели расскажут о выезде судебных приставов «вот прям щас» (при отсутствии судебного решения, ага-ага).

К слову за звонками родственникам нередко стоят сотрудники микрофинансовых организаций, прикидывающиеся коллекторским агентством. Судебная практика показала, что люди начинают жаловаться приставам на агентство; те проводят проверку и живенько выявляют истинных виновников инцидента. И да, МФО тоже получают штрафы по ст. 14.57 КоАП РФ (как раз за то, что берут на себя функции, дозволенные лишь легальным коллекторам из реестра № 230-ФЗ).

КоАП РФ Статья 14.57. Нарушение требований законодательства о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности
  1. Незаконное осуществление лицом, не включенным в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, действий, которые в соответствии с Федеральным законом «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» могут осуществляться только включенным в указанный реестр юридическим лицом, —

влечет наложение административного штрафа на граждан в размере от пятидесяти тысяч до пятисот тысяч рублей; на должностных лиц — от ста тысяч до одного миллиона рублей или дисквалификацию на срок от шести месяцев до одного года; на юридических лиц — от двухсот тысяч до двух миллионов рублей.

«Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях» от 30.12.2001 № 195-ФЗ

Читать полностью
Консультант Плюс Источник

Имеют ли отношение родственники должника к просрочкам последнего?

Как ни странно, но иногда у родственников может быть самая прямая связь с просрочками основного должника. Рассмотрим три ситуации, при которых это возможно.

Когда родственник — поручитель по кредиту

Родной человек, например, жена, не имеет достаточного дохода, но собирается взять кредит. Например, на долгожданную поездку. Как мы понимаем, банки не дают кредиты за красоту и вежливость. Вы не можете отказать в помощи и принимаете решение стать поручителем по ее кредиту, поскольку ваша зарплата позволяет это сделать.

Жена успешно съездила в путешествие, а через 5 месяцев вам внезапно позвонили коллекторы и заявили, что ваша супруга ничего не платит. И начинают требовать оплату с вас, как с поручителя.

Когда родственник — наследник покойного должника

Многие из нас мечтают о внезапном наследстве. И на некоторых это счастье действительно сваливается. Вот только радость порой бывает недолгой — когда правопреемники узнают, что к завещанному богатству прилагается банковский должок на 1,5 миллиона.

Вступление в наследство не происходит в момент смерти завещателя или его похорон — процесс занимает долгие 6 месяцев, после чего наследники либо принимают наследство с долгами, либо отказываются от того и другого. И первом случае звонки взыскателей облагодетельствованным родственникам с требованиями погасить задолженность вкупе со всеми набежавшими «бонусами» — неизбежное зло.

Впрочем, не всегда долги могут быть унаследованы — личные задолженности, напрямую связанные с умершим, не передаются его потомкам. Самый яркий пример — алименты. Обязательства по ним прекращаются в момент смерти плательщика.

Когда родственник — созаемщик по ипотеке

Вы с мужем приняли тактически важное решение — купили жилье в ипотеку. Средства на первый взнос были частично взяты из маткапитала. Банк одобрил вам ипотеку на 3 млн рублей, договор был подписан обоими супругами. По документам вы выступаете заемщиком и созаемщиком.

Вы успешно платите кредит месяц, год, второй… и тут вашу семью накрыли черные тучи. Внезапно ваш супруг заявил, что у него появилась другая женщина. Слезы, ревность, битая посуда не меняют ситуацию. Мужчина на глазах у собственных детей собирает вещи и уходит в ночную мглу, навстречу новому счастью.

Но вас все еще связывают дети и ипотека, оформленная на двоих. Поскольку за квартиру всю дорогу платил муж, то вы на сей счет не беспокоитесь. До тех пор, пока однажды вам не начинают звонить нанятые банком коллекторы и интересоваться, почему был просрочен платеж и когда вы внесете денежку. И тут появляется вполне реальный риск, что квартира перейдет банку.

Как вы уже наверняка поняли, родственники имеют прямое отношение к кредитам должника, если они тоже в них «замешаны». Это участие в кредитных отношениях в качестве стороны по договору или же как правопреемника.

Коллекторы и родственники: как разговаривать с взыскателями?

Вежливость — наше все. Если вам звонят по кредиту нерадивого родственника, которого вы не видели уже год-два, не стоит посылать коллекторов в волшебные дали. Они обязаны обзвонить всех по списку, указанному в кредитном договоре.

Но! У вас есть право выразить свою позицию о том, что вы не желаете получать такие звонки. Следует донести это максимально вежливо — мол, извините, но у меня нет желания с вами впредь разговаривать. Этого вполне достаточно.

Вполне вероятно (не не гарантированно!), что вы получите следующие месседжи:

  • «вы, как родственник, тоже будете отвечать за долги»;
  • «на дом к вам приедет выездная группа»;
  • «мы проводим собрание и назначаем дату, когда к вам приедут судебные приставы для ареста имущества»;
  • «вас ждет повестка в суд».

Любой человек, который соприкасался с юриспруденцией хотя бы во снах, знает, насколько смешно получать подобные угрозы. Родственники в принципе не отвечают своим имуществом по долгам, если они не подписывали никаких документов. Наличие контактных данных такого человека в чьем-то договоре не делает того ответственным.

Разрешенные и запрещенные действия коллекторовРазрешенные и запрещенные действия коллекторов

Что бы вам ни говорили коллекторы по телефону, держите «покерфейс» и ведите аудиозапись. И да, вежливо отказывайтесь от продолжения любого общения на тему долгов других людей.

Далее, если звонки участятся или продолжатся, несмотря на ваше нежелание принимать участие в столь настойчивых переговорах, зафиксируйте аудиозаписи и обратитесь с жалобой в ФССП. Эти ребята быстро организуют административную проверку и привлекут взыскателей к административной же ответственности.

Регулярное взаимодействие с коллекторами — это признак того, что что-то идет не так. Сам факт наличия такого общения является показателем трудностей на финансовом поле (не обязательно у вас, но, возможно, у вашего родственника). Не стоит усугублять ситуацию — оставьте на нашем сайте заявку на бесплатную консультацию.

Наш юрист подробно разберет ваш случай и предложит все имеющиеся варианты выхода из кризиса — например, оформить банкротство физических лиц по № 127-ФЗ, которое позволит списать большинство типов долгов, в том числе, и перед коллекторами. Напишите нам и закажите обратный звонок специалиста!

Частые вопросы

Коллекторы звонят по долгам родственника и говорят, что подадут на банкротство и мое, и его. Это законно?

У коллекторов действительно есть право обратиться за банкротством должника при условии, что задолженность вышла за рамки 500 тысяч рублей. Но на практике коллекторы настолько же далеки от банкротства, как улица красных фонарей в Амстердаме от садов Ватикана. Даже потому, что оплачивать банкротство придется инициатору, а это явно не про коллекторов. А вот подать на ваше банкротство, если вы не созаемщик и не выступаете поручителем по долгу родственника, не может вообще никто.

Коллекторы позвонили и сказали, что я буду отвечать по долгам бывшего мужа, которого я уже 2 года не видела. Мне все равно придется платить?

Если вы давно не живете вместе с супругом и не ведете совместный быт, не расценивайте подобные угрозы всерьез. Теоретически, если бы вы жили вместе, коллекторы бы могли через суд доказать, что долг фактически совместный (например, если деньги были потрачены вместе мужем и женой). Но в данном случае происходит давление. Вы можете отказаться от общения со взыскателями бывшего мужа.

    Мы решим вашу проблему с долгами.
    Бесплатная консультация юриста

    Консультация — бесплатно!

    Автор статьи Константин Милантьев

    Публикаций 743

    Больше информации

    Об авторе

    Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

    Статьи по теме

    Популярные статьи

    Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость
    Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

    Спишем долги или вернем деньги

    Перезвоним в
    течение 30 секунд
    Расскажем, как избавиться от
    долгов в вашей ситуации
    Гарантируем
    конфи­денциаль­ность

      Получить бесплатную консультацию по списанию долгов

      Завершенные дела

      Все судебные дела размещены с согласия должников

      Посмотреть все