Объявление физического лица банкротом — единственный предусмотренный законом способ списать кредиты, если погашать их нет ни сил, ни возможностей. Доступным языком, банкротство — это официальное признание должника-гражданина финансово несостоятельным (в суде или МФЦ), которое завершается списанием задолженностей. Расскажем, что значит банкротство гражданина, и для чего оно нужно.
Понятие банкротства стало применяться в отношении физических лиц с 2015 года. Закон 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» регулирует право граждан на объявление неплатежеспособности и освобождение от долгов.
Рассмотрим, кто такой банкрот и какие еще определения встречаются в процедуре признания некредитоспособности:
Должник — это физическое лицо, имеющее долги по финансовым обязательствам: кредиты, штрафы, долги по распискам и договорам ГПХ, налогам, коммунальные задолженности.
Это может быть работающий и безработный, пенсионер, инвалид, самозанятый, ИП. Даже иностранец, имеющий вид на жительство и набравший долгов в российских банках, может списать долги по 127-ФЗ. Более того, банкротство проводят даже в отношении умершего должника, если его наследники хотят сохранить жилье и избавиться от требований кредиторов наследодателя.
Кто такой финансовый управляющийСтатья по теме
На время банкротства они приостанавливают дела, а после завершения — закрывают, ведь долги обнуляются.
В итоге банкрот — кто это? Это лицо, которому официально присвоен статус финансово несостоятельного, о чем опубликовано объявление в реестре банкротов на ЕФРСБ. Неплатежеспособность служит основанием для списания долгов.
Российское законодательство при банкротстве защищает гражданина. Когда человек не справляется с долгами, поскольку что-то случилось, или он набрал займов и элементарно не рассчитал нагрузку, суд списывает долги без обвинений и наказаний. В России банкротство — это реальный шаг на пути к финансовой свободе. К примеру, правовые системы других государств более жестки и требовательны по отношению к банкротам:
На фоне других стран в России несостоятельность (банкротство) — это настоящий подарок для граждан, вынужденных через суд или даже МФО скинуть с себя долговое бремя. Банкрот ограничивается только в правах, связанных с рискованной финансовой активностью. Его обычные гражданские и трудовые права сохраняются в полном объеме, а штрафов и наказаний за законное разрешение ситуации быть не может.
Последствия для россиян минимальны:
Три года нельзя занимать руководящие должности. Это позиции, зафиксированные в уставе или учредительных документах: директор, учредитель, член совета директоров, руководитель ФГУПа, коммерческого юрлица или филиала, и иное лицо, принимающее обязательные для фирмы решения.
При этом можно работать по трудовому договору, например, быть коммерческим или исполнительным директором, бухгалтером, завучем, заместителем начальника, работать в частных фирмах, на госслужбе и в силовых ведомствах.
Введение института банкротства физических лиц дало возможность легально избавиться от задолженностей и выйти из тени, не переживая за свое имущество и доходы.
Прежде чем детально рассмотреть банкротство — что это такое и как его провести, обратимся к статистике.
По данным сайта Федресурс, за первое полугодие 2021 года банкротами были признаны 88046 человека, что в 2,1 раза больше, чем за аналогичный период 2020 года. В 95% всех банкротных дел инициаторами выступают именно граждане, а не кредиторы или уполномоченные органы, что есть выгодно это дело, в первую очередь, банкроту.
В чем экономическая суть процедуры банкротства физ.лица, и почему оно выгодно для государства:
Недовольны банкротством должника только коллекторы. Оно и понятно — деньги на выкуп просрочки они потратили, а шансы хоть что-то получить в процедуре у них крайне малы.
Пример. Из-за локдаунов и кризиса Александр остался без работы с кредитом около миллиона рублей. Александр встал на биржу труда, но пособия по безработице не хватало на погашение кредита. Александр ушел в минус по кредитной карте, затем брал микрозаймы. Приставы арестовали все карты и счета, заблокировали водительские права и собирались продавать автомобиль. Оценка машины была втрое дешевле реальной цены, и лишаться авто за копейки показалось Александру неразумным.
Александр обратился к нам, через 10 месяцев суд списал ему все кредиты. Машину продали с торгов за 600 тысяч, но за счет выручки были оплачены расходы в процедуре, полностью закрыт долг по алиментам, и остатки денег достались банкам. Долги более млн рублей суд официально погасил.
Исполнительные производства закрыли, больше с карт ничего не списывают. Когда возникла свежая бизнес-идея, Александр получил 250 т.р. на открытие бизнеса через социальный контракт. Жизнь действительно началась с чистого листа.
На практике признание гражданина неплатежеспособным выгодно банкроту. Теперь разберем детально доступные россиянам виды процедур банкротства, их преимущества и недостатки.
Финансовую несостоятельность гражданина по платной судебной схеме устанавливает Арбитражный суд. Но это не значит, что любой может подать в суд заявление на признание несостоятельности — нужны основания.
Закон 127-ФЗ устанавливает, кто такой банкрот, и в каких случаях он вправе или обязан подать в суд заявление. Вот основные признаки неплатежеспособности:
Если сумма долгов превышает 500 тысяч рублей, и просрочка длится более 90 дней, человек уже не просто вправе, а обязан объявить о своей несостоятельности. Но есть важный принцип банкротства через суд: кто подал заявление, тот выбирает финуправляющего для дела. Если на несостоятельность физ.лица подаст кредитор, суд назначит управляющего по предложению банка, и дело пойдет по обвинительному сценарию.
Итак, что значит банкротство через суд — эта поэтапная процедура, в которую входят следующие этапы:
Если доходов нет, или они крайне низкие, процедуру пропустить, подав письменное ходатайство в суд до первого заседания. Тогда суд сразу введет реализацию.
Признание несостоятельности в суде при удачном стечении обстоятельств (чему способствует поддержка опытных юристов по банкротству) длится примерно 7-12 месяцев. Процедура рискует затянуться на годы — особенно если в деле много кредиторов, у человека много ценного имущества, либо должник пытался скрыть имущество или свои сбережения. Привлекайте юриста на этапе подготовки к банкротству, чтобы избежать ошибок и затягивания дела.
Внесудебная процедура признания несостоятельности через МФЦ заключается в юридическом закреплении за должником статуса банкрота, которым он де-факто уже является.
Возможность обанкротиться быстро (всего в течение полугода), бесплатно и без судебных разбирательств — вот что такое банкротство через МФЦ.
Но доступно оно не всем, а только удовлетворяющим следующим условиям гражданам:
Как оформить бесплатное банкротство в МФЦ самостоятельно: инструкция и бланки заявленийСтатья по теме
Именно последний пункт становится причиной множества проблем. По данным Федресурса, более половины заявлений на внесудебное признание несостоятельности попросту отзываются:
Однако, когда все условия оказались соблюдены, то несостоятельность через МФЦ признается довольно просто:
Но не все так просто: если кредитором будет обнаруженное скрываемое банкротом имущество или он узнает, что уровень реальных доходов должника гораздо больше, чем указано в заявлениях, то он вправе обратиться в суд и трансформировать внесудебное признание несостоятельности в судебное. Аналогично поступить вправе и кредитор, которого должник-заявитель (случайно или намеренно) не указал в заявлении.
Что такое банкротство, мы разобрали. Но какую именно процедуру выбрать? Ведь от этого напрямую зависит успешность списания долгов. Для наглядности в таблице рассмотрены все доступные россиянам виды банкротства с их условиями и спецификой.
Условия | Судебное банкротство | Внесудебное банкротство |
---|---|---|
Сумма задолженности | Ограничений нет | От 50 до 500 тыс. ₽ |
Возможность реструктуризировать долги | Есть, срок до трех лет | Нет |
Продажа имущества | Есть | Нет |
Затраты | От 50 тыс. ₽ судебные расходы, + юридическая поддержка | 0 ₽ |
Финансовый управляющий | Обязателен | Не нужен |
Наличие исполнительных производств | Не важно | Препятствует процедуре |
Наличие залогового имущества | Допускается | Препятствует процедуре |
Наличие официального трудоустройства | Допускается | Не допускается — приставы не прекратят взыскание |
Длительность процедуры | От 6-12 месяцев | 6 месяцев |
Учитывая широкий субъектный состав при несостоятельности через суд (это должник, кредиторы, финансовый управляющий, а также приставы, супруги, поручители), судебное банкротство однозначно сложнее внесудебного. Зато оно более гибкое и позволяет справиться с задолженностями вне зависимости от их объема, числа и типа кредиторов.
Банкротство через МФЦ даже не назвать упрощенным — эта процедура настолько усечена, что подходит лишь крайне ограниченной категории должников: без имущества и работы.
Граждане думают, что несостоятельность — это клеймо на всю жизнь. Но скорее, наоборот — суд или МФО избавляют человека от статуса неплательщика, который без банкротства сопровождает его до самой смерти, а потом еще досаждает наследникам. Конечно, ради этого придется некоторое время себя ограничивать:
На этом все — ради списания долгов такие неудобства можно временно и потерпеть. Тем более что с момента объявления о несостоятельности дается «иммунитет» от любой формы взаимодействия с коллекторами, приставами и кредиторами — всех их можно смело посылать… к финансовому управляющему.
Взамен признание человека банкротом дает ему многое:
Вот типичный пример. В одной организации, тесно сотрудничающей с зарубежными компаниями, работают на одинаковых должностях два сотрудника: Василий и Николай. У обоих долги, только вот Василий не предпринимает действий к их погашению, а Николай подал в суд и объявил о своей несостоятельности.
Что в итоге? Бухгалтерия Василия почти ненавидит из-за звонков от его коллекторов и необходимости высчитывать, сколько же перечислить ему заработной платы, а сколько — его взыскателю по исполнительному листу. По договоренности с руководством часть заплаты Василию выдают на руки в конверте, что бухгалтерию тоже не радует. Поехать в командировку Василий не может, приставы ограничили выезд.
Николай признан несостоятельным, с него сняли все ограничения, он получает зарплату как все обычные сотрудники на карту. Банк даже предложил ему овердрафт, но лезть в новые долги Николай не намерен. Ему представили служебную машину, и в зарубежную командировку поедет именно он, потому что Василия не выпустят судебные приставы. Кто окажется на хорошем счету у руководства? Банкрот. Он воспользовался законом и разобрался со своими финансами.
Ведь что такое банкрот — это не финансовый крах, а признак ответственности гражданина. Успешное признание несостоятельности говорит, что человек не был замечен в попытках обмануть кредиторов и просто пользовался их деньгами, не думая их отдавать, а действительно попал в сложную финансовую ситуацию, из которой мог быть только один разумный выход.
Вам нужно знать больше про банкротство — это что, как его пройти и есть ли гарантии списания долгов? Задайте вопрос нашим кредитным юристам — они проконсультируют вас бесплатно по телефону или онлайн.
Все судебные дела размещены с согласия должников
А76-5893/2021
Было долга - 505 880 руб.
Москва
Завершено:
23.05.2022
Этапы:
05.07.2021
Поступило в работу
13.07.2021
Подача заявления
16.05.2022
Признан банкротом
Списано долга:
505 880 руб.
А66-10865/2021
Было долга - 456 332 руб.
Тверь
Завершено:
23.05.2022
Этапы:
11.06.2021
Поступило в работу
25.06.2021
Подача заявления
16.05.2022
Признан банкротом
Списано долга:
456 332 руб.
А44-1495/2021
Было долга - 320 774 руб.
Великий Новгород
Завершено:
20.05.2022
Этапы:
22.06.2021
Поступило в работу
02.07.2021
Подача заявления
17.05.2022
Признан банкротом
Списано долга:
320 774 руб.
А76-5893/2021
Было долга - 1 474 300 руб.
Челябинск
Завершено:
24.05.2022
Этапы:
13.07.2021
Поступило в работу
22.07.2021
Подача заявления
16.05.2022
Признан банкротом
Списано долга:
1 474 300 руб.
А83-18630/2020
Было долга - 6 788 453 руб.
Симферополь
Завершено:
25.04.2022
Этапы:
02.06.2021
Поступило в работу
12.06.2021
Подача заявления
13.04.2022
Признан банкротом
Списано долга:
6 788 453 руб.
А54-1108/2021
Было долга - 1 376 902 руб.
Рязань
Завершено:
30.04.2022
Этапы:
03.06.2021
Поступило в работу
17.06.2021
Подача заявления
19.04.2022
Признан банкротом
Списано долга:
1 376 902 руб.
А56-116393/2020
Было долга - 1 788 439 руб.
Санкт-Петербург
Завершено:
30.03.2022
Этапы:
18.04.2021
Поступило в работу
30.04.2021
Подача заявления
23.03.2022
Признан банкротом
Списано долга:
1 788 439 руб.
А43-12747/2021
Было долга - 740 553 руб.
Нижний Новгород
Завершено:
22.03.2022
Этапы:
05.05.2021
Поступило в работу
30.05.2021
Подача заявления
10.03.2022
Признан банкротом
Списано долга:
740 553 руб.
А51-14171/2021
Было долга - 2 830 771 руб.
Владивосток
Завершено:
20.05.2022
Этапы:
17.06.2021
Поступило в работу
28.06.2021
Подача заявления
12.05.2022
Признан банкротом
Списано долга:
2 830 771 руб.
А56-10148/2021
Было долга - 834 881 руб.
Санкт-Петербург
Завершено:
16.01.2022
Этапы:
22.04.2021
Поступило в работу
03.05.2021
Подача заявления
06.01.2022
Признан банкротом
Списано долга:
834 881 руб.
А41-12243/21
Было долга - 643 404 руб.
Москва
Завершено:
11.03.2022
Этапы:
12.04.2021
Поступило в работу
27.04.2021
Подача заявления
22.02.2022
Признан банкротом
Списано долга:
643 404 руб.
А41-79708/20
Было долга - 830 715 руб.
Москва
Завершено:
22.02.2022
Этапы:
18.05.2021
Поступило в работу
26.05.2021
Подача заявления
16.02.2022
Признан банкротом
Списано долга:
830 715 руб.
А40-188445/20-74-294
Было долга - 566 901 руб.
Москва
Завершено:
29.03.2022
Этапы:
13.01.2021
Поступило в работу
05.02.2021
Подача заявления
24.03.2022
Признан банкротом
Списано долга:
566 901 руб.
А40-604/2021-66-3
Было долга - 790 446 руб.
Москва
Завершено:
29.03.2022
Этапы:
25.04.2021
Поступило в работу
06.05.2021
Подача заявления
21.03.2022
Признан банкротом
Списано долга:
790 446 руб.
А40-240794/20-101-449
Было долга - 563 881 руб.
Москва
Завершено:
16.02.2022
Этапы:
12.02.2021
Поступило в работу
10.03.2021
Подача заявления
11.02.2022
Признан банкротом
Списано долга:
563 881 руб.
А10-5598/2020
Было долга - 1 718 331 руб.
Улан-Удэ
Завершено:
15.02.2022
Этапы:
13.04.2021
Поступило в работу
01.05.2021
Подача заявления
10.02.2022
Признан банкротом
Списано долга:
1 718 331 руб.
А54-9021/2020
Было долга - 3 982 320 руб.
Рязань
Завершено:
03.02.2022
Этапы:
20.03.2021
Поступило в работу
14.04.2021
Подача заявления
19.01.2022
Признан банкротом
Списано долга:
3 982 320 руб.
А40-1715/21-184-5
Было долга - 1 280 992 руб.
Москва
Завершено:
10.02.2022
Этапы:
22.04.2021
Поступило в работу
10.05.2021
Подача заявления
03.02.2022
Признан банкротом
Списано долга:
1 280 992 руб.
А58-9179/2020
Было долга - 2 551 911 руб.
Москва
Завершено:
16.02.2022
Этапы:
15.06.2021
Поступило в работу
04.07.2021
Подача заявления
15.02.2022
Признан банкротом
Списано долга:
2 551 911 руб.
А40- 10964/21-8-28
Было долга - 1 918 500 руб.
Москва
Завершено:
16.02.2022
Этапы:
22.03.2021
Поступило в работу
20.05.2021
Подача заявления
27.01.2022
Признан банкротом
Списано долга:
1 918 500 руб.