Как выкупить долг у приставов

Когда за взыскание долгов берутся судебные приставы, жизнь гражданина сильно осложняется: накладываются ограничения на счета и имущество, вводится запрет на выезд за границу. Тогда должники лихорадочно начинают искать варианты, как избавиться от внимания со стороны приставов, и что делать.

Многие надеются выкупить долг у приставов, не совсем понимая, как именно устроен механизм взыскания. Расскажем, что можно сделать с находящимися на исполнении в ФССП задолженностями, есть ли законные способы их выкупить или от них избавиться.

Как долги оказываются у приставов?

Чтобы у должника появилась возможность выкупить свой долг по исполнительному листу, первоначально нужно, чтобы эта задолженность образовалась. Долг в ФССП возникает по факту возбуждения судебным приставом-исполнителем (СПИ) исполпроизводства.

Основанием для этого могут быть:

• Судебный приказ. Он выдается судом в упрощенном порядке и при соблюдении двух условий: сумма ко взысканию до 500000 рублей, и это долг по бесспорным требованиям. Должник вправе подать возражения в течение 10 дней, но часто не делает этого вовремя из-за работы почты, ошибок суда или собственной невнимательности.

  Если вы задолжали по кредитам или микрозаймам, и долг не превышает полмиллиона рублей, то кредитор получит приказ через мировой суд и направит его приставам.

• Исполнительный лист, который выдается на основании решения суда. Лист выдается, когда дело рассматривалось в формате общего судопроизводства: с иском, заседаниями, участием истца и ответчика.

  Судья выносит решение, если должник был извещен, но не явился на заседание. На этом этапе можно оспорить требования кредитора, снизить неустойку, либо попытаться уладить с ним вопрос мировым соглашением — ведь тогда не придется искать способы, как выкупить долг у приставов.

  Если банк не идет на мировую, а денег у вас официально нет (например, вас сократили), можно просить суд сразу установить рассрочку/отсрочку. Это позволит сэкономить на исполнительском сборе и избежать арестов, блокировки счетов и прочих неприятностей.

• Нотариально удостоверенное соглашение или договор с исполнительной надписью. Через нотариуса производится взыскание как алиментов, так и кредитных задолженностей, а также расписок. Например: медиативные соглашения, к которым стороны спора (кредитор и заемщик) пришли после привлечения к его урегулированию медиатора — лица, регулирующего вопросы погашения задолженностей с учетом интересов всех сторон.
• Акт органов, осуществляющих надзорные функции. Это может быть налоговая служба, СФР и т.д. Чтобы взыскать недоимки по налогам или бюджетным отчислениям, им необязательно обращаться в суд — достаточно составить акт и передать его приставам по каналам межведомственной связи.

После получения от взыскателя исполнительного документа СПИ действует по ст. 30 закона 229-ФЗ:

1. В трехдневный срок возбуждает исполнительное производство, выносит об этом постановление.
2. В течение следующего дня направляет сторонам взыскания копию этого постановления (взыскателю, должнику, третьим лицам). Должник уведомляется по почте или через Госуслуги.
3. После отправки пристав ожидает от должника добровольного погашения требований. Оплатить можно в течение пяти рабочих дней с даты получения постановления. Это период, когда задолженность можно выкупить без последствий.
4. Если лицо не произведет выкуп долгов у приставов путем их полного погашения, то СПИ переходит к принудительному взысканию. Он взыскивает исполнительский сбор 7% от суммы долга, принимает обеспечительные меры: арестовывает имущество гражданина (машины и недвижимость), списывает средства с банковских счетов, ограничивает право выезда за границу. Возможно изъятие и реализация имущества в счет погашения обязательств.
5. Если должник трудоустроен, работодателю направляется исполнительный лист. Бухгалтерия будет взыскивать 50% зарплаты (до 70% при долгах по алиментам) и перечислять по реквизитам ФССП.

На практике судебное взыскание приставами зачастую длится годами (пусть и с перерывами), и человек находится под ограничениями, пока не выплатит задолженность полностью.

Но даже если не удалось решить вопрос с погашением собственного долга до его судебного взыскания, то еще не все потеряно — способы прекратить взыскание есть, но от должника потребуется не сидеть, сложа руки, а активно действовать.

Выкупаются ли у приставов долги?

Нет, у приставов долг можно только оплатить полностью.

Приставы не претендуют на ваш долг, как это делают коллекторы. Вы должны не службе приставов, а взыскателю: банку, МФО, бывшей супруге, тем же коллекторами или предприятию ЖКХ.

ФССП только обеспечивает взыскание задолженности. Сумма, которую гражданин должен именно службе судебных приставов — это исполнительский сбор, он направляется в федеральный бюджет (не в конкретный отдел).

Рассчитывается сумма сбора следующим образом:

• 7% от общей суммы долга, но не менее 1000 рублей;
• с нескольких должников по солидарному взысканию (например, поручителей по кредиту), он взыскивается солидарно со всех;
• в отношении периодических платежей он рассчитывается и взыскивается с каждой неуплаты.

Все остальное, что удерживается в рамках исполнительного производства — это деньги взыскателя. Заставить пристава «забыть» об их взыскании нельзя. ФССП может лишь закрыть дело прекращением или отменой исполнительного производства.

Договариваться выкупить свой долг с дисконтом с ФССП бессмысленно. Но без приставов существуют способы погашения обязательств в рассрочку, выкупа у банка или списания через банкротства.

Есть ли способы отменить взыскание долгов приставами?

Так как выкупить свой долг по исполнительному листу у ФССП попросту невозможно, должникам нужно искать способы сделать так, чтобы приставы от них отстали.

Способов таких немало, но все они предполагают взаимодействие с одной из сторон, причастных к взысканию:

• судебным приставом-исполнителем,
• взыскателем,
• судом.

Чем быстрее должник сумеет решить вопрос или выкупит свои обязательства, тем скорее приставы снимут ограничения, причем важно, как активно он будет взаимодействовать с оппонентами и государственными службами.

Договориться о рассрочке или отсрочке с приставами

Этот вариант рассматриваем только потому, что он существует. На практике он предполагает привлечение судебного пристава в роли посредника в цепочке «должник-суд». Легче сделать это без пристава, обратившись в суд самостоятельно (см. ниже).

В соответствии с ч. 1 ст. 37 229-ФЗ, ст. 434 ГПК РФ, ч. 1 ст. 358 КАС РФ и ч. 1 ст. 324 АПК РФ СПИ вправе путем обращения в суд установить для должника отсрочку или рассрочку исполнения судебного акта и исполнительского сбора.

Делается это так:

1. Должник, видя, что исполнить требования судебного акта не в состоянии, обращается к СПИ с просьбой предоставить рассрочку или отсрочку, подкрепив обращение документами.
2. Пристав обращается в суд.
3. Суд удовлетворяет или не удовлетворяет прошение.

Здесь стоит отметить, что если взыскиваются большие суммы, то и размер исполнительского сбора оказывается существенным: например, с 1 миллиона рублей по просроченному кредиту он составит 70 тысяч рублей. Тогда есть смысл обратиться к приставу и попробовать что-нибудь сделать с этим платежом.

Добиться рассрочки или отсрочки через суд

Здесь схема аналогична рассмотренной выше, только из нее исключается ФССП.

1. Должник самостоятельно обращается в суд, аргументировав свое заявление документами о сложном материальном положении: справкой о зарплате, листом нетрудоспособности, справкой о постановке на учет в Центре занятости, иными документами.
2. Суд рассматривает документы, выносит определение об отсрочке всех платежей на полгода, либо о графике платежей, при которых у гражданина будет оставаться сумма МРОТ ежемесячно (и по МРОТ на иждивенцев).

Даже если отсрочка или рассрочка будет введена, это временная мера, к тому же она не поможет погасить долг за меньшую сумму. Придется выплатить весь долг.

При этом если особый порядок взыскания не будет исполняться должником, или условия для его применения прекратятся (например, вы найдете работу), то взыскатель или СПИ обратятся в суд за отменой отсрочки или рассрочки исполнения.

Снизить размер удержаний

Хоть этот вариант и не позволяет выкупить свой долг с дисконтом у ФССП, взамен он дает возможность существенного снижения долговой нагрузки.

Дело здесь в том, что согласно ст. 99 Закона «Об исполнительном производстве», 50% — это максимум списаний из доходов должника в месяц. Но он может установить и меньше.

Для этого нужно:

1. Обратиться к ведущему исполпроизводство СПИ с ходатайством на снижение размера удержаний.
2. Приложить к ходатайству документы, подтверждающие тяжелое материальное положение заявителя.

Итогом обращение становится принятие ходатайства приставом или отказ. В последнем случае решение СПИ можно обжаловать в суде, и уже затем платить по исполпроизводству фиксированную сумму или определенный процент (менее половины зарплаты или другого официального дохода) на основании судебного решения. Также гражданин вправе сразу обратиться в суд за снижением размера отчислений, но стоит сначала попытаться договориться с приставом.

Достаточным аргументом для снижения размера взысканий с дохода должника становится:

• низкий уровень дохода, после всех удержаний не оставляющий гражданину права на достойное существование;
• большое количество иждивенцев;
• высокий уровень расходов, связанных с обеспечением жизнедеятельности (проживание в труднодоступной местности, необходимость в медицинском уходе).

Договориться с взыскателем

Уговорить взыскателя забрать исполнительный лист, тем самым прекратив исполнительное производство — способ избежать взыскания, когда денег нет.

Банки, ФНС и ЖКХ никогда листы забирать не будут, но вот с бывшей супругой или соседом, которому вы возмещаете ущерб, можно попробовать договориться. Это и есть возможность, как выкупить долг по исполнительному листу со скидкой.

Здесь есть 2 варианта:

• Взыскатель самостоятельно забирает из ФССП исполнительный лист, что приводит к прекращению исполпроизводства. Предварительно стороны договариваются о сроках и порядке погашения задолженности, в том числе о снижении суммы долга при его добровольном погашении.
• Если производство возбуждено на основании судебного приказа, должник может попробовать отменить его в суде. В дальнейшем при судебном разбирательстве стороны приходят к мировому соглашению.

Банки, МФО и коллекторы понимают, что шансы получить через ФССП что-либо с должника, не имеющего имущества и официальных доходов, стремятся к нулю. Вы не можете выкупить долг у приставов, но пытайтесь договориться с МФО или коллекторами — ведь это и в их интересах.

Заменить взыскателя

В интернете или в газетах встречаются объявления типа «выкупим долг по исполнительному листу или просроченный кредит». Публикуют их, как правило, коллекторы, для которых выкуп судебной задолженности и просроченных кредитов — основная сфера деятельности.

Кредитные задолженности могут быть выкуплены третьим лицом на любом этапе: первоначальной просрочки, рассмотрения дела о взыскании в суде, при возбужденном исполнительном производстве.

Как и должник, коллекторы не могут выкупить долги у приставов — право требования выкупается у самого взыскателя. Происходит это следующим образом:

1. Вы находите коллекторское агентство, согласное выкупить у банка вашу текущую задолженность даже несмотря на то, что ее уже взыскивают в ФССП. Здесь важно обращаться только к официальным агентствам, работающим на законных основаниях и состоящим в едином реестре. Иначе есть риск только ухудшить условия возвращения задолженности. Как проверить коллекторов.
2. Коллекторы обращаются в банк/МФО с предложением о выкупе прав по кредиту. Договариваются об условиях и сумме. Обычно они покупают их за символические 3–20%, причем банку даже эти условия выгодны.
3. Банк забирает исполнительный лист у СПИ, затем заключает с коллекторами договор цессии (переуступки прав требования). После этого вашим кредитором становится коллекторское агентство.
4. По итогам всех действий коллекторов вы получаете возможность выкупить свой долг перед банком на новых условиях без участия приставов: с дисконтом, с возможностью отсрочки или рассрочки платежа и без всех присущих принудительному взысканию через ФССП ограничений. Естественно, до того как платить, нужно заключить с коллекторами письменное соглашение об условиях погашения долга.

Это один из немногих случаев, когда плотное взаимодействие с коллекторами идет на пользу буквально всем: вы получаете возможность выкупить долг с дисконтом, банк получает свои деньги, а коллекторское агентство зарабатывает на сделке.

Заменить должника

В перечень тех лиц, кто может выкупить долг у приставов, входит не только сам задолжавший гражданин (или ИП), но и другие лица. Официально процедура замены называется «перевод долга с должника на другое лицо» и производится по ст. 391 ГК РФ исключительно по соглашению между первоначальным и новым должником.

Но здесь есть ряд условий:

• такая сделка проводится с согласия кредитора — без него она признается ничтожной;
• если задолженность образована на основании составленного в простой письменной или нотариальной форме документа, то и перевод долга заключается в аналогичных формах;
• если при оформлении долговых обязательств выполнялась государственная регистрация сделки, то и при переводе долга требуется госрегистрация.

На практике это сложная процедура: нужно найти человека, который добровольно согласится погасить за вас долг, и уговорить кредитора принять его кандидатуру взамен вашей. На самом деле, проще продать банку ваше право требование к этому человеку, чем проводить процедуру замены должника.

Такой способ подходит при встречной дебиторской задолженности: например, если вы должны по кредиту приставам, а другой человек должен вам аналогичную или большую сумму, то вы можете заменить себя третьим лицом, заручившись согласием банка. И иногда это идеальное решение, как выкупить долг у приставов, если у вас денег нет, но вам должны.

Списать долги через банкротство

Если денег на выкуп судебной задолженности у вас нет, то единственный законный способ избежать его выплаты — это объявить себя банкротом. Обанкротиться в России гражданин может двумя способами:

1. Через суд. Судебное банкротство, несмотря на затратность процедуры, обладает массой преимуществ: размер задолженностей, их тип и количество кредиторов не ограничено.

   Граждане подают на банкротство с суммой долгов от 300 тысяч рублей, это минимум. В среднем более популярно банкротство у физ.лиц, которые задолжали от миллиона до двух, и не могут расплатиться.

   Здесь есть два пути: реструктуризация и выплата задолженностей или их списание после реализации имущества. Обычно граждане выбирают вторую, поскольку платить им не чем, да и не очень-то хочется.

   При реализации продают ценное имущество — машину, акции, недвижимость (не не единственную квартиру). Если ценного ничего нет, процедура все равно состоится, но без торгов. Банкрот освобождается от долговых обязательств.

   К тому же уже на этапе признания его несостоятельным судебные приставы приостанавливают действием всех исполпроизводств. Судебное банкротство длится от 6 до 12 месяцев — количества имущества и финансового поведения человека до банкротства.

2. Внесудебное банкротство. Казалось бы, здесь все просто: человек подает заявление в МФЦ, а через полгода признается банкротом, списывает все указанные в заявлении обязательств. Но есть некоторые нюансы: их размер должен находиться в пределах 50–500 тысяч рублей, доходы и имущество отсутствуют, а все исполпроизводства приставы закрыли за невозможностью взыскания.

   Что просто невозможно, когда у человека есть официальная работа. Да и сама процедура по заявлению кредиторов легко трансформируется в судебную, если банкрот «забудет» указать в заявлении какие-либо из обязательств, часть имущества или фактические доходы.

Здесь важно учитывать, что по банкротству списываются не все виды обязательств. Не подлежат списанию:

• алименты;
• выплаты, затрагивающие личность кредиторов;
• задолженности по заработной плате работникам;
• некоторые виды штрафов и платежи в качестве наказания за преступление или правонарушение;
• субсидиарная ответственность.

Списать в рамках банкротства можно все виды кредитных задолженностей и обязательства по распискам, налоги, штрафы ГИБДД, коммунальные платежи, долги по договорам гражданско-правового характера перед физическими и юридическими лицами, муниципальными образованиями (администрацией города и городскими службами) поставщиками и арендодателями (для ИП).

Перед тем как выкупить долги у приставов любым из описанных способов, рекомендуем проконсультироваться с юристом. Это поможет не допустить ошибок, которые приведут к увеличению размеров задолженностей, усложнению процедуры их погашения или даже к тому, что выкупить просрочку по кредиту просто не удастся.

Юристы персонально подберут рабочую схему, по которой можно выкупить или списать задолженности, проконсультируют по всем вопросам и подводным камням каждого из описанных способов.

Статьи по теме

Популярные статьи

Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость