Что такое конкурсная масса при банкротстве физлица

Граждане, которые не могут больше платить по кредитам и другим обязательствам, вправе списать долги через банкротство физических лиц. Для проведения процедуры в арбитраже суд назначает финансового управляющего, который собирает вместе доходы и имущество в собственности будущего банкрота и формирует из этих активов конкурсную массу. После чего специалист организует торги и из выручки рассчитывается с кредиторами.

Конкурсная масса при банкротстве физического лица позволяет сохранять баланс между интересами сторон. Ее формирование призвано закрыть требования взыскателей, насколько это возможно, а возможность исключения из массы самого необходимого имущества должника не дает пустить человека по миру.

Что такое конкурсная масса

Объявить себя банкротом гражданин вправе, если он объективно не может погасить все свои долги даже после продажи имущества. По закону № 127-ФЗ «О банкротстве», имуществом и доходами банкротящегося гражданина на протяжении процедуры распоряжается финансовый управляющий. Он инвентаризирует собственность должника и составляет список объектов, пригодных для расчетов с кредиторами — этот перечень и являет собой конкурсную массу.

В законе о банкротстве четко определяется, что такое конкурсная масса:

Простыми словами, конкурсная масса при банкротстве физического лица — это собственность должника, подлежащая продаже. В нее включаются объекты недвижимости, транспортные средства, акции — любые активы дороже 10 тысяч рублей, которые обнаружат финансовый управляющий и кредиторы. Параллельно из массы исключаются объекты, защищенные ст. 446 ГПК РФ — это единственное жилье, мебель, бытовая техника, личное медицинское и рабочее оборудование.

Как финансовый управляющий распоряжается конкурсной массой

Финуправляющий действует в соответствии с законом № 127-ФЗ — фактически законодательство и определяет все действия специалиста. Управляющий проверяет имущество должника, разыскивает, если что спрятано, проводит торги и распределяет выручку в порядке очередности.

Управляющий имеет право:

• Предъявить в банк решение арбитражного суда для блокировки счетов банкрота.

  Финуправляющий открывает специальный счет для пользования самим должником, а также отдельный — для сбора средств в конкурсную массу. На этот отдельный счет, например, временно поступает зарплата человека, иные доходы, а также выручка с торгов.

• Ежемесячно выдавать деньги банкроту из его заработка.

  Сумму устанавливает суд, но, как правило, речь идет о прожиточном минимуме.

• Запрашивать сведения о должнике и его имуществе в государственных органах и в банках — как в РФ, так и за границей.

  Ведомства и учреждения обязаны письменно отвечать на запрос в течение семи дней.

• Проводить анализ операций по счетам физического лица и сделок с имуществом, совершенных за 3 года до банкротства, изучать налоговые декларации, справки о доходах, оспаривать операции по сокрытию активов.

Управляющий обязательно запросит сведения в Росреестре, ГИБДД, ФНС и СФР, чтобы узнать о недвижимости, транспорте и доходах. Если наличие собственности по документам подтвердится, должнику придется объяснять суду, куда делись ценности. Все найденное тоже должно быть передано управляющему для дальнейшей продажи, поскольку попытки что-то упрятать от включения в конкурсную массу караются отказом в списании долгов с одновременным признанием банкротства. Это значит, что все последствия наступят, а оставшиеся долги придется платить все равно.

Что входит в конкурсную массу

Итак, формирование конкурсной массы — обязательный этап в процедуре признания человека несостоятельным. Его нельзя пропустить, даже если у банкрота вообще отсутствует что-то в собственности.

Если у банкрота нет имущества

Должники без имущества тоже проходят процедуру реализации. Денежную массу можно сформировать за счет доходов банкрота, если человек работает, и его доход больше прожиточного минимума.

Дело в том, что из зарплаты должник вправе ежемесячно получать прожиточный минимум на личные расходы. Также финуправляющий будет удерживать из дохода алименты, если банкрот обязан их выплачивать. Все, что останется, пойдет в конкурсную массу. Распределение денег между кредиторами финуправляющий осуществляет в порядке очередности.

Если же доход совсем небольшой, например, только пенсия или минимальная зарплата, финансовый управляющий проводит инвентаризацию, исключает единственное жилье, если у банкрота оно есть, и докладывает суду, что конкурсная масса не сформирована.

Если нарушений нет, арбитражный судья освобождает гражданина от обязательств, и кредиторы закрывают свои претензии, не получив даже частичных выплат. Можно начинать финансовую жизнь с чистого листа.

Какие объекты пойдут на торги

Конкурсная масса при банкротстве физического лица состоит из активов должника, которые стоят более 10 тысяч рублей. Ценности, на которые по закону может быть обращено взыскание, будут реализованы на торгах по банкротству.

К ним относятся:

• Все виды недвижимости: земельные участки, объекты строительства, недострой, квартиры, дома, гаражи и даже место на парковке.

  Один жилой объект человеку обязаны оставить: по закону единственное жилье исключают из конкурсной массы и оставляют в собственности банкрота. Поэтому не переживайте — квартира будет признана имуществом должника, не включаемым в конкурсную массу, и останется у вас после списания долгов. Вот только на недвижимость под обременением это правило не распространяется.

• Автомобили, мотоциклы, лодки, катера, трактора и квадроциклы — любые транспортные средства и техника, которую должник ставил на учет.
• Деньги на счетах должника в банках и на электронных кошельках.
• Доходы: заработная плата, пенсия, рента, дивиденды.
• Драгоценности, произведения искусства, предметы роскоши.
• Ценные бумаги, акции и доли в уставных капиталах.
• Дебиторская задолженность (то, что должны банкроту — например, по расписке или задолженность по зарплате).

Проще говоря, в конкурсную массу включается все, за счет чего получится частично погасить долги, но в рамках допустимого законом.

Как управляющий узнает об имуществе

Подавая заявление на банкротство, гражданин предварительно обязан подготовить опись, сообщив о своей собственности суду, кредиторам и финуправляющему.

Для формирования конкурсной массы финансовый управляющий проводит следующие мероприятия:

1. Делает запросы в госорганы: Росреестр, ГИБДД. По требованию кредиторов — запросы в ГИМС о наличии катеров и яхт, а в Ростехнадзор — о тракторах и иной спецтехнике.
2. Запрашивает в банках выписки по счетам и анализирует движение по ним за последние три года.
3. Делает запросы о должнике в ФНС и СФР — о доходах и зарплатах.
4. Анализирует и перепроверяет поданные самим банкротом сведения об имуществе.
5. Выявляет подозрительные сделки должника и — при наличии оснований — инициирует их отмену в целях возврата имущества в конкурсную массу при банкротстве. Например, если должник за месяц до банкротства переписал по дарственной машину и дачу на родственников, чтобы уберечь эти объекты от продажи.

Выявленное имущество описывается, оценивается, выставляется на торги. Средства, которые будут выручены после продажи, направляются кредиторам в порядке очередности.

Имущество должника, не включаемое в конкурсную массу

Порядок проведения описи активов физического лица регулируется не только законом о банкротстве, но и также ГПК РФ — Гражданским процессуальным кодексом. Этими же нормативно-правовыми актами определяется перечень имущества должника — то, что исключается из конкурсной массы:

• зарплата супруга, алименты, социальная помощь, пособия;
• единственное жилье, кроме ипотечной недвижимости;
• участок, на котором возведен единственный частный дом должника;
• одежда, обувь, предметы личного использования, мебель и бытовая техника;
• орудия профессиональной деятельности стоимостью до 10 тысяч рублей;
• машина, оборудование и предметы реабилитации инвалида, необходимые ему для поддержания нормального уровня жизни;
• топливо для обогрева, приготовления пищи; продукты;
• деньги в размере прожиточного минимума на должника и его иждивенцев — ежемесячно;
• домашний скот: коты, собаки, коровы, кролики, пчелы, олени и постройки для их содержания — кроме тех, которые используются для бизнеса;
• личные награды, призы, ордена.

Как правило, все перечисленное остается за должником без лишних вопросов. Споры возникают разве что из-за машины инвалида, как наиболее ценного объекта. Чтобы ее сохранить, необходимо доказать, что авто жизненно необходимо человеку с ограниченными возможностями. Само транспортное средство при этом должно быть зарегистрировано в реестре инвалидов.

Случается, что финансовый управляющий без разбора описывает активы должника, пытаясь собрать максимум конкурсной массы и выручить как можно больше денег с продажи. Так происходит, когда инициатором банкротства был кредитор, и суд назначил лояльного банку управляющего (специалиста выбирает тот, кто инициирует дело). Если финуправляющий собирается продавать имущество, которое по закону вообще-то должно остаться у должника, нужно потребовать исключения имущества из конкурсной массы.

Ходатайство передается в арбитражный суд, который ведет дело о банкротстве физлица.

Конкурсная масса при реализации имущества

Как только начнется этап реализации имущества, гражданин автоматически лишается права распоряжаться всей собственностью и поступаемыми в доход деньгами. Финансовый управляющий передаст распоряжение работодателю банкрота об изменившихся правилах выдачи заработной платы.

Средства будут зачисляться на оформленный управляющим специальный счет. Должнику будет выдаваться сумма в размере прожиточного минимума на него и на его иждивенцев, если они есть.

Чтобы получать больше средств из заработка, банкрот должен обратиться в суд с заявлением об исключении суммы сверх прожиточного минимума из конкурсной массы.

При положительном решении управляющий будет ежемесячно выдавать должнику присужденную в судебном порядке сумму. Все прочие деньги будут переводиться на специальный счет для расчета с кредиторами.

Если вы получаете зарплату наличными у работодателя, нужно уведомить финансового управляющего — наличка тоже включается в конкурсную массу. Попытка «уйти в тень», переведя в «нал» свою заработную плату в полном объеме через кассу организации, приведет к ответственности за сокрытие активов от включения в конкурсную массу.

При выявлении данного факта может быть инициировано судебное разбирательство, в ходе которого гражданина признают недобросовестным должником, и дело закроют без списания долгов. Письменно сообщите финуправляющему, что забираете получку через кассу, чтобы в дальнейшем избежать неприятностей.

Если финуправляющий нашел скрытое имущество

К сожалению, не думая о последствиях, некоторые должники пытаются спрятать свои активы, надеясь защитить их тем самым от продажи. Возврат такого имущества в конкурсную массу проводит управляющий.

Это происходит, если при анализе специалист выявит подозрительные сделки — любые виды договоров, направленные на сокрытие имущества банкрота или приводящие к ущемлению прав кредиторов:

• дарение;
• продажа по заниженной цене;
• платежи одному предпочтительному взыскателю в ущерб требованиям других кредиторов.

Возврат таких активов производится по следующей схеме:

1. Финуправляющий обращается в суд с ходатайством о расторжении подозрительной сделки.
2. Убедившись в правомерности требования, судья аннулирует сделку.
3. Имущество включают в конкурсную массу и продают.
4. Неудачливому приобретателю объекта компенсация не положена — бывший покупатель становится внереестровым кредитором и не получает денег от продажи этой собственности. Все, что он может — инициировать взыскание уже после банкротства своего должника. Для этого суд снабдит его исполнительным листом.

Если финуправляющий оспорил договор, и суд отменил дарение или продажу, то для должника лучший выход — ссылаться на непредумышленность (забыл про сделку или не придал ей значения). Вполне возможно, что на неразумность действий должника суд может посмотреть сквозь пальцы. А вот умышленная недобросовестность и неправомерные действия чреваты штрафными санкциями или даже отказом в списании долгов.

Статьи по теме

Популярные статьи

Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость