Смешение понятий: чем отличается банкротство от списания долгов

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 07 марта 2025

Время на прочтение 8 минут

Просмотров 164

Одним из последствий банкротства может стать списание долгов — для должника это наиболее желанный исход процедуры. Если точнее, то освобождение от обязательств происходит, если для этого есть основания. Но вопрос, что лучше, банкротство или списание долгов, не совсем корректный. В первом случае речь идет о законной процедуре, которой могут воспользоваться должник или его кредиторы. Списание долгов является более широким понятием, так как оно возможно и другими способами, без обращения за банкротством.

Мы решим вашу проблему с долгами
Получите бесплатную консультацию юриста
прямо сейчас через WhatsApp
Получить консультацию
Юрист на связи 24/7

Как банкротство связано со списанием долгов

Банкротство очень часто называют списанием долгов. Вы можете наблюдать это в информационных статьях, в рекламе юридических услуг, в обсуждениях и комментариях пользователей интернета. Указанные понятия действительно связаны друг с другом. В законе № 127-ФЗ банкротством называют неспособность должника удовлетворить требования своих кредиторов. Статус подтверждает арбитражный суд или МФЦ.

Также банкротством можно назвать комплекс процедур, которые проходит должник по своей инициативе или же по заявлению кредиторов. Их итогом может быть:

  • списание всех долгов или их части, в зависимости от характера обязательств перед кредиторами;
  • утверждение плана реструктуризации, по которому долги не списываются, а погашаются на особых условиях;
  • отказ в освобождении от обязательств по различным основаниям, в том числе, из-за недобросовестности должника.

Итак, разница в понятиях очевидна: списание долгов является не банкротством, а лишь одним из его возможных последствий. Но чтобы избавиться от неподъемных долгов, необходимо выполнить много условий.

Обращаясь в арбитраж или в МФЦ за упрощенной процедурой, должник действительно надеется на освобождение от задолженностей. Вряд ли кто-то хочет, чтобы банкротство завершилось реструктуризацией, то есть, необходимостью погашать долги в течение срока до пяти лет, или вовсе отказом в списании обязательств и прекращением дела.

Наконец, стоит сказать, что один только факт наличия долгов далеко не всегда позволит банкротиться в арбитражном или внесудебном порядке. Возможность пройти банкротство зависит от размера обязательств, продолжительности просрочки, имущественного положения и ряда других факторов.

Списание долгов — один из вероятных итогов процедуры банкротства
Но банкротство не является списанием долгов в прямом смысле слова. В рамках процедуры признают финансовую несостоятельность и неплатежеспособность должника. А это, в свою очередь, действительно может стать основанием для списания долгов.

    Ваши долги более 250 000 ₽?

    Руководствуясь законом № 127-ФЗ
    от 8 460 ₽/мес.
    спишем ваши долги через банкротство физических лиц
    Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 2 минуты и ответим на все вопросы
    Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 2 минуты и ответим на все вопросы
    • Суд закроет ваши долги по кредитам и микрозаймам, ЖКХ, распискам, штрафам, налогам и поручительству
    • Коллекторы, МФО и банки не будут вас беспокоить
    • Приставы прекратят дела, отменят аресты имущества и откроют выезд за границу

    Что говорит закон

    В законе № 127-ФЗ, как и в других нормативных актах, нет такого понятия, как списание долгов. Термин звучит как «освобождение от обязательств». Если эта формулировка будет фигурировать в решении суда или МФЦ, то кредитор утратит возможность продолжать взыскание и требовать возврата списанного долга.

    Если вы просто подали заявление на банкротство, это не значит, что можно выдохнуть и спокойно ждать списания долгов. С освобождением от обязательств в рамках банкротства все не так просто:

    1. Нет гарантий, что суд спишет все долги, заявленные гражданином. Как вариант, часть из них могут закрыть после реализации имущества и распределения конкурсной массы.
    2. Есть долги, которые вообще не списывают в силу закона. Такие требования будут рассматривать в рамках банкротства и погашать за счет конкурсной массы, в том числе, в первоочередном порядке.
    3. В судебном банкротстве кредиторы могут заявить о текущих платежах — эти обязательства тоже относятся к долгам, но сохраняются после завершения дела, если не были погашены.

    Интересы сторон в банкротстве существенно отличаются. «Обладатель» долгов намерен избавиться от них полностью или хотя бы в части. Кредиторы, напротив, потеряют свои деньги, если банкрота освободят от обязательств. Поэтому они будут защищать свои интересы всеми доступными им способами. Таковых немало: оспаривание сделок с имуществом, получение выплат после реализации, предложения по реструктуризации задолженности и т.д.

    Мы решим вашу проблему с долгами
    Получите бесплатную консультацию юриста
    прямо сейчас через Telegram
    Получить консультацию
    Юрист на связи 24/7

    От каких долгов освобождают банкротов

    Формулировка «списание долгов» не несет в себе конкретики: из нее нельзя понять, о чем именно идет речь. Денежные обязательства бывают разными по характеру и сути требования, по наличию или отсутствию просрочек. Любая деталь может повлиять как на решение о возбуждении банкротного дела, так и на его исход. Например, если у вас есть только один кредит на сотни тысяч рублей, но просрочка по нему отсутствует, и вы вносите платежи вовремя, оснований для банкротства нет.

    В статье 213.28 закона № 127-ФЗ приводится перечень обязательств, от которых не освободят даже добросовестного должника:

    • алименты (как текущие, так и задолженность);
    • зарплата перед работниками и их выходное пособие — актуально для банкротящихся юридических лиц и индивидуальных предпринимателей;
    • выплаты в возмещение морального вреда;
    • компенсация ущерба имуществу и убытков, причиненных умышленно или по грубой неосторожности;
    • возмещение вреда здоровью и жизни граждан;
    • задолженность, возникшая в рамках субсидиарной ответственности.

    Как было сказано выше, банкрота не освобождают от текущих платежей, заявленных кредиторами. Это может быть что угодно: требования по кредитам и займам, начисления по услугам ЖКХ, налоги и т.д. Важен момент возникновения обязательства (после возбуждения банкротства), а не его характер и размер. Для текущих платежей даже введена своя очередность, и она отличается от порядка погашения реестровых требований.

    Наконец, под списание не попадают долги, возникшие в результате оспаривания сделок. Приведем простой пример. Если должник продал недвижимость буквально за пару месяцев перед банкротством и не направил деньги на выплаты кредиторам, то такую сделку наверняка оспорят. На основании судебного акта имущество вернут продавцу и сразу включат в конкурсную массу.

    Покупатель имеет право на возврат денежных средств. Такое требование он сможет заявить в рамках банкротства, но шансов получить деньги с банкрота не очень много. Впрочем, долг, возникший из-за последствий оспаривания сделки, можно взыскивать и после завершения банкротного дела. Для этого судья выдаст исполнительный лист, по которому далее будут работать судебные приставы.

    Когда банкротство завершается без списания долгов

    При подаче на банкротство нужно всегда анализировать и оценивать возможные риски. В законе есть несколько оснований, когда дело может завершиться отказом в списании долгов.

    Прежде всего, это будет связано:

    • С недобросовестным поведением должника до банкротства или после его возбуждения. Например, сокрытие информации об имуществе.
    • С нарушениями при возникновении и исполнении обязательств. Примером назовем мошенничество при получении кредитов.
    • С совершением подозрительных и заведомо незаконных сделок, которые причинили ущерб кредиторам. Это как раз будет приведенный выше пример с продажей недвижимости перед банкротством.

    Данные факты могут выявить в судебных заседаниях и при проведении проверок со стороны финуправляющего. Кредиторы тоже наверняка обратят внимание на любое нарушение, чтобы банкрот не ушел от ответственности.

    Даже если все в порядке, и должник вел себя добросовестно, банкротство может закончиться без освобождения от обязательств в следующих случаях:

    • Утвержден план реструктуризации. Ключевое основание: у должника есть возможность возобновить выплаты кредиторам.
    • Заключено мировое соглашение с кредиторами. Встречается редко, но тем не менее закон дозволяет такой путь.
    • У должника нет средств на оплату расходов по обязательным банкротным процедурам.

    Еще одним основанием по закону станет отказ всех кредиторов от своих требований. Но на практике такую ситуацию представить практически невозможно.

    Зачем кредиторы подают на банкротство, если оно может закончиться списанием долгов

    Мы выяснили, чем отличается банкротство от списания долгов с позиции гражданина. Может возникнуть вопрос, а зачем тогда взыскатели обращаются в суд и банкротят своих должников. По закону, кредиторы не смогут продолжать взыскание, как только дело завершится освобождением от обязательств.

    Выделим три основные причины, по которым банкротство может дать преимущество кредиторам, пусть и с риском списания долгов:

    1. При подаче заявления есть возможность указать СРО и повлиять на выбор кандидатуры финансового управляющего. Такая инициатива может сказаться на ходе дела.
    2. Розыск имущества должника будет идти через управляющего, который работает эффективнее приставов.
    3. Возникает больше шансов на оспаривание сделок, после чего появится дополнительное имущество под реализацию.

    Указанные плюсы будут актуальны, если кредитор располагает сведениями об имуществе должника, не выявленном приставами. Но если такая информация отсутствует, а у гражданина явно нет ничего за душой, то подавать на банкротство неплательщика невыгодно. Лучше сохранить возможность взыскания, ведь имущественное положение гражданина впоследствии может измениться.

    Другие варианты списания долгов

    Банкротство не является единственным способом списания долгов. По закону № 377-ФЗ такая возможность в отношении кредитов и займов есть у участников специальной военной операции и членов их семей. Списание долгов участникам СВО происходит при определенных условиях.

    Например, согласно последним изменениям закона, такое право возникает у военнослужащих, заключивших контракт после 1 декабря 2024 года. Им спишут кредиты и займы на сумму до 10 млн рублей, если задолженность по ним взыскана до той же даты — 1 декабря 2024 года.

    Иногда частичное списание долгов обещают коллекторы, которые занимаются взысканием, для чего должнику предложат подписать соглашение и начать погашение оставшейся просрочки. Вот только под списание обычно попадают лишь суммы неустойки и штрафов, ведь коллекторскому агентству нужно зарабатывать. Вряд ли такая «скидка» серьезно улучшит положение должника.

    Наши юристы с 2015 года помогают гражданам пройти банкротство в судебном порядке. Узнайте, как воспользоваться законным правом на списание долгов, на нашей бесплатной консультации.

      Мы решим вашу проблему с долгами.
      Бесплатная консультация юриста

      Консультация — бесплатно!

      Автор статьи Константин Милантьев

      Публикаций 930

      Больше информации

      Об авторе

      Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

      Статьи по теме

      Популярные статьи

      Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость
      Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

      Спишем долги или вернем деньги

      Перезвоним в
      течение 30 секунд
      Расскажем, как избавиться от
      долгов в вашей ситуации
      Гарантируем
      конфи­денциаль­ность

        Получить бесплатную консультацию по списанию долгов

        Завершенные дела

        Все судебные дела размещены с согласия должников

        Посмотреть все