Как узнать все свои микрозаймы, если вы не помните, где и сколько брали

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 31 октября 2023

Время на прочтение 10 минут

Просмотров 12 020

Сложно представить, чтобы человек забыл, где брал кредиты и микрозаймы, но такое тоже случается. При получении заемных средств оформляются письменные или электронные документы, а банки и МФО постоянно напоминают о наличии действующих обязательств. Тем не менее, заемщик может запутаться в микрофинансовых организациях (т.е. в кредиторах), так как названия их сервисов по выдаче займов нередко очень похожи.

Для получения сведений о своих текущих и просроченных обязательствах можно обратиться напрямую в МФО, в том числе, через онлайн-сервисы и мобильные приложения. Кроме того, информация обо всех взятых кредитах и займах есть в вашей кредитной истории. Если долг был продан коллекторскому агентству, оно само предоставит данные о суммах взыскания. Подробнее о том, как узнать о своих займах, читайте в нашем материале.

Какие документы подтверждают наличие просроченных и активных займов

Гражданин подает заявку и оформляет микрозаймы на свое имя. При положительном решении ему предлагают подписать договор или дать согласие в электронной форме: через онлайн-сервис, по коду из СМС и т.д. После этого человек получает деньги, и возникает обязательство по возврату денег и процентов кредитору согласно условиям ссуды.

В подтверждение факта оформления займа МФО может выдать заемщику:

• письменный договор (при личном обращении в офис микрофинансовой организации);
• график платежей, если предусмотрен поэтапный возврат долга (применяется при выдаче долгосрочных займов);
• электронный договор (его можно найти в личном кабинете на сайте МФО).

Аналогом электронного соглашения может быть согласие заемщика на общие правила выдачи займов в конкретной МФО, которые размещаются в открытом доступе на сайте микрофинансовой организации. Подразумевается, что до подачи заявки и получения денег клиент ознакомится с содержанием правил в части ставок, процентов и неустойки, а также других условий.

В процессе пользования микрозаймом или после образования просрочки кредиторы могут направлять своему клиенту следующие документы:

• уведомления, требования и иные письма непосредственно от микрофинансовой организации;
• дополнительные соглашения и новый график платежей (например, если МФО согласилась дать рассрочку по долгосрочному займу);
• претензии, требования и прочие документы от коллекторского агентства, которое выкупило долг либо оказывает микрофинансовой компании услуги по взысканию;
• материалы судебного взыскания (иски, расчеты суммы задолженности и т.д.);
• документы по исполнительному производству ФССП: в постановлениях указывается характер и сумма долга, а также сведения о взыскателе).

Таким образом, в процессе пользования займом или после возникновения просрочки по нему у заемщика обязательно будут какие-либо документы — на руках или в цифровом формате. По ним можно узнать и проверить суммы основного долга, процентов и штрафных санкций.

Кто может запросить информацию о наличии займов

Сведения об обязательствах по займу относятся к личной информации о гражданине и охраняются законом о персональных данных № 152-ФЗ. МФО не вправе передавать эту информацию посторонним, кроме случаев, прямо предусмотренных законом или договором.

Исходя из этого, документы и сведения о действующих и просроченных микрозаймах в МФО может запросить:

1. Сам заемщик, с которым заключен договор.
2. Поручитель, если он привлекался к оформлению договора. Учитывая специфику работы МФО, такое бывает достаточно редко. А вот при кредитовании — сплошь и рядом.
3. Представитель с нотариальной доверенностью (он может запрашивать документы при защите в судебном процессе о взыскании долга).
4. Третье лицо, которое дало согласие на взаимодействие с коллекторским агентством (это допускается законом № 230-ФЗ).
5. Наследники, ставшие правопреемниками умершего должника.

Посторонний человек не может узнать, сколько займов и на какие суммы оформлено на другое лицо. Исключение: информация на портале ФССП ⁽¹⁾, где содержится база исполнительных производств. Эти данные доступны для ознакомления любому заинтересованному лицу. Но в карточке дела будет указана только сумма долга и сведения о неплательщике, но не наименование МФО.

Вы можете проверить, как это работает, прямо сейчас. Введите в поля формы ФИО человека, регион, в котором он проживает, и дату его рождения. Если на проверяемого заведено исполнительное производство, вы сможете увидеть характер и размер взыскиваемой задолженности.

Проверить долги по базе судебных приставов

Через наш виджет вы можете проверить наличие задолженностей по базе исполнительных производств ФССП России. Заполните поля ниже и узнайте, есть ли долги, прямо сейчас

МоскваСанкт-ПетербургРеспублика АдыгеяРеспублика БашкортостанРеспублика БурятияРеспублика АлтайРеспублика ДагестанРеспублика ИнгушетияКабардино-БалкарияРеспублика КалмыкияКарачаево-ЧеркесияРеспублика КарелияРеспублика КомиРеспублика Марий ЭлРеспублика МордовияРеспублика Саха (Якутия)Северная Осетия-АланияРеспублика ТатарстанРеспублика ТываУдмуртская РеспубликаРеспублика ХакасияЧеченская РеспубликаЧувашская Республика - ЧувашияАлтайский крайКраснодарский крайКрасноярский крайПриморский крайСтавропольский крайХабаровский край и Еврейская автономная областьАмурская областьАрхангельская область и Ненецкий автономный округАстраханская областьБелгородская областьБрянская областьВладимирская областьВолгоградская областьВологодская областьВоронежская областьИвановская областьИркутская областьКалининградская областьКалужская областьКамчатский крайКемеровская область - КузбассКировская областьКостромская областьКурганская областьКурская областьЛенинградская областьЛипецкая областьМагаданская областьМосковская областьМурманская областьНижегородская областьНовгородская областьНовосибирская областьОмская областьОренбургская областьОрловская областьПензенская областьПермский крайПсковская областьРостовская областьРязанская областьСамарская областьСаратовская областьСахалинская областьСвердловская областьСмоленская областьТамбовская областьТверская областьТомская областьТульская областьТюменская областьУльяновская областьЧелябинская областьЗабайкальский крайЯрославская областьХанты-Мансийский АОЧукотский АОЯмало-Ненецкий АОРеспублика КрымСевастополь

Найти

Я принимаю условия Пользовательского соглашения и даю свое согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с Политикой конфиденциальности

Где и как узнать все свои микрозаймы

Чем больше займов и кредитов оформить, тем сложнее отслеживать их состояние и даты следующих платежей.

Проблемы могут возникнуть:

• При большом количестве МФО, в которых оформлены микрозаймы. Бывает, что у одного человека могут быть десятки займов в разных микрофинансовых организациях — это нетипично, поскольку кредиторы проверяют такие вещи через БКИ, но иногда все же встречаются «почетные заемщики» с солидным багажом микрокредитов.
• При утрате документов, которые выдавались в процессе получения денег наличными в офисе МФО.
• При отсутствии доступа к личному кабинету на сайте МФО.

Если заемщик будет игнорировать письма от микрофинансовой организации, он также может запутаться в своих обязательствах. Чтобы разобраться с этой проблемой и узнать про все свои кредиты и займы, придется проявить инициативу и самостоятельно запросить искомые сведения и документы. О том, как и где это сделать, расскажем ниже.

Непосредственно в микрофинансовых организациях

Что будет, если не платить микрозайм?Статья по теме

Для этого нужно как минимум знать наименование сервиса и/или микрофинансовой организации, где вы брали деньги в долг. Эти два названия могут совпадать или отличаться. Например, микрофинансовая компания «Экофинанс» выдает займы под брендом «CreditPlus» ⁽²⁾.

Названия сервисов разных МФО также могут быть очень похожи, что создаст дополнительные сложности для заемщика — можно банально запутаться.

Единого сервиса или реестра, где отражались бы все займы физического лица, нет. Поэтому, прежде чем запрашивать документы и сведения по своим займам, нужно как минимум выяснить названия ваших МФО.

Когда перечень кредиторов сформируется, потребуется уточнить сведения о текущих и просроченных обязательствах. Это можно сделать:

• путем запроса письменных документов (например, можно запросить справку о задолженности в МФО, расчет по суммам просрочки);
• с помощью проверки займов онлайн (в личном кабинете, через специальные сервисы по номеру договора и т.д.);
• в мобильном приложении, если у МФО оно есть (спойлер: у большинства — есть);
• по звонку сотрудникам микрофинансовой организации.

Отметим, что в телефонном разговоре заемщику персональные данные могут сообщить, только если он пройдет идентификацию личности. К примеру, через кодовое слово, заданное при получении займа.

На сайтах микрокредиторов могут быть встроены онлайн-сервисы с разными вариантами проверки наличия займов и задолженности. Войти в личный кабинет можно по номеру телефона, который был указан при подаче заявки, иногда — через аккаунт с «Госуслуг», или же иными способами. Если у МФО есть офис или представительство в вашем городе, можно проверить, есть ли займы, по паспорту на месте.

Запрос отчета по кредитной истории

Соответственно, гражданин может практически в любой момент ознакомиться с этой информацией. Алгоритм действий заключается в следующем:

1. Если вы не знаете наименования БКИ, где хранится ваша кредитная история, запросите эти данные через «Госуслуги»⁽³⁾ или сайт Центробанка РФ ⁽⁴⁾.
2. В ответе вы получите сведения обо всех бюро, куда передавалась информация о ваших займах и кредитах.
3. Направьте в БКИ запрос о предоставлении отчета. Можно напрямую, можно через сервисы банка или иными способами.

В коллекторском агентстве

МФО утратит права кредитора, если продаст задолженность по микрозайму коллекторам. Заемщика уведомят об этом в письменной форме. После уступки долга получить данные о текущем состоянии займа, а точнее — о просрочке по нему, можно:

• с помощью письменного запроса в адрес коллекторского агентства;
• из документов, которые коллекторы сами направят должнику;
• через онлайн-сервисы, предлагаемые коллекторской компанией (если они есть).

При наличии просроченных займов в нескольких МФО, их взысканием могут заниматься разные коллекторские агентства (скорее всего, так оно и будет). Поэтому запрашивать документы и сведения придется отдельно в каждом из них.

Если коллекторы не выкупили долг, а лишь оказывают услуги по его взысканию, кредитором останется ваша МФО, где вы изначально занимали деньги. В такой ситуации с запросом информации по займу можно обратиться как в коллекторское агентство, так и в микрофинансовую организацию.

Можно ли через Госуслуги узнать, сколько займов на тебе висит

Нет, на Госуслугах отсутствуют сервисы для проверки данных по текущим или просроченным микрозаймам МФО. Но пользователь портала может:

• получить сведения о сумме судебной задолженности ⁽⁵⁾, в которую может входить и взысканная просрочка по займу;
• запросить отчет о производстве ФССП (в документе будут указаны размер задолженности и данные о взыскателе);
• получить информацию о БКИ, чтобы запросить в бюро отчет о кредитной истории.

Многие МФО предлагают зарегистрироваться в личном кабинете по логину и паролю с Госуслуг. Аккаунтом можно будет пользоваться и при работе с сервисом уже после получения займа.

Как проверить количество займов и суммы долгов по ним после начала взыскания

Так как кредитор заинтересован в возврате задолженности, он сам будет присылать заемщику различные документы и уведомления. После образования просрочки и до обращения в суд должнику могут отправить досудебное уведомление, требование или претензию.

В этих документах указываются:

• суть обязательства, реквизиты договора;
• данные о периоде просрочки;
• сведения о сумме основного долга, неустойки и процентов.

Шесть сценариев для тех, у кого много займов и нечем платитьСтатья по теме

Если МФО начнет судебное взыскание, то проверить информацию о займе можно будет по копии искового заявления или приказа суда. При рассмотрении дела ответчик имеет полное право знакомиться с его материалами (лично или через представителя).

К иску прикладываются все документы, связанные с возникновением обязательства. Поэтому в судебном деле будет копия договора и всех прочих документов, касающихся долга.

Если открыто исполнительное производство, то должник может запросить и получить копии постановлений пристава, справки о размере задолженности или о ее отсутствии. Также есть возможность запросить полноценный отчет о ходе дела напрямую через сотрудника ФССП, либо опять-таки через портал Госуслуг.

Читайте также

• Большие проблемы микрозаймов: зачем проверять МФО через госреестр?
• Займы под залог: где взять и как не потерять имущество
• Как узнать, есть ли у человека просрочки по кредитам, и у кого еще может быть доступ к этой информации

Как узнать, что долги по займам погашены

Если вы погасили заем точно в срок либо закрыли задолженность по нему, в подтверждение этого факта можно получить (исходя из ситуации):

• справку об отсутствии задолженности от МФО или коллекторского агентства;
• отчет по кредитной истории, где будет видно отсутствие активных и просроченных займов;
• справку от пристава, либо постановление об окончании производства — если оно открывалось в ФССП;
• определение суда о прекращении дела (если вы погасили долг до вынесения решения).

В большинстве случаев МФО быстро увидит и учтет платеж по займу. Но если прошло несколько дней, а долг все еще не закрыт, обратитесь с заявлением в микрофинансовую организацию. Обязательно приложите платежный документ о переводе денег, чтобы подтвердить свои доводы.

Зачем нужна информация о наличии займов в МФО

Прежде всего, это позволит спланировать будущие выплаты для погашения займа или просрочки по нему. Также сведения и документы о наличии микрозаймов будут нужны:

• для проверки обоснованности расчетов со стороны кредитора;
• для защиты при судебном взыскании, подготовке возражений и отзывов;
• для обращения на банкротство, когда понадобится указать сведения обо всех кредиторах и своих обязательствах перед ними.

Независимо от того, где именно оформлены ваши займы, долги по ним можно списать через банкротство. Но при подаче заявления в арбитраж или в МФЦ нужно точно указать размер текущих и просроченных обязательств. Да и в конце концов, всегда спокойнее, когда эта сторона финансовой жизни у вас под контролем. Даже если пошли просрочки, вы знаете, кому и сколько вы должны.

Автор статьи Константин Милантьев

Публикаций 700

Больше информации →

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Статьи по теме

Популярные статьи