Арест машины, которая в кредите

Когда у человека есть долг, рано или поздно кредитор обратится в суд, и взысканием займутся судебные приставы. Сотрудники ФССП вправе наложить арест на банковские карты, открытые на имя должника, не пропустить через паспортный контроль при выезде за рубеж, приостановить водительские права, а также продать его имущество. Автомобиль оказывается в зоне риска. Приставы арестуют его в первую очередь, причем часто даже не разбираются, должника это имущество или заложенное банку. Расскажем вам, как ФССП производится арест машины в кредите, и можно ли с этим что-то сделать?

Право на конфискацию и арест автомобиля

Ст. 80 ФЗ «Об исполнительном производстве» установила право ФССП наложить арест на транспорт должника с целью возмещения долга. Автомобили относятся к движимому имуществу, равно как и мопеды, скутеры, мотоциклы, тракторы и другие виды автомототранспорта, лодок, катеров.

Арест не всегда предполагает немедленное и обязательное изъятие имущества из пользования должника. Нередко приставы и вовсе не прибегают к этому. Обычно арест залогового автомобиля судебными приставами-исполнителями (СПИ) означает следующие варианты:

• Автомобиль остается у должника, по согласованию с приставом, если запрет на использование не накладывается. Тогда на машине можно ездить. При необходимости накладывают ограничение на пользование (ч. 4 ст. 80 закона) — тогда машина стоит на стоянке у дома или в гараже.
• ТС изымают и передаются на ответственное хранение взыскателю, перед которым у владельца имеется задолженность. Актуально, если это организация, у которой есть возможность обеспечить хранение (если стоянка / охраняемая парковка).

С момента ареста автолюбителю запрещено распоряжаться ТС. Продать или подарить авто уже не получится, так же как и передать в залог арестованный автомобиль, попытавшись оформить новый кредит.

Если должник не злоупотребляет своими правами, то СПИ разрешают пользоваться ТС.

Другими словами, пользоваться машиной человек еще может, а вот продать, подарить — нет. Также вводится запрет на залог авто в аресте — использовать его для получения залогового кредита не удастся, даже если заем будет оформляться для погашения текущей задолженности.

Общий порядок наложения ареста на автомобиль в залоге выглядит так:

1. У человека появляется долг по кредиту / займу под залог машины или ПТС.
2. Банк или МФО идут в суд с иском о взыскании долга и сразу — об обращении взыскания на залог.
3. Суд выносит решение и исполнительный лист, в котором указывает о возможности ареста и продажи предмета залога, назначает стоимость для торгов.
4. Испол. лист или приказ передается в ФССП.
5. Пристав инициирует производство по делу, уведомляет должника, и если через 5 дней долг не оплачен, происходит арест машины в кредите, а затем — ее реализация.

Важно понимать разницу между арестом и конфискацией. Последняя производится в рамках уголовного дела и исполняется по судебному решению. Арест залогового транспортного средства приводится в исполнение СПИ по административному и гражданскому делам (просроченные штрафы, неоплаченный заем в кредитном учреждении), алименты, долги по ЖКХ.

Забрать автомобиль без соответствующего решения приставы не вправе. Для его изъятия есть законные условия:

• В отношении человека действует исполнительное производство (посмотреть это можно на официальном сайте ФССП в разделе «Банк данных исполнительных производств»).
• Уже в рамках этого разбирательства выносится определение об аресте (о его наличии также можно узнать в реестре ФССП).
• Сумма долга соразмерна стоимости авто. К примеру, если долг в десять раз меньше цены машины, пристав не вправе изымать и продавать ТС.

Если же размер задолженности по займу менее 5%, то изъять залог кредитор не может. Но вправе обратиться в суд за судебным взысканием долга. В этом случае приставы арестуют автомобиль в рамках исполнительного производства, либо будут взыскивать деньги с карточек и счетов до полного погашения долга.

Не всегда СПИ руководствуются законом и элементарной логикой в своих действиях, потому случаи, когда арестовали авто за долг 300 рублей, нередки. Такой арест можно обжаловать со ссылкой на несоразмерность. Снятие ареста с залогового автомобиля происходит после выплаты долга, при прекращении производства или признании ареста незаконным.

Что делать, если пристав арестовал машину в автокредите по другому долгу?

Зачастую СПИ не смотрит, кому принадлежит имущество, им важно быстрее взыскать долг. Поэтому арест авто в залоге у банка в России — не редкость.

• Необходимо обратиться в ФССП и предоставить копию кредитного договора вместе с заявлением-просьбой о снятии ограничений.
• Также можно уведомить залогодержателя — банк заинтересован в сохранении залогового имущества, поэтому сам воздействует на приставов.

Арест машины, которая в кредите, невозможен по другим долговым обязательствам, не касающимся автокредита.

Арест и изъятие залогового автомобиля без суда

В 2024 банки часто прописывают в договоре залога и автокредита пункт о внесудебном изъятии машины по исполнительной надписи нотариуса. Что это значит?

Арест машины, которая в кредите, через нотариуса проводится по следующей схеме:

1. Кредитор обращается к нотариусу с документами, подтверждающими наличие залога и сумму задолженности.
2. На основании документов нотариус совершает исполнительную надпись, с которой кредитор обращается в ФССП.
3. Далее арест, изъятие и реализация проводятся СПИ по стандартной схеме.

Преимущества этого способа для банка-кредитора в том, что нет привязки к месту прописки должника или кредитора — получить исполнительную надпись можно у любого нотариуса, если все в порядке с документами.

Как снять арест с автомобиля

Допустим, с арестом авто столкнулся собственник при наличии долговых обязательств по автокредиту.

К примеру, автолюбитель за год накопил штрафов на сумму 80 тыс. руб. Пристав арестовал машину до оплаты долга. Как решить вопрос о снятии ограничений с автомобиля в ФССП? Снять ограничения с авто можно только после исполнения долговых обязательств. Привлекать банк здесь не стоит, поскольку такое небрежное отношение к предмету залога будет поводом для расторжения досрочного договора.

До принятия поправок в ст. 446 ГК РФ можно было апеллировать, что авто не может быть арестовано как единственный источник дохода. Теперь в статье прописано ограничение по сумме в 10 тыс. руб. на имущество, используемое для работы. В 2021 сохранить авто аргументами «я таксую/перевожу пассажиров/грузы, и это мой единственный доход» не удастся.

Сложнее всего ситуация, если пристав произвел арест машины, которая в кредите, оформленном предыдущим собственником. Новый владелец рискует остаться и без денег, и без автомобиля.

В ответе на обращение уполномоченное ведомство сообщит, за кем закреплено ТС, есть ли на него ограничения. Информацию о залоге нужно запросить в ГИБДД до заключения сделки. Без участия банка-залогодержателя продажа такой машины незаконна, поэтому пристав вправе и даже обязан забрать залог, несмотря на смену собственника.

Как узнать, кто наложил ограничение

Эти сведения доступны на сайте ГИБДД при заполнении соответствующего запроса. На сайте ГИБДД необходимо найти раздел «Проверка автомобиля» и ввести VIN-номер ТС.

По итогу проверки будет предоставлена информация: кто, в какое время и по каким причинам наложил арест. Также можно будет увидеть номер телефона для связи с инспектором.

Будут выданы персональные сведения о должнике и все контакты органа, выдавшего исполнительный лист. Если ссылка на получение информации не работает, то сведения берутся на сайте ФССП по номеру исполпроизводства.

Далее потребуется узнать, кто является взыскателем. Это можно выяснить на сайте суда общей юрисдикции или арбитража по номеру дела. Но транспорт могут арестовать не только в рамках судебного разбирательства:

• без суда машину заберут по исполнительной надписи нотариуса, если условие о залоге указано в договоре;
• нотариальное ограничение может быть введено на период спора о наследстве.

Например, Сидоров продал автомобиль Петрову и скоропостижно скончался. Петров собрался поставить машину на учет, но столкнулся с проблемой. В рамках наследственных споров на автомобиль может налагаться нотариальное ограничение по заявлению наследников и/или исполнителя завещания, государственных органов.

Если авто куплено в кредит

Если машина приобретена по договору в автокредит, который еще не погашен, то банк здесь выступает как залогодержатель. Для гарантии требований банка накладывается на машину запрет из-за залога.

Арест машины, которая в кредите невозможен по другим долговым обязательствам, не касающимся автокредита.

Если не выполняются кредитные обязательства

Допустим, человек оформил автокредит и приобрел машину своей мечты. Авто является залогом по автокредиту, ей можно пользоваться, но отчуждать нельзя до закрытия долга.

Однако через год заемщик прекращает вносить ежемесячные платежи. По закону залог можно забрать, когда:

• просрочено более 3 платежей за год
• не внесено 3 платежа подряд.

Вторая ситуация для банка более неприятная, поэтому после пары месяцев звонков и претензий банк переходит к более активным действиям. При невыплаченном кредите арест машины, находящейся в залоге, — вещь вполне закономерная. Но хоть автомобиль является предметом залога и, банк не вправе прислать сотрудников, чтобы просто забрать машину.

Здесь схема следующая:

1. Банк обращается в суд с иском о взыскании долга по автокредиту.
2. Как и во всех схемах, сначала выносится решение, затем выдается исполнительный лист.
3. Дальше делом занимаются судебные приставы.
4. В рамках обеспечения производства СПИ осуществляется арест машины в кредите, а затем — ее реализация.

При автокредите приставы обычно передают арестованное имущество в банковское учреждение, которое реализует залог самостоятельно и взыскивает суммы задолженности в свою пользу. Если остаются средства после реализации, то их отдают заемщику.

Арест залогового автомобиля по другим кредитам

Заложенное по кредиту транспортное средство является обеспечением прав залогодержателя. Такое авто не может арестовываться по другим долгам физ лица.

Как не допустить ареста автомобиля?

Смена собственника при залоговых кредитах не сработает ни до, ни после того, как наложен арест на кредитный автомобиль. Более того, регистрационные действия в отношении залога без согласия банка незаконны.

Даже когда транспорт не в залоге, или изъять его не могут по причине малой суммы займа, дарение или продажа машины за три копейки будет расценено как фиктивная сделка (совершенная с целью сокрытия имущества).

Пристав подаст иск в суд: тогда сделка аннулируется судом, и машину изымут. В такой ситуации придется еще отвечать перед покупателем. Нередко люди стараются передать имущество по бумагам родственникам, а сами продолжают им пользоваться. Пока на машине нет ареста или залога, это можно провернуть, но если уже начато исполнительное производство, и сумма долга соответствует стоимости машины, пристав или кредитор вправе оспорить отчуждение имущества.

Если вы узнали, что машина в залоге под арестом, обратитесь в банк и к кредитному юристу. Чтобы не потерять имущество и не остаться с еще большими долгами, обсудите с юристом, порядок действий.

Что важно знать

Резюмируя сказанное, арест авто, если в залоге банка, получил ряд особенностей:

• Арест приставами залогового авто накладывается на машину, находящуюся в залоге у кредитной организации при просрочке более 3 месяцев и общем размере долга, составляющем свыше 5% от стоимости залога.
• Арест залогового автомобиля снимается по факту обращения в ФССП или суд, отзыва взыскателем исполнительного документа или окончания срока действия нотариального ограничения на автомобиль.
• Никто не вправе забрать залог, если на то нет решения суда и исполнительного листа / договора с исполнительной надписью нотариуса.
• Предпринятые попытки по сохранению имущества уже после накладывания ограничений или незадолго начала разбирательства могут быть расценены как его сокрытие.

Статьи по теме

Популярные статьи

Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость