Что такое конкурсная масса при банкротстве физлица

Граждане, которые не могут больше платить по кредитам и другим обязательствам, вправе списать долги через банкротство физических лиц. Для проведения банкротства суд назначает финуправляющего. Управляющий формирует конкурсную массу из доходов и имущества, организует торги и рассчитывается с кредиторами. Конкурсная масса при банкротстве физ. лица — что это, как и из чего она создается, расскажет наш юрист.

Что такое конкурсная масса

Объявить себя банкротом гражданин вправе, если не может погасить долги даже после продажи имущества. По закону 127-ФЗ имуществом и доходами банкротящегося гражданина на протяжении процедуры распоряжается управляющий. Он инвентаризирует собственность банкрота и составляет перечень объектов для расчетов с кредиторами — конкурсную массу.

Статья 213.25 определяет, что такое конкурсная масса при банкротстве физического лица.

Простыми словами, конкурсная масса при банкротстве физического лица — это собственность должника, подлежащая продаже. В нее включаются объекты недвижимости, транспортные средства, акции — любые объекты дороже 10 тыс. рублей, которые обнаружат финуправляющий и кредиторы. Но из КМ исключаются объекты, защищенные ст. 446 ГПК — это единственное жилье, мебель, бытовая техника, медицинское и рабочее оборудование.

Как финансовый управляющий распоряжается конкурсной массой

Финансовый управляющий действует в соответствии с законом № 127-ФЗ. Он проверяет и разыскивает имущество должника, проводит торги и распределяет выручку в порядке очередности. Управляющий имеет право:

• Предъявить в банк решение суда, заблокировать счета банкрота. Финуправляющий открывает специальный счет для сбора денег должника — туда поступает зарплата, иные доходы, а также выручка от торгов.
• Ежемесячно выдавать деньги банкроту из его заработка — сумму устанавливает суд.

• Бесплатно запрашивать сведения о должнике и его имуществе в гос.органах и банках — в РФ и за границей.

  Учреждения обязаны письменно ответить на запрос в течение 7 дней.

• Проводить анализ операций по счетам физического лица и сделок с имуществом за 3 года до банкротства, изучать налоговые декларации, справки о доходах, оспаривать операции по сокрытию активов.

Управляющий обязательно запросит сведения в Росреестре, ГИБДД, ФНС и ПФР, чтобы узнать о недвижимости, транспорте и доходах. Нанятый банком финуправляющий обратится и в другие ведомства — ГИМС, Ростехнадзор, на таможню, даже в магазины, где человек, предположительно покупал товары, чтобы отыскать движимое имущество — лодки, мопеды, сельхоз технику, акции, предметы искусства. Поэтому важно привлечь в дело «своего» управленца.

Если наличие собственности подтвердится, должнику придется объяснять суду, куда делись объекты, либо передавать их управляющему для продажи.

Что входит в конкурсную массу

Формирование конкурсной массы — обязательный этап в процедуре признания человека несостоятельным.

Если у банкрота нет имущества

Должники без имущества тоже проходят процедуру реализации. Конкурсную массу можно сформировать за счет доходов банкрота, если человек работает, и доход его больше МРОТ.

Дело в том, что из зарплаты человек вправе ежемесячно получать прожиточный минимум. Также финуправляющий будет удерживать из дохода алименты, если они назначены. Все, что останется, пойдет в конкурсную массу. Деньги финуправляющий распределяет между кредиторами в порядке очередности.

Если же доход совсем небольшой, например, только пенсия или минимальная зарплата, управляющий проводит инвентаризацию, исключает единственное жилье и докладывают суду, что конкурсная масса не сформирована.

Суд освобождает гражданина от обязательств, и кредиторы закрывают свои претензии, не получив даже частичных выплат.

Какие объекты пойдут на торги

Конкурсная масса при банкротстве физического лица состоит из активов должника, которые стоят более 10 тысяч рублей. Все ценные объекты должника, на которые может быть обращено взыскание, будут реализованы на торгах по банкротству.

• Все виды недвижимости: земельные участки, объекты строительства, недострой, квартиры, дома, гаражи и место на парковке.

  Один жилой объект человеку обязаны оставить: по закону единственное жилье исключают из КМ и оставляют в собственности банкрота. Поэтому не переживайте — квартира будет признана имуществом должника, не включаемым в конкурсную массу. И останется у вас после списания долгов.

• Автомобили, мотоциклы, лодки, катера, трактора и квадроциклы — любая техника, которую должник ставил на учет.
• Деньги на счетах должника в банках и электронных кошельках.
• Доходы: заработная плата, пенсия, рента, дивиденды.
• Драгоценности, предметы искусства, предметы роскоши (если найдут).
• Ценные бумаги, акции и доли в уставных капиталах.
• Дебиторская задолженность (это то, что должны банкроту — например, по расписке или задолженность по зарплате).

Проще говоря, в конкурсную массу включается все, что можно продавать. За некоторыми исключениями — о них расскажем ниже.

Как управляющий узнает об имуществе?

Уже подавая на банкротство, гражданин сам обязан сделать опись, сообщить своей собственности суду, кредиторам и финуправляющему.

В рамках процедуры управляющий проводит поиск активов должника. Для формирования конкурсной массы финуправляющий проводит следующие мероприятия:

• делает запросы в госорганы: Росреестр, ГИБДД. По требованию кредиторов — запросы в ГИМС о катерах и яхтах, Ростехнадзор — о тракторах, иной технике;
• запрашивает в банках выписки по счетам и анализирует информацию за 3 года;
• запрашивает в сведения о должнике в ФНС и ПФР — о доходах, зарплатах;
• анализирует и перепроверяет поданные самим должником сведения об имуществе;
• выявляет и инициирует отмену подозрительных сделок должника в целях возврата имущества в конкурсную массу (например, если должник за месяц до банкротства переписал по дарственной машину и дачу на родственников).

Выявленное имущество описывается, оценивается, выставляется на торги. Вырученные средства направляются кредиторам в порядке очередности.

Имущество должника, не включаемое в конкурсную массу

Порядок проведения описи активов физического лица регулируется ФЗ № 127, а также ГПК РФ (ст. 446). Этими нормативно-правовыми актами определяется перечень имущества должника, не включаемого в конкурсную массу:

• зарплата супруга, алименты, соц.помощь, пособия;
• единственное жилье, кроме ипотечной недвижимости;
• участок, на котором возведено единственное жилье;
• одежда, обувь, предметы личного использования, предметы мебели и бытовая техника;
• орудия профессиональной деятельности стоимостью до 10 000 рублей;
• машина и оборудование, вещи инвалида, необходимые для жизни;
• топливо для обогрева, приготовления пищи, продукты;
• деньги в размере прожиточного минимума на должника и его иждивенцев — ежемесячно;
• домашний скот: коты, собаки, коровы, кролики, пчелы, олени и постройки для и содержания;
• награды, призы, ордена.

Иногда даже такие предметы быта, как микроволновая печь или холодильник, озлобленные кредиторы требуют включить в конкурсную массу. И объяснить, что это такое имущество, которое забирать у должника нельзя, удается только через суд. Поддержка опытных юристов помогает сохранить не только мелкие предметы, но и сельхоз постройки, земли, а также долю супруга и детей банкрота.

Что делать, если финуправляющий нашел скрытые активы должника

Некоторые должники пытаются спрятать свои активы, защитив тем самым от продажи. Возврат имущества в конкурсную массу проводит управляющий.

• Движимое имущество, которое вы нигде не регистрировали, лучше перевезти к родителям или друзьям до лучших времен. Его никто проверять не будет.

• Но когда речь идет о недвижимости, транспорте, счетах и депозитах в банках, то переоформление собственности на третьих лиц не спасет.

Возврат имущества в конкурсную массу происходит, если при анализе финуправляющий выявит подозрительные сделки. Это любые виды договоров, направленные на сокрытие имущества банкрота или приводящие к ущемлению прав кредиторов:

• дарение;
• продажа по заниженной цене;
• платежи в счет погашения одного долга, ущемляющие требования других кредиторов.

Возврат таких активов производится по следующей схеме:

1. Финуправляющий обращается в суд с ходатайством о расторжении подозрительной сделки.
2. Суд расторгает сделку, имущество включают в конкурсную массу и продают.
3. Приобретателю имущества компенсация не положена — он становится кредитором за реестром и не получает денег от продажи собственности.

Если финуправляющий оспорил сделку, и суд отменил дарение или продажу, то лучшее решение для должника — уверять, что забыл про сделку или не придал значения. И в мыслях не было причинить вред кредиторам. Если на неразумность действий должника суд может посмотреть сквозь пальцы, то недобросовестность чревата штрафными санкциями или даже отказом в списании долгов.

Важно заручиться юридической поддержкой при банкротстве, и каждый свой шаг согласовывать с юристами.

Как исключить имущество из конкурсной массы

Бывает, что финансовый управляющий без разбора описывает активы должника, пытаясь собрать максимум конкурсной массы, чтобы выручить как можно больше денег с продажи. Так происходит, когда инициатором банкротства был кредитор, и суд назначил лояльного банку управляющего. Если финуправляющий собирается продавать имущество, которое по закону остается у должника, то нужно потребовать исключения имущества из конкурсной массы.

Документы передаются в арбитражный суд, который ведет дело о банкротстве физ.лица. Вы вправе сохранить:

• Не подлежащее изъятию имущество должника согласно перечню 446 ГК РФ, в том числе единственное жилье и земельный участок под ним мебель и бытовая техника, одежда, профессиональное оборудование, животные, сельхоз постройки и инструменты.
• Транспорт инвалида и любые вещи, нужные по состоянию здоровья.
• Объекты стоимостью до 10 тысяч рублей, на которые распространяется взыскание, по заявлению должника можно исключить из конкурсной массы. Их продажа не повлияет на удовлетворение требований кредиторов, но затянет дело.

Как финуправляющий распределяет деньги должника

После того как в отношении должника введена процедура банкротства, он обязан передать финансовому управляющему все банковские счета и карточки,, в том числе кредитные, пенсионные и зарплатные карты. Финуправляющий блокирует их, а все поступающие деньги зачисляет на специальный счет.

Пока идет банкротство, должник будет получать ограниченную часть своих доходов. Рассмотрим, как финуправляющий дает деньги на жизнь в рамках каждой процедуры банкротства.

Реструктуризация задолженности

При реструктуризации оформляется график погашения всех долговых обязательств гражданина. Срок — до 36 месяцев.

По плану должнику остается на жизнь денежная сумма не менее МРОТ на него самого, а также учитываются алименты или по МРОТ на каждого иждивенца.

После утверждения плана гражданин не должен допускать просрочек (платежи делаются согласно графику). Банки, МФО, коллекторы не вправе требовать оплаты своего долга сверх утвержденной суммы платежа.

При этом со стороны финансового управляющего будет осуществляться контроль над соблюдением плана — физлицо отправляет ему копии платежек о перечислении денег кредиторам ежемесячно.

Что с зарплатой? За должником останется право свободно распоряжаться частью заработной платы.

Должник имеет право получать зарплату несколькими способами:

1. Через кассу работодателя. Должник после получения денег часть оставляет себе, а остаток передает арбитражному управляющему для помещения на специальный счет.
2. На банковскую карту — должник будет переводить кредиторам деньги по графику, а остатком распоряжаться самостоятельно.
3. На специальный счет, открытый в банке для граждан, проходящих процедуру банкротства. Физическое лицо может снимать до 50 тысяч рублей в месяц без уведомления финуправляющего.

За время проведения реструктуризации может накопиться небольшая сумма на спецсчете. Этими деньгами должник сможет в дальнейшем распоряжаться или же добровольно включить их в конкурсную массу и быстрее рассчитаться с кредиторами.

Реализация имущества

Как и при реструктуризации долгов, как только начнется этап продажи имущества, физическое лицо автоматически лишается прав распоряжаться всей собственностью и деньгами. Финансовый управляющий передаст распоряжение работодателю банкрота об изменившихся правилах выдачи заработной платы.

Средства будут зачисляться на оформленный на имя управляющего специальный счет. Должнику будет выдаваться сумма в размере прожиточного минимума (+ на его иждивенцев).

Чтобы получать больше средств из заработка, банкрот должен обратиться в суд с заявлением об исключении суммы сверх прожиточного минимума из конкурсной массы.

При положительном решении управляющий будет ежемесячно выдавать должнику присужденную в судебном порядке сумму. Все оставшиеся после удержаний деньги будут переводиться на специальный счет для расчета с кредиторами.

Если вы получаете деньги наличными у работодателя, нужно уведомить фин управляющего. Если после начала процедуры получать заработную плату в полном объеме через кассу организации, наступит ответственность за сокрытие активов от включения в конкурсную массу.

При выявлении данного факта может быть инициировано судебное разбирательство, в ходе которого его признают недобросовестным должником. Дело закроют без списания долгов. Письменно сообщите финуправляющему, что получаете деньги через кассу, чтобы избежать проблем.

Статьи по теме

Популярные статьи

Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость