Долг в МФО «Займер»: как узнать итоговую сумму, и что будет за неуплату

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 31 июля 2024

Время на прочтение 11 минут

Просмотров 412

Как погасить долг в «Займер», если вы брали микроссуду в этой компании, и вас угораздило ее просрочить? На самом деле, способов быстро закрыть долги в МФО существует множество. Гораздо сложнее выпутаться из ситуации, когда у вас просто нет денег, чтобы заплатить просрочку. О том, как вернуть долг и что делать, если выплачивать его нечем, поговорим в этой заметке. По большому счету, вариантов достойного решения проблемы всего два: или погасить долг в «Займере» полностью, или пройти банкротство в том случае, если долгов накопилось много, а средств на их возврат нет и не предвидится.

Как отдать долг «Займеру»

Компания «Займер», как и всякая другая порядочная легальная МФО, имеет в сети интернет свой сайт. На нем по состоянию на лето 2024 года указаны всего три способа возврата полученных средств ⁽¹⁾:

1. Перечислением с банковской карты — процедура погашения занимает 1–5 минут.
2. С помощью сервиса «Элекснет» — деньги будут зачислены в срок до одного дня.
3. Банковским переводом через офис любой кредитной организации. Здесь срок поступления средств: 1–5 дней.

Перевод с банковской карты допустим с любого дебетового или кредитного счета, открытого во всех отечественных финансовых институтах. Это самый быстрый способ погашения долга. Но следует помнить, что банком-эмитентом карты может быть удержана комиссия за пользование его средствами. Более того, при переводе денег на погашение займа в МФО с банковской кредитной карты такая комиссия будет взиматься практически всеми банками.

Оплатить долг в «Займере» по номеру телефона можно через терминалы «Элекснет», имеющиеся в 74 регионах России. Для этого в строке поиска компании-получателя средств следует найти «Займер», затем «вбить» свой номер телефона, привязанный к анкете в этой МФО, и указать сумму долга. Далее нужно внести в терминал наличные средства и перевести их по реквизитам компании.

Для погашения займа через банковское отделение надо сначала сформировать в личном кабинете на сайте компании платежное поручение с реквизитами для перечисления средств, потом распечатать бумагу и зайти с ней в банк. За эту операцию кредитная организация также удержит с клиента МФО комиссионный сбор.

Еще несколько лет назад возможностей для погашения ссуд, полученных в различных МФО, в стране было больше. Но Банк России продолжает «зачистку» финансового рынка, отзывая лицензии у недобросовестных компаний и у банков, «застрявших» в долгах. Поэтому и число доступных сервисов, к которым мы все давно привыкли, сокращается. Так, после отзыва лицензии у «Киви-банка» не стало возможности погашать долги по микрозаймам перед МФО через терминалы Qiwi по номеру договора и через систему переводов Contact.

Сделать что-либо для того, чтобы «Займер» простил долг, нельзя. Такая опция ни у этой компании, ни у какой другой просто не предусмотрена. Что закономерно.

Что делать, если просрочка по займу уже началась

После того как в дату погашения займа вы не внесете в полном размере оплату за него, долг будет передан в досудебный отдел. Специалисты этой структуры начнут вам звонить с требованием о погашении просрочки. Кроме того, на задолженность начнут начисляться пени и штрафы.

Процентная ставка по займу с 1 июля 2023 года составляет 292% годовых. Это правило едино для всех микрофинансовых организаций. Максимальная сумма к возврату может превышать изначальный долг на 230%, но не более.

Приведем пример расчета. Вы взяли в МФО заем на 10 тысяч рублей — это ваш основной долг. Потом долго не могли вернуть одолженное и накопили штрафных санкций.

А именно:

• По 0,8% в день — это процентная ставка за пользование средствами.
• Плюс неустойка 20% годовых от суммы займа — еще на 10 тысяч рублей.
• Получилось 20 тысяч рублей чистого долга, состоящего из «тела» 10 тысяч плюс штрафов — тоже на 10 тысяч рублей.
• Долг подрастает за счет процентов и штрафов еще на 6 тысяч рублей.
• В итоге окончательная сумма к возврату равна 26 тысяч.

Как только совокупная сумма долга составит 26 тысяч рублей, компания теряет право начислять новые санкции — закон не позволяет бесконечный прирост задолженности. 26 тысяч — это потолок для изначально одолженного микрозайма в 10 тысяч рублей.

Не забывайте еще одну особенность займов в данной компании. Получить средства можно только на карту того человека, который оформляет заявку на получение денег. Если ФИО в паспорте и на пластике не совпадают, то средства до клиента не дойдут. И, конечно, это означает, что деньги не будут перечислены на безымянные карты мгновенного выпуска, выдачей которых сейчас не пренебрегают все наши банки.

На вашей карте нет фамилии? Это не криминал. Но средства от МФО «Займер» вы на нее не получите. Просите банк о выпуске именной карты «МИР».

Что представляет из себя компания «Робот-Займер»

ООО МФК «Займер» — это микрофинансовая компания, которая легально занимается выдачей займов населению России. Фирма состоит в реестре микрофинансовых организаций, который ведет Банк России ⁽²⁾. Дата включения «Займера» в список: 11 октября 2013 года. Номер записи в реестре — 65-13-035-32-004088.

Компания позиционирует себя, как первая в России МФО, в которой решения о выдаче ссуд клиентам полностью принимаются искусственным интеллектом, без какого-то бы то ни было контроля «человеческим фактором».

Как узнать все свои микрозаймы, если вы не помните, где и сколько бралиСтатья по теме

Новым клиентам первый заем МФК «Займер» выдает под 0 процентов на срок в 30 дней и на сумму от 2 до 30 тысяч рублей. Обратите внимание: по данным сайта, на середину июля 2024 года эта акция носит временный характер ⁽³⁾. И срок у нее — до конца 2024 года.

Займы до 30 тысяч рублей на 30 дней — это основной продукт компании. Но также МФО выдает аналоги банковских кредитов — ссуды на сумму до 100 тысяч рублей и сроком 3–6 месяцев ⁽⁴⁾.

Но в случае пролонгации займа (это не рассрочка долга, а продление изначальных договоренностей) или при нарушении сроков возврата ссуды, скидка в 100% отменяется. Платить за просроченную льготную ссуду придется сполна, по ставке 0,8% в день.

О возможности продления займа компания на своем сайте заявляет положительно. При невозможности вернуть деньги в указанный день, срок пользования будет продлен. Но только в том случае, если вы об этом кредитора письменно попросите. Автоматически, просто по факту наступления просрочки, пролонгация не сработает. При этом «Займер» уверяет, что о ваших долгах перед ним не узнают родственники и работодатель.

Какие документы нужны для получения займа у «робота»

Каждая компания, выдающая ссуды физическим лицам, естественным образом озабочена их возвратностью. Поэтому она может запрашивать какие угодно документы, которые прямо или косвенно подтвердят платежеспособность заемщика и его перспективу обслуживать заемные средства и вернуть их вовремя. С накопленными процентами, разумеется.

Возраст потенциального заемщика должен быть обязательно старше 18 лет. Также «Робот-Займер» требует от своих клиентов:

• Паспорт гражданина Российской Федерации с данными всех заполненных в нем страниц: номером и серией; когда, где и кем он был выдан; где клиент прописан и родился.
• Цифры страхового свидетельства в Социальном фонде (СНИЛС).
• Активный номер мобильного телефона заемщика.
• Номер банковской карты, выпущенной в любом банке РФ, но обязательно с положительным остатком на счете.
• Подтверждение доступа в сеть c любого гаджета — телефона, ноутбука, стационарного компьютера, планшета.

При наличии всех этих документов и сведений и при указании данных каждого из них в анкете на получение займа, потенциальный клиент может заполнить заявку на сайте компании и направить ее на рассмотрение в МФК «Займер».

Как «Робот-Займер» ведет себя с владельцами просроченных долгов

Отдел взыскания долгов МФО расположен там же, где и ее головной офис — в городе Новосибирск. Просрочка по быстрым займам, взятым в МФК «Займер», попадает в собственную службу взыскания, начиная с 30-го дня неисполнения обязательств по договору.

Сначала компания будет требовать возврата долга с помощью телефонных звонков, с напоминанием о том, что просрочкой вы испортите кредитную историю, и что в случае, если оплата не поступит в ближайшее время, кредитор обратится в суд. Так будет продолжаться ровно месяц. А далее компания на самом деле может передать долг коллекторам или обратиться в суд за взысканием задолженности.

Как правило, МФО и банки обращаются в мировой суд за получением судебного приказа. При этом микрофинансовые организации после просрочки делают это куда оперативнее банков, так как суммы долгов по микрозаймам меньше кредитных, а предельный объем «нагорает» быстрее — опять-таки из-за того, что процентная ставка в МФО выше банковской. То есть тянуть с принудительным взысканием долга микрофинансистам смысла нет никакого.

Чем грозит долг в микрозаймах: штрафы, суд, арест?Статья по теме

Мировой судья изучит договор займа — тот, который вы подписали аналогом цифровой подписи (кодом из пришедшей на ваш телефон СМС в момент одобрения ссуды). Стороны на заседание приглашаться не будут — по договору и так все ясно: деньги вы в долг брали, но так и не вернули. Если ответчик пренебрег отменой документа, судья выдаст истцу судебный приказ, а тот отнесет исполнительный документ в службу судебных приставов.

Приставы уже, в свою очередь, возбудят исполнительное производство и примут к вам «карательные» меры (законодательство наделяет сотрудников службы достаточно широкими полномочиями), то есть последовательно:

1. Арестуют ваши счета и карты в банках, в том числе, зарплатную карту и депозиты (если они есть).
2. Сведения о том, где вы храните свои средства, сотрудники ФССП получат из налоговой инспекции по месту вашей регистрации. «Под раздачу» могут попасть даже кредитки.
3. Опишут и подвергнут аресту ваше имущество с целью его реализации на торгах для покрытия долга.

   Учтите, что приставы могут продать ваш старенький ноутбук, смартфон, электрическую кофеварку и многие другие «излишества». Мощный игровой компьютер или домашний кинотеатр точно не укроются от взора служителей Фемиды. Неприкосновенной останутся единственная квартира и предметы быта в ней, такие, как стол, стул, кровать, кастрюля, сковорода, холодильник. И то последний — под вопросом. Стиральные машинки, например, нередко арестовывают.

4. Запретят выезд за рубеж и введут ограничение на управление транспортным средством.

И все это — чтобы побудить должника выплатить просуженный долг.

Что будет делать «Займер», если отменить судебный приказ

Не секрет, что судебный приказ легко получить. Но и отменить его тоже элементарно просто. Для этого нужно в течение 10 дней после вынесения документа подать возражения на отмену приказа. Мотивировать чем-то свое требование не надо, будет достаточно лишь того факта, что вы просите приказ аннулировать. И судья обязан пойти вам навстречу. Но означает ли это, что ваш долг прощен? Нет.

Ничто не мешает «Займеру», как и любому другому кредитору, обратиться в суд по месту вашего проживания с полноценным судебным иском. Вот тогда вас вызовут на заседание суда повесткой, и вы сможете рассказать судье о своей печальной жизни и нехватке денежных средств на погашение долга. Но суд все равно вынесет решение о том, что деньги МФО вы должны вернуть. Далее решение суда будет передано в ФССП, а что будут делать приставы для принуждения вас к оплате займа — смотрите выше. Здесь схема одна и та же.

Не стоит надеяться, что «Займер» «проспит» срок исковой давности и подаст на вас в суд позже, чем спустя три года после просрочки. Прошли те времена, когда кредиторы допускали такие оплошности. Если уж выдача займов в данной компании автоматизирована, то надо понимать, что и процесс подготовки документов для судов поставлен на поток.

О том, что «Займер» активно судится со своими нерадивыми клиентами, и суды занимают позицию кредиторов, свидетельствует судебная практика — например, решение суда по делу № 2-6993/2023. Из него видно, что даже на суды представители компании не выезжают, предлагая рассмотреть дело заочно — настолько юристы МФК «Займер» уверены в своей правоте.

После судебного разбирательства на сайте ФССП вы сможете найти данные о своем просуженном долге и посмотреть по фамилии его сумму. Аналогичную информацию можно узнать и через сервис нашего сайта.

Проверить долги по базе судебных приставов

Через наш виджет вы можете проверить наличие задолженностей по базе исполнительных производств ФССП России. Заполните поля ниже и узнайте, есть ли долги, прямо сейчас

МоскваСанкт-ПетербургРеспублика АдыгеяРеспублика БашкортостанРеспублика БурятияРеспублика АлтайРеспублика ДагестанРеспублика ИнгушетияКабардино-БалкарияРеспублика КалмыкияКарачаево-ЧеркесияРеспублика КарелияРеспублика КомиРеспублика Марий ЭлРеспублика МордовияРеспублика Саха (Якутия)Северная Осетия-АланияРеспублика ТатарстанРеспублика ТываУдмуртская РеспубликаРеспублика ХакасияЧеченская РеспубликаЧувашская Республика - ЧувашияАлтайский крайКраснодарский крайКрасноярский крайПриморский крайСтавропольский крайХабаровский край и Еврейская автономная областьАмурская областьАрхангельская область и Ненецкий автономный округАстраханская областьБелгородская областьБрянская областьВладимирская областьВолгоградская областьВологодская областьВоронежская областьИвановская областьИркутская областьКалининградская областьКалужская областьКамчатский крайКемеровская область - КузбассКировская областьКостромская областьКурганская областьКурская областьЛенинградская областьЛипецкая областьМагаданская областьМосковская областьМурманская областьНижегородская областьНовгородская областьНовосибирская областьОмская областьОренбургская областьОрловская областьПензенская областьПермский крайПсковская областьРостовская областьРязанская областьСамарская областьСаратовская областьСахалинская областьСвердловская областьСмоленская областьТамбовская областьТверская областьТомская областьТульская областьТюменская областьУльяновская областьЧелябинская областьЗабайкальский крайЯрославская областьХанты-Мансийский АОЧукотский АОЯмало-Ненецкий АОРеспублика КрымСевастополь

Найти

Я принимаю условия Пользовательского соглашения и даю свое согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с Политикой конфиденциальности

Кому из коллекторов «Займер» продает долги

Компания «Займер» позиционирует себя, как кредитора, который может решать все свои вопросы с должниками без привлечения коллекторов. В сетевом пространстве на самом деле нет упоминаний о том, что долги МФО продаются или передаются коллекторам. А если о коллекторах и говорится, то под ними, скорее всего, имеются в виду штатные сотрудники кредитора.

Но не стоит забывать, что по мере роста портфеля выданных ссуд растет и их просроченная часть. Поэтому никто не мешает «Займеру» в будущем начать привлекать к возврату долгов коллекторские организации.

Напоследок рассмотрим отзывы клиентов о компании и о том, как эта МФК выбивает долги.

Комментарии пользователей о «Займере», как и водится, противоречивы ⁽⁵⁾. Кто-то хвалит компанию за оперативность в предоставлении денег в долг, а кто-то пишет, что за один день просрочки он выслушал от представителей МФО много крайне неприятных слов в свой адрес.

Многочисленные клиенты предупреждают потенциальных заемщиков о том, что компания пытается навязать при выдаче денег платные услуги. Их надо вовремя заметить и отказаться, иначе придется платить и за них. Встречаются жалобы и на тот факт, что фирма затягивает сроки одобрения займа на несколько дней.

Автор статьи Константин Милантьев

Публикаций 887

Больше информации →

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Статьи по теме

Популярные статьи